風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)練習(xí)試卷7

一、單項(xiàng)選擇題（本題共〃題，每題7.0分，共”

分。）

1、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)付。

A、購(gòu)買保險(xiǎn)

B、計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C、計(jì)提資本金

D、沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)

期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火

災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造

成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

2、某商業(yè)銀行通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）,發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操

作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤銷該網(wǎng)點(diǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可通過(guò)限

制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)

其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

3、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。

A、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

C、信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)

對(duì)沖兩種情況。A項(xiàng)的商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種情況。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、風(fēng)險(xiǎn)管理主要是事后管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的合理平衡

C、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以客戶為中心

D、風(fēng)險(xiǎn)管理主要是控制風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行了解和認(rèn)識(shí)外部環(huán)境、內(nèi)部狀況和業(yè)務(wù)開展

的不確定性，分析和預(yù)測(cè)影響商業(yè)銀行盈利性的風(fēng)險(xiǎn)因素，從宏觀層次和微觀層次

管理潛在風(fēng)險(xiǎn)，為提高收益制定相關(guān)策略，將風(fēng)險(xiǎn)控制在“與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配

的水平”，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)-收益的合理平衡。

5、下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A、信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B、不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C、黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D、交易員超限額交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類

別。AD兩項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于外部事件；B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

6、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保

證，這種做法屬于（）管理策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移，擔(dān)保屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

7、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過(guò)（）來(lái)實(shí)現(xiàn)。

A、減少經(jīng)濟(jì)資本配置

B、降低風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、設(shè)定止損限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)

限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實(shí)現(xiàn)。

8、某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺

陷可能給銀行帶來(lái)巨大受失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A、外部事件

B、內(nèi)部流程

C、人員因素

D、系統(tǒng)缺陷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類

別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文

件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

9、下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)

險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

10、如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客

戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A、增加

B、降低

C、不變

D、負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)

間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)

分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

11、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含（）。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

12、現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1-1所示，則（）。

*1-1三樽產(chǎn)品］I產(chǎn)收整*的相關(guān)JMi

ABC

A1

B0.921

C0.12I

A、B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用

B、A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

C、A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

D、B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣

化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)

分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)問(wèn)

的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

13、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因

而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

14、1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但

無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方

發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。德國(guó)赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致

破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的成立。

15、無(wú)論是銀行本身的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國(guó)代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，

都勢(shì)必要與一系列非本國(guó)事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)

務(wù)，就難免會(huì)受到（）的影響。

A、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)

致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀

行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

16、法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B、兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C、兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D、兩者產(chǎn)生的原因相同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或

遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法

律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

17、針對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問(wèn)題，各國(guó)政府可以采取的措施不包括

（）。

A、增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

B、增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力

C、建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架

D、限制全球系統(tǒng)重要忤銀行的業(yè)務(wù)范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：針對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的負(fù)外部性問(wèn)題，各國(guó)政府主要采取兩種措

施來(lái)解決：①通過(guò)增強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和損失系統(tǒng)能力來(lái)降

低風(fēng)險(xiǎn)；②通過(guò)建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處汽框架，來(lái)減少全球系統(tǒng)重

要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共6題，每題7.0分，共6分0）

18、縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過(guò)程，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)

歷的階段有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：縱觀全球金融體系發(fā)展和金融實(shí)踐的演進(jìn)過(guò)程，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模

式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階

段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

19、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D.E

知識(shí)點(diǎn)。析：B’項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期

損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷

史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

20、商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)

險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于芍統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、

貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項(xiàng)，基金代銷中銀行是代理人，不存在

信用風(fēng)險(xiǎn)。

21、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，卜列說(shuō)法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。

22、從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件

的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)還有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是

指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而

產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變

化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種

類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這決定了所

有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺性。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職

責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在履行工

作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。

三、判斷題(本題共7題，每題7.0分，共7分。)

24、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成

因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

25、非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失

中的一個(gè)子項(xiàng)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損

失和災(zāi)難性損失三大類.其中，災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到

商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

26、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易業(yè)務(wù)，操

作風(fēng)險(xiǎn)主要存在于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬