知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃一、投資規(guī)劃的定義投資規(guī)劃是指有計(jì)劃、有目的、有規(guī)則的投資，是專業(yè)人員根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定合理的投資方案，為客戶的一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流進(jìn)行管理配置，以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益的過(guò)程。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃二、投資規(guī)劃的基本原則（一）理性投資在進(jìn)行相關(guān)投資前應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：1，認(rèn)識(shí)自己的客觀條件。如：個(gè)人收入、年齡、資產(chǎn)負(fù)債情況等。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃二、投資規(guī)劃的基本原則（一）理性投資在進(jìn)行相關(guān)投資前應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：2，清楚自己的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。如,進(jìn)取型還是穩(wěn)健型還是保守型等。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃二、投資規(guī)劃的基本原則（一）理性投資在進(jìn)行相關(guān)投資前應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：3，明確自己的投資目標(biāo)。如，子女教育、退休養(yǎng)老等。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃二、投資規(guī)劃的基本原則（一）理性投資在進(jìn)行相關(guān)投資前應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：4，了解國(guó)內(nèi)外當(dāng)前投資環(huán)境。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃二、投資規(guī)劃的基本原則（二）及早投資貨幣是有時(shí)間價(jià)值的。及早投資就是運(yùn)用時(shí)間與復(fù)利這兩個(gè)工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，盡早完成理財(cái)目標(biāo)。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（三）抵御通貨膨脹通貨膨脹是財(cái)富的隱形殺手，不斷的吞噬我們的財(cái)富。所以，投資的基礎(chǔ)是要跑贏通貨膨脹。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（四）組合投資投資的首要目標(biāo)是要降低風(fēng)險(xiǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下實(shí)現(xiàn)收益的最大化。組合投資的目的是分散風(fēng)險(xiǎn)。也即，人們常聽(tīng)很多投資大師分享的“雞蛋不能同時(shí)放在一個(gè)籃子里”道理。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃三、投資規(guī)劃的工具及應(yīng)用（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品1.特征（1）流動(dòng)性強(qiáng)（2）安全性高2.在家庭理財(cái)中的應(yīng)用銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)與特征決定，它是比較安全和保守的家庭理財(cái)方式，能夠滿足家庭日常生活的流動(dòng)性需求。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（二）債券1.特征債券具有償還性、流動(dòng)性、收益性以及安全性等特征。2.在家庭理財(cái)中的應(yīng)用債券的本質(zhì)與特征決定，債券在家庭理財(cái)中主要是實(shí)現(xiàn)收益性、流動(dòng)性及安全性目標(biāo)，是一種穩(wěn)健和保守的常見(jiàn)家庭理財(cái)方式。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（三）股票1.特征股票具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性和流通性三大主要特征。2.在家庭理財(cái)中的應(yīng)用股票的本質(zhì)與特征決定，股票是一種風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的激進(jìn)型理財(cái)方式，它比較適合于激進(jìn)型投資者，在家庭理財(cái)中不宜配置過(guò)多這種高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（四）基金1.特征基金具有：集合投資，專業(yè)管理；組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；獨(dú)立監(jiān)管，保障安全等特征。2.在家庭理財(cái)中的應(yīng)用基金的本質(zhì)與特征決定，它既可以滿足家庭理財(cái)?shù)氖找嫘阅繕?biāo)，又能滿足一定的安全性目標(biāo)，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中收益穩(wěn)健的家庭理財(cái)方式。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（五）保險(xiǎn)保險(xiǎn)是幫助個(gè)人或機(jī)構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測(cè)的巨大的經(jīng)濟(jì)損失的一種金融工具，是家庭理財(cái)中必需配置的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)的本質(zhì)決定其在家庭理財(cái)中，最主要的功能是保障性和避稅避債性。在家庭理財(cái)過(guò)程中，投資者應(yīng)該清楚知道購(gòu)買保險(xiǎn)的目的和它的功能。知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（六）黃金目前國(guó)內(nèi)正規(guī)黃金投資的形式有：紙黃金、實(shí)物黃金、黃金期貨、黃金T+D等。1.紙黃金的流通性強(qiáng)，24小時(shí)全天候交易，抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，能夠滿足家庭理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性和收益性目標(biāo)。紙黃金的本質(zhì)與特征決定，它是一種穩(wěn)健型理財(cái)方式。15知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（六）黃金2.實(shí)物黃金在這之中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力最高，資金變現(xiàn)快，能夠滿足家庭理財(cái)?shù)陌踩院土鲃?dòng)性目標(biāo)。實(shí)物黃金的本質(zhì)與特征決定，它是一種保守型理財(cái)方式。16知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃3.黃金期貨的優(yōu)點(diǎn)是雙邊買賣，杠桿交易，可以做空；缺點(diǎn)是非24小時(shí)交易，不容易控制止損。黃金期貨的本質(zhì)與特征決定，它是一種風(fēng)險(xiǎn)較大的投資方式，適合激進(jìn)型投資者。17知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃4.黃金T+D是一種類似于黃金期貨的，依靠保證金機(jī)制來(lái)進(jìn)行的，以合約為標(biāo)的買賣的黃金投資方式。它是在少數(shù)銀行中所開(kāi)設(shè)的一種風(fēng)險(xiǎn)性與收益性都最高的黃金投資方式。黃金T+D的本質(zhì)與特征決定，它是一種激進(jìn)型理財(cái)方式。18知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（七）房地產(chǎn)房地產(chǎn)是一種耐用消費(fèi)品，它與其他消費(fèi)品相比，具有位置的固定性、地域差別性、房地產(chǎn)的高質(zhì)耐久性、具有保值和增值性等特點(diǎn)。房地產(chǎn)的本質(zhì)與特征決定，房地產(chǎn)投資是一種門檻較高，流動(dòng)性較弱的投資方式，適合中、高凈值的穩(wěn)健型和激進(jìn)型投資者。19知識(shí)點(diǎn)認(rèn)知投資規(guī)劃（八）收藏品收藏品種千奇百怪，無(wú)