考銀行試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤2.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.三個月定期存款C.一年定期存款D.三年定期存款3.金融機構(gòu)的準備金存款按季結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。A.10日B.15日C.20日D.25日4.銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取（）的手續(xù)費。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之七5.下列屬于間接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.銀行貸款D.公司股票6.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債D.金融債7.巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%8.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)9.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)10.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：1.C2.D3.C4.C5.C6.B7.C8.B9.D10.C二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.以下屬于我國大型國有商業(yè)銀行的有（）A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.交通銀行D.中國郵政儲蓄銀行2.銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券3.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準備金率C.再貼現(xiàn)率D.利率政策4.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險5.以下哪些屬于金融市場的功能（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能6.銀行在進行貸款審批時，需要考慮的因素有（）A.借款人的信用狀況B.貸款用途C.借款人的還款能力D.貸款擔保7.下列關(guān)于信用卡的說法正確的有（）A.具有消費信貸功能B.可以在信用額度內(nèi)透支C.有免息還款期D.可以取現(xiàn)8.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融機構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新9.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)10.以下屬于國際收支平衡表項目的有（）A.經(jīng)常項目B.資本和金融項目C.儲備資產(chǎn)D.凈誤差與遺漏答案：1.ABCD2.ACD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行可以向本行董事發(fā)放信用貸款。（）2.存款準備金率越高，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力越強。（）3.商業(yè)銀行的流動性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）4.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)并承兌的票據(jù)。（）5.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）6.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標。（）7.商業(yè)銀行的核心資本包括股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）8.銀行理財產(chǎn)品的收益都能得到保證。（）9.貨幣政策目標中，充分就業(yè)與穩(wěn)定物價之間通常存在矛盾。（）10.銀行貸款五級分類中，次級、可疑和損失類貸款屬于不良貸款。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.√四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營原則有安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，保障資金安全；流動性指能隨時滿足客戶提款等需求；盈利性是目標，通過業(yè)務(wù)運作獲取利潤。三者相互關(guān)聯(lián)又存在矛盾，需協(xié)調(diào)平衡。2.簡述貨幣政策的最終目標。答案：貨幣政策最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、平衡國際收支。穩(wěn)定物價維持幣值穩(wěn)定；充分就業(yè)降低失業(yè)率；促進經(jīng)濟增長推動經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展；平衡國際收支保持國際收支基本平衡。3.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限分貨幣市場和資本市場；按交易工具分票據(jù)市場、證券市場等；按交易程序分發(fā)行市場和流通市場；按交割時間分現(xiàn)貨市場和期貨市場；按交易對象范圍分國內(nèi)金融市場和國際金融市場。4.簡述銀行風(fēng)險管理的流程。答案：流程包括風(fēng)險識別，即發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險；風(fēng)險計量，評估風(fēng)險大小；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)跟蹤風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險，如風(fēng)險規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)移、補償?shù)取Ｎ?、討論題（每題5分，共20分）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能縮小，盈利壓力增大，競爭加劇，風(fēng)險管理難度上升。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；加強定價能力建設(shè)；提升風(fēng)險管理水平；強化客戶關(guān)系管理，提高服務(wù)質(zhì)量。2.談?wù)劷鹑诳萍紝︺y行業(yè)務(wù)的變革及挑戰(zhàn)。答案：變革：改變服務(wù)模式，如線上化服務(wù)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程；提升效率和精準營銷。挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)安全與隱私保護問題突出；技術(shù)更新快，對人才要求高；面臨跨界競爭，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受沖擊。3.討論銀行如何加強信用風(fēng)險管理。答案：要完善信用風(fēng)險評估體系，準確評估客戶信用；加強貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理全流程監(jiān)控；分散貸款組合，避免過度集中；建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)處置風(fēng)險；強化內(nèi)部員工培訓(xùn)