銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（中級(jí)）》

歷年真題

1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記

賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10

【答案】A

2.下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本

B.如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)

定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)；

C.補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、

效果明顯

【答案】D

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按()

原則進(jìn)行訪問授權(quán)。

A.〃必需知道〃和〃最小授權(quán)〃

B，事前審批〃“事中監(jiān)督〃和〃事后檢查"

C.〃雙人經(jīng)手”和〃四眼〃

D.〃一事一審”和〃事前審批〃

【答案】A

4.商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)

資本充足率不得低于,一級(jí)資本充足率不得低于,資本

充足率不得低于。()

A.5%;6%;8%

B.5%;6%;10%

C.5%;8%;10%

D.6%;8%;10%

【答案】A

5.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.發(fā)展為本

【答案】C

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處萬(wàn)元以上

萬(wàn)元以下罰款。（）

A.十;三十

B.五;三十

C.五;二十

D.十;二十

【答案】A

B.或有負(fù)債

C.借入負(fù)債

D.存款負(fù)債

【答案】B

10.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B,資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

【答案】C

11.下列各項(xiàng)中不屬于股東權(quán)利的是（）o

A.復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議

B.對(duì)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴

C.按照出資比例分取紅利

D.主持股東大會(huì)

【答案】D

12.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶

【答案】A

13.《商'業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（

內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)

業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

A.五個(gè)月

B.六個(gè)月

C.三個(gè)月

D.四個(gè)月

【答案】C

14.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)

關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等

因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）o

A.債務(wù)減免

B.長(zhǎng)期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓

【答案】B

15.下列關(guān)于逅約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）o

A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

B.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

C.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性

D.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

【答案】C

16.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】C

17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交行政許可申請(qǐng)時(shí)，如申請(qǐng)材

料不齊全或不符合固定要求，應(yīng)在（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

A.3

B.1

C.2

D.4

【答案】A

18.資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入

【答案】A

19.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同

業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種

行為易引發(fā)（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

20.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62

億元，關(guān)注類貸款28億元，次級(jí)類貸款2億元，可疑類貸款6億元，

損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

21.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足

夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與

業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的

()

A.獨(dú)立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

22.按照巳塞爾協(xié)議的規(guī)定，()是?種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),

它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或

者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

23.資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是（）o

A.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)

B.保持全行凈利差空間

C.有效控制資金來(lái)源成本

D.降低和化解期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

24.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績(jī)效考評(píng)體系

D.分離和消除流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

25.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》,商業(yè)

銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行

賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和管理狀況開展資本充足性評(píng)估，并將其納入商業(yè)

銀行（）。

A.內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

B.持續(xù)監(jiān)管框架

C.風(fēng)險(xiǎn)考量體系

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】A

26.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)

當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加壓力

測(cè)試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

27.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益

的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】B

28.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的

能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】B

29.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母

公司的資本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財(cái)務(wù)公司的基本條件的是（）

30.o

A.企'也集團(tuán)C擁有100多家成員單位

B.企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元

C.企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤(rùn)分別為2.1億元和3.2億元人民幣

D.企業(yè)集團(tuán)D最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)收資本為6億元人民幣

【答案】D

31.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

【答案】A

32.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（

情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬。

A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

D.盈利水平低于同業(yè)

【答案】B

33.商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）o

A.凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額

【答案】C

34.（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。

A.一業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

B.資產(chǎn)減值損失

C.營(yíng)業(yè)支出

D.利息支出

【答案】D

35.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.透支時(shí)具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過三

個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該

卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信

用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此

相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

【答案】C

36.下列說(shuō)法中，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原

則的是（）0

A.賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置

B.建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，前臺(tái)部門發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)只能向高管層

報(bào)告

C.建立相對(duì)獨(dú)立的全能風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

D.業(yè)務(wù)條線之間應(yīng)該相互制衡的運(yùn)行機(jī)制

【答案】B

37.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】D

38.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望

B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定

【答案】c

39.銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)（）o

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.兩年一次

【答案】B

40.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取相應(yīng)

的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的

要求的是（）o

A.公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對(duì)公司

管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門

的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)

范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理

各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

【答案】D

41.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，

下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則

D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)

審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等

【答案】B

42.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般

關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行

資本凈額以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易

余額占商業(yè)銀行資本凈額以下的交易。（）

A.4%;8%

B.1%;5%

C.l%;10%

D.2%;5%

【答案】B

43.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人

【答案】B

44.下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益

B.定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理

C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任

D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范

【答案】D

45.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對(duì)單一承租

人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）o

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

46.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先需進(jìn)行（）。

A.征信情況查詢

B.客戶身份識(shí)別

C.與司法機(jī)關(guān)全面合作

D.可疑交易的分析

【答案】B

47.銀行貸款定價(jià)方法隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變,

下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）o

A.差別定價(jià)法

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法

C.成本加成法

D.客戶盈利分析法

【答案】D

48.以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的作用，說(shuō)法不正確的是（）o

A.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源

B.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)識(shí)別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)商'業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題

D.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管

【答案】C

49.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估的是（）o

A.監(jiān)事會(huì)

B.業(yè)務(wù)部門

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】D

50.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入

無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的是

()類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級(jí)

【答案】D

51.在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理中，單筆金額超過一定比例或者

金額的，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定采用()方式。

A.自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.定向支付

【答案】C

52.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息

的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）。

A.展期

B.續(xù)貸

C.貸款重組

D.追加擔(dān)保

【答案】D

53.〃對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類

等級(jí)〃指的是貸款分類中的（）原則。

A.真實(shí)性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.審慎性

【答案】D

54.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）o

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】A

55.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（