租賃公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)本租賃公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)范公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)行為，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、各部門及分支機(jī)構(gòu)，涵蓋公司租賃業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括但不限于租賃業(yè)務(wù)的開展、客戶管理、合同簽訂與執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律準(zhǔn)則，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.全面覆蓋原則合規(guī)管理應(yīng)貫穿公司經(jīng)營(yíng)管理的全過程，涵蓋所有部門、崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)全方位、多層次的合規(guī)管控。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為核心，將合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，有效防范和化解各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，及時(shí)調(diào)整和完善合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度，確保制度的有效性和適應(yīng)性。二、合規(guī)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）合規(guī)管理委員會(huì)1.組成合規(guī)管理委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員組成，主任由公司總經(jīng)理擔(dān)任，副主任由合規(guī)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，成員包括各部門負(fù)責(zé)人。2.職責(zé)審議批準(zhǔn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的基本制度、年度合規(guī)工作計(jì)劃和報(bào)告。研究決定公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決合規(guī)管理工作中的重大問題。監(jiān)督公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作的執(zhí)行情況，對(duì)合規(guī)管理工作進(jìn)行定期評(píng)估和指導(dǎo)。（二）合規(guī)負(fù)責(zé)人1.任職資格具備法律、金融等相關(guān)專業(yè)背景，具有豐富的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)操守。2.職責(zé)全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作，制定并組織實(shí)施合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度和工作計(jì)劃。定期向合規(guī)管理委員會(huì)報(bào)告公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理情況，及時(shí)提出改進(jìn)建議和措施。協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門之間的合規(guī)管理工作，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。組織開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。負(fù)責(zé)處理公司的合規(guī)投訴和舉報(bào)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。（三）合規(guī)管理部門1.人員配備根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模和合規(guī)管理工作需要，配備足夠數(shù)量的專業(yè)合規(guī)管理人員。2.職責(zé)協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制定和完善公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度，負(fù)責(zé)制度的具體執(zhí)行和監(jiān)督檢查。開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。組織開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育工作，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。負(fù)責(zé)處理公司的合規(guī)投訴和舉報(bào)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。建立和維護(hù)公司合規(guī)管理檔案，記錄合規(guī)管理工作的開展情況和相關(guān)資料。（四）各部門及分支機(jī)構(gòu)職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度。在業(yè)務(wù)操作過程中，及時(shí)識(shí)別和報(bào)告潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，配合合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)處置。組織本部門員工參加合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等一并進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)。協(xié)助合規(guī)管理部門制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制效果進(jìn)行評(píng)估。3.財(cái)務(wù)部門嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)務(wù)法律法規(guī)和公司財(cái)務(wù)管理制度，確保財(cái)務(wù)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。在財(cái)務(wù)決策和資金運(yùn)作過程中，充分考慮合規(guī)因素，防范財(cái)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。配合合規(guī)管理部門開展財(cái)務(wù)審計(jì)和檢查工作，提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料和信息。4.分支機(jī)構(gòu)在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)格遵守公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度和當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)。設(shè)立合規(guī)管理崗位，指定專人負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作，定期向公司合規(guī)管理部門報(bào)告合規(guī)情況。三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)密切關(guān)注國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，及時(shí)識(shí)別公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能違反法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.監(jiān)管要求風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的各類監(jiān)管文件和指引，評(píng)估公司業(yè)務(wù)是否符合監(jiān)管要求，識(shí)別潛在的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。3.合同風(fēng)險(xiǎn)對(duì)租賃合同、擔(dān)保合同等各類業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審查，識(shí)別合同條款存在的法律瑕疵和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)梳理公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，查找業(yè)務(wù)操作過程中可能存在的合規(guī)漏洞和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)不規(guī)范、客戶信息管理不當(dāng)?shù)取?.內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司內(nèi)部管理制度的健全性和有效性，識(shí)別因內(nèi)部管理不善導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如授權(quán)管理失控、內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不完善等。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性評(píng)估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性進(jìn)行評(píng)估，分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)影響程度評(píng)估評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生可能對(duì)公司造成的影響程度，包括經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害、法律責(zé)任等，分為重大、較大、一般三個(gè)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)矩陣確定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，繪制風(fēng)險(xiǎn)矩陣，確定各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高且無法有效控制的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)或調(diào)整業(yè)務(wù)模式。（二）風(fēng)險(xiǎn)降低1.制度完善針對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)修訂和完善相關(guān)管理制度，堵塞制度漏洞，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.培訓(xùn)教育加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，確保員工熟悉并遵守法律法規(guī)和公司制度。3.監(jiān)督檢查強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過購買保險(xiǎn)、簽訂免責(zé)條款等方式，將部分合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（四）風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低且公司能夠承受的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，在做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前提下，繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。五、合規(guī)審查與監(jiān)督（一）合規(guī)審查1.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審查在開展新的租賃業(yè)務(wù)前，合規(guī)管理部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行審查，確保業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，具備可行性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。2.合同審查對(duì)租賃合同、擔(dān)保合同等各類業(yè)務(wù)合同進(jìn)行合規(guī)審查，重點(diǎn)審查合同條款的合法性、完整性和有效性，防范合同風(fēng)險(xiǎn)。3.重大決策審查對(duì)公司重大經(jīng)營(yíng)決策、投資項(xiàng)目等進(jìn)行合規(guī)審查，確保決策過程合法合規(guī)，避免因決策失誤導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)督檢查1.定期檢查合規(guī)管理部門定期對(duì)公司各部門及分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.專項(xiàng)檢查根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要或監(jiān)管要求，開展專項(xiàng)合規(guī)檢查，對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的合規(guī)問題。3.內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)關(guān)注公司內(nèi)部控制制度的有效性、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置情況等，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，由合規(guī)管理部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，認(rèn)定違規(guī)行為的性質(zhì)和責(zé)任主體。2.處理措施根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的處理措施，包括警告、罰款、降職、辭退等，并要求責(zé)任主體限期整改，消除違規(guī)影響。3.責(zé)任追究對(duì)于因違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損害的，依法追究責(zé)任主體的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和法律責(zé)任。六、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定合規(guī)管理部門每年制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對(duì)象、方式和時(shí)間安排等，確保培訓(xùn)工作有序開展。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)培訓(xùn)定期組織員工學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策，使員工了解和掌握與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)要求。2.公司制度培訓(xùn)加強(qiáng)對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度的培訓(xùn)，確保員工熟悉制度內(nèi)容，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)操作。3.業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開展針對(duì)性的業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)，提高員工在業(yè)務(wù)操作過程中的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)由公司內(nèi)部合規(guī)管理人員或業(yè)務(wù)專家進(jìn)行授課，開展定期或不定期的內(nèi)部培訓(xùn)。2.外部培訓(xùn)根據(jù)培訓(xùn)需要，選派員工參加外部專業(yè)機(jī)構(gòu)組織的合規(guī)培訓(xùn)課程或研討會(huì)，拓寬員工的合規(guī)視野。3.在線學(xué)習(xí)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供在線合規(guī)學(xué)習(xí)資源，方便員工自主學(xué)習(xí)和隨時(shí)查閱相關(guān)合規(guī)知識(shí)。（四）培訓(xùn)效果評(píng)估建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，通過考試、問卷調(diào)查、實(shí)際操作等方式對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)培訓(xùn)工作中存在的問題，調(diào)整和改進(jìn)培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量。七、合規(guī)文化建設(shè)（一）文化理念培育1.樹立合規(guī)意識(shí)通過宣傳教育、培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)員工樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)人人有責(zé)”的理念，使合規(guī)意識(shí)深入人心。2.強(qiáng)化誠(chéng)信文化倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化，要求員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中誠(chéng)實(shí)守信，遵守職業(yè)道德和商業(yè)道德。（二）文化活動(dòng)開展1.合規(guī)主題活動(dòng)定期組織開展合規(guī)主題活動(dòng)，如合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、合規(guī)演講比賽等，激發(fā)員工的合規(guī)學(xué)習(xí)熱情，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。2.案例警示教育收集整理公司內(nèi)部和行業(yè)內(nèi)的合規(guī)案例，通過案例分析、警示教育大會(huì)等形式，向員工傳達(dá)違規(guī)行為的后果和教訓(xùn)，增強(qiáng)員工的合規(guī)自律意識(shí)。（三）文化建設(shè)保障1.領(lǐng)導(dǎo)帶頭公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員要以身作則，帶頭遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度，為員工樹立榜樣。2.全員參與鼓勵(lì)全體員工積極參與合規(guī)文化建設(shè)，提出合理化建議和意見，形成全員共建合規(guī)文化的良好局面。八、合規(guī)報(bào)告與檔案管理（一）合規(guī)報(bào)告1.定期報(bào)告合規(guī)管理部門定期向合規(guī)管理委員會(huì)提交合規(guī)工作報(bào)告，匯報(bào)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果、合規(guī)審查與監(jiān)督情況等。2.專項(xiàng)報(bào)告針對(duì)公司重大合規(guī)事項(xiàng)或突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)撰寫專項(xiàng)合規(guī)報(bào)告，詳細(xì)說明事件情況、原因分析、處理措施及結(jié)果等，并提出改進(jìn)建議。（二）檔案管理1.檔案建立合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)建立和維護(hù)公司合規(guī)管理檔案，檔案內(nèi)容包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度、合規(guī)審查記錄、監(jiān)督檢查報(bào)告、違規(guī)處理文件、合規(guī)培訓(xùn)資料等。2.檔案保管按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合規(guī)管