網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)模式——票據(jù)什么是票據(jù)？主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)匯票。票據(jù)業(yè)務(wù)在網(wǎng)貸行業(yè)中出現(xiàn)的背景1-6根據(jù)票據(jù)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)出P2P一個(gè)切入點(diǎn)。經(jīng)過(guò)多年的沉淀，票據(jù)市場(chǎng)已經(jīng)形成較大規(guī)模，據(jù)了解，201345.744.3%20%蛋糕的欲望。典型平臺(tái)模式分析e4票據(jù)貼現(xiàn)模式：嚴(yán)格意義上來(lái)講，票據(jù)貼現(xiàn)是票據(jù)質(zhì)押的一種方式，但其實(shí)質(zhì)相當(dāng)于票據(jù)的直接貼現(xiàn)，平臺(tái)從中賺取貼現(xiàn)利差。主要以民生易貸-E票通、小企業(yè)e家、票據(jù)寶、金銀貓等為代表，以金銀貓為例介紹該種模式的運(yùn)營(yíng)流程。該種模式下，投資門檻一般較低，如金銀貓和投儲(chǔ)在線-1元借款期限一般與票據(jù)到期時(shí)間相一致，從幾天-半年不等，可滿足不同投資人群6%，該種模式的利率也基本維持此種水平67，或由其他方式補(bǔ)貼，給投資人較高利率，雖然其仍明顯低于其他P2P表1 票據(jù)貼現(xiàn)模式的網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)比平臺(tái)名投資起點(diǎn)利率期限小企業(yè)e家5萬(wàn)元5.70%7天-180天金銀貓-銀企眾盈1元6.6%-6.8%15天-150天民生易貸-E票通1000元5.6%-5.8%30天-160天投儲(chǔ)在線-寶票贏家1元7.3%-7.5%16天-150天62500款方，做好風(fēng)控，是保證投資人利益的重要環(huán)節(jié)。著更大的商機(jī)。據(jù)了解，201320.39.08.3%平臺(tái)會(huì)不會(huì)爭(zhēng)奪商業(yè)匯票市場(chǎng)，我們拭目以待。票據(jù)質(zhì)押模式：普通的票據(jù)質(zhì)押模式與一般的P2P回票據(jù)。這種方式與一般的P2P16%-18%，甚至更高。這種方式下，票據(jù)一（10天1月，如果委托貿(mào)易付款模式：貼現(xiàn)利差，同時(shí)從被墊付貨款的企業(yè)收取墊付費(fèi)用。資金鏈的影響，被墊付貨款的收貨商營(yíng)收情況也是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵因素。內(nèi)保外貸：“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行套利的行為在國(guó)內(nèi)興起。償還平臺(tái)借款。這種模式主要利用了國(guó)內(nèi)外貼現(xiàn)利差及匯差，由于國(guó)外貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)利率，通過(guò)在國(guó)外貸款、國(guó)內(nèi)存款，即可獲得貼現(xiàn)利差。同時(shí)，人民幣升值，使國(guó)內(nèi)外資金回流過(guò)程中，可賺取較高的匯差。另外，由于辦理信用證（一般10天）和票據(jù)期限間（6個(gè)月）的差距，可以將信用證循環(huán)利用，從中賺取更大的利差。由于利潤(rùn)較高，平臺(tái)可以給到投資人更高的利率，吸引更多投資人投資（21%以上。保證投資人的利益，就看平臺(tái)的業(yè)務(wù)水平了。主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，下表簡(jiǎn)單對(duì)比了各種模式的利率、期限及風(fēng)險(xiǎn)大小。表2 票據(jù)不同業(yè)務(wù)模式對(duì)比業(yè)務(wù)模式利率期限風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)貼現(xiàn)模式5.6%-7.5%7天-180天較小票據(jù)質(zhì)押模式16%-21%10天-1月中等倒票模式18%-21%7天-15天較大內(nèi)保外貸18%-21%1月-3月較大票據(jù)業(yè)務(wù)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)分析年曝出的“齊魯銀行偽造金融票證都將給票據(jù)兌付帶來(lái)更大