擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度總則一、目的為規(guī)范擔(dān)保公司的內(nèi)部管理，提高公司運(yùn)營效率，保障公司資產(chǎn)安全，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展，特制定本制度。本制度適用于擔(dān)保公司全體員工，包括管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等各個(gè)崗位。二、管理原則1.合法性原則：公司的內(nèi)部管理制度必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得與法律法規(guī)相抵觸。2.規(guī)范性原則：公司的內(nèi)部管理制度應(yīng)具有明確的規(guī)定和流程，確保各項(xiàng)管理工作有章可循，規(guī)范有序。3.有效性原則：公司的內(nèi)部管理制度應(yīng)注重實(shí)際效果，能夠切實(shí)解決公司管理中存在的問題，提高管理效率和質(zhì)量。4.適應(yīng)性原則：公司的內(nèi)部管理制度應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場環(huán)境的變化，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和完善，保持制度的適應(yīng)性和靈活性。三、管理職責(zé)1.董事會(huì)董事會(huì)是公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，對(duì)公司的內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。2.管理層管理層是公司的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決策，制定公司的各項(xiàng)管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)公司的日常運(yùn)營進(jìn)行管理和監(jiān)督。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門是公司的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，對(duì)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，確保公司的風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。4.業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)拓展和客戶服務(wù)，按照公司的業(yè)務(wù)流程和管理制度開展業(yè)務(wù)工作，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。5.財(cái)務(wù)部門財(cái)務(wù)部門是公司的財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)核算和財(cái)務(wù)管理，按照公司的財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行財(cái)務(wù)處理，確保公司的財(cái)務(wù)安全和合規(guī)性。6.審計(jì)部門審計(jì)部門是公司的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)公司的內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，對(duì)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見和建議。人力資源管理一、招聘與錄用1.招聘原則公司招聘應(yīng)遵循公開、公平、公正、擇優(yōu)的原則，根據(jù)公司的發(fā)展需求和崗位要求，制定招聘計(jì)劃，通過多種渠道進(jìn)行招聘。2.招聘流程（1）發(fā)布招聘信息：根據(jù)招聘計(jì)劃，在公司內(nèi)部和外部發(fā)布招聘信息，包括招聘崗位、崗位職責(zé)、任職要求、招聘時(shí)間等。（2）簡歷篩選：對(duì)收到的簡歷進(jìn)行篩選，初步確定符合條件的候選人。（3）面試：對(duì)初步確定的候選人進(jìn)行面試，包括筆試、面試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，全面了解候選人的綜合素質(zhì)和能力。（4）錄用決策：根據(jù)面試結(jié)果，做出錄用決策，向錄用人員發(fā)放錄用通知書。（5）入職手續(xù)：錄用人員辦理入職手續(xù)，包括簽訂勞動(dòng)合同、辦理社保、公積金等相關(guān)手續(xù)。二、培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系公司建立了完善的培訓(xùn)體系，包括新員工入職培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)、職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)計(jì)劃根據(jù)公司的發(fā)展需求和員工的個(gè)人發(fā)展需求，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)的內(nèi)容、時(shí)間、地點(diǎn)、講師等相關(guān)事項(xiàng)。3.培訓(xùn)實(shí)施按照培訓(xùn)計(jì)劃，組織實(shí)施各項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線培訓(xùn)等。培訓(xùn)結(jié)束后，對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷改進(jìn)培訓(xùn)工作。三、績效考核1.績效考核原則公司績效考核應(yīng)遵循客觀、公正、公平、公開的原則，根據(jù)員工的崗位職責(zé)和工作業(yè)績，制定績效考核指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行全面、客觀的評(píng)價(jià)。2.績效考核周期公司績效考核分為月度考核、季度考核和年度考核，具體考核周期根據(jù)公司的實(shí)際情況確定。3.績效考核指標(biāo)績效考核指標(biāo)包括工作業(yè)績指標(biāo)、工作態(tài)度指標(biāo)、工作能力指標(biāo)等，根據(jù)不同崗位的特點(diǎn)和要求，制定相應(yīng)的績效考核指標(biāo)。4.績效考核方法公司采用定量考核與定性考核相結(jié)合的方法，對(duì)員工的工作表現(xiàn)進(jìn)行考核。定量考核主要通過考核指標(biāo)的量化得分來進(jìn)行，定性考核主要通過考核評(píng)價(jià)的主觀評(píng)價(jià)來進(jìn)行。5.績效考核結(jié)果應(yīng)用績效考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、評(píng)優(yōu)、培訓(xùn)等方面的重要依據(jù)，對(duì)員工的工作積極性和工作績效產(chǎn)生重要影響。業(yè)務(wù)管理一、業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)受理客戶向公司提出擔(dān)保申請，填寫擔(dān)保申請表，提交相關(guān)資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物證明等。業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的申請進(jìn)行初步審核，確定是否符合擔(dān)保條件。2.盡職調(diào)查對(duì)符合擔(dān)保條件的客戶，業(yè)務(wù)部門組織風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)客戶的資信狀況、經(jīng)營狀況、抵押物狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估。3.擔(dān)保審批風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)盡職調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核，提出擔(dān)保審批意見，報(bào)管理層審批。管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的意見，做出擔(dān)保審批決策。4.簽訂合同經(jīng)審批同意擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。擔(dān)保合同應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。5.擔(dān)保放款業(yè)務(wù)部門根據(jù)擔(dān)保合同的約定，向客戶發(fā)放擔(dān)保貸款。放款前，應(yīng)確保客戶已按照合同約定提供了相應(yīng)的抵押物或其他擔(dān)保措施。6.貸后管理業(yè)務(wù)部門對(duì)擔(dān)保貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，定期對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸后管理工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保貸后管理工作的有效性。7.擔(dān)保追償客戶未能按時(shí)償還擔(dān)保貸款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)擔(dān)保追償程序，采取法律手段或其他方式追回?fù)?dān)?？铐?xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)擔(dān)保追償工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，確保擔(dān)保追償工作的順利進(jìn)行。二、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)包括客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)進(jìn)行定量或定性的評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)的方法和工具，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、情景分析等。3.風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受等方面。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測應(yīng)采用定期報(bào)告、現(xiàn)場檢查等方式，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。財(cái)務(wù)管理一、財(cái)務(wù)制度1.會(huì)計(jì)核算制度公司應(yīng)按照國家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度的要求，建立健全會(huì)計(jì)核算制度，對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行核算和管理。2.財(cái)務(wù)預(yù)算制度公司應(yīng)制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算，明確公司的財(cái)務(wù)目標(biāo)和收支計(jì)劃，對(duì)公司的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行預(yù)算控制。3.資金管理制度公司應(yīng)建立健全資金管理制度，對(duì)公司的資金籌集、資金使用、資金結(jié)算等進(jìn)行管理和控制，確保公司的資金安全和合理使用。4.財(cái)務(wù)報(bào)表制度公司應(yīng)按照國家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度的要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)向股東、債權(quán)人、監(jiān)管部門等報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。二、財(cái)務(wù)核算1.會(huì)計(jì)科目設(shè)置公司應(yīng)根據(jù)國家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度的要求，設(shè)置合理的會(huì)計(jì)科目，對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行分類核算。2.賬務(wù)處理公司應(yīng)按照國家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度的要求，對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行賬務(wù)處理，確保賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。3.財(cái)務(wù)報(bào)表編制公司應(yīng)按照國家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度的要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，確保財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性和完整性。三、資金管理1.資金籌集公司應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展需求和資金狀況，選擇合適的資金籌集方式，如銀行貸款、發(fā)行債券、股權(quán)融資等，確保公司的資金需求得到滿足。2.資金使用公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金使用的管理和控制，嚴(yán)格按照公司的財(cái)務(wù)預(yù)算和資金使用計(jì)劃使用資金，避免資金浪費(fèi)和濫用。3.資金結(jié)算公司應(yīng)建立健全資金結(jié)算制度，對(duì)公司的資金結(jié)算進(jìn)行管理和控制，確保資金結(jié)算的安全和及時(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理制度1.風(fēng)險(xiǎn)偏好公司應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)偏好，即公司在追求收益的同時(shí)，能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場環(huán)境等因素確定。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)公司面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)的方法和工具，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、情景分析等。3.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋措施，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋措施應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)接受等方面。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告應(yīng)采用定期報(bào)告、現(xiàn)場檢查等方式，確保風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.客戶信用評(píng)估公司應(yīng)建立健全客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和分級(jí)，根據(jù)客戶的信用狀況確定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限。2.擔(dān)保額度管理公司應(yīng)根據(jù)客戶的信用狀況和擔(dān)保需求，合理確定擔(dān)保額度，避免過度擔(dān)保和擔(dān)保不足。擔(dān)保額度應(yīng)根據(jù)客戶的信用狀況和經(jīng)營狀況等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。3.擔(dān)保期限管理公司應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)營周期和還款能力，合理確定擔(dān)保期限，避免擔(dān)保期限過長或過短。擔(dān)保期限應(yīng)根據(jù)客戶的信用狀況和經(jīng)營狀況等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。4.擔(dān)保后管理公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)?？蛻舻暮蠊芾恚ㄆ趯?duì)客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。擔(dān)保后管理應(yīng)包括貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面。三、市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測公司應(yīng)建立健全市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對(duì)市場利率、匯率、股票指數(shù)等市場指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢。2.市場風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果，采用科學(xué)的方法和工具，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和量化，確定市場風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。3.市場風(fēng)險(xiǎn)控制公司應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)包括套期保值、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)分散等方面。4.市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公司應(yīng)建立健全市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)采取措施防范市場風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警等方面。四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別公司應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，對(duì)公司的操作流程、內(nèi)部控制制度等進(jìn)行全面檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素。2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)進(jìn)行定量或定性的評(píng)估，確定操作風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用科學(xué)的方法和工具，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、情景分析等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的操