/2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)檢測(cè)試題（A卷）單選題(共800題)1、信用違約互換中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信用事件的發(fā)生通常會(huì)導(dǎo)致違約保護(hù)賣(mài)方的債務(wù)B.買(mǎi)方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補(bǔ)償C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算(基于債券或者貸款的違約價(jià)格)或者實(shí)物交易時(shí)才需要D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護(hù)期限之后【正確答案】B2、(2018年真題試卷)歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.策略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C3、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的（）表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級(jí)C.盈利水平D.行為評(píng)分【答案】B4、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（）,負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)；高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】D5、（）是市場(chǎng)約束的核心。A.監(jiān)管部門(mén)B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A6、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.歷史成本D.公允價(jià)值【答案】C7、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C8、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetriCs模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.CreditMonitor模型【答案】B9、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、下列有關(guān)插座的安裝，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應(yīng)在上方，面對(duì)三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對(duì)四孔插座，左孔接L1、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地線單獨(dú)敷設(shè)，不允許與工作零線混用C.接地(PE)或接零(PEN)線在插座間可串聯(lián)連接D.同一場(chǎng)所的三相插座，接線的相序一致。11、下列關(guān)于表外金融工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動(dòng)性C.可消耗流動(dòng)性D.確定性強(qiáng)【答案】D12、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型【答案】D13、下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.要樹(shù)立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織【答案】C14、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資【答案】A15、(2018年真題試卷)當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的載體)時(shí)，比如注冊(cè)在開(kāi)曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國(guó)家(地區(qū))為（）。A.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實(shí)際經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)所在國(guó)家(地區(qū))C.母公司注冊(cè)所在地D.離岸島的主權(quán)所在國(guó)【答案】B16、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)（）A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B17、（）是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B18、(2018年真題試卷)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D19、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括（）。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.表內(nèi)與表外相結(jié)合D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】C20、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。其中“未來(lái)3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評(píng)估。A.外部環(huán)境評(píng)估B.行業(yè)因素評(píng)估C.決策者因素評(píng)估D.其他相關(guān)因素評(píng)估【答案】B21、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，（）指針對(duì)某一國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項(xiàng)準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備22、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.前臺(tái)交易B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理C.后臺(tái)結(jié)算/清算D.貸后管理【答案】D23、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是（）。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束C.各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】A24、(2019年真題試卷)下列選項(xiàng)中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.交易對(duì)手提前執(zhí)行互換合同B.某國(guó)遭受恐怖襲擊C.美聯(lián)儲(chǔ)出人意料地將利率降低了100點(diǎn)D.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)降低了一家銀行對(duì)外國(guó)債的信用等級(jí)【答案】B25、(2018年真題試卷)商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取（）降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。A.補(bǔ)充資本B.評(píng)估手段C.控制措施D.數(shù)據(jù)分析【答案】C26、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.賣(mài)出1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOPTION)B.購(gòu)買(mǎi)1份賣(mài)方期權(quán)(PUTOVTION)C.購(gòu)買(mǎi)1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOVTION)D.賣(mài)出1份買(mǎi)方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】C27、流動(dòng)性覆蓋指標(biāo)(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A28、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重要的因素是（）。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】A29、我國(guó)目前實(shí)行的工程量清單計(jì)價(jià)采用的綜合單價(jià)是部分費(fèi)用綜合單價(jià)，既不完全費(fèi)用綜合單價(jià)。單價(jià)中未包括措施費(fèi)、其他項(xiàng)目費(fèi)、規(guī)費(fèi)和（）。A.風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)B.管理費(fèi)C.利潤(rùn)D.稅金【答案】D30、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新機(jī)體【答案】A31、按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人C區(qū)域準(zhǔn)入D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】B32、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的主要目的是（）A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程的有效管理【答案】D33、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.高級(jí)管理層必須全面、深入地評(píng)估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C34、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。A.1B.2C.3D.5【答案】D35、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)際資本【答案】A36、(2018年真題試卷)2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】D37、(2021年真題試卷)（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動(dòng)性監(jiān)管的四種檢測(cè)工具。A.巴塞爾協(xié)議IB.巴塞爾協(xié)議IVC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ38、下列不屬于資金業(yè)務(wù)流程的是（）。A.前臺(tái)交易B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理C.后臺(tái)結(jié)算/清算D.貸后管理【答案】D39、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D40、（）是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場(chǎng)信心B.市場(chǎng)穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A41、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）影響的一種方法。A.當(dāng)期收益B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.資本充足率D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?【答案】D42、下列是資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容的是（）A.反饋評(píng)價(jià)B.情景選擇C.過(guò)程控制D.情景再現(xiàn)【答案】B43、目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括（）《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》【答案】A44、(2021年真題試卷)2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取（）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。A.2030,2050B.2020,2060C.2030,2060D.2020,2050【答案】C45、（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A.流動(dòng)性比率或指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C46、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷、低風(fēng)險(xiǎn)的方法D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D47、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。A.依托軟件開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)B.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品C.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品D.通過(guò)重新組合的新產(chǎn)品【答案】D48、申請(qǐng)人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。A.土地登記申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).申請(qǐng)人身份證明C.地上附著物權(quán)屬證明D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】D49、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C50、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B51、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞C.對(duì)外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C52、下列計(jì)算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100%B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計(jì)/個(gè)人存款×100%C.最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手同業(yè)拆借+同業(yè)存放)/總負(fù)債×100%D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100%【答案】A53、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避【答案】D54、資本充足率壓力測(cè)試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.多重B.單一C.個(gè)別D.集中【答案】B55、（）指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D56、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類。下列屬于資本類指標(biāo)的是（）。A.一級(jí)資本B.零容忍C.收益的波動(dòng)水平D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本【答案】A57、（）是通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、系統(tǒng)性的檢查或公開(kāi)討論的方式，評(píng)估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)和不足。A.關(guān)鍵指標(biāo)法B.自我評(píng)估法C.內(nèi)部評(píng)估法D.系統(tǒng)分析法【答案】B58、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出的意見(jiàn)不包括（）。A.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束B(niǎo).各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃，并向下屬闡明其風(fēng)險(xiǎn)和限額政策C.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無(wú)須親自參加D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】C59、根據(jù)計(jì)量的結(jié)果.通過(guò)采取合適的手段來(lái)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】D60、按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。(1)國(guó)債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合A.(2)(1)(3)(4)B.(2)(1)(4)(3)C.(1)(2)(3)(4)D.(1)(2)(4)(3)【答案】D61、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相等的是（）。A.對(duì)政策性銀行的債權(quán)與對(duì)公共實(shí)體部門(mén)的債權(quán)B.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對(duì)個(gè)人的其他債權(quán)C.對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán)與對(duì)其他國(guó)家中央政府的債權(quán)D.對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的債權(quán)與對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)【答案】B62、(2019年真題試卷)重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C63、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。A.董事長(zhǎng)B.總經(jīng)理C.行長(zhǎng)D.董事會(huì)【答案】C64、水泵運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)發(fā)生跳動(dòng)，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動(dòng)部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動(dòng)不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無(wú)徑向位移，也無(wú)角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A65、關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)【答案】B66、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B67、(2018年真題試卷)下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值【答案】D68、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為（）。A.12%B.15%C.18%D.20%【答案】C69、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不正確的是（）。A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，買(mǎi)賣(mài)雙方在自愿的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場(chǎng)價(jià)值【答案】D70、（）是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】B71、（）就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D72、某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬(wàn)元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99%,則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.保持不變B.減小C.無(wú)法判斷D.增加73、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B74、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每（）進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C75、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金有款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A76、(2018年真題試卷)如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2.0%B.20.1%C.20.8%D.20.0%【答案】C77、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C78、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A79、下列各項(xiàng)不屬于自然人住所構(gòu)成的三個(gè)要件之一的是（）。A.須屬自然人的經(jīng)常居住地B.須屬固定住所C.須經(jīng)法律確認(rèn)D.房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)【答案】D80、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100%B.銷售凈利率=(凈利潤(rùn)/銷售收入)×100%C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100%81、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值Valt為1萬(wàn)美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失超過(guò)9500美元B.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)9500美元C.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失超過(guò)1萬(wàn)美元D.在未來(lái)1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)美元【正確答案】D82、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】B83、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B84、按照（）不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A.評(píng)分的階段B.評(píng)分的方法C.評(píng)分的對(duì)象D.評(píng)分的結(jié)果【答案】A85、下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈D.交通事故【答案】C86、絕對(duì)信用價(jià)差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D.以上都不對(duì)【答案】B87、(2020年真題試卷)下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)的依據(jù)的是（）A.本行章程B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》C.《公司法》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】B88、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.政府新興的立法B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力/運(yùn)動(dòng)C.極端組織的行動(dòng)或政變D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D89、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68C.0.9973D.0.97【答案】A90、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況C.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況D.識(shí)別和評(píng)價(jià)收益狀況【答案】D91、風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)高收益D.高風(fēng)險(xiǎn)低收益【答案】B92、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B93、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C94、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項(xiàng)目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】A95、可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對(duì)流動(dòng)性的影響。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】C96、(2019年真題試卷)交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來(lái)某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制屬于（）。A.掉期合約應(yīng)用B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.股票合約D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用【答案】D97、(2018年真題試卷)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C98、(2018年真題試卷)（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B99、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內(nèi)貸款證券化【答案】B100、商業(yè)銀行資金交易部門(mén)采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%,持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%,持有期10天，則（）。A.條件不足，無(wú)法判斷B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大【答案】B101、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D102、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元(超過(guò)5m人工費(fèi)為1000元),材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請(qǐng)回答下列問(wèn)題：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】C103、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組(TCFD)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》B.2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】B104、下列屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比【答案】B105、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B106、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是（）。A.缺乏統(tǒng)籌管理B.個(gè)人信用體系不健全C.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】B107、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指（）。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A108、缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流動(dòng)性D.可持續(xù)性【答案】C109、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取（）。A.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式【答案】D110、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的【答案】B111、土地登記代理人最基本的權(quán)利是（）。A.獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利B.依法開(kāi)展土地登記代理業(yè)務(wù)的權(quán)利C.要求委托方提供相關(guān)資料的權(quán)利D.對(duì)委托方提出建議的權(quán)利【答案】A112、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【正確答案】C113、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.合規(guī)部門(mén)C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C114、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D115、(2018年真題試卷)商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（）,該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B116、(2018年真題試卷)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能包括（）。A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)C.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】D117、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動(dòng)資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無(wú)形資產(chǎn)【答案】C118、下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽(yù)受損D.流程執(zhí)行失敗【答案】C119、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的（）來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.總經(jīng)理D.股東大會(huì)【答案】B120、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，不得出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況”屬于以下（）原則。A.準(zhǔn)確性B.重要性C.謹(jǐn)慎性D.全面性【答案】C121、(2018年真題試卷)某國(guó)家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來(lái)?yè)p失，可以（）。A.賣(mài)出一部分美元，買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣B.買(mǎi)入美元，賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣C.買(mǎi)入美元，同時(shí)買(mǎi)入英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣D.賣(mài)出一部分美元，同時(shí)賣(mài)出一部分英鎊、歐元等其他國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣【答案】A122、在99%的置信水平下，商業(yè)銀行的外匯交易部門(mén)計(jì)算出的隔夜VaR為500萬(wàn)美元，則該外匯交易部門(mén)（）A.預(yù)期在未來(lái)的1年中有99天至多損失500萬(wàn)美元B.預(yù)期在未來(lái)的100天中有1天至少損失500萬(wàn)美元C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的1年中有99天至少提失500萬(wàn)美元D.預(yù)期在末來(lái)的100天中有1天至多損失500萬(wàn)美元【答案】D123、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.一級(jí)資本D.監(jiān)管資本【答案】D124、(2018年真題試卷)如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總【答案】C125、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】D126、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說(shuō)法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97%的單尾置信區(qū)間【答案】A127、我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于（）。A.25%B.50%C.100%D.200%【答案】C128、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.專項(xiàng)準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】B129、(2018年真題試卷)如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B130、(2018年真題試卷)某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.33%B.1.60%C.2.00%D.3.08%【答案】B131、（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A.計(jì)量模型B.隨機(jī)模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D132、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10%,1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。A.2.5%B.5%C.10%D.15%【正確答案】B133、(2018年真題試卷)（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B134、將商業(yè)銀行的（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任C.領(lǐng)導(dǎo)能力D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃【答案】B135、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力【答案】B136、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買(mǎi)賣(mài)其他公司的股票等投資行為屬于（）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】B137、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。A.實(shí)體公正B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)【答案】A138、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D139、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A140、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。A.整體性B.可持續(xù)性C.敏感性D.有效性【答案】B141、下列屬于測(cè)量銀行流動(dòng)性指標(biāo)的是(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負(fù)債依賴度D.以上都是【答案】D142、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為（）,不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。A.管理資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B143、在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)債權(quán)人利益C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】A144、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來(lái)分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預(yù)期損失分配法D.非預(yù)期損失分配法【答案】C145、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】D146、預(yù)算成本是（）。A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤(rùn)后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值B.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】A147、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）。A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化【答案】D148、（）不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法【答案】C149、下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實(shí)地勘查B.專家判斷法C.信用評(píng)分模型D.違約概率模型【答案】A150、(2021年真題試卷)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A151、（）,商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。A.20世紀(jì)60年代以前B.20世紀(jì)60年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)80年代【答案】B152、一個(gè)由5等級(jí)均為B的債券組成的600萬(wàn)元的債券組合，違約概率為1%,違約后回收率為40%,則預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A153、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B154、土地登記代理活動(dòng)的核心是（）。A.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務(wù)D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】B155、（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C156、在以下限額類別中，最基本的限額是（）。A.市場(chǎng)限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額157、(2018年真題試卷)有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小【答案】D158、(2020年真題試卷)商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D159、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元，2015年期初存貨為450萬(wàn)元，2015年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8C.16.0D.22.8【答案】D160、核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日（）個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C161、（）是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)162、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重披露（）。A.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息D.公司治理情況【答案】C163、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（）,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75%,25%B.75%,15%C.50%,15%D.50%,25%【答案】A164、服從正態(tài)分布的隨機(jī)變量x,其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】A165、如果某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元，則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】A166、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D167、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)【答案】A168、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于（）。A.債務(wù)人評(píng)級(jí)B.借款人評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.客戶評(píng)級(jí)【答案】D169、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是（）。A.正常類貸款遷徙率B.次級(jí)類貸款遷徙率C.凈資產(chǎn)收益率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】C170、現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱（）。A.EAST系統(tǒng)B.MIS系統(tǒng)C.IT系統(tǒng)D.SIBs系統(tǒng)【答案】A171、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括（）。A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)【答案】B172、應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】A173、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過(guò)貸款組合的方式最難完全消除的是（）。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C174、利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升B.不良貸款率近5%C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過(guò)30%【答案】C175、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A176、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。A.18%B.12%C.15%D.10%【答案】A177、監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的（）。A.依法原則B.效率原則C.公開(kāi)原則D.公正原則【答案】C178、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有（）。A.普遍性和營(yíng)利性B.普遍性和非營(yíng)利性C.易變性和營(yíng)利性D.流動(dòng)性和營(yíng)利性【答案】B179、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】A180、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出的意見(jiàn)不包括（）。A.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束B(niǎo).各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃，并向下屬闡明其風(fēng)險(xiǎn)和限額政策C.機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無(wú)須親自參加D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】C181、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】C182、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。A.當(dāng)?shù)赝恋刂鞴懿块T(mén)B.當(dāng)?shù)赝恋氐怯洐C(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】B183、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，關(guān)注的重點(diǎn)不包括（）。A.銀行不同客戶的行業(yè)集中度B.銀行客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)C.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布D.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征、定位、競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】B184、（）是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B185、某進(jìn)口公司持有美元，但要求對(duì)外支付的貨幣是日元，可以通過(guò)（）,賣(mài)出美元，買(mǎi)入日元，滿足對(duì)日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.期權(quán)交易【答案】B186、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是（）。A.不良負(fù)債率B.存貸比C.非預(yù)期損失率D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】D187、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實(shí)地勘查B.專家判斷法C.信用評(píng)分模型D.違約概率模型【答案】A188、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A189、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B190、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。A.內(nèi)部欺詐B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B191、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移【答案】C192、下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B193、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動(dòng)性需求快捷通道的是（）。A.債券市場(chǎng)交易B.貨幣市場(chǎng)拆借C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.股票市場(chǎng)交易【答案】D194、下列屬于貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查主要內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D195、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為43億，庫(kù)存現(xiàn)金為11億，人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A196、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690,英鎊多頭560,美元空頭470,港元空頭380,則凈總敞口頭寸為（）。B.1250C.850D.400【答案】D197、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)為10%,違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B198、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A.均值—方差模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利定價(jià)理論D.二叉樹(shù)模型【答案】A199、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是（）。A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量【答案】B200、下列選項(xiàng)中，（）是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】B201、(2018年真題試卷)績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開(kāi)透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C202、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C203、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款【答案】C204、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.收益率C.指標(biāo)利率D.市場(chǎng)利率【答案】A205、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D206、我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式中，（）是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A207、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是（）。A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%D.資本充足率最低資本要求為10%【答案】B208、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。A.損失事件評(píng)估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A209、商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是（）。A.創(chuàng)立能力B.公司文化C.市場(chǎng)地位D.風(fēng)險(xiǎn)管理210、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指（）。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】A211、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)經(jīng)理【答案】B212、建筑安裝工程施工過(guò)程中質(zhì)量檢查實(shí)行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】B213、估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少（）年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。A.3B.5C.7D.1【答案】C214、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實(shí)”,是（）部門(mén)的責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)管理部門(mén)【答案】C215、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（）,因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B216、(2020年真題試卷)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C217、正常貸款遷徙率等于（）。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%【答案】A218、(2018年真題試卷)目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C219、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求◎（）A.較低；較高B.較高；較高C.較低；較低D.較高；較低【答案】A220、商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減小20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信號(hào)分析D.壓力測(cè)試【答案】D221、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C222、甲公司總承包某超高層五星級(jí)酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個(gè)電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫(xiě)了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.有條件的最好自下而上敷設(shè)B.敷設(shè)時(shí)，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施C.電纜敷設(shè)嚴(yán)禁有絞擰、鎧裝壓扁、護(hù)層斷裂和表面嚴(yán)重劃傷等缺損D.電纜敷設(shè)時(shí)，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】A223、首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高層管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】A224、（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】C225、將許多類似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D226、按照（）不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A.評(píng)分的階段B.評(píng)分的方法C.評(píng)分的對(duì)象D.評(píng)分的結(jié)果【答案】A227、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。A.評(píng)級(jí)為AA-以上(含)的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.銀行存單C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券D.黃金【答案】A228、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】C229、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報(bào)酬B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動(dòng)C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】D230、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B231、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門(mén)B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)D.第二道防線——銀監(jiān)會(huì)【答案】D232、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性D.通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值【答案】A233、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少D.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的變化越敏感【答案】D234、攝像機(jī)固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機(jī)可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。A.安裝緊固件B.安裝套筒C.安裝鎖釘D.安裝固定件【答案】A235、某股票過(guò)去3年的年收益率分別為5%、～2%和1%,那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】D236、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】C237、對(duì)土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進(jìn)行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設(shè)定登記D.其他登記【答案】B238、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。A.利益沖突論B.債權(quán)保護(hù)論C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論D.公共性質(zhì)論【答案】D239、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)退出C.資本監(jiān)管D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?【答案】B240、下列關(guān)于RiskCalc模型的說(shuō)法，正確的是（）。A.不適用于非上市公司B.運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系D.核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者【答案】B241、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）。A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)的每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值【答案】D242、下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C243、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是（）。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾244、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行可靠的接地。A.2.5mm2B.4.0mm2C.6.0mm2D.10.0mm2【答案】B245、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行（）。A.識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B.預(yù)測(cè)、識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制C.識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制和調(diào)整D.預(yù)測(cè)、記錄、控制和調(diào)整【答案】A246、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是（）。A.追求快速見(jiàn)效，只需考慮短期效果B.系統(tǒng)要大而全，使用國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理的需求，慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)全過(guò)程D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)【答案】C247、企業(yè)的某年的稅前凈利潤(rùn)為6000萬(wàn)元人民幣，利息費(fèi)用為3000萬(wàn)元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。A.2B.1C.3D.4【答案】C248、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）。A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，可分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限D(zhuǎn).內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】D249、對(duì)沖技術(shù)首先是從（）市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。A.互換B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】C250、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000,美元負(fù)債6500.銀行賣(mài)出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500,買(mǎi)入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700,持有的期權(quán)敞口頭寸為800,則美元的敞口頭寸為（）。B.空頭1500C.多頭2300D.空頭700【答案】A251、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括（）。A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】C252、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B253、(2021年真題試卷)下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲(chǔ)蓄B.公共事業(yè)費(fèi)收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C254、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A255、流動(dòng)性覆蓋指標(biāo)(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A256、(2018年真題試卷)商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。A.補(bǔ)充資本B.評(píng)估手段C.控制措施D.數(shù)據(jù)分析【答案】C257、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金 或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C258、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額（）,則久期的絕對(duì)值（）,表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。A.越大：越低B.越?。辉礁逤.越??；越低D.越大；越高【答案】B259、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50%來(lái)自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥【答案】B260、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小【答案】C261、土地登記的基本單元是（）。A.宗地B.地塊C.權(quán)屬地D.租賃土地【答案】A262、(2018年真題試卷)根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D263、（）是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。A.失誤樹(shù)分析方法B.分解分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法D.財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】B264、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，