保險學(xué)原理課件演講人：日期:CATALOGUE目錄01020304保險學(xué)概述保險產(chǎn)品分類及特點保險合同分析保險基本原則0506保險經(jīng)營與管理保險市場與監(jiān)管保險學(xué)概述01保險學(xué)的定義保險學(xué)是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險學(xué)的性質(zhì)保險學(xué)涉及多元化的領(lǐng)域，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及自然科學(xué)等內(nèi)容。定義與性質(zhì)保險學(xué)的研究對象保險合同保險合同是保險關(guān)系雙方當(dāng)事人之間訂立的一種具有法律效力的協(xié)議，是保險學(xué)研究的重點對象之一。保險市場保險經(jīng)營保險市場是保險商品交易的場所和保險關(guān)系的總和，保險學(xué)需研究保險市場的供求關(guān)系、運行機(jī)制等。保險經(jīng)營是保險公司為了實現(xiàn)利潤目標(biāo)而進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動，保險學(xué)需研究保險公司的經(jīng)營策略、風(fēng)險管理等。保險學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展保險學(xué)的發(fā)展保險學(xué)經(jīng)歷了從最初的萌芽階段到現(xiàn)代保險學(xué)的形成和發(fā)展，不斷吸收和借鑒其他學(xué)科的研究成果，逐步形成了完整的學(xué)科體系。保險學(xué)的最新發(fā)展近年來，保險學(xué)在金融創(chuàng)新、風(fēng)險管理、保險科技等方面取得了重要進(jìn)展，如銀行保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等新興領(lǐng)域的出現(xiàn)為保險學(xué)的研究提供了新的視角和挑戰(zhàn)。保險學(xué)的產(chǎn)生保險學(xué)隨著保險業(yè)的產(chǎn)生而產(chǎn)生，最早可追溯到古代的海上借貸和分?jǐn)傦L(fēng)險的做法。030201保險基本原則02最大誠信原則民法中的誠信原則在保險法中的體現(xiàn)，要求保險活動當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知和保險相關(guān)的重要事實。含義保險合同的雙方，包括保險公司和投保人/被保險人。在保險合同簽訂前，雙方需如實告知風(fēng)險及標(biāo)的情況。約束對象可能導(dǎo)致保險合同的解除、無效或無法獲得賠付。違反后果01020403實踐應(yīng)用保險利益原則含義投保人或被保險人基于對保險標(biāo)的上的某種權(quán)益，而能享有的財務(wù)利益。重要性是保險合同生效的前提，無保險利益則合同無效。判斷標(biāo)準(zhǔn)投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的、確定的經(jīng)濟(jì)利益。實踐應(yīng)用需明確保險標(biāo)的與投保人或被保險人的利益關(guān)系。保險人只有在造成損失的最直接、最有效原因為承保范圍內(nèi)的保險事故時才承擔(dān)保險責(zé)任。需分析損失與事故之間的直接因果關(guān)系，排除其他非承保原因。在理賠過程中，需仔細(xì)審查事故原因，確定是否屬于保險責(zé)任。需避免將多個原因混為一談，應(yīng)找到最直接、最有效的致?lián)p原因。近因原則含義判定要點實踐應(yīng)用注意事項補(bǔ)償范圍以保險金額為限，不得超過被保險人的實際損失。實踐應(yīng)用在理賠時，需核實被保險人的實際損失，并據(jù)此進(jìn)行賠償。補(bǔ)償方式包括現(xiàn)金補(bǔ)償、修復(fù)或重置等，以恢復(fù)被保險人的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)為原則。含義保險人在保險合同所約定的危險事故發(fā)生之后，對其所遭受的實際損失或損害，可以獲得充分的補(bǔ)償。損失補(bǔ)償原則保險合同分析03保險合同的主體保險合同的客體包括投保人和保險人，投保人負(fù)責(zé)繳納保險費，保險人負(fù)責(zé)在保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。即保險標(biāo)的或被保險人，是保險合同保障的對象。保險合同的要素保險合同的內(nèi)容包括保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險金額、保險費及支付方式等條款。保險合同的成立與生效合同雙方意思表示一致，符合法律規(guī)定的形式和程序。投保人的義務(wù)如實告知、繳納保險費、保險標(biāo)的的維護(hù)等。保險合同的履行方式合同成立后，投保人按約定繳納保險費，保險人在保險事故發(fā)生時按約定承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。保險合同的履行原則最大誠信原則、保險利益原則、近因原則等。保險人的義務(wù)說明保險條款、承擔(dān)保險責(zé)任、及時支付保險金等。保險合同的訂立與履行01020304保險合同的變更與終止保險合同的變更包括主體變更、內(nèi)容變更和保險標(biāo)的變更等，需經(jīng)合同雙方協(xié)商一致并采取書面形式。保險合同的終止包括自然終止、履行終止、約定終止和法定終止等情形。保險合同的解除合同雙方可依法律規(guī)定或合同約定解除保險合同，解除合同需提前通知對方并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。保險合同的中止與復(fù)效在特定條件下，保險合同可中止效力，待條件消除后恢復(fù)效力。保險合同的爭議處理爭議解決的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等，合同雙方可自主選擇解決方式。爭議解決的依據(jù)以保險合同條款為依據(jù)，結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)和司法解釋進(jìn)行裁決。爭議解決的程序先協(xié)商，協(xié)商不成再申請調(diào)解或仲裁，最后可向法院提起訴訟。爭議解決的原則以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，尊重合同雙方的合法權(quán)益。保險產(chǎn)品分類及特點04意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘疾為給付保險金條件的人身保險。人壽保險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的人身保險。健康保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失時，保險公司按照合同約定給付保險金。人身保險產(chǎn)品企業(yè)財產(chǎn)保險主要承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等因火災(zāi)及自然災(zāi)害等造成的損失。家庭財產(chǎn)保險主要承保城鄉(xiāng)居民家庭坐落在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財產(chǎn)。運輸工具保險承保因自然災(zāi)害和意外事故造成運輸工具的損失及第三者賠償責(zé)任。農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害、意外事故等造成的農(nóng)業(yè)損失。財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責(zé)任保險主要承保被保險人對公眾因意外事故造成的損害賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品存在缺陷，導(dǎo)致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險承保雇主因雇員在工作過程中發(fā)生意外或職業(yè)病，依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。責(zé)任保險產(chǎn)品信用保險權(quán)利人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，保險公司按照合同約定賠償損失。保證保險被保證人根據(jù)權(quán)利人要求投保，當(dāng)被保證人違約或無力履行合同時，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。信用與保證保險產(chǎn)品保險市場與監(jiān)管05保險市場的構(gòu)成包括保險人、投保人和被保險人三個基本要素，以及保險中介如保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人等。保險市場的構(gòu)成保險市場具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資金融通和社會管理等功能。通過保險，將眾多投保人的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān)，實現(xiàn)風(fēng)險分散；同時，保險人通過收取保險費積累資金，用于賠付和投資，實現(xiàn)資金融通；此外，保險市場還通過保險合同的履行和保險賠償?shù)慕o付，參與社會管理，維護(hù)社會穩(wěn)定。保險市場的功能保險市場的構(gòu)成與功能市場競爭機(jī)制保險市場上的競爭主要體現(xiàn)在價格競爭和服務(wù)質(zhì)量競爭上。價格競爭表現(xiàn)為保險費率的競爭，服務(wù)質(zhì)量競爭則體現(xiàn)在理賠速度、保險產(chǎn)品創(chuàng)新等方面。風(fēng)險選擇機(jī)制損失補(bǔ)償機(jī)制保險市場的運行機(jī)制保險人對投保人的風(fēng)險進(jìn)行選擇和分類，決定承保條件和費率。風(fēng)險選擇是保險市場運行的基礎(chǔ)，也是保險人控制風(fēng)險的重要手段。當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故時，保險人按照合同約定給予賠償或給付保險金，實現(xiàn)損失補(bǔ)償。這一機(jī)制體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。保險監(jiān)管的目標(biāo)是保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場的秩序和穩(wěn)定，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展。監(jiān)管目標(biāo)保險監(jiān)管遵循依法監(jiān)管、公開公正、保護(hù)消費者權(quán)益和風(fēng)險防范等原則。依法監(jiān)管是保險監(jiān)管的基礎(chǔ)，公開公正是監(jiān)管的準(zhǔn)則，保護(hù)消費者權(quán)益是監(jiān)管的出發(fā)點和落腳點，風(fēng)險防范是監(jiān)管的重要任務(wù)。監(jiān)管原則保險監(jiān)管的目標(biāo)與原則保險監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準(zhǔn)入監(jiān)管對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和退出進(jìn)行審批和監(jiān)管，確保其具備相應(yīng)的經(jīng)營資質(zhì)和能力。保險產(chǎn)品監(jiān)管對保險產(chǎn)品的設(shè)計、定價、銷售等進(jìn)行監(jiān)管，防止出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)和不公平的條款。保險資金運用監(jiān)管對保險公司的資金運用進(jìn)行監(jiān)管，確保其資金安全、合規(guī)、穩(wěn)健地運用，防范投資風(fēng)險。償付能力監(jiān)管對保險公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管，確保其具備足夠的償付能力，能夠履行對被保險人的賠付義務(wù)。保險經(jīng)營與管理06保險經(jīng)營特點保險經(jīng)營具有風(fēng)險性、負(fù)債性、長期性和分?jǐn)傂缘忍攸c。保險經(jīng)營原則保險經(jīng)營需遵循最大誠信原則、保險利益原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則等。保險經(jīng)營目標(biāo)保險經(jīng)營旨在實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會穩(wěn)定等目標(biāo)。保險經(jīng)營策略保險經(jīng)營策略包括產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、核保核賠、理賠服務(wù)等。保險經(jīng)營的特點與原則保險產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)根據(jù)市場需求和風(fēng)險狀況，設(shè)計并推出符合法規(guī)要求的保險產(chǎn)品。保險業(yè)務(wù)管理01保險營銷與渠道管理制定營銷策略，拓展銷售渠道，提高保險產(chǎn)品的市場覆蓋率。02保險承保與核保對投保人進(jìn)行風(fēng)險評估，決定是否接受承保以及確定保險費率和保險金額。03保險理賠與客戶服務(wù)在接到被保險人報案后，及時進(jìn)行查勘定損，并按照合同約定給付保險金。04保險資金運用在保證償付能力的前提下，合理配置保險資金，提高資金收益。保險費用厘定根據(jù)保險產(chǎn)品的風(fēng)險特點和市場競爭狀況，合理厘定保險費用。保險準(zhǔn)備金提取按照法規(guī)和監(jiān)管要求，提取各項準(zhǔn)備金，確保償付能力充足。保險財務(wù)分析與報告定期對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)分析