風(fēng)險管理模擬習(xí)題（含參考答案）一、單選題（共54題，每題1分，共54分）1.非零售客戶作為授信客戶或保證人，在我行只能有()個有效信用等級。A、1B、3C、2D、4正確答案：A2.分行權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整包括：（）、變更賬戶管戶權(quán)和授信經(jīng)辦行。A、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)B、劃轉(zhuǎn)存量業(yè)務(wù)C、擔(dān)保數(shù)據(jù)D、客戶數(shù)據(jù)正確答案：B3.大額不良貸款報備制度指的是（）的貸款。A、包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類的貸款B、新增關(guān)注類貸款C、僅指新增不良貸款D、下調(diào)為損失類的貸款正確答案：A4.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“按照重要程度和敏感程度對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級保護(hù)和管理。”A、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險B、信息科技終端安全風(fēng)險C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險D、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險正確答案：C5.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)客戶信用等級設(shè)置了（）個級別A、14B、15C、13D、16正確答案：D6.總行各業(yè)務(wù)部門在確定產(chǎn)品研發(fā)項目時需參考本部門（）的風(fēng)險意見。A、風(fēng)險管理團(tuán)隊B、處室負(fù)責(zé)人C、副總經(jīng)理D、總經(jīng)理正確答案：A7.我行對小企業(yè)條線非零售客戶信用等級設(shè)置了（）個級別？A、10B、13C、15D、16正確答案：D8.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、流動資金貸款B、信用證C、保函D、銀行承兌匯票正確答案：A9.分行申請將違約客戶調(diào)整為非違約客戶，需填寫（）。A、華夏銀行內(nèi)評系統(tǒng)數(shù)據(jù)調(diào)整申請表（分行）B、華夏銀行內(nèi)評系統(tǒng)參數(shù)調(diào)整申請表C、華夏銀行內(nèi)評系統(tǒng)參數(shù)調(diào)整申請表（分行）D、華夏銀行內(nèi)評系統(tǒng)數(shù)據(jù)調(diào)整申請表正確答案：A10.根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，檢查、評估頻率為：（）。A、由商業(yè)銀行根據(jù)管理需要自行確定檢查頻率，至少每半年一次B、由商業(yè)銀行內(nèi)審部門與五級分類執(zhí)行部門協(xié)商后確定，可每兩年一次C、每年不得少于一次D、由商業(yè)銀行內(nèi)審部門與監(jiān)管部門協(xié)商后確定，可每兩年一次正確答案：C11.企業(yè)征信系統(tǒng)采用多級用戶管理體系，用戶分為系統(tǒng)管理員和普通用戶兩種。系統(tǒng)管理員、普通用戶（）互相兼職。A、必要時可以B、可以C、經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可以D、不得正確答案：D12.目前我行哪類業(yè)務(wù)未統(tǒng)計在分行個人貸款總額中：（）。A、個人保險保證貸款B、信用卡透支C、菁英貸D、積金寶正確答案：B13.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、銀行承兌匯票B、保函C、貼現(xiàn)墊款D、信用證正確答案：C14.以下不符合我行五級分類準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。A、分類流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時調(diào)整理由應(yīng)充分、完整B、分類結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致C、分類結(jié)果與分類認(rèn)定原因要相一致D、分類流程人員應(yīng)根據(jù)獨立性要求進(jìn)行風(fēng)險判斷，作出分類認(rèn)定理由描述，可不理會前手分類原因正確答案：D15.對于有活躍交易市場、有明確交易價格的抵押物，應(yīng)參考（）確定抵押物價值。A、購買成本B、所有者報價C、市場價格D、評估價值正確答案：C16.金融機(jī)構(gòu)代碼是企業(yè)征信系統(tǒng)對各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生單位的（）標(biāo)識，是企業(yè)征信數(shù)據(jù)正常報送的必要條件。A、唯一B、識別C、重要D、特殊正確答案：A17.（）是指客戶經(jīng)理與專職實地見證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實地見證員雙人實施的授信業(yè)務(wù)實地見證。A、一級實地見證B、二級實地見證C、共同見證D、自行見證正確答案：A18.下列風(fēng)險應(yīng)對策略是針對什么信息科技風(fēng)險：“根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)定進(jìn)行自查，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟進(jìn)解決；”A、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃實施風(fēng)險B、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險C、信息科技知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險D、信息科技合規(guī)風(fēng)險正確答案：D19.當(dāng)債務(wù)人或相關(guān)利益人對填表人登記的信息有異議時，可與填表人協(xié)商，協(xié)商一致的由填表人直接進(jìn)行（）或（）。雙方協(xié)商不一致的時候，債務(wù)人或相關(guān)利益人可在系統(tǒng)中做異議登記。A、更正登記；注銷登記B、變更登記；注銷登記C、注銷登記;變更登記D、變更登記；消除登記正確答案：B20.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的（）申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人（）。A、貸款，實際控制人B、提款，實際控制人C、提款，交易對手D、貸款，交易對手正確答案：C21.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。A、3B、6C、9D、12正確答案：B22.客戶在申請使用授信額度及我行辦理放款手續(xù)過程中形成的檔案資料是（）。A、放款檔案B、綜合類檔案C、放款前檔案D、貸后管理檔案正確答案：A23.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、銀行承兌匯票B、保函C、信用證D、個人住房按揭貸款正確答案：D24.我國現(xiàn)行的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》是哪一年發(fā)布的：（）。A、2017年B、2011年C、2002年D、2012年正確答案：A25.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)建立和完善（）制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。A、審貸分離B、內(nèi)部評級C、崗位制衡D、分級經(jīng)營正確答案：B26.貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及（）責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。A、違約B、免除C、還款D、賠償正確答案：A27.質(zhì)權(quán)人（）辦理展期、變更登記、注銷登記。A、憑注冊碼B、憑密鑰C、憑修改碼D、憑密碼正確答案：C28.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：“為確保各種移動存儲設(shè)備、遠(yuǎn)程辦公等的安全所進(jìn)行的一系列工作過程中的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險B、信息科技終端安全風(fēng)險C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險D、信息科技項目組合管理風(fēng)險正確答案：A29.以下有關(guān)表外信貸資產(chǎn)的風(fēng)險分類說法正確的是：（）。A、表外信貸資產(chǎn)必須進(jìn)行風(fēng)險分類B、表外信貸資產(chǎn)由銀行自行確定是否進(jìn)行五級分類C、表外信貸資產(chǎn)不存在后三類分類D、表外信貸資產(chǎn)應(yīng)全部分類為正常類正確答案：A30.我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨立、連續(xù)、可靠。應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級分類，建立信貸資產(chǎn)五級分類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，（）對轄內(nèi)信貸資產(chǎn)五級分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。A、分行風(fēng)險管理部分類人員B、分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人C、地區(qū)首席風(fēng)險管D、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管正確答案：A31.企業(yè)征信系統(tǒng)采集和保存的企業(yè)信用信息屬于商業(yè)秘密，僅供我行在目標(biāo)客戶分析、授信決策、貸后管理等內(nèi)部管理工作時使用，嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露，（）向客戶提供我行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報告等內(nèi)容。A、應(yīng)B、可以C、不可以D、嚴(yán)禁正確答案：D32.信息科技合規(guī)性風(fēng)險不包括（）。A、運營中斷事件處置風(fēng)險B、內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險C、知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險D、外部合規(guī)風(fēng)險正確答案：A33.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人（）或借款人（）的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。A、受托支付、自主支付B、委托支付、自主支付C、承諾支付、委托支付D、受托支付、委托支付正確答案：A34.在登記期限屆滿前()日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請展期。A、60B、30C、45D、90正確答案：D35.某日，我行買入了虛假或已掛失等有明顯瑕疵的票據(jù)而無法從票據(jù)行收回款項，即使向融資人進(jìn)行追償也會遭受部分損失，該業(yè)務(wù)至少應(yīng)分類為（）。A、關(guān)注類B、損失類C、可疑類D、次級類正確答案：D36.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)設(shè)立（）責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和（）審核。A、交叉的，支付B、獨立的，支付C、獨立的，回收D、交叉的，回收正確答案：B37.（）是指信貸業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的對借貸保各方產(chǎn)生強(qiáng)制約束力的法律合同或文本。A、管理類B、權(quán)證類C、要件類D、以上都是正確答案：C38.企業(yè)征信異議經(jīng)核實，確屬我行數(shù)據(jù)上報有誤的，分行異議處理員應(yīng)填寫（），加蓋公章后傳真至總行異議處理員，由總行完成數(shù)據(jù)修改。A、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》B、《異議調(diào)整申請表》C、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理申請表》D、《征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請表》正確答案：A39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例：低國別風(fēng)險不低于（），較低國別風(fēng)險不低于（）。A、0.5%，5%B、1%，5%C、1%，2%D、0.5%，1%正確答案：D40.放款申請前()個工作日內(nèi)查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。A、7B、2C、3D、1正確答案：C41.下述哪些貸款應(yīng)至少歸為次級類：（）。A、違法國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款B、改變貸款用途C、逾期欠息超過90天D、本金和利息逾期正確答案：C42.公司貸款五級分類職責(zé)分工中，對分行經(jīng)營單位信貸資產(chǎn)的分類結(jié)果進(jìn)行審核認(rèn)定的是（）。A、分行審計部門B、分行風(fēng)險管理部門C、分行授信審批部門D、分行資產(chǎn)保全部門正確答案：B43.以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備計提說法不正確的是：（）。A、把握及時計提原則B、按照審慎會計原則計提C、應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度足額計提D、按年計提損失準(zhǔn)備正確答案：D44.下列風(fēng)險描述是針對什么信息科技風(fēng)險：“在從項目可行性研究到需求調(diào)研、系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)管理、系統(tǒng)測試、系統(tǒng)實施、項目文檔管理以及項目退出等的整個生命周期過程中的產(chǎn)生的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技終端安全風(fēng)險B、信息科技項目生命周期管理風(fēng)險C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險D、信息科技移動設(shè)備安全風(fēng)險正確答案：B45.以下哪項屬于我行主擔(dān)保可接受的抵（質(zhì)）押物：A、機(jī)器設(shè)備B、存貨C、在建工程D、劃撥土地使用權(quán)正確答案：C46.報送系統(tǒng)（）從信貸系統(tǒng)中抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后，由總行科技開發(fā)中心完成報文生成、預(yù)校驗、錯誤數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)報送等工作。A、每周B、日結(jié)時C、每月D、每日正確答案：D47.我行實施新會計準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測算、計提減值準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)無需計提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。A、可撤銷貸款承諾B、法人賬戶透支C、貸款D、貼現(xiàn)正確答案：A48.對于數(shù)據(jù)報送或兩端數(shù)據(jù)比對中征信中心反饋的錯誤數(shù)據(jù)，因基礎(chǔ)信息有誤造成的，由（）組織相關(guān)分行核對錯誤信息，完成數(shù)據(jù)糾錯，A、客戶經(jīng)理B、支行長C、風(fēng)險管理部門D、信息技術(shù)部正確答案：C49.系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整結(jié)束后，（）將申請材料統(tǒng)一歸檔。A、分行業(yè)務(wù)主管部門B、地區(qū)風(fēng)險管理部C、總行業(yè)務(wù)主管部門D、總行風(fēng)險管理部正確答案：B50.目前，銀行普遍會用雙60天偏離度指標(biāo)衡量一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況，其計算公式通常為：（）。A、逾期貸款余額/不良貸款余額B、正常關(guān)注類中逾期超60天貸款余額/不良貸款余額C、不良貸款余額/逾期超60天貸款余額D、逾期超60天貸款余額/不良貸款余額正確答案：D51.（）是指運用總行開發(fā)的評級模型，由評級系統(tǒng)測評得出客戶的初始等級，再由評級人員對模型評級結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定得到最終的信用等級。A、違約評級B、人工評級C、推翻評級D、模型評級正確答案：D52.“久存區(qū)”內(nèi)的抵質(zhì)押品憑證盤庫核對后，應(yīng)辦理集中封包保管，經(jīng)辦人員在封包上簽章。集中封包后日常按總額對賬、按包盤庫，每()至少拆包核對一次。A、季B、年C、半年正確答案：B53.某客戶在A、B兩家銀行均有貸款業(yè)務(wù)，其中A銀行貸款已被分類至后三類，B銀行對該客戶的貸款分類至少應(yīng)為（）。A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類正確答案：A54.某銀行年初貸款數(shù)據(jù)情況如下：關(guān)注類貸款2億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款3億元，損失類貸款1億元，期間，關(guān)注類貸款收回5000萬元，可疑類貸款遷徙至損失類5000萬元，關(guān)注類遷徙至次級類5000萬元，則該銀行年末不良貸款余額是：（）A、8B、7.5C、6.5D、5.5正確答案：C二、多選題（共24題，每題1分，共24分）1.遇緊急情況，（）可實施額度凍結(jié)。A、個貸放款復(fù)核崗B、客戶經(jīng)理C、放款主管D、客戶經(jīng)理主管正確答案：AC2.授信批復(fù)通知書中屬于放款審核環(huán)節(jié)無法有效確認(rèn)的批復(fù)要素包括（）等，須經(jīng)分行授信業(yè)務(wù)相應(yīng)審批機(jī)構(gòu)專職審批人或總經(jīng)理確認(rèn)。A、金額B、業(yè)務(wù)品種C、還款方式D、期限E、幣種正確答案：ABCDE3.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險的性質(zhì)，主要有（）。A、表內(nèi)或表外項B、規(guī)模C、資產(chǎn)項或負(fù)債項D、期限正確答案：ABCD4.資產(chǎn)保全檔案中的核銷、抵債、轉(zhuǎn)讓、重組、清收檔案可待（）或（）移交信貸檔案保管部門，其他保全檔案由資產(chǎn)保全部（）向信貸檔案保管部門移交。A、取得階段性成果B、項目完成后C、不定期D、定期正確答案：ABD5.用授信業(yè)務(wù)原抵質(zhì)押品憑證繼續(xù)辦理抵質(zhì)押擔(dān)保授信業(yè)務(wù)，同時符合（）條件的，可不再辦理抵質(zhì)押品憑證出庫、入庫手續(xù)：A、應(yīng)入庫保管的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證已入庫B、已簽署最高額抵質(zhì)押類合同的，原用信已結(jié)清，在額度有效期內(nèi)再次申請放款C、最高額抵質(zhì)押類合同、抵質(zhì)押登記法律手續(xù)均明確、有效、編號一致D、抵質(zhì)押品狀況正常，無查封、凍結(jié)等情況。正確答案：ABCD6.小企業(yè)信貸系統(tǒng)根據(jù)授信申請額度對法人小微企業(yè)進(jìn)行分類，根據(jù)以下規(guī)則（）將法人小微企業(yè)劃分為零售客戶和非零售客戶。A、新客戶（或存量已結(jié)清客戶）授信申請額度不超過人民幣500萬元為零售客戶;B、存量客戶授信未到期，本次授信申請額度與存量授信批準(zhǔn)額度合計不超過人民幣500萬元為零售客戶;C、存量客戶授信已到期，本次授信申請額度與現(xiàn)有業(yè)務(wù)余額合計不超過人民幣500萬元為零售客戶;D、除上述以外的法人小微企業(yè)均為非零售客戶。正確答案：ABCD7.各分行風(fēng)險管理部作為分行風(fēng)險管理報告主體，負(fù)責(zé)針對轄內(nèi)的機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險識別、（）或緩釋情況進(jìn)行及時分析、總結(jié)，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行要求進(jìn)行報告。A、監(jiān)測B、控制C、評估D、計量正確答案：ABCD8.對超過保管期限的信貸檔案，應(yīng)組成檔案鑒定小組對其保存價值進(jìn)行鑒定。對仍具保存價值的檔案，應(yīng)（）；對失去保存價值檔案，應(yīng)（）。A、登記造冊組織銷毀B、永久保管C、返還經(jīng)營單位D、進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存正確答案：AD9.風(fēng)險管理強(qiáng)化“五項工程”包括（）A、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險管理強(qiáng)化工程B、綜合金融風(fēng)險管理強(qiáng)化工程C、環(huán)境與社會風(fēng)險管理強(qiáng)化工程D、科技賦能風(fēng)險管理強(qiáng)化工程E、市場化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理強(qiáng)化工程正確答案：ABCDE10.經(jīng)營機(jī)構(gòu)在非零售客戶信用評級中的職責(zé)包括：（）。A、負(fù)責(zé)根據(jù)客戶評級結(jié)果加強(qiáng)日常信貸管理工作。B、對資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。C、收集信用評級所需基礎(chǔ)資料。D、負(fù)責(zé)根據(jù)評級監(jiān)控有關(guān)要求，及時發(fā)起客戶評級更新。正確答案：ABCD11.信息科技治理風(fēng)險包括哪些風(fēng)險子領(lǐng)域。A、信息科技組織管理風(fēng)險B、人員管理風(fēng)險C、信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險D、道德文化風(fēng)險正確答案：ABCD12.抵質(zhì)押品憑證出入庫管理包括抵質(zhì)押品憑證出入庫（）A、盤庫B、對賬C、操作與審批D、檢查監(jiān)督E、登記正確答案：ABCDE13.以下表述正確的是（）A、運營管理部門依據(jù)《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》放款主管意見辦理支付手續(xù)。B、如確因客戶需要，需變更受托支付對象、金額、賬戶等要素的，經(jīng)辦單位須按照受托支付的要求收集新的商務(wù)合同等證明材料，并填寫新的提款申請書，重新進(jìn)行授信用途審核，審核完成后通過信貸系統(tǒng)賬戶變更流程出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》。C、信貸系統(tǒng)完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對象等要素。D、賬戶變更涉及的相關(guān)檔案應(yīng)參照放款檔案管理流程歸檔。正確答案：ABCD14.在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理活動中，下列哪些環(huán)節(jié)屬于風(fēng)險管理流程（）。A、風(fēng)險控制B、風(fēng)險監(jiān)測C、風(fēng)險計量D、風(fēng)險承擔(dān)能力確定E、風(fēng)險額度分配正確答案：ABC15.非零售客戶評級推翻的原則包括（）。A、真實性原則。B、合理性原則C、獨立性原則D、審慎性原則正確答案：BCD16.非零售客戶評級包括（）等環(huán)節(jié)。A、評級復(fù)評B、評級認(rèn)定C、評級推翻D、評級發(fā)起正確答案：ABCD17.非同業(yè)單一客戶包括()。A、匿名客戶B、主權(quán)實體和公共部門實體C、企事業(yè)法人D、中央銀行E、自然人正確答案：ABCDE18.關(guān)于非零售客戶信用評級，以下說法正確的是（）。A、客戶信用評級是指采用定量分析與定性評價相結(jié)合的方法，通過定量風(fēng)險評價、定性風(fēng)險評價和特例調(diào)整項對客戶違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價B、初評結(jié)果是指在機(jī)評結(jié)果基礎(chǔ)上給出的初步評級結(jié)論，可以與機(jī)評結(jié)果一致，也可在具備充分理由的情況下對機(jī)評結(jié)果進(jìn)行推翻C、復(fù)評是指對評級發(fā)起人員評級建議進(jìn)行分析的過程，復(fù)評結(jié)果可以與機(jī)評結(jié)果或初評結(jié)果一致，復(fù)評人員也可在具備充分理由的情況下對上述結(jié)果進(jìn)行推翻。D、評級認(rèn)定是指對客戶評級建議進(jìn)行最終審核認(rèn)定的過程，認(rèn)定結(jié)果可以與機(jī)評結(jié)果或其他評級人員提出的評級建議一致，認(rèn)定人員也可在具備充分理由的情況下對上述結(jié)果進(jìn)行推翻并認(rèn)定。正確答案：ABCD19.我行不得對客戶以下用途授信：（）A、我國明令禁止的產(chǎn)品或項目B、違反我國有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金，注冊驗資和增資擴(kuò)股C、違反我國有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、其他違反我國及相關(guān)國家或地區(qū)法律法規(guī)和政策的項目正確答案：ABCD20.非結(jié)清出庫經(jīng)()審核后，提交有權(quán)審批人審批。A、放款主管B、押品與信貸檔案管理員C、審批部門D、專業(yè)部門正確答案：ABCD21.非零售客戶在不同系統(tǒng)中發(fā)起評級的方式不同，非零售客戶評級流程分為（）和（）兩種方式。A、推翻評級流程B、授信中評級C、違約評級流程D、單獨評級正確答案：BD22.壓力測試在風(fēng)險管理中的作用包括（）。A、為制定和改進(jìn)風(fēng)險管理措施提供參考B、分析新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險C、為本行設(shè)定風(fēng)險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)D、前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露水平，識別業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，有助于全面深入評估本行風(fēng)險狀況，并監(jiān)測風(fēng)險狀況的變動趨勢E、為內(nèi)外部溝通理解風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理措施提供基礎(chǔ)正確答案：ABCDE23.根據(jù)風(fēng)險程度不同，授信分為（）和（）授信A、特別授信B、一般授信C、擔(dān)保授信D、信用授信正確答案：AB24.放款環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理主管應(yīng)包括但不限于（）A、審核客戶經(jīng)理提交的放款申請及授信批復(fù)通知書有關(guān)批復(fù)要素、放款條件、授信用途的落實情況，未落實或未正確落實的退回客戶經(jīng)理補(bǔ)充。B、審核企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。C、審核借款人、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）的信用記錄。D、審核客戶經(jīng)理提交的放款資料真實性、合規(guī)性、完整性、一致性。審核授信調(diào)查、審批環(huán)節(jié)形成的授信資料的真實性、合規(guī)性、完整性、一致性。E、審核《華夏銀行公司授信業(yè)務(wù)實地見證確認(rèn)書》或《華夏銀行小微客戶授信業(yè)務(wù)實地見證確認(rèn)書》及見證環(huán)節(jié)查詢打印的佐證資料等放款資料。正確答案：ABCDE三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）1.分行作業(yè)中心、異地機(jī)構(gòu)運營管理部門按照我行制度規(guī)定，負(fù)責(zé)對抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行實物保管和賬務(wù)核算A、正確B、錯誤正確答案：A2.實地見證員在實地見證過程中產(chǎn)生的相關(guān)費用由申請見證機(jī)構(gòu)統(tǒng)一承擔(dān)。A、對B、錯正確答案：A3.授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體信貸合同中的期限條款A(yù)、正確B、錯誤正確答案：A4.實地見證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)核對登記證明文件記載的抵（質(zhì)）押物種類、數(shù)量、及權(quán)利歸屬人等要素一致性，并在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字。A、對B、錯正確答案：A5.如確因客戶需要，需變更受托支付對象、金額、賬戶等要素的，經(jīng)辦單位須按照受托支付的要求收集新的商務(wù)合同等證明材料，并填寫新的提款申請書，重新進(jìn)行授信用途審核，審核完成后通過信貸系統(tǒng)賬戶變更流程出具《賬戶變更批準(zhǔn)通知書》。A、正確B、錯誤正確答案：A6.風(fēng)險管理與內(nèi)部控制委員會會議至少每年召開一次。A、正確B、錯誤正確答案：B7.續(xù)授信是指客戶在我行的授信已到期或?qū)⒁狡冢敬螢槠渲匦绿峁┑氖谛?。A、正確B、錯誤正確答案：A8.如遇特別緊急事項，經(jīng)主任委員批準(zhǔn)，風(fēng)險管理與內(nèi)部控制