銀行風(fēng)控面試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于常見信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？A.不良貸款率B.撥備覆蓋率C.資本充足率答案：C2.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要目的是？A.增加盈利B.識(shí)別和衡量風(fēng)險(xiǎn)C.拓展業(yè)務(wù)答案：B3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括？A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：B4.以下哪項(xiàng)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的核心？A.人員管理B.制度建設(shè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：B5.衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.存貸比答案：C6.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是？A.信息收集B.風(fēng)險(xiǎn)分析C.發(fā)出警報(bào)答案：B7.信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)是？A.企業(yè)規(guī)模B.還款能力和意愿C.行業(yè)前景答案：B8.以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是？A.人為失誤B.市場(chǎng)波動(dòng)C.系統(tǒng)故障答案：B9.銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的方式不包括？A.資產(chǎn)證券化B.集中投資C.多樣化業(yè)務(wù)答案：B10.風(fēng)險(xiǎn)偏好由什么決定？A.監(jiān)管要求B.董事會(huì)C.管理層答案：B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法有（）A.專家判斷法B.信用評(píng)分模型C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.比率分析答案：ABC3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)限額管理B.套期保值C.壓力測(cè)試D.資產(chǎn)組合管理答案：ABCD4.操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.流程不完善D.系統(tǒng)缺陷答案：ABCD5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括（）A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).同業(yè)拆借C.資產(chǎn)變現(xiàn)D.發(fā)行債券答案：ABCD6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系包含（）A.財(cái)務(wù)指標(biāo)B.信用指標(biāo)C.市場(chǎng)指標(biāo)D.操作指標(biāo)答案：ABCD7.風(fēng)險(xiǎn)處置措施有（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)承受答案：ABCD8.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)考慮因素有（）A.財(cái)務(wù)狀況B.經(jīng)營(yíng)能力C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)D.宏觀環(huán)境答案：ABCD9.銀行風(fēng)險(xiǎn)文化包含（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理行為D.風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：ABC10.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)有（）A.財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化B.市場(chǎng)波動(dòng)加劇C.監(jiān)管處罰D.客戶投訴增多答案：ABC判斷題（每題2分，共10題）1.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（√）2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)只影響銀行的投資收益。（×）3.操作風(fēng)險(xiǎn)都是內(nèi)部人員造成的。（×）4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生就無(wú)法控制。（×）5.風(fēng)險(xiǎn)偏好一經(jīng)確定不能改變。（×）6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可以實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)所有風(fēng)險(xiǎn)。（×）7.信用評(píng)級(jí)越高，違約可能性越低。（√）8.銀行可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（×）9.資產(chǎn)分散化能降低所有風(fēng)險(xiǎn)。（×）10.風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理很重要。（√）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述信用風(fēng)險(xiǎn)的含義。答案：信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素有哪些？答案：主要影響因素包括利率變動(dòng)、匯率波動(dòng)、股票價(jià)格波動(dòng)、商品價(jià)格波動(dòng)等，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策調(diào)整等也會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？答案：操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，很多源于銀行內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)問題；具有普遍性，存在于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中；損失規(guī)模差異大，小到失誤損失，大到重大事故損失。4.簡(jiǎn)述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。答案：目標(biāo)是確保銀行在各種可能的市場(chǎng)環(huán)境下，有足夠的資金來(lái)履行到期債務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的資金需求，維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，避免因流動(dòng)性不足引發(fā)危機(jī)。討論題（每題5分，共4題）1.如何提升銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)？答案：加強(qiáng)培訓(xùn)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)講座和案例分析；建立激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控好的員工獎(jiǎng)勵(lì)，反之懲罰；營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍，領(lǐng)導(dǎo)帶頭重視，日常強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)重要性。2.大數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控中的應(yīng)用及挑戰(zhàn)是什么？答案：應(yīng)用是通過分析海量數(shù)據(jù)精準(zhǔn)評(píng)估信用、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)等。挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，存在數(shù)據(jù)隱私和安全問題，且對(duì)數(shù)據(jù)分析技術(shù)和人才要求高。3.如何平衡銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展？答案：制定合理風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確可承受風(fēng)險(xiǎn)水平；業(yè)務(wù)開展前評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)合理風(fēng)險(xiǎn)控制措施；建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)變化適