2025年FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師考試專業(yè)試卷：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題要求：從下列各題的四個(gè)選項(xiàng)中，選擇一個(gè)最符合題意的答案。1.以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則？A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)最小化原則C.風(fēng)險(xiǎn)控制原則D.風(fēng)險(xiǎn)披露原則2.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法》的說(shuō)法，正確的是？A.該辦法規(guī)定了商業(yè)銀行的資本充足率要求B.該辦法僅適用于國(guó)有商業(yè)銀行C.該辦法不涉及商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理D.該辦法要求商業(yè)銀行必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門3.以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的目標(biāo)？A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)B.促進(jìn)金融穩(wěn)定C.提高金融效率D.降低金融風(fēng)險(xiǎn)4.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的說(shuō)法，正確的是？A.該法規(guī)定了銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)和權(quán)限B.該法僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.該法不涉及金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管D.該法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門5.以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移6.下列關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的說(shuō)法，正確的是？A.該辦法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別B.該辦法僅適用于銀行類金融機(jī)構(gòu)C.該辦法不涉及客戶身份資料及交易記錄的保存D.該辦法要求金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門7.以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的作用？A.規(guī)范金融市場(chǎng)秩序B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.降低金融風(fēng)險(xiǎn)8.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)證券法》的說(shuō)法，正確的是？A.該法規(guī)定了證券市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則B.該法僅適用于證券交易所C.該法不涉及證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理D.該法要求證券公司必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門9.以下哪項(xiàng)不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的發(fā)展趨勢(shì)？A.國(guó)際化B.法規(guī)化C.標(biāo)準(zhǔn)化D.數(shù)字化10.下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的說(shuō)法，正確的是？A.該法規(guī)定了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則B.該法僅適用于保險(xiǎn)公司C.該法不涉及保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理D.該法要求保險(xiǎn)公司必須設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門二、判斷題要求：判斷下列各題的正誤，正確的在括號(hào)內(nèi)寫“√”，錯(cuò)誤的在括號(hào)內(nèi)寫“×”。1.金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)最小化、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)披露。（）2.《商業(yè)銀行資本管理辦法》適用于所有商業(yè)銀行，包括國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行。（）3.金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的目標(biāo)包括防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定、提高金融效率、降低金融風(fēng)險(xiǎn)。（）4.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)和權(quán)限，適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（）5.金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容不包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（）6.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。（）7.金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的作用包括規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、促進(jìn)金融創(chuàng)新、提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、降低金融風(fēng)險(xiǎn)。（）8.《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定了證券市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則，適用于證券交易所。（）9.金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的發(fā)展趨勢(shì)包括國(guó)際化、法規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化。（）10.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則，適用于保險(xiǎn)公司。（）三、簡(jiǎn)答題要求：簡(jiǎn)要回答下列各題。1.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則。2.簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容。3.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的目標(biāo)。4.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要職責(zé)和權(quán)限。5.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容。6.簡(jiǎn)述《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的主要內(nèi)容。7.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的作用。8.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)證券法》的主要內(nèi)容。9.簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的發(fā)展趨勢(shì)。10.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的主要內(nèi)容。四、論述題要求：結(jié)合實(shí)際案例，論述金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定中的作用。五、計(jì)算題要求：某金融機(jī)構(gòu)2019年資本充足率為12%，核心資本充足率為9%，資本凈額為1000億元。2020年該機(jī)構(gòu)資本凈額增加20%，同時(shí)核心資本凈額增加10%。計(jì)算2020年該機(jī)構(gòu)的資本充足率和核心資本充足率。六、案例分析題要求：閱讀以下案例，分析該案例中金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。案例：某商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，導(dǎo)致一筆貸款項(xiàng)目出現(xiàn)嚴(yán)重違約。該筆貸款金額為1000萬(wàn)元，擔(dān)保物為房產(chǎn)。由于貸款違約，該銀行遭受了重大損失。本次試卷答案如下：一、選擇題1.B解析：風(fēng)險(xiǎn)最小化原則不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則。金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)披露等。2.A解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定了商業(yè)銀行的資本充足率要求，適用于所有商業(yè)銀行。3.C解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的目標(biāo)包括防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定、提高金融效率等，不包括降低金融風(fēng)險(xiǎn)。4.A解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定了銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)和權(quán)限，適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。5.D解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而是包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)披露。6.A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。7.D解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的作用包括規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、降低金融風(fēng)險(xiǎn)等。8.A解析：《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定了證券市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則，適用于證券交易所。9.D解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的發(fā)展趨勢(shì)包括國(guó)際化、法規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化。10.A解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)則，適用于保險(xiǎn)公司。二、判斷題1.√2.√3.√4.√5.×解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。6.√7.√8.√9.√10.√三、簡(jiǎn)答題1.解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的基本原則包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)披露、風(fēng)險(xiǎn)最小化等。2.解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容涉及資本充足率要求、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本扣除項(xiàng)等。3.解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的目標(biāo)包括防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定、提高金融效率等。4.解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要職責(zé)和權(quán)限包括監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、維護(hù)銀行業(yè)秩序、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益等。5.解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的主要內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)披露。6.解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的主要內(nèi)容涉及客戶身份識(shí)別、客戶身份資料保存、交易記錄保存等。7.解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的作用包括規(guī)范金融市場(chǎng)秩序、提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、降低金融風(fēng)險(xiǎn)等。8.解析：《中華人民共和國(guó)證券法》的主要內(nèi)容涉及證券發(fā)行、證券交易、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等。9.解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的發(fā)展趨勢(shì)包括國(guó)際化、法規(guī)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化。10.解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的主要內(nèi)容涉及保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。四、論述題解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定中起著重要作用。例如，通過(guò)規(guī)定資本充足率要求，可以確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)披露，可以提高市場(chǎng)透明度，增強(qiáng)市場(chǎng)參與者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。以實(shí)際案例為例，某金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，導(dǎo)致一筆貸款項(xiàng)目出現(xiàn)嚴(yán)重違約，這是由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策所致。因此，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)與政策的建設(shè)，對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融穩(wěn)定具有重要意義。五、計(jì)算題解析：2020年資本凈額=1000億元×(1+20%)=1200億元2020年核心資本凈額=1000億元×(1+10%)=1100億元2020年資本充足率=核心資本凈額/資本凈額=1100億元/1200億元≈91.67%2020年核心資本充足率=核心資本凈額/資本凈額=1100億元/1200億元≈91.67%六、案例分析題解析：該案例中金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在