PAGE1-課后限時集訓(xùn)(六)投資理財?shù)倪x擇(建議用時：45分鐘)一、選擇題1．銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。其中中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過為客戶供應(yīng)服務(wù)收取服務(wù)費的各種業(yè)務(wù)。下列屬于中間業(yè)務(wù)的是()①貸款業(yè)務(wù)②發(fā)行債券③代售證券④轉(zhuǎn)賬結(jié)算A．①②B．②③C．①④D．③④D[本題主要考查的是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的學(xué)問。貸款業(yè)務(wù)是銀行的主體業(yè)務(wù)，解除①；發(fā)行債券都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，解除②。代售債券和轉(zhuǎn)賬結(jié)算是為客戶供應(yīng)服務(wù)從而收取服務(wù)費的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)，③④正確。]2．存款打算金是央行要求商業(yè)銀行必需按肯定的比例把一部分存款繳存在中心銀行的部分。2018年7月5日，中國人民銀行確定下調(diào)各商業(yè)銀行人民幣存款打算金率0.5個百分點，釋放資金主要用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展。這一政策對我國經(jīng)濟運行帶來的影響是()①增加貨幣供應(yīng)，刺激社會總需求②緩解企業(yè)融資難，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展③防范金融風(fēng)險，愛護投資者利益④貨幣供應(yīng)量削減，防范通貨膨脹A．①②B．①④C．②③D．③④A[央行下調(diào)人民幣存款打算金率，表明增加貨幣供應(yīng)，刺激需求，①正確；釋放資金主要用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，表明可以緩解企業(yè)融資難，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，②正確；材料沒有涉及防范金融風(fēng)險，③與題意無關(guān)；央行下調(diào)人民幣存款打算金率可以增加貨幣供應(yīng)量，④解除。]3．利率市場化是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求確定金融機構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化意味著()①市場主體有更多選擇②各商業(yè)銀行間的競爭日益激烈③商業(yè)銀行的利潤增加④商業(yè)銀行可以自由確定存貸款利率A．①②B．①④C．②③D．③④A[利率市場化是指由市場供求確定金融機構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制，會促進(jìn)各商業(yè)銀行間的競爭日益激烈，使利率差異化，市場主體有更多選擇，①②說法正確。③說法錯誤，利率市場化并不意味著商業(yè)銀行的利潤必定會增加。④說法錯誤，利率市場化是以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，商業(yè)銀行不行以自由確定存貸款利率。]4．2018年9月28日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》規(guī)定：“商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠懇守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益?！边@一條款的出臺()①拓寬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，提高商業(yè)銀行經(jīng)營收益②進(jìn)一步強化對商業(yè)銀行的監(jiān)督，規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)的開展③提示投資者防范投資風(fēng)險，愛護投資者的合法權(quán)益④拓寬了居民投資理財渠道，增加居民財產(chǎn)性收入A．①②B．①④C．②③D．③④C[《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方法》出臺的這一條款體現(xiàn)了加強對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展更有效監(jiān)督，規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)，②符合題意；投資者自擔(dān)風(fēng)險，這一內(nèi)容提示投資者防范投資風(fēng)險，愛護自身的合法權(quán)益，③符合題意；拓展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資理財渠道，增加銀行和居民收入，在材料中均未體現(xiàn)，解除①④。]5．2018年10月7日，我國央行在官網(wǎng)上公布，15日起調(diào)降人民幣存款打算金率1個百分點。這是我國近期第四次降準(zhǔn)，這給我國股市帶來了不小影響。跌宕起伏的股市使許多股民體會到“我理財了，財不理我”的心酸。股票投資的風(fēng)險源于()①股份公司的經(jīng)營風(fēng)險②股票是全部權(quán)證書③股票具有高收益與高風(fēng)險同在的特點④股票價格波動的不確定性A．①②B．①④C．①③D．③④B[股票投資的風(fēng)險源于股份公司的經(jīng)營風(fēng)險和股票價格波動的不確定性，故①④正確；②是股票的性質(zhì)，不是股票投資的風(fēng)險的來源，故解除；③是投資股票的特點，與股票投資的風(fēng)險的來源無關(guān)，故解除。]6．隨著存款利率的不斷下調(diào)，市民王女士想用手里的10萬元閑錢購買理財產(chǎn)品，但不知道應(yīng)當(dāng)如何投資。為此，某銀行客戶經(jīng)理對她提出建議，假如這筆資金短暫沒有明確的投資方向，可購買國債或中長期銀行理財產(chǎn)品。下列選項能勸服王女士的是()①國債利率高于同期儲蓄存款利率②國債的風(fēng)險比銀行理財產(chǎn)品更低③中長期銀行理財產(chǎn)品收益率較高④居民投資理財方式應(yīng)實現(xiàn)多樣化A．①③B．②④C．③④D．①②A[購買國債，因為國債利率高于同期儲蓄存款利率，且風(fēng)險較低，①正確；中長期銀行理財產(chǎn)品收益較高，且比購買股票風(fēng)險低，③正確；②④不是勸服王女士購買的緣由，解除。故選A項。]7．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，財政部、國家稅務(wù)總局、證監(jiān)會發(fā)出通知，對香港投資者投資滬交所、深交所上市A股取得的轉(zhuǎn)讓差價所得，暫免征所得稅。政策出臺后，自2018年5月1日起，滬港通、深港通每日交易額度擴大四倍，A股市場股指上升。材料表明()A．股票市場的波動干脆受股票預(yù)期收益影響B(tài)．國民投資渠道拓寬，降低股市投資風(fēng)險C．我國證券市場放寬準(zhǔn)入，開放水平提高D．資本要素流淌加強，我國對外投資大量增加A[本題主要考查的是股票的有關(guān)學(xué)問。依據(jù)上述材料可知，“對香港投資者投資滬交所、深交所上市A股取得的轉(zhuǎn)讓差價所得，暫免征所得稅”對股市來說是利好消息，有利于增加股票的預(yù)期收益，因此才會出現(xiàn)“滬港通、深港通每日交易額度擴大四倍，A股市場股指上升”的現(xiàn)象，A正確。B說法錯誤，股市投資風(fēng)險沒有降低，故解除。C、D與題意無關(guān)，故解除。]8．防范化解金融風(fēng)險，特殊是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是現(xiàn)階段金融工作的根本性任務(wù)。下列有利于防范化解金融風(fēng)險的是()A．實施主動的貨幣政策→貨幣信貸規(guī)模擴大→杠桿率提高B．加大對困難企業(yè)的金融支持→實體經(jīng)濟發(fā)展→貸款本息平安C．成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會→金融監(jiān)管加強→金融違法削減D．提高保險資金投資股票比例→保險公司收入增加→賠付實力提高C[杠桿率提高往往說明企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，延緩經(jīng)濟增長，不利于防范化解金融風(fēng)險，故A項錯誤；加大對困難企業(yè)的金融支持，有利于企業(yè)資金正常運轉(zhuǎn)，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。但簡單出現(xiàn)企業(yè)貸款懸空，債務(wù)難以落實，本息無法收回的現(xiàn)象，故B項錯誤；成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會能夠加強對金融市場的監(jiān)管，削減投機等金融違法現(xiàn)象，從而有利于金融市場的穩(wěn)定，有效防范金融風(fēng)險，故C項正確；保險資金投資股票無法保證肯定能獲得高收益，也就無法斷定保險公司收入會增加，故D項錯誤。]9．李某通過證券公司購買了某公司10%的股份，他在該公司擁有的權(quán)利包括()①參與公司的日常經(jīng)營②參與公司的重大決策③參與公司的股東大會④到期收取購買股票的本息A．②④B．①③C．①④D．②③D[李某作為公司的股東，擁有參與股東大會、投票表決、參與公司的重大決策和收取股息或共享紅利等權(quán)利，②③正確；經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營，①解除；購買股票不能還本付息，④錯誤。]10．黨的十九大報告中提出“要提高干脆融資的比重”?！案纱嗳谫Y”是指：沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式。資金盈余單位通過干脆與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場上購買資金需求單位所發(fā)行的有價證券，將貨幣資金供應(yīng)應(yīng)需求單位運用。以下屬于干脆融資的是()①A向工商銀行借款10萬元用于工程結(jié)算②張某購買了10000元的基金③B公司發(fā)行了200萬股新股票④財政部于2018年1月10日發(fā)行了400億元國債A．①②B．②④C．②③D．③④D[“干脆融資”是指：沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，資金盈余單位通過干脆與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場上購買資金需求單位所發(fā)行的有價證券，將貨幣資金供應(yīng)應(yīng)需求單位運用。商業(yè)銀行屬于金融中介機構(gòu)，購買基金也不屬于干脆融資行為，故①②不符合題意；③④符合干脆融資的要求，符合題意。故選D。]11．改革開放40年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，我國居民總體收入逐年上升，“理財”概念漸漸走俏。下表是小王2024年的投資理財安排。對該安排相識不正確的選項是()類別儲蓄股票國債基金保險銀行理財產(chǎn)品其他占投資比例33%28%10%10%2%8%9%①保險是避開風(fēng)險的有效方式，可以適當(dāng)增加比例②儲蓄比例最大，因為同期儲蓄存款利率通常比國債高③投資理財方式的多元化有利于規(guī)避風(fēng)險④股票比例較大，因為股票收益較高、風(fēng)險也較大A．①②B．②③C．①④D．③④D[本題考查投資理財?shù)倪x擇。股票是一種高風(fēng)險高收益的投資方式，股票比例較大，因為股票收益較高、風(fēng)險較大，③④表述正確。商業(yè)保險是一種規(guī)避風(fēng)險的投資方式，不能避開投資風(fēng)險，①錯誤。同期儲蓄存款利率通常比國債要低，②錯誤。]12．2024年，中國人壽在互聯(lián)網(wǎng)＋理賠的助力下，不斷提升理賠效率，以專業(yè)的理賠服務(wù)回饋廣闊客戶。2024年上半年，中國人壽累計供應(yīng)了超過627萬人次的專業(yè)理賠服務(wù)，總賠付金額超過194億元。我們從中可以看到()①保險是一種便捷的，可按時獲得收益的投資②居民投資保險的收益有很大的不確定性③投資保險可使風(fēng)險轉(zhuǎn)移、自己擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險損失下降④保險具有“我為人人、人人為我”的互助特征A．①②B．①③C．②④D．③④D[保險并不是可按時獲得收益的投資，①不選；材料不能說明居民投資保險的收益有很大的不確定性，②不選；材料中中國人壽不斷提升理賠效率，服務(wù)客戶，③④符合題意。]二、非選擇題13．閱讀材料，回答問題。類似余額寶產(chǎn)品實質(zhì)上是一種貨幣基金產(chǎn)品。余額寶受到追捧，除了互聯(lián)網(wǎng)營銷的巨大效應(yīng)、便利敏捷的存取方式和便捷舒適的運用體驗等優(yōu)勢外，最根本的還在于目前我國的短期利率與長期利率倒掛，使得貨幣市場基金的收益率高于銀行長期存款利率成為可能。余額寶的“屌絲逆襲”，給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，必將加速我國利率的市場化進(jìn)程。結(jié)合材料，運用所學(xué)“經(jīng)濟生活”學(xué)問，談?wù)勅绾蜗嘧R互聯(lián)網(wǎng)金融對我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主動意義。解析：本題考查市場經(jīng)濟、投資的有關(guān)學(xué)問?！敖o傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來巨大沖擊”體現(xiàn)了其促進(jìn)金融業(yè)調(diào)整升級的作用；“加速我國利率的市場化進(jìn)程”體現(xiàn)了其有利于發(fā)揮市場的確定性作用，促進(jìn)資金合理配置；“余額寶受到追捧”體現(xiàn)了其供應(yīng)了更多的投資理財?shù)那溃黾泳用袷杖?。答案：互?lián)網(wǎng)金融是市場在資源配置中起確定性作用的產(chǎn)物，有利于我國傳統(tǒng)金融業(yè)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展；有利于完善我國金融體系，促進(jìn)資金合理配置；有利于拓寬居民投資渠道，增加居民財產(chǎn)性收入。14．閱讀材料，回答問題。債轉(zhuǎn)股，是指國家組建金融資產(chǎn)管理公司，收購銀行不良資產(chǎn)，把原來銀行對企業(yè)的債權(quán)，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y產(chǎn)管理公司對企業(yè)的股權(quán)，原來的還本付息轉(zhuǎn)變?yōu)榘垂煞旨t。近年來，我國企業(yè)杠桿率高企，債務(wù)規(guī)模增長過快，債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷加重。在國際經(jīng)濟環(huán)境更趨困難、我國經(jīng)濟下行壓力仍舊較大的背景下，一些企業(yè)經(jīng)營困難加劇，肯定程度上導(dǎo)致債務(wù)風(fēng)險上升，并存在沿債務(wù)鏈、擔(dān)保鏈和產(chǎn)業(yè)鏈擴散的風(fēng)險隱患。2018年8月8日，國家發(fā)展改革委、人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、國資委等五部委聯(lián)合印發(fā)《2024年降低企業(yè)杠桿率工作要點》，提出多項詳細(xì)政策措施，支持市場化債轉(zhuǎn)股，推動降低企業(yè)杠桿率。