第頁個人理財（單選＋多選）復(fù)習測試卷1.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》將單只公募理財產(chǎn)品銷售起點由目前的5萬元降至____。A、1萬元B、2萬元C、100元D、1000元【正確答案】：A解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》2.對于銀行來說，____、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風險、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素。A、產(chǎn)品文件B、產(chǎn)品標準化程度C、產(chǎn)品營銷材料D、產(chǎn)品投資方向【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》3.固收增強系列產(chǎn)品投資策略不包含A、精選優(yōu)質(zhì)股票策略B、資產(chǎn)配置策略C、債券投資策略權(quán)益配置策略D、衍生品投資策略【正確答案】：D解析：

詳見固定增強系列產(chǎn)品說明書投資策略部分。4.在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，情況特別復(fù)雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)一級分行審批并告知投訴人，可以當自收到投訴之日起延長至____日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人A、三十B、二十C、六十D、五十【正確答案】：C解析：

根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，情況特別復(fù)雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)一級分行審批并告知投訴人，可以當自收到投訴之日起延長至六十日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人5.私募理財產(chǎn)品面向不超過____合格投資者非公開發(fā)行A、50名B、100名C、200名D、250名【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》6.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀同心·靈瓏”FOF策略第4期人民幣理財產(chǎn)品的風險評級為____。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：C解析：

農(nóng)銀理財“農(nóng)銀同心·靈瓏”FOF策略第4期人民幣理財產(chǎn)品的風險評級為中。7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過____%。A、100B、200C、300D、400【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。8.在農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的預(yù)約申購和申購階段，對客戶展示的是______。A、當前投資周期截至開放期首日的年化收益率B、當前投資周期截至預(yù)約申購首日前兩個工作日的年化收益率C、七日年化收益率D、業(yè)績基準【正確答案】：D解析：

在農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的預(yù)約申購和申購階段，對客戶展示的是業(yè)績基準。9.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為____、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。A、非保本理財產(chǎn)品B、固定收益類產(chǎn)品C、債券類產(chǎn)品D、保本類產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》10.截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品目前已有的期限包括______。A、半月開放、每月開放B、每月開放、每季開放C、每年開放、一年半開放D、五年開放、十年開放【正確答案】：C解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品目前已有的期限包括每年開放、一年半開放（均隸屬于安心ESG產(chǎn)品）。11.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的申購和贖回規(guī)則為______。A、按金額申購，按金額贖回B、按金額申購，按份額贖回C、按份額申購，按金額贖回D、按份額申購，按份額贖回【正確答案】：B解析：

農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。12.認購、申購理財產(chǎn)品時，系統(tǒng)實時凍結(jié)客戶賬戶資金，實時扣減可售額度，此功能不支持＿。A、在柜面渠道進行發(fā)布B、在個人網(wǎng)銀渠道進行發(fā)布C、在商E付渠道進行發(fā)布D、在掌銀渠道進行發(fā)布【正確答案】：C解析：

本題考查購買交易的影響。認購、申購理財產(chǎn)品時，系統(tǒng)實時凍結(jié)客戶賬戶資金，實時扣減可售額度；此功能支持所有產(chǎn)品，在柜面、個人網(wǎng)銀和掌上銀行同時發(fā)布。13.農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品目前已有的期限包括______。A、半月開放、每月開放B、半月開放、每季開放C、半年開放、每年開放、兩年開放等D、五年開放、十年開放【正確答案】：C解析：

農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品目前已有的期限包括每月開放、每季開放、半年開放、每年開放、兩年開放等。14.農(nóng)銀時時付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品均屬于_______產(chǎn)品。A、混合類B、保本保證收益型C、固定收益類D、權(quán)益類【正確答案】：C解析：

農(nóng)銀時時付、農(nóng)銀安心定開、農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品均屬于固定收益類產(chǎn)品。15.理財凍結(jié)解凍查詢交易中被凍結(jié)的產(chǎn)品一般是指客戶已做過＿的理財產(chǎn)品。A、存款證明B、掛失C、預(yù)約贖回D、司法凍結(jié)【正確答案】：A解析：

本題考查理財業(yè)務(wù)中凍結(jié)的來源。該交易中被凍結(jié)的產(chǎn)品一般是指客戶已做過質(zhì)押或者存款證明的理財產(chǎn)品。16.理財業(yè)務(wù)____負責理財業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。A、產(chǎn)品研發(fā)部門B、風險管理部門C、投資研究部門D、綜合管理部門【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》17.客戶的風險評估于錄入＿生效，其有效期為＿，過期需重新進行風險評估。A、當日，6個月B、次日，6個月C、當日，一年D、次日，一年【正確答案】：C解析：

本題考查風險評估的時間約束?？蛻舻娘L險評估于錄入當日生效，其有效期為一年，過期需重新進行風險評估。18.時時付約定償還貸款時＿。A、若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持公積金部分簽約。B、若客戶住房貸款為商貸，不可進行正常簽約。C、若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持商貸部分簽約。D、若客戶住房貸款為公積金，可進行正常簽約。【正確答案】：C解析：

本題考查時時付貸款約定還款的簽約規(guī)則。若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持商貸部分簽約，公積金貸款非我行貸款，無法獲取還款金額數(shù)據(jù)。19.農(nóng)銀匠心定開的銷售主管部門為______。A、個人金融部B、私人銀行部C、機構(gòu)業(yè)務(wù)部D、公司業(yè)務(wù)部【正確答案】：A解析：

根據(jù)業(yè)務(wù)實際，農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品銷售主管部門個人金融部。20.農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日____至結(jié)束日____A、0:00，15:00B、0:00，16:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日1:00至結(jié)束日16:00。21.客戶需注銷客戶號或進行賬戶重歸，首先要對客戶＿進行注銷。A、理財服務(wù)合約B、理財產(chǎn)品合約C、自動理財產(chǎn)品合約D、自動理財服務(wù)合約【正確答案】：A解析：

本題考查注銷客戶號或重歸戶的交易限制?？蛻粜枳N客戶號或進行賬戶重歸，首先要對客戶理財服務(wù)合約進行注銷。22.以下哪個不是凈值型產(chǎn)品的特點？A、按監(jiān)管要求進行信息披露B、風險自擔C、預(yù)期收益D、收益盡享【正確答案】：C解析：

凈值型理財產(chǎn)品是指未明確預(yù)期收益率，以凈值形式展示，投資人根據(jù)產(chǎn)品運作情況享受浮動收益的非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，具備信息透明、定價公允、投資者利益為先的特點。23.為降低期限錯配風險，金融機構(gòu)應(yīng)當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于____天。A、30B、60C、90D、120【正確答案】：C解析：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》規(guī)定，為降低期限錯配風險，金融機構(gòu)應(yīng)當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天。24.金融機構(gòu)應(yīng)當做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨管理、____、單獨核算A、單獨處置B、單獨建賬C、單獨入戶D、單獨銷售【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》25.簽約客戶可在＿的規(guī)定時間內(nèi)進行申購預(yù)申請。A、產(chǎn)品封閉期內(nèi)B、產(chǎn)品募集期內(nèi)C、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)D、申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間【正確答案】：D解析：

本題考查申購預(yù)申請的時間限制。簽約客戶可在產(chǎn)品募集期內(nèi)認購、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)申購、在申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間內(nèi)進行申購預(yù)申請。26.“農(nóng)銀匠心·靈動”系列產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-100%【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀匠心靈動系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”部分。27.首次購買農(nóng)銀理財發(fā)行的理財產(chǎn)品前，應(yīng)在____填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》。A、營業(yè)網(wǎng)點或電子渠道B、營業(yè)網(wǎng)點C、電子渠道D、家里【正確答案】：A解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》28.農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品進入開放期，申購及贖回時間是開放期起始日______至開放期結(jié)束日______。A、0:00，15:00B、0:00，16:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心定開理財產(chǎn)品進入開放期，申購及贖回時間是開放期起始日1:00至開放期結(jié)束日16:00。29.理財交易明細查詢結(jié)果不包括＿等相關(guān)信息。A、交易渠道、交易概要B、傳票號、交易份額C、交易金額、交易機構(gòu)D、簽約機構(gòu)【正確答案】：D解析：

本題考查理財交易明細查詢的交易限制。該交易用于查詢客戶理財產(chǎn)品的交易情況，能查詢出交易中的每個環(huán)節(jié)。其查詢結(jié)果具體包括：交易日期、理財產(chǎn)品碼、交易份額、交易金額、手續(xù)費等相關(guān)信息。30.客戶通過時時付約定還款償還信用卡，在信用卡還款日后＿內(nèi)成功還款的，不會影響征信記錄。A、1日B、2日C、3日D、4日【正確答案】：B解析：

本題考查時時付信用卡約定還款時間限制。系統(tǒng)處理時間：信用卡還款日次日凌晨（工作日和非工作日均可還款），存款約定還款跑批時間為還款日晚上9點。若客戶同時簽約活期存款和時時付約定還款，先用存款還，存款沒還完的，再贖回時時付產(chǎn)品還款?？蛻粼谛庞每ㄟ€款日后2日內(nèi)成功還款的，不會影響征信記錄。31.客戶7月9日上午購買農(nóng)銀時時付產(chǎn)品10萬元，7月11日中午12點公布的7月10日產(chǎn)品萬份收益為0.6100，則7月11日中午客戶獲得分配收益為______份（7月9日-11日為工作日）。A、0.61B、6.1C、0D、12.2【正確答案】：B解析：

根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，客戶獲得分配收益=100000*0.61/10000=6.1份。32.在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，對于情況復(fù)雜的投訴事件，可以當自收到投訴之日起延長至____日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人A、三十B、二十C、十D、七【正確答案】：A解析：

根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，在行政監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦投訴處理中，對于情況復(fù)雜的投訴事件，可以當自收到投訴之日起延長至三十日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人33.對于____產(chǎn)品，金融機構(gòu)應(yīng)當通過醒目方式向投資者充分披露和提示產(chǎn)品的投資風險，包括產(chǎn)品投資股票面臨的風險以及股票價格波動情況等。A、固定類產(chǎn)品B、私募產(chǎn)品C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品D、權(quán)益類產(chǎn)品【正確答案】：D解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》34.2021年新發(fā)的農(nóng)銀理財安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的銷售起點金額和遞增金額分別是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心靈瓏系列產(chǎn)品認購交易規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品銷售起點”等部分。35.以下說法錯誤的是＿。A、對私理財產(chǎn)品單筆認購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。B、對私理財產(chǎn)品單筆申購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。C、對私理財產(chǎn)品單筆申購預(yù)申請必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。D、對私理財產(chǎn)品單筆申購預(yù)申請無需達到最低起點金額，不必符合最小遞增金額要求?！菊_答案】：D解析：

本題考查購買交易的金額限制。對私理財產(chǎn)品單筆認購、申購及申購預(yù)申請必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。36.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括______，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至六級【正確答案】：C解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。37.商業(yè)銀行、理財公司應(yīng)當按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，____披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正確答案】：C解析：

本題考察理財產(chǎn)品信息披露相關(guān)內(nèi)容。38.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心”定開系列產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-20%【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀匠心定開系列產(chǎn)品投資范圍，參見產(chǎn)品說明書“投資范圍”部分。39.“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的實時贖回規(guī)則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為______萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為______萬元（含）。A、50；5B、50；10C、100；5D、100；10【正確答案】：C解析：

根據(jù)產(chǎn)品說明書約定，農(nóng)銀時時付產(chǎn)品的實時贖回規(guī)則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為100萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為5萬元（含）。40.營銷人員在銷售理財產(chǎn)品時，必須遵循投資者利益至上和____的原則。A、風險等級匹配B、風險我行自擔C、風險全部規(guī)避D、風險全部轉(zhuǎn)移【正確答案】：A解析：

本題考查營銷人員銷售理財產(chǎn)品時必須遵循的原則。41.農(nóng)銀理財凈值型產(chǎn)品體系是什么。A、4+NB、6+NC、4+2D、6+2【正確答案】：B解析：

本題考查農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系定義。“6”代表現(xiàn)金管理、固定收益、混合、權(quán)益、商品外匯、另類投資六大類支撐產(chǎn)品，“N”包括惠農(nóng)、養(yǎng)老、ESG等具有農(nóng)銀特色的創(chuàng)新產(chǎn)品。42.農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日____至結(jié)束日____A、0:00，17:00B、0:00，15:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。43.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，商業(yè)銀行可以通過_______對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。A、本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道）B、電視C、電臺D、互聯(lián)網(wǎng)【正確答案】：A解析：

本題考查我行理財產(chǎn)品銷售流程管理規(guī)定在營銷宣傳方面的要求。詳見第二章第四節(jié)第四點銷售流程管理規(guī)定。44.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值的頻率至少為____。A、每個工作日B、每周C、每月D、每季度【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當至少每周向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。45.針對私行客戶建議采用____方式進行資產(chǎn)配置。A、批量配置B、一戶一策C、多戶一策D、定制一款產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

本題考查針對私行級客戶的資產(chǎn)配置策略，每位私行級客戶的金融及非金融需求大概率是不同的，故每位客戶的配置策略也應(yīng)該是不同的，若給多個客戶配置相同的資產(chǎn)配置方案或進行批量配置，則無法凸顯我行財富顧問的專業(yè)能力，46.銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得超過其自有資金的____，不得超過單只理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的____，不得投資于分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。A、10%、10%B、10%、15%C、20%、15%D、20%、10%【正確答案】：D解析：

銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%，不得投資于分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。47.對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將____A、以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶B、結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額C、以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)D、對客戶進行現(xiàn)金分紅【正確答案】：B解析：

對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）將結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額。48.客戶于周四下午4點購買10萬元農(nóng)銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。”A、周五B、周六C、周日D、周一【正確答案】：D解析：

根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，周四下午15點后的申購申請，于下周一確認份額，開始計算收益。49.截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的EGS主題產(chǎn)品包括____產(chǎn)品。A、固定收益類和混合類B、固定收益類和權(quán)益類C、權(quán)益類和混合類D、權(quán)益類和商品衍生品類【正確答案】：A解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的EGS主題產(chǎn)品包括固定收益類產(chǎn)品（農(nóng)銀安心ESG）和混合類產(chǎn)品（農(nóng)銀同心ESG）。50.時時付不具備以下哪些功能＿。A、手動償還信用卡B、手動償還貸款C、約定償還信用卡D、約定償還貸款【正確答案】：B解析：

本題考查時時付附加功能。當前時時付不支持貸款的手動償還業(yè)務(wù)。51.已知農(nóng)銀安心半年開放某期產(chǎn)品開放日為每年3月、9月的5-15日，一位投資者持有該產(chǎn)品10000份，并于2021年3月14日進行全部贖回操作。該產(chǎn)品2021年3月15日凈值為1.05,2019年9月15日凈值為1.06，則客戶贖回到賬金額為______元。A、10000B、10500C、10600D、無法確定【正確答案】：C解析：

農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。52.每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的____倍。A、1.4B、1.5C、2D、2.4【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》53.目前股份制銀行中資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行是A、光大B、招行C、建行D、工行【正確答案】：B解析：

目前股份制銀行中資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模最大的是招行。54.農(nóng)銀安心天天利人民幣理財產(chǎn)品申購開放時段是A、1:00-17:00B、8:00-15：00C、8:50-15:00D、8:00-17:00【正確答案】：A解析：

農(nóng)銀安心天天利人民幣理財產(chǎn)品申購開放時段是1:00-17:00。55.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，商業(yè)銀行應(yīng)當在____的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期A、公募理財產(chǎn)品B、私募理財產(chǎn)品C、凈值型理財產(chǎn)品D、保本理財產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，商業(yè)銀行應(yīng)當在私募理財產(chǎn)品的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期56.理財產(chǎn)品到期或提前終止至理財資金返還到賬日為理財產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財資金____A、不計付利息B、計活期利息C、計理財收益D、以上都不對【正確答案】：A解析：

理財產(chǎn)品到期或提前終止至理財資金返還到賬日為理財產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財資金不計付利息。57.對年齡在____以上的投資者，要充分考慮其風險承受能力、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素，審慎推薦理財產(chǎn)品。A、50歲（含）B、55歲（含）C、65歲（含）D、60歲（含）【正確答案】：C解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》58.____賬戶不能購買理財產(chǎn)品。A、一類B、二類C、三類D、軍人保障卡【正確答案】：C解析：

本題考查購買理財產(chǎn)品賬戶類型，三類賬戶僅支持限定金額的消費和繳費支付服務(wù)，而一類、二類賬戶均可購買理財，軍人保障卡即可開為一類卡又可開為二類卡。59.一級分行以下分支機構(gòu)主要負責理財產(chǎn)品的營銷推廣、____和上級行交辦的其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作。A、客戶維護B、產(chǎn)品研發(fā)C、風險管理D、投資運作【正確答案】：A解析：

一級分行以下分支機構(gòu)主要負責理財產(chǎn)品的營銷推廣、客戶維護和上級行交辦的其他相關(guān)業(yè)務(wù)操作。60.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于____，必須納入金融監(jiān)管。A、特許經(jīng)營行業(yè)B、非特種經(jīng)營行業(yè)C、特種經(jīng)營行業(yè)D、特需經(jīng)營行業(yè)【正確答案】：A解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》61.我行在售的封閉式理財產(chǎn)品的期限均不低于____天。A、90B、120C、150D、180【正確答案】：A解析：

本題考查理財產(chǎn)品久期管理。第二章第一節(jié)第二點（七）流動性及風險管理。62.在我國金融行業(yè)，銀行理財業(yè)務(wù)（），也相對成體系。A、風險最小、規(guī)模最大B、發(fā)展最快、規(guī)模最大C、發(fā)展最早、規(guī)模最大D、風險最小、規(guī)模適中【正確答案】：C解析：

銀行理財業(yè)務(wù)63.當同時開通多個交易渠道時，＿可對其他渠道發(fā)起的認購、申購和贖回交易進行撤銷。A、網(wǎng)銀端B、掌銀端C、自助終端D、柜面端【正確答案】：D解析：

本題考查委托撤銷的交易限制。個人客戶在柜面可撤銷所有渠道認購、申購或贖回業(yè)務(wù)。64.客戶于周一購買4萬元農(nóng)銀時時付產(chǎn)品，周六下午16點全部實時贖回，該部分產(chǎn)品份額收益計算截止至哪天？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周五B、周六C、周日D、下周一【正確答案】：B解析：

根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，產(chǎn)品份額收益計算時間為每個自然日15點，周六下午15點后的實時贖回資金，仍然享有周六當天的理財收益。65.截至2022年4月，農(nóng)銀同心系列按產(chǎn)品期限大致可細分為：______系列覆蓋一年以內(nèi)產(chǎn)品，______系列覆蓋一年至兩年產(chǎn)品，______系列覆蓋兩年以上產(chǎn)品。A、價值精選，優(yōu)選配置，科技創(chuàng)新B、價值精選，科技創(chuàng)新，優(yōu)選配置C、優(yōu)選配置，價值精選，科技創(chuàng)新D、優(yōu)選配置，科技創(chuàng)新，價值精選【正確答案】：D解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀同心系列按產(chǎn)品期限大致可細分為：優(yōu)選配置系列覆蓋一年（不含）以內(nèi)產(chǎn)品（一個月至半年），科技創(chuàng)新系列覆蓋一年（含）至兩年（不含）產(chǎn)品（一年至一年半），價值精選系列覆蓋兩年及以上產(chǎn)品（兩年至五年）。66.理財交割單查詢條件中可針對不同打印狀態(tài)選擇，下面錯誤的狀態(tài)為＿。A、未打印B、已打印C、未補打D、已補打【正確答案】：C解析：

本題考查交割單狀態(tài)。交割單查詢條件中可針對打印狀態(tài)選擇，其分為：全部、未打印、已打印、已補打。67.若農(nóng)銀安心靈瓏封閉式理財產(chǎn)品到期日為周一，客戶資金到賬日為哪天A、周六B、周日C、周一D、周二【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心靈瓏封閉式理財產(chǎn)品到期日為周一，客戶資金到賬日為下一工作日（周二）。68.農(nóng)銀進取每年第2期定開產(chǎn)品將于_______結(jié)束之日起15個工作日內(nèi)及每個______結(jié)束后2個工作日內(nèi)對產(chǎn)品凈值進行披露。A、每月；每日B、每季度；開放日C、每半年；開放日D、每季度；工作日【正確答案】：B解析：

農(nóng)銀進取每年第2期定開產(chǎn)品將于每季度結(jié)束之日起15個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后2個工作日內(nèi)對產(chǎn)品凈值進行披露。69.固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于____A、60%B、90%C、80%D、50%【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》70.客戶首次購買農(nóng)銀理財有限責任公司理財產(chǎn)品時，可通過柜面渠道進行簽約，＿。A、網(wǎng)上銀行渠道簽約無效B、手機銀行簽約無效C、超級柜臺簽約無效D、也可通過電子渠道進行簽約【正確答案】：D解析：

本題考查農(nóng)銀理財產(chǎn)品簽約限制?？蛻羰状钨徺I農(nóng)銀理財有限責任公司理財產(chǎn)品時，可通過網(wǎng)點、電子渠道進行簽約，在柜面簽約時需客戶閱讀并簽署紙質(zhì)《農(nóng)銀理財有限責任公司理財產(chǎn)品協(xié)議》。71.客戶于周五下午2點購買10萬元農(nóng)銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、周六B、周日C、周一D、周二【正確答案】：C解析：

根據(jù)時時付產(chǎn)品規(guī)則安排，周五下午15點前的申購申請，于下周一確認份額，開始計算收益。72.對于銀行來說，（）、產(chǎn)品管理人資質(zhì)、產(chǎn)品的風險、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素。A、產(chǎn)品文件B、產(chǎn)品標準化程度C、產(chǎn)品營銷材料D、產(chǎn)品投資方向【正確答案】：B解析：

代銷理財產(chǎn)品的重要考量因素73.針對個人，合格投資者需要符合下列條件：具有____以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。A、半年B、1年C、5年D、2年【正確答案】：D解析：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》規(guī)定，合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或其他組織。（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。74.分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的____倍。A、1.4B、1.5C、1D、1.2【正確答案】：A解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》75.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，宣傳銷售文本分為哪兩類A、產(chǎn)品文件，宣傳材料B、產(chǎn)品文件，營銷材料C、銷售文件，宣傳材料D、銷售文件，營銷材料【正確答案】：C解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》規(guī)定，宣傳銷售文本分為宣傳材料和銷售文件兩類。宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。銷售文件，包括：理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者權(quán)益須知等；經(jīng)投資者簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和投資者雙方均應(yīng)留存。76.適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、____。A、適合的管理人員B、適合的渠道C、適合的銷售人員D、適合的銷售機構(gòu)【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》77.農(nóng)銀安心靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的實際理財天數(shù)是指自____至____的自然天數(shù)A、起息日（含），到期日（含）B、起息日（不含），到期日（不含）C、起息日（不含），到期日（含）D、起息日（含），到期日（不含）【正確答案】：D解析：

農(nóng)銀安心靈瓏理財天數(shù)規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“實際理財天數(shù)”部分。78.理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應(yīng)當在登記本機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售人員信息并及時更新，確保登記信息真實、準確和完整。A、中國理財網(wǎng)B、中國銀行業(yè)網(wǎng)C、中國理財信息登記網(wǎng)D、理財師網(wǎng)【正確答案】：C解析：

《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》79.私行時時付產(chǎn)品首次購買起點金額為____元A、1元B、100元C、1萬元D、100萬元【正確答案】：B解析：

私行時時付產(chǎn)品首次購買起點金額為100元80.金融機構(gòu)發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的，應(yīng)當遵守金融監(jiān)督管理部門制定的有關(guān)____等監(jiān)管標準。A、巨額管理、流動性管理B、限額管理、混合性管理C、限額管理、流動性管理D、限額管理、凈值化管理【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》81.銀行理財子公司是指_____經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事_____的非銀行金融機構(gòu)。A、各類金融機構(gòu)，財富管理業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行，理財業(yè)務(wù)C、各類金融機構(gòu)，理財業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行，財富管理業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》第二條規(guī)定，銀行理財子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。82.《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》中提到，主營業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的___________開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設(shè)立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)。A、資產(chǎn)管理部B、商業(yè)銀行C、資產(chǎn)管理子公司D、基金子公司【正確答案】：C解析：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》規(guī)定，主營業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設(shè)立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)。83.公募封閉式理財產(chǎn)品____披露一次凈值。A、每天B、每周C、每月D、每季【正確答案】：B解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》84.理財業(yè)務(wù)（）負責理財業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制及合規(guī)工作。A、產(chǎn)品研發(fā)部門B、風險管理部門C、投資研究部門D、綜合管理部門【正確答案】：B解析：

理財業(yè)務(wù)風險管理85.各分行不得通過電視、電臺、____等渠道宣傳具體理財產(chǎn)品（本行渠道除外）。A、網(wǎng)點顯示屏B、互聯(lián)網(wǎng)C、網(wǎng)銀D、自助通【正確答案】：B解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》86.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，理財產(chǎn)品說明書屬于哪類宣傳銷售文本A、銷售文件B、宣傳材料C、參考材料D、營銷材料【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》規(guī)定，宣傳銷售文本分為宣傳材料和銷售文件兩類。宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者發(fā)布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。銷售文件，包括：理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者權(quán)益須知等；經(jīng)投資者簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和投資者雙方均應(yīng)留存。87.資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為____和合格投資者兩大類A、不特定社會公眾B、特定社會公眾C、特定社會大眾D、不特定社會大眾【正確答案】：A解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》88.客戶進行理財產(chǎn)品查詢時，可在省內(nèi)任意一家網(wǎng)點進行該交易，查詢時應(yīng)持本人有效身份證件及在我行開立的個人結(jié)算賬戶，僅限于＿。A、貸記卡B、準貸記卡C、存單D、憑密支取的結(jié)算賬戶【正確答案】：D解析：

本題考查理財產(chǎn)品查詢交易的限制。個人客戶可在省內(nèi)任意一家網(wǎng)點進行該交易，查詢時應(yīng)持本人有效身份證件及在我行開立的個人結(jié)算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取的結(jié)算賬戶存折）。89.《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》中提到，對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機構(gòu)應(yīng)當至少____向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。A、每周B、每天C、每月D、每季度【正確答案】：D解析：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》規(guī)定，對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機構(gòu)應(yīng)當至少每季度向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。90.每只理財產(chǎn)品做到____、單獨建賬和單獨核算。A、單獨處置B、單獨管理C、單獨入戶D、單獨銷售【正確答案】：B解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》91.農(nóng)銀理財“農(nóng)銀安心·半年開放”系列理財產(chǎn)品風險等級為______。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：B解析：

農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品風險等級，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品風險評級”部分92.商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于A、80%B、90%C、50%D、60%【正確答案】：A解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》93.金融機構(gòu)應(yīng)當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞____的理念，打破剛性兌付。A、“賣者盡責、買者自愿”B、“賣者無責、買者自負”C、“賣者盡責、買者自負”D、“賣者無責、買者自愿”【正確答案】：C解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》94.標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當具備的特征：A、可質(zhì)押B、等分化C、分散化D、等額化【正確答案】：B解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》95.農(nóng)銀理財發(fā)行的“農(nóng)銀同心”系列ESG主題產(chǎn)品有什么特點？A、產(chǎn)品踐行ESG投資理念，力爭獲取可持續(xù)的超額收益B、產(chǎn)品購買起點高C、產(chǎn)品采用凈值歸一模式，每日凈值為1，客戶收益體現(xiàn)為份額變化D、產(chǎn)品開放期靈活多變【正確答案】：A解析：

農(nóng)銀理財發(fā)行的“農(nóng)銀同心”系列ESG主題產(chǎn)品不采用凈值歸一模式，客戶收益不體現(xiàn)為份額變化（應(yīng)為時時付產(chǎn)品特點），不存在產(chǎn)品開放期靈活多變特點（截至2022年4月，同心ESG產(chǎn)品均為封閉式產(chǎn)品）。96.客戶購買農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品的扣款時間為____A、購買時實時扣款B、購買日日終前C、起息日前一工作日日終前D、起息日日終前【正確答案】：C解析：

根據(jù)產(chǎn)品規(guī)則安排，農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品的扣款時間為起息日前一工作日日終前。97.農(nóng)銀安心·定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品要素包括A、產(chǎn)品類型為固定收益類（非保本浮動收益）B、銷售對象包含金融機構(gòu)同業(yè)客戶C、不支持預(yù)約申購及預(yù)約贖回D、是中風險的凈值型理財產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

農(nóng)銀安心產(chǎn)品特點，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品類型”“適用投資者”“產(chǎn)品贖回”“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品風險評級”等部分98.以下產(chǎn)品流動性最強的是____。A、安心快線利滾利B、時時付C、安心得利半開放式D、定開產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

本題考查營銷人員對理財產(chǎn)品流動性的掌握情況。安心快線利滾利、安心得利半開放式產(chǎn)品、本利豐產(chǎn)品均僅能在工作日進行贖回，而時時付7×24小時均可進行贖回。99.個人理財產(chǎn)品銷售是指農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)各級分支機構(gòu)向個人投資者____、銷售理財產(chǎn)品，為個人投資者辦理認購、申購、贖回等行為。A、宣傳B、推薦C、宣傳推薦D、宣傳推介【正確答案】：D解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》100.關(guān)于時時付還款功能說法正確的是＿。A、手動償還信用卡占用實時贖回額度B、手動償還信用卡不占用實時贖回額度C、約定償還信用卡不占用實時贖回額度D、約定償還貸款不占用實時贖回額度【正確答案】：A解析：

本題考查時時付時段限額的規(guī)則。約定還款占用時時付（產(chǎn)品級）實時贖回額度，當節(jié)假日時段的備付金不足時，將不能贖回。1.銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當____。A、遵循誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知原則D、公平公開【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員對《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節(jié)第二點（七）銷售人員管理。2.理財投資合作機構(gòu)實施名單制管理，農(nóng)銀理財綜合考慮合作機構(gòu)____、管理水平、風險處置能力等因素，在行內(nèi)準入名單基礎(chǔ)上審慎選擇外部合作機構(gòu)。A、財務(wù)狀況B、信用狀況C、經(jīng)營管理能力D、資管產(chǎn)品過往業(yè)績【正確答案】：ABCD解析：

理財投資合作機構(gòu)實施名單制管理，農(nóng)銀理財綜合考慮合作機構(gòu)財務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng)營管理能力、資管產(chǎn)品過往業(yè)績、管理水平、風險處置能力等因素，在行內(nèi)準入名單基礎(chǔ)上審慎選擇外部合作機構(gòu)。3.以下理財產(chǎn)品系列屬于混合類產(chǎn)品的是：______。A、農(nóng)銀匠心固收增強B、農(nóng)銀同心優(yōu)選配置C、農(nóng)銀同心價值精選D、農(nóng)銀同心科技創(chuàng)新【正確答案】：BCD解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀同心系列產(chǎn)品均為混合類產(chǎn)品。4.60歲以上處于退休期的客戶理財配置____。A、保證資金安全是首要B、實現(xiàn)高收益是首要C、應(yīng)傾向于高風險產(chǎn)品D、應(yīng)傾向于低風險產(chǎn)品【正確答案】：AD解析：

本題考查營銷人員對客戶年齡分類資金配置靈活運用。詳見第五章第三節(jié)第五點。5.理財產(chǎn)品應(yīng)當將下列事項送交本級行消費者權(quán)益保護職能部門進行消保審查：A、產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展思路B、產(chǎn)品和服務(wù)的審批準入C、產(chǎn)品和服務(wù)定價方案的制定和修訂D、產(chǎn)品和服務(wù)制度、合同文本的制定和修訂【正確答案】：AC解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行消費者權(quán)益保護工作辦法》6.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品于每個開放日結(jié)束后2個工作日內(nèi)，通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站（）披露產(chǎn)品在開放日的______。A、份額凈值B、份額累計凈值C、認購價格D、贖回價格【正確答案】：ABCD解析：

農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“信息披露”部分。7.銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：A、面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理B、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)C、理財顧問和咨詢服務(wù)D、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)；理財顧問和咨詢服務(wù)；面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理8.理財產(chǎn)品信息查詢用于查詢單只理財產(chǎn)品的詳細信息，可以通過理財產(chǎn)品代碼查詢，也可以通過選?。卟樵?。A、賬戶類型B、客戶類型C、產(chǎn)品狀態(tài)D、賬戶信息【正確答案】：BC解析：

本題考查理財產(chǎn)品信息查詢的交易限制。該交易用于查詢單只理財產(chǎn)品的詳細信息，可以通過理財產(chǎn)品代碼查詢，也可以通過選取客戶類型和產(chǎn)品狀態(tài)查詢。9.農(nóng)銀同心科技創(chuàng)新系列產(chǎn)品的銷售對象包括______。A、普通個人客戶B、私行客戶C、對公客戶D、金融同業(yè)客戶【正確答案】：ABC解析：

農(nóng)銀同心科技創(chuàng)新系列產(chǎn)品的銷售對象包括普通個人客戶、私行客戶、對公客戶，不含金融同業(yè)客戶。10.下列哪些產(chǎn)品開放期可以實時贖回A、私行時時付產(chǎn)品B、農(nóng)銀匠心靈動系列理財產(chǎn)品C、個人時時付產(chǎn)品D、農(nóng)銀安心靈瓏期次理財產(chǎn)品【正確答案】：AC解析：

私行時時付產(chǎn)品、個人時時付產(chǎn)品開放期可以實時贖回11.農(nóng)銀匠心定開理財產(chǎn)品的優(yōu)勢包括______。A、投資穩(wěn)健，權(quán)益部分配置優(yōu)先股，增厚收益B、投資周期結(jié)束時可自動續(xù)期，投資效率更高C、支持預(yù)約贖回功能D、產(chǎn)品購買門檻低，滿足廣大客戶需求【正確答案】：ABCD解析：

農(nóng)銀匠心定開產(chǎn)品特點，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品開放“產(chǎn)品銷售對象”“投資范圍”“產(chǎn)品風險評級”部分。12.客戶在柜面簽約時可以同時選擇開通＿渠道。A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機銀行D、自助機具【正確答案】：ABCD解析：

本題考查簽約交易影響的渠道?？蛻艉灱s時可以選擇開通渠道。可以開通的渠道包括柜面渠道（系統(tǒng)默認）、網(wǎng)銀渠道、電話銀行、手機銀行、自助機具。13.金融機構(gòu)應(yīng)當做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨管理、____。A、單獨建賬B、單獨核算C、單獨考核D、單獨計算【正確答案】：AB解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》14.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，包括____。A、中資商業(yè)銀行B、外商獨資銀行C、中外合資銀行D、境外中資銀行【正確答案】：ABC解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》15.以下哪些屬于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品特點________。A、隨時申購：7*24小時隨時申購B、實時贖回：7*24小時實時贖回到賬C、收益利滾利：運作收益每日以份額形式分配，所分配份額再投資D、使用方便：支持直接償還信用卡【正確答案】：ABCD解析：

“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，支持隨時申購：7*24小時隨時申購；實時贖回：7*24小時實時贖回到賬；收益利滾利：運作收益每日以份額形式分配，所分配份額再投資；使用方便：支持直接償還信用卡16.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為____A、固定收益類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品D、混合類產(chǎn)品【正確答案】：ABCD解析：

資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品，權(quán)益類產(chǎn)品，商品及金融衍生品類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品17.下列哪些理財產(chǎn)品支持追加申購功能____A、農(nóng)銀安心天天利產(chǎn)品B、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品C、農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品D、農(nóng)銀安心靈動產(chǎn)品【正確答案】：ABD解析：

安心快線天天利產(chǎn)品、安心固定期限產(chǎn)品、安心定開產(chǎn)品均支持追加申購。18.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示投資者，“____”。A、產(chǎn)品有風險B、投資須謹慎C、存款有保障D、理財非存款【正確答案】：ABD解析：

本題考查營銷人員對《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節(jié)第二點（三）宣傳銷售文本管理規(guī)定。19.“農(nóng)銀安心·靈瓏”公募凈值型產(chǎn)品的特點有什么？A、保本保收益B、到期自動到賬C、期限封閉D、凈值穩(wěn)定【正確答案】：BCD解析：

“農(nóng)銀安心·靈瓏”公募凈值型產(chǎn)品的特點有到期自動到賬、期限封閉、凈值穩(wěn)定。20.個人理財客戶辦理＿交易的撤銷業(yè)務(wù)時，須持本人有效身份證件和原交易介質(zhì)在柜面辦理。A、認購B、申購C、贖回D、申購預(yù)申請【正確答案】：ABCD解析：

本題考查委托撤銷的交易類型。個人客戶須持本人有效身份證件和原交易介質(zhì)在柜面辦理認購、申購或贖回交易的撤銷業(yè)務(wù)。21.商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應(yīng)當包括以下異常情況A、投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶B、投資者風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配C、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況【正確答案】：ABCD解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應(yīng)當包括以下異常情況：投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶；投資者風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配；商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；其他應(yīng)當關(guān)注的異常情況22.對無責投訴，要____地向客戶做出合理解釋，同時也要切實維護員工的合法權(quán)益。A、有理B、有情C、有利D、有節(jié)【正確答案】：ACD解析：

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，對無責投訴，要有理、有情、有節(jié)地向客戶做出合理解釋，同時也要切實維護員工的合法權(quán)益。23.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，商業(yè)銀行不得通過______等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。A、電視B、電臺C、互聯(lián)網(wǎng)D、本行渠道（含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道）【正確答案】：ABC解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》中提到，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。24.在眾多客戶中尋找需要特定產(chǎn)品的目標客戶，除了銷售方法運用以外，還需要懂得客戶細分。要通過對目標客戶主要特征信息（____、交易特點等）收集、分析，找出確定的細分目標客戶群體，進而開展單一或集中營銷，這是成功營銷、高效營銷的基礎(chǔ)。A、投資偏好B、風險屬性C、風險承受能力D、消費特點【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節(jié)第五點銷售原則。25.“農(nóng)銀匠心·靈動”系列產(chǎn)品的優(yōu)勢包括哪些____A、可滿足客戶對收益與流動性的雙重需求B、客戶資金使用效率高，當日認購第二日確認份額C、產(chǎn)品投資風格穩(wěn)健，采用“固收+”投資策略D、產(chǎn)品保本保證收益【正確答案】：ABC解析：

“農(nóng)銀匠心·靈動”系列產(chǎn)品的優(yōu)勢包括可滿足客戶對收益與流動性的雙重需求；客戶資金使用效率高，當日認購第二日確認份額；產(chǎn)品投資風格穩(wěn)健，采用“固收+”投資策略26.理財交割單的明細查詢結(jié)果顯示要素包括＿。A、申請日期、產(chǎn)品委托書編號、資金賬號B、交易類型、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品名稱C、成交日期、成交份額、成交金額、手續(xù)費D、交易機構(gòu)、交易用戶、打印次數(shù)【正確答案】：ABCD解析：

本題考查交割單的內(nèi)容。交割單的明細查詢結(jié)果顯示要素包括：申請日期、產(chǎn)品委托書編號、資金賬號、交易類型、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品名稱、成交日期、成交份額、成交金額、手續(xù)費、交易機構(gòu)、交易用戶、打印次數(shù)。27.銀行理財子公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：A、變更注冊資本B、修改公司章程C、變更組織形式D、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：變更注冊資本；修改公司章程；變更組織形式；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍28.符合以下哪項規(guī)定可以認定為合格投資者A、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣B、家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣C、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織D、最近半年凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織【正確答案】：ABC解析：

符合以下規(guī)定可以認定為合格投資者：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣；家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近半年凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織29.截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的FOF策略理財產(chǎn)品包含以下風險等級：______。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：BC解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的FOF策略理財產(chǎn)品包含以下風險等級：中低、中。30.以下是農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系中“N”系列的是。A、ESGB、鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)理財C、另類投資D、現(xiàn)金管理類【正確答案】：AB解析：

本題考查農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系定義?！?”代表現(xiàn)金管理、固定收益、混合、權(quán)益、商品外匯、另類投資六大類支撐產(chǎn)品，“N”包括鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)、ESG等具有農(nóng)銀特色的創(chuàng)新產(chǎn)品。31.個人客戶在柜面可撤銷所有渠道的＿交易。A、認購B、預(yù)約認購C、申購D、贖回【正確答案】：ACD解析：

本題考查委托撤銷的交易限制。個人客戶在柜面可撤銷所有渠道認購、申購或贖回業(yè)務(wù)。32.理財子公司與其股東和其他關(guān)聯(lián)方之間建立有效的風險隔離機制，嚴格按照商業(yè)化、市場化原則開展業(yè)務(wù)合作，防止____。A、增加成本B、風險傳染C、利益輸送D、監(jiān)管套利【正確答案】：BCD解析：

《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》33.銷售人員在為投資者辦理購買理財產(chǎn)品手續(xù)前應(yīng)當提醒投資者____。A、閱讀銷售文件B、特別是風險揭示書C、投資者權(quán)益須知D、打開掌銀直接購買【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員對合規(guī)銷售的在實際營銷中的應(yīng)用。34.企業(yè)定制理財需求可能體現(xiàn)在哪些方面？A、規(guī)避匯率風險B、參與多因子市場C、企業(yè)流動性管理D、跨境參融通【正確答案】：ABCD解析：

企業(yè)定制理財需求可能體現(xiàn)在規(guī)避匯率風險、參與多因子市場、企業(yè)流動性管理、跨境參融通等方面35.截至2022年4月，價值精選理財產(chǎn)品包含以下運作形式：______。A、封閉式B、定期開放C、靈動D、固定期限【正確答案】：ABC解析：

截至2022年4月，價值精選理財產(chǎn)品包含封閉式、定期開放、靈動的運作形式。36.截止2022年4月，已發(fā)行的固收增強系列固定收益類理財產(chǎn)品包含A、安心B、匠心C、進取D、同心【正確答案】：BC解析：

固收增強系列產(chǎn)品精選優(yōu)質(zhì)管理人，為客戶獲取資本市場投資紅利。通過公募基金和權(quán)益專戶投資業(yè)績優(yōu)良、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)藍籌股和行業(yè)前景較好、盈利增速較高的成長股，分享傳統(tǒng)周期股與新興科技股的上漲收益；同時根據(jù)市場情況積極參與新股發(fā)行等套利機會，力爭增厚產(chǎn)品收益。固定收益類產(chǎn)品中，僅有進取和匠心可配置權(quán)益資產(chǎn)，詳見各系列產(chǎn)品說明書。37.銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：A、面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理B、面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理C、理財顧問和咨詢服務(wù)D、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：面向不特定社會公眾公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理；面向合格投資者非公開發(fā)行理財產(chǎn)品，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。38.以下屬于銷售文件的有：A、理財產(chǎn)品投資協(xié)議書B、理財產(chǎn)品說明書C、風險揭示書D、投資者權(quán)益須知【正確答案】：ABCD解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》39.理財產(chǎn)品時時付適合____客戶購買。A、白領(lǐng)B、全職太太C、中小企業(yè)主D、縣域務(wù)工人員【正確答案】：ABCD解析：

本題考查對時時付產(chǎn)品特點的掌握及靈活應(yīng)用。第三章第一節(jié)第二點（一）現(xiàn)金管理類產(chǎn)品-時時付。40.以下可查詢到2021年半年度報告的產(chǎn)品有______。A、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀進取·每季開放”第1期人民幣理財產(chǎn)品（2021/1/22成立）B、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀進取·半年開放”第6期人民幣理財產(chǎn)品（2021/5/7成立）C、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心·靈動”75天人民幣理財產(chǎn)品（2021/4/21成立）D、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀匠心·每月開放”第1期人民幣理財產(chǎn)品（2021/3/5成立）【正確答案】：AD解析：

農(nóng)銀進取定開系列產(chǎn)品信息披露規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“信息披露”部分。41.投訴處理工作應(yīng)遵循的原則分別為首問負責、____A、有效控制B、縱橫結(jié)合C、客觀公正D、保守秘密【正確答案】：ABCD解析：

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，投訴處理工作應(yīng)遵循的原則分別為首問負責、有效控制、縱橫結(jié)合、客觀公正、保守秘密42.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為____A、固定收益類產(chǎn)品B、公募產(chǎn)品C、私募產(chǎn)品D、權(quán)益類產(chǎn)品【正確答案】：BC解析：

資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品，私募產(chǎn)品43.理財產(chǎn)品銷售人員要提前做好營銷準備，可通過____等多種途徑，向投資者發(fā)送產(chǎn)品營銷信息。A、電話B、短信C、郵件D、微信【正確答案】：ABCD解析：

本題考查產(chǎn)品營銷途徑?，F(xiàn)階段可通過電話、短信、郵件、微信等途徑營銷客戶。44.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當符合以下要求：A、準確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責任和義務(wù)，并符合法律、行政法規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定B、所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）C、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道D、充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息【正確答案】：ABCD解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的，應(yīng)當符合以下要求：準確界定相關(guān)法律關(guān)系，明確約定各參與主體的責任和義務(wù)，并符合法律、行政法規(guī)、《指導意見》和金融監(jiān)督管理部門對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定；所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品（公募證券投資基金除外）；切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金募集通道；充分披露底層資產(chǎn)的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記資產(chǎn)管理產(chǎn)品及其底層資產(chǎn)的相關(guān)信息45.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目，日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師____、____和____的主要標準。A、服務(wù)水平B、職業(yè)操守C、是否違規(guī)D、持證上崗【正確答案】：ABC解析：

本題考查客戶營銷的主要標準。詳見第五章引言。46.農(nóng)銀匠心靈動系列理財產(chǎn)品適用投資者包括A、謹慎型投資者B、穩(wěn)健型投資者C、進取型投資者D、激進型投資者【正確答案】：ABCD解析：

農(nóng)銀匠心靈動系列產(chǎn)品適用投資者，參見產(chǎn)品說明書“適用投資者”部分。47.確因我行過失給投資者造成損失的，要依據(jù)____或____給予賠償或補償A、有關(guān)法律法規(guī)B、合同約定C、客戶要求D、網(wǎng)點自行判斷結(jié)果【正確答案】：AB解析：

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，確因我行過失給投資者造成損失的，要依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定給予賠償或補償48.對公時時付產(chǎn)品銷售渠道包括（）A、網(wǎng)點B、網(wǎng)上銀行C、個人掌銀D、現(xiàn)金管理平臺【正確答案】：AB解析：

對公時時付產(chǎn)品銷售渠道包括網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行49.截至2022年4月，農(nóng)銀同心系列理財產(chǎn)品包含以下策略：______。A、科技創(chuàng)新B、價值精選C、優(yōu)選配置D、固收增強【正確答案】：ABC解析：

截至2022年4月，農(nóng)銀同心系列理財產(chǎn)品包含科技創(chuàng)新、價值精選、優(yōu)選配置策略。50.2021年新發(fā)的農(nóng)銀進取系列理財產(chǎn)品目前已有的開放期限包括______。A、半月開放B、7天開放C、每季開放D、半年開放【正確答案】：CD解析：

農(nóng)銀進取定開系列產(chǎn)品產(chǎn)品開放周期，農(nóng)銀理財2021年以來發(fā)行該類產(chǎn)品開放周期包括每季及半年。51.《中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法》所稱理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員，指本行從事理財產(chǎn)品研究設(shè)計、投資運作、____等工作的相關(guān)人員。A、風險管理B、咨詢顧問C、銷售推廣D、運營支持【正確答案】：ABCD解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法》所稱理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員，指本行從事理財產(chǎn)品研究設(shè)計、投資運作、風險管理、咨詢顧問、銷售推廣、運營支持等工作的相關(guān)人員。52.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的銷售渠道包括____。A、中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點B、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺【正確答案】：ABCD解析：

農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的銷售渠道包括中國農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)網(wǎng)點、中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺等。53.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中提到，合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且_______________。A、滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣B、或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣C、或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織【正確答案】：ABCD解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中提到，合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織。54.銀行理財子公司應(yīng)當具備下列條件：A、具有符合規(guī)定條件的股東B、具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊資本C、無需具備支持理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)D、具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施【正確答案】：ABD解析：

銀行理財子公司應(yīng)當具備下列條件：具有符合規(guī)定條件的股東；具有符合本辦法規(guī)定的最低注冊資本；具備支持理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業(yè)務(wù)管理的信息系統(tǒng)；具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施55.下列哪些產(chǎn)品有追加申購功能A、農(nóng)銀時時付產(chǎn)品B、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品C、農(nóng)銀安心靈瓏期次產(chǎn)品D、農(nóng)銀進取定開產(chǎn)品【正確答案】：ABD解析：

農(nóng)銀時時付產(chǎn)品、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品、農(nóng)銀進取定開產(chǎn)品可以支持追加申購功能。56.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中提到，商業(yè)銀行應(yīng)當確保本行理財產(chǎn)品登記信息的______________。信息登記不齊全或者不符合要求的，應(yīng)當進行補充或者重新登記。A、真實性B、準確性C、完整性D、及時性【正確答案】：ABCD解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中提到，商業(yè)銀行應(yīng)當確保本行理財產(chǎn)品登記信息的真實性、準確性、完整性、及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的，應(yīng)當進行補充或者重新登記。57.農(nóng)銀進取定開產(chǎn)品還不具備以下哪項功能？A、預(yù)約申購B、預(yù)約贖回C、自動理財D、未贖回時自動續(xù)期投資【正確答案】：AC解析：

農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品申購贖回交易規(guī)則及清算規(guī)則，參見產(chǎn)品說明書“產(chǎn)品申購”“產(chǎn)品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。58.投訴事件如有升級可能或為本級機構(gòu)無法解決的問題，應(yīng)立即向上級行業(yè)務(wù)主管部門報告，____。A、努力協(xié)調(diào)化解B、控制傳播范圍C、擴大影響范圍D、減少不良影響【正確答案】：ABD解析：

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶投訴管理辦法》，投訴事件如有升級可能或為本級機構(gòu)無法解決的問題，應(yīng)立即向上級行業(yè)務(wù)主管部門報告，努力協(xié)調(diào)化解、控制傳播范圍、減少不良影響。59.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費率調(diào)整，以下說法正確的有______。A、管理費率不變B、分段計收管理費C、調(diào)整生效日之前適用原管理費率D、調(diào)整生效日及之后適用新管理費率【正確答案】：BCD解析：

農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費率調(diào)整，分段計收管理費，調(diào)整生效日之前適用原管理費率，調(diào)整生效日及之后適用新管理費率。60.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰。A、提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的B、按照規(guī)定進行風險揭示或者信息披露的C、經(jīng)認定存在剛性兌付行為的D、拒絕執(zhí)行本辦法第六十八條規(guī)定的措施的【正確答案】：ACD解析：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰。包括：提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規(guī)定進行風險揭示或者信息披露的；經(jīng)認定存在剛性兌付行為的；拒絕執(zhí)行本辦法第六十八條規(guī)定的措施的61.銀行理財子公司有下列情況之一的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后可以解散：A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B、股東會議決議解散C、依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷D、因公司合并或者分立需要解散【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司有下列情況之一的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后可以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會議決議解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；因公司合并或者分立需要解散62.理財產(chǎn)品可以通過____渠道購買。A、掌銀B、網(wǎng)銀C、超級柜臺D、柜面【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對理財銷售渠道的了解掌握情況。63.國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（）A、經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累B、理財需求上升、理財技能欠缺C、投資理財工具日趨豐富D、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【正確答案】：ABCD解析：

國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因64.____時期的客戶有投資理財需求。A、成長期B、形成期C、衰老期D、成熟期【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對客戶生命周期理論的了解及掌握。詳見第五章第三節(jié)引言。65.個人理財產(chǎn)品銷售人員實行持證上崗制度。以下可以從事個人理財產(chǎn)品銷售工作的有：A、取得銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的中國銀行業(yè)從業(yè)人員（個人理財）資格認證B、取得AFP、CFP、EFP、RFP等的理財師持證人C、取得中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格證書D、取得中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行財富顧問資格證書【正確答案】：ABCD解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》66.時時付開放式人民幣理財產(chǎn)品適合保守型、____的投資者。A、謹慎型B、穩(wěn)健型C、進取型D、激進型【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對時時付產(chǎn)品風險等級的掌握，以及在營銷時要遵循風險等級匹配原則。67.下列說法正確的是：A、不得向非完全民事行為能力人銷售理財產(chǎn)品。B、投資者不愿進行風險承受能力評估、不認可評估結(jié)果、評估結(jié)果已失效且未重新評估的，銷售人員不得向其銷售個人理財產(chǎn)品。C、《中國農(nóng)業(yè)銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》需投資者簽名確認評估結(jié)果，銷售人員不得代簽。D、對單筆投資金額較大（500萬元以上）的投資者，應(yīng)加強審核，在完成銷售前，將銷售文件報經(jīng)各級分支機構(gòu)銷售部門負責人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核【正確答案】：ABCD解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》68.銀行營銷人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形____。A、捆綁銷售B、抽獎C、贈送實物D、代替客戶簽署文件【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節(jié)第二點（六）個人理財銷售行為禁止性規(guī)范。69.現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行已推出的理財類產(chǎn)品有____。A、私人銀行鉆石借記卡B、私人銀行增值服務(wù)C、私人銀行專享“進取”系列產(chǎn)品D、私人銀行專享銀行理財產(chǎn)品【正確答案】：CD解析：

本題考查營銷人員對私人銀行在售產(chǎn)品的掌握情況。70.____產(chǎn)品不是針對縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶群體專門開發(fā)的。A、惠農(nóng)理財B、開放式理財C、進取系列D、靈瓏【正確答案】：BCD解析：

本題考查營銷人員對總行專門針對縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶開發(fā)的惠農(nóng)理財產(chǎn)品的掌握情況。71.以下是固定收益類貨架式產(chǎn)品的是A、安心靈動B、匠心靈瓏C、進取靈瓏D、進取天天利【正確答案】：AD解析：

貨架式產(chǎn)品的特點是每天在售，因此僅有靈動及天天利類型產(chǎn)品為貨架式產(chǎn)品。72.理財認購申購時，簽約客戶可在＿。A、產(chǎn)品封閉期內(nèi)預(yù)約申購B、產(chǎn)品募集期內(nèi)認購C、產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)申購D、申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間內(nèi)進行申購預(yù)申請【正確答案】：BCD解析：

本題考查購買交易類型及其與銷售周期對應(yīng)關(guān)系。簽約客戶可在產(chǎn)品募集期內(nèi)認購、在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)申購、在申購開放期內(nèi)的規(guī)定時間內(nèi)進行申購預(yù)申請。73.資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為____A、不特定社會公眾B、合格投資者C、專業(yè)投資者D、大眾投資者【正確答案】：AB解析：

資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾，合格投資者74.個人客戶持有的理財產(chǎn)品情況可以通過____查詢。A、OCRM系統(tǒng)B、PBS系統(tǒng)C、BoEing系統(tǒng)D、CCRM系統(tǒng)【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員查詢個人客戶持有理財情況的渠道。OCRM個人客戶營銷管理系統(tǒng)、PBS私人銀行客戶管理系統(tǒng)、BoEing系統(tǒng)均可查詢個人客戶持有理財情況，CCRM為對公客戶營銷管理系統(tǒng)，不能查詢個人客戶持有理財產(chǎn)品情況。75.銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循____原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。A、公平B、公開C、勤勉盡責D、公正【正確答案】：ABD解析：

本題考查營銷人員對《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節(jié)第二點（七）銷售人員管理。76.下列說法正確的是：A、每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%B、固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。C、分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。D、每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%?！菊_答案】：AD解析：

《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》77.以下說法正確的是＿。A、認購理財產(chǎn)品時，如果認購賬戶有預(yù)約，需使用預(yù)約額度。B、認購理財產(chǎn)品時，如果認購賬戶有預(yù)約，可不使用預(yù)約額度，直接使用產(chǎn)品可售額度。C、認購理財產(chǎn)品時，如果認購賬戶無預(yù)約，可直接使用產(chǎn)品可售額度。D、認購理財產(chǎn)品時，如果認購賬戶無預(yù)約，則無法進行認購。【正確答案】：AC解析：

本題考查購買時額度占用的情況。認購對私理財產(chǎn)品時，需判斷認購賬戶是否有預(yù)約：有預(yù)約時，首先使用預(yù)約額度；無預(yù)約時：使用產(chǎn)品可售額度。78.合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額，具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：A、家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元B、家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元C、近3年本人年均收入不低于40萬元D、滿足金融管理部門視為合格投資者的其他情形?！菊_答案】：ABCD解析：

《中國農(nóng)業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》79.農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品有哪些期限的產(chǎn)品A、每月開放B、每季開放C、半年開放D、每年開放【正確答案】：ABCD解析：

農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品期限包括每月開放、每季開放、半年開放、每年開放等80.截至2022年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的FOF策略理財產(chǎn)品包含以下系列：____。A、農(nóng)銀同心B、農(nóng)銀進取C、農(nóng)銀精