風(fēng)險(xiǎn)管理測(cè)試題含答案

一、單選題(共53題，每題1分，共53分)

1.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各農(nóng)

商行應(yīng)在每年年初()個(gè)工作日內(nèi)，將人民銀行征信系統(tǒng)用戶名單

報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。

A、20

B、10

C、5

D、15

正確答案：B

2.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用()

方式。

A、中期流動(dòng)資金貸款

B、資產(chǎn)證券化

C、銀團(tuán)貸款

D、打包貸款

正確答案：C

3.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)

或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由()審核批準(zhǔn)。

A、人民銀彳丁

B、商業(yè)銀行總行

C、分行風(fēng)管會(huì)

D、銀監(jiān)會(huì)

正確答案：B

4.商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額

與資本凈額之比，不應(yīng)高于O。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

正確答案：C

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財(cái)子公司全

部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超

過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、35%

D、25%

正確答案：C

6.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，征信

工作被人民銀行等單位外部檢查，應(yīng)在收到檢查通知后2個(gè)工作日

報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或受到監(jiān)管處罰的應(yīng)在檢查結(jié)束后

收到檢查通報(bào)或處罰文件后（）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部。

A、5

B、15

C、20

D、10

正確答案：D

7.我國(guó)承擔(dān)最后貸款人職能的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、人民銀彳丁

正確答案：D

8.惡意逃廢債貸款，無(wú)論何種形式，至少歸為（）類。并應(yīng)在依法

追償后，按實(shí)際償還能力進(jìn)行分類。

A、可疑

B、次級(jí)

C、損失

D、關(guān)注

正確答案：B

9.A公司向B銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，由C公司提供保證擔(dān)保，保

證合同約定C公司的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日為止，根

據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，該保證合同的保證期間為主債務(wù)履行期限

屆滿之日起O。

A、三個(gè)月

B、六個(gè)月

C、一年

D、兩年

正確答案：B

10.風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)綜合考慮資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、（）、交易目的等。

A、收益性

B、流動(dòng)性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、安全性

正確答案：B

n.項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)（）進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)

出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

A、項(xiàng)目支付用途

B、抵質(zhì)押物

C、借款人應(yīng)收賬款

D、項(xiàng)目收入賬戶

正確答案：D

12.信貸檔案管理的要求不包括（）。

A、集中統(tǒng)一管理

B、專人管理

C、雙線保管

D、分散管理

正確答案：D

13.商業(yè)銀行()應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的

履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)履職評(píng)價(jià)委員會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)

正確答案：A

14.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)

內(nèi)農(nóng)商行應(yīng)在每年年初()個(gè)工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪

除、修改記錄明細(xì)上報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，并詳細(xì)說(shuō)明每次刪除、

修改的原因。

A、5

B、15

C、10

D、20

正確答案：C

15.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A、受托人可以在其固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委

托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易

B、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

C、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信

托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

D、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

正確答案：A

16.任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正確答案：D

17.下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。

A、主債權(quán)及利息

B、固定資產(chǎn)凈殘值

C、損害賠償金

D、違約金

正確答案：B

18.商業(yè)銀行在開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試時(shí)，頻率應(yīng)當(dāng)與其規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水

平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少()進(jìn)行一次，出

現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。

A、每年度

B、每月度

C、每半年

D、每季度

正確答案：D

19.商業(yè)銀行計(jì)提儲(chǔ)備資本由()來(lái)滿足。

A、總資本

B、核心一級(jí)資本

C、其他一級(jí)資本

D、二級(jí)資本

正確答案：B

20.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，

針對(duì)保證類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放機(jī)構(gòu)應(yīng)由不少于()名信貸人員核

驗(yàn)保證人身份。

A、四

B、三

C、~1

D、二

正確答案：D

21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。

A、每日

B、每月

C、每季

D、每年

正確答案：A

22.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)

當(dāng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人

信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣()元，還款方式為到期一次

性還本的授信期限不超過(guò)()年。

A、20萬(wàn)；一

B、30萬(wàn)；一

C、20萬(wàn)；二

D、30萬(wàn)；二

正確答案：A

23.外國(guó)政府沒(méi)有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性,

屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型中的O。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D、傳染風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

24.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心。

A、還款意愿

B、盈利能力

C、還款能力

D、貸款的擔(dān)保

正確答案：C

25.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分類管理辦

法（修訂）》規(guī)定，原則上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核期限不得超過(guò)

O年，低一等級(jí)客戶的審核期限不得超出上一級(jí)客戶審核期限時(shí)

長(zhǎng)的兩倍。

A、半

B、二

C、三

D、一

正確答案：A

26.擁有本行董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制

本行（）以上股份或表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向本行董

事會(huì)申請(qǐng)備案，說(shuō)明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人

等基本情況。

A、5

B、2

C、10

D、1

正確答案：B

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件的直接責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B、監(jiān)督高級(jí)管理層履行職責(zé)

C、承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D、制定公司風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策

正確答案：A

28.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在壓力測(cè)試管理中的

履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，至少每年向()報(bào)告一次。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、行長(zhǎng)

D、股東大會(huì)

正確答案：D

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

B、附加資本

C、最低資本

D、逆周期資本

正確答案：C

30.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升()個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值的影響與資本

凈額之比。

A、200

B、50

C、100

D、150

正確答案：A

31.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是

指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額()的

風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、3.00%

B、1.00%

C、2.50%

D、2.00%

正確答案：C

32.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金

融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有()。

A、密切關(guān)注持股企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等重大事項(xiàng)

及其變化，參與、決定關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)

B、依法維護(hù)股東權(quán)益，采取措施制止損害股東合法權(quán)益的行為

C、按照持股比例參與企業(yè)利潤(rùn)分配

D、督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)

營(yíng)管理效益，努力實(shí)現(xiàn)股權(quán)資產(chǎn)保值增值

正確答案：A

33.對(duì)銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)辦的投訴事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照()要求處理，并及時(shí)向

交辦機(jī)構(gòu)報(bào)告處理結(jié)果。

A、法律

B、本行管理

C、轉(zhuǎn)辦

D、監(jiān)管

正確答案：C

34.由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)

金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型中的O。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、傳染風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

35.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)

自該約定生效時(shí)發(fā)生效力

B、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自

民事法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。

C、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,

除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效

D、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;

未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

正確答案：C

36.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A、可撤銷的連帶責(zé)任

B、不可撤銷的連帶責(zé)任

C、不可撤銷的一般責(zé)任

D、可撤銷的一般責(zé)任

正確答案：B

37.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)非同

業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（），對(duì)非同業(yè)單一客戶

的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。

A、25%；30%

B、10%；15%

C、20%；25%

D、15%；20%

正確答案：B

38.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀()轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)

務(wù)。

A、單筆

B、單日累計(jì)

C、單筆和單日累計(jì)

D、以上均不對(duì)

正確答案：C

39.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

與借款人約定明確、合法的貸款用途，其中互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于

()。

A、裝修個(gè)人住房

B、購(gòu)房及償還住房抵押貸款

C、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品

D、購(gòu)車

正確答案：B

40.下列不可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是()。

A、不可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B、匯票

C、提單

D、債券

正確答案：A

41.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)

聯(lián)方、一致行動(dòng)人參股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)()家，或

者控股銀行理財(cái)子公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

A、4

B、1

C、3

D、2

正確答案：D

42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理執(zhí)行部門(mén)，包括：O負(fù)責(zé)風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析，確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，負(fù)責(zé)

業(yè)務(wù)條線重要業(yè)務(wù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)；()負(fù)責(zé)信息技術(shù)應(yīng)急響應(yīng)與恢

復(fù)。

A、業(yè)務(wù)條線部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、法律合規(guī)部門(mén)，信息科技部門(mén)

C、業(yè)務(wù)條線部門(mén)，信息科技部門(mén)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，信息科技部門(mén)

正確答案：C

43.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分類管理辦

法(修訂)》規(guī)定，新開(kāi)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分類在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系

后()個(gè)工作日內(nèi)完成客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并劃分等級(jí)。

A、15

B、20

C、10

D、5

正確答案：C

44.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款本金和利息雖尚未逾期，

但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑,

該筆貸款應(yīng)歸入O。

A、次級(jí)類

B、可疑類

C、損失類

D、關(guān)注類

正確答案：D

45.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)

社及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員()至少登錄一次人民銀行征信系

統(tǒng)，查看異議核查信息。

A、每季

B、每月

C、每周

D、每天

正確答案：D

46.根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)對(duì)其提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行信息披露，其中向

金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管

規(guī)定留存相關(guān)資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起留存時(shí)間不得少于（）

年。

A、2

B、1

C、5

D、3

正確答案：D

47.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前（）通知其他合伙人。

A、30個(gè)工作日

B、15日

C、15個(gè)工作日

D、30日

正確答案：D

48.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法

獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。

A、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D、傳染風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

49.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國(guó)有商業(yè)銀行、股份

制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從

業(yè)資格的人員不少于（）人。

A、20

B、10

C、30

D、40

正確答案：C

50.需要重組的貸款至少歸為（）類。

A、關(guān)注

B、正常

C、可疑

D、次級(jí)

正確答案：D

51.《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通

知》（銀保監(jiān)發(fā)（2019）8號(hào)）規(guī)定，對(duì)民營(yíng)企業(yè)加大續(xù)貸支持力度,

要至少提前（）主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成

本。

A、2個(gè)月

B、3個(gè)月

C、15天

D、1個(gè)月

正確答案：D

52.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通

的渠道

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的報(bào)告路線直接向高管層和董事

會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

正確答案：A

53.員工對(duì)所有客戶辦理的任何業(yè)務(wù)或提供的服務(wù)，必須執(zhí)行（）。

A、本行業(yè)操作習(xí)慣

B、本單位的相關(guān)程序和規(guī)定

C、本行業(yè)先進(jìn)做法

D、其他行業(yè)的相關(guān)程序和規(guī)定

正確答案：B

二、多選題（共29題，每題1分，共29分）

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定在計(jì)算資本充足率時(shí)，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心以及資本中全額扣除以下項(xiàng)目O。

A、商譽(yù)

B、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

C、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D、貸款損失準(zhǔn)備缺口

正確答案：ABCD

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)()建立規(guī)范的文檔記錄。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、風(fēng)險(xiǎn)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

正確答案：ABCD

3.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)需要，設(shè)置()等相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，明確崗位職責(zé)，配

備充足人員，確保相關(guān)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

A、抵質(zhì)押登記

B、押品價(jià)值評(píng)估

C、保管

D、使用

正確答案：ABC

4.董事會(huì)承擔(dān)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，主要履行的職責(zé)有（）

A、不定期審閱反洗錢(qián)工作報(bào)告，及時(shí)了解重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件及處理

情況

B、確立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)

C、審批洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

D、審定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

正確答案：BCD

5.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集（）等相關(guān)信息，支持

對(duì)押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析，動(dòng)態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)保障作用

和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)制約，

防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A、押品估值

B、抵質(zhì)押率

C、押品類型

D、管理人員

正確答案：ABC

6.商業(yè)銀行對(duì)下列哪些交易主體的風(fēng)險(xiǎn)暴露不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管

要求約束：（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、我國(guó)中央政府

C、國(guó)際清算銀行

D、國(guó)際貨幣基金組織

正確答案：ABCD

7.反洗錢(qián)保密信息和資料包括（）。

A、客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類信息

B、因依法履行反洗錢(qián)職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息

C、報(bào)告大額和可疑、恐怖融資交易信息

D、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)的有關(guān)反洗錢(qián)工作信息

正確答案：ABCD

8.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在

的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，（）。

A、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

C、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)

D、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

9.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)分為（）

A、預(yù)警類信號(hào)

B、提示類信號(hào)

C、說(shuō)明類信號(hào)

D、監(jiān)控類信號(hào)

正確答案：ABD

10.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中，流動(dòng)性資產(chǎn)包括：O

A、現(xiàn)金

B、準(zhǔn)備金存款

C、一個(gè)月內(nèi)到期的貸款

D、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款

正確答案：AD

n.商業(yè)銀行現(xiàn)金流測(cè)算和分析應(yīng)當(dāng)涵蓋o。

A、或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流

B、或有資產(chǎn)的潛在現(xiàn)金流

C、資產(chǎn)的未來(lái)現(xiàn)金流

D、負(fù)債的未來(lái)現(xiàn)金流

正確答案：ABCD

12.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，()等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商

業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展。

A、授信審批

B、貸后檢查

C、對(duì)借款人的身份核驗(yàn)

D、合同簽訂

正確答案：AD

13.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立

與所在地域經(jīng)濟(jì)總量和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)

營(yíng)重點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)做到（）。

A、原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）

B、當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)?/p>

C、原則上業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）

D、嚴(yán)格審慎開(kāi)展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

正確答案：ABCD

14.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具至少備以下主要功能，支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和管

理決策的需要（）。

A、支持識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告所有類別的重要風(fēng)險(xiǎn)

B、支持風(fēng)險(xiǎn)限額管理，對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警

和控制

C、能夠計(jì)量、評(píng)估和報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類別、產(chǎn)品和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀

況，滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要

D、支持按照業(yè)務(wù)條線、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多

個(gè)維度展示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況

正確答案：ABCD

15.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)（）保存押品管理過(guò)程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查

文檔、估值文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。

A、隨意

B、方便

C、真實(shí)

D、完整

正確答案：CD

16.個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：O

A、借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

B、借款人收入情況；

C、借款人基本情況；

D、借款用途；

正確答案：ABCD

17.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。

A、計(jì)量

B、監(jiān)測(cè)

C、控制

D、識(shí)別

正確答案：ABCD

18.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括但不限于O。

A、壓力測(cè)試

B、融資管理

C、應(yīng)急計(jì)劃

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理

正確答案：ABCD

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取定性和定量相

結(jié)合的方法，識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋所承擔(dān)

的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、O聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、

信息科技風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABCD

20.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，商業(yè)銀行不得將互聯(lián)網(wǎng)貸

款()等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

A、發(fā)放

B、催收

C、本息回收

D、止付

正確答案：ACD

21.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控措施，包括()互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理政策

和程序，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)限額、與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限

額及出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度等重要風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)。

A、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和管理體系

B、反洗錢(qián)、反恐怖融資制度

C、信息系統(tǒng)建設(shè)情況及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

正確答案：ABCD

22.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)大

額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理實(shí)施責(zé)任。具體職責(zé)包括（）。

A、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度，提交董事會(huì)審批

B、推動(dòng)相關(guān)部門(mén)落實(shí)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度

C、持續(xù)加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，定期將大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動(dòng)及管理情

況報(bào)告董事會(huì)

D、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露信息披露內(nèi)容，提交董事會(huì)審批

正確答案：ABCD

23.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列哪些場(chǎng)景會(huì)有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

A、資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加

B、期限或貨幣錯(cuò)配程度增加

C、多次接近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D、負(fù)債平均期限上升

正確答案：ABC

24.屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是O：

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCD

25.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中，制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案的內(nèi)容，下列選項(xiàng)哪些

符合要求()?

A、應(yīng)急完成后的還原機(jī)制

B、信息傳遞的路徑和方式

C、運(yùn)營(yíng)中斷事件的危機(jī)處理機(jī)制

D、應(yīng)急操作手冊(cè)

正確答案：ABC

26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)()機(jī)制，確

保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。

A、控制

B、評(píng)估

C、報(bào)告

D、識(shí)別

正確答案：ABCD

27.金融機(jī)構(gòu)在O,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、面臨的洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)

B、交易渠道發(fā)生變化

C、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前

D、采用新技術(shù)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

正確答案：ACD

28.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循以下原則：（）。

A、合法性原則

B、審慎性原則

C、從屬性原則

D、有效性原則

正確答案：ABCD

29.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括（）：

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、策略風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BD

三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）

1.高級(jí)管理層每年向股東大會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供

充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2.資產(chǎn)管理產(chǎn)品最多可以再投資兩層資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3.商業(yè)銀行為客戶采用借新還舊方式為其辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，可以弱化擔(dān)

保方式。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和

評(píng)價(jià)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5.任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都應(yīng)受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)

督。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

6.對(duì)即時(shí)發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門(mén)、各級(jí)機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)

告。在應(yīng)急處置過(guò)程中，要隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)告后續(xù)情況。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

7.對(duì)于小微企業(yè)信貸融資，商業(yè)銀行可以在貸款合同中約定提前還

款或延遲用款違約金。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

8.按照《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的要求，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模首

次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原

監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，無(wú)論資產(chǎn)規(guī)模是否繼續(xù)保持在2000億元人民

幣以上，均應(yīng)當(dāng)適用針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)

管指標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

9.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿整體收

益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

10.按照《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的要求，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模首

次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原

監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，如資產(chǎn)規(guī)模未繼續(xù)保持在2000億元人民幣以

上，可適用針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

n.“KYC”原則的中文含義是指了解你的客戶業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

12.對(duì)使用房產(chǎn)抵押的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短

期內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)用途貸款的融資需求合理性。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

13.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)管

理人員應(yīng)當(dāng)保持充分的獨(dú)立性，可以直接向董事會(huì)報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管

理情況。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

14.商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)采用相對(duì)獨(dú)立的本地流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理模式的，對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可與總行一起進(jìn)行審計(jì)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部定價(jià)以及考核激勵(lì)等相關(guān)制度中充分考慮流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素，在考核分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益

時(shí)應(yīng)當(dāng)納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成本，防止因過(guò)度追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和短期利潤(rùn)

而放松流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

16.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好管理中全覆蓋原則是指風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額指標(biāo)體

系應(yīng)分層逐級(jí)細(xì)化，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)類別。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

17.省聯(lián)社和各農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置征信管理崗位并配置相應(yīng)的人員,

網(wǎng)內(nèi)農(nóng)商行至少配備2名專職或兼職人