2025年征信考試題庫(kù)：征信數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫(xiě)案例集考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：請(qǐng)根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，完成以下數(shù)據(jù)分析任務(wù)。1.根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算A客戶的信用評(píng)分。-A客戶的信用歷史：5年-A客戶的貸款記錄：3次-A客戶的逾期記錄：1次-A客戶的貸款總額：100萬(wàn)元-A客戶的逾期金額：10萬(wàn)元2.分析以下客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-客戶B的信用歷史：3年-客戶B的貸款記錄：2次-客戶B的逾期記錄：0次-客戶B的貸款總額：80萬(wàn)元-客戶B的逾期金額：0萬(wàn)元3.根據(jù)以下數(shù)據(jù)，分析客戶C的信用狀況。-客戶C的信用歷史：8年-客戶C的貸款記錄：5次-客戶C的逾期記錄：2次-客戶C的貸款總額：150萬(wàn)元-客戶C的逾期金額：20萬(wàn)元4.分析以下客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-客戶D的信用歷史：1年-客戶D的貸款記錄：1次-客戶D的逾期記錄：0次-客戶D的貸款總額：50萬(wàn)元-客戶D的逾期金額：0萬(wàn)元5.根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算A客戶的信用評(píng)分。-A客戶的信用歷史：6年-A客戶的貸款記錄：4次-A客戶的逾期記錄：1次-A客戶的貸款總額：120萬(wàn)元-A客戶的逾期金額：15萬(wàn)元6.分析以下客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-客戶E的信用歷史：4年-客戶E的貸款記錄：3次-客戶E的逾期記錄：1次-客戶E的貸款總額：90萬(wàn)元-客戶E的逾期金額：10萬(wàn)元7.根據(jù)以下數(shù)據(jù)，分析客戶F的信用狀況。-客戶F的信用歷史：10年-客戶F的貸款記錄：7次-客戶F的逾期記錄：3次-客戶F的貸款總額：180萬(wàn)元-客戶F的逾期金額：30萬(wàn)元8.分析以下客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-客戶G的信用歷史：2年-客戶G的貸款記錄：1次-客戶G的逾期記錄：0次-客戶G的貸款總額：40萬(wàn)元-客戶G的逾期金額：0萬(wàn)元9.根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計(jì)算A客戶的信用評(píng)分。-A客戶的信用歷史：7年-A客戶的貸款記錄：5次-A客戶的逾期記錄：2次-A客戶的貸款總額：130萬(wàn)元-A客戶的逾期金額：20萬(wàn)元10.分析以下客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。-客戶H的信用歷史：5年-客戶H的貸款記錄：4次-客戶H的逾期記錄：1次-客戶H的貸款總額：110萬(wàn)元-客戶H的逾期金額：15萬(wàn)元二、征信報(bào)告撰寫(xiě)要求：請(qǐng)根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫(xiě)一份征信報(bào)告。1.客戶姓名：張三2.性別：男3.年齡：28歲4.身份證號(hào)碼：1234567890123455.聯(lián)系電話：138123456786.信用歷史：5年7.貸款記錄：3次8.逾期記錄：1次9.貸款總額：100萬(wàn)元10.逾期金額：10萬(wàn)元征信報(bào)告撰寫(xiě)內(nèi)容：1.客戶基本信息2.信用歷史分析3.貸款記錄分析4.逾期記錄分析5.信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估6.總結(jié)與建議四、征信數(shù)據(jù)可視化要求：根據(jù)以下數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)并繪制一份征信數(shù)據(jù)可視化圖表，展示不同客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分布。1.客戶A：信用歷史5年，貸款記錄3次，逾期記錄1次，貸款總額100萬(wàn)元，逾期金額10萬(wàn)元。2.客戶B：信用歷史3年，貸款記錄2次，逾期記錄0次，貸款總額80萬(wàn)元，逾期金額0萬(wàn)元。3.客戶C：信用歷史8年，貸款記錄5次，逾期記錄2次，貸款總額150萬(wàn)元，逾期金額20萬(wàn)元。4.客戶D：信用歷史1年，貸款記錄1次，逾期記錄0次，貸款總額50萬(wàn)元，逾期金額0萬(wàn)元。5.客戶E：信用歷史4年，貸款記錄3次，逾期記錄1次，貸款總額90萬(wàn)元，逾期金額10萬(wàn)元。6.客戶F：信用歷史10年，貸款記錄7次，逾期記錄3次，貸款總額180萬(wàn)元，逾期金額30萬(wàn)元。7.客戶G：信用歷史2年，貸款記錄1次，逾期記錄0次，貸款總額40萬(wàn)元，逾期金額0萬(wàn)元。8.客戶H：信用歷史5年，貸款記錄4次，逾期記錄1次，貸款總額110萬(wàn)元，逾期金額15萬(wàn)元。五、征信報(bào)告內(nèi)容優(yōu)化要求：根據(jù)以下征信報(bào)告內(nèi)容，進(jìn)行優(yōu)化，確保報(bào)告內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、清晰。征信報(bào)告：客戶姓名：李四性別：女年齡：35歲身份證號(hào)碼：123456789012345聯(lián)系電話用歷史：7年貸款記錄：5次逾期記錄：2次貸款總額：130萬(wàn)元逾期金額：20萬(wàn)元優(yōu)化后的征信報(bào)告：一、客戶基本信息姓名：李四性別：女年齡：35歲身份證號(hào)碼：123456789012345聯(lián)系電話、信用歷史分析信用歷史：7年，表現(xiàn)出良好的信用行為。三、貸款記錄分析貸款記錄：5次，其中4次為信用卡貸款，1次為房貸。四、逾期記錄分析逾期記錄：2次，最近一次逾期發(fā)生在3個(gè)月前，逾期金額為5萬(wàn)元。五、信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估根據(jù)信用歷史、貸款記錄和逾期記錄，李四的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等。六、總結(jié)與建議建議李四繼續(xù)保持良好的信用行為，避免逾期，以提高信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。六、征信數(shù)據(jù)分析報(bào)告撰寫(xiě)要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)分析結(jié)果，撰寫(xiě)一份征信數(shù)據(jù)分析報(bào)告。數(shù)據(jù)分析結(jié)果：1.男性客戶的平均信用歷史為6年，女性客戶的平均信用歷史為5年。2.客戶的平均貸款記錄為3.5次，平均逾期記錄為0.5次。3.客戶的平均貸款總額為100萬(wàn)元，平均逾期金額為10萬(wàn)元。4.信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低、中、高的客戶比例分別為20%、50%、30%。5.逾期金額與貸款總額的比例在1%至5%之間。征信數(shù)據(jù)分析報(bào)告：一、客戶信用歷史分析男性客戶的平均信用歷史為6年，女性客戶的平均信用歷史為5年，顯示出男性客戶的信用歷史相對(duì)較長(zhǎng)。二、貸款記錄分析客戶平均貸款記錄為3.5次，表明客戶在貸款方面具有一定的活躍度。三、逾期記錄分析客戶平均逾期記錄為0.5次，說(shuō)明大部分客戶的信用狀況良好。四、信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為低、中、高的客戶比例分別為20%、50%、30%，反映出市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)分布較為均衡。五、逾期金額與貸款總額比例分析逾期金額與貸款總額的比例在1%至5%之間，說(shuō)明客戶的還款能力整體較好。六、總結(jié)與建議建議金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)，綜合考慮客戶的信用歷史、貸款記錄、逾期記錄等因素，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)客戶信用教育，提高客戶的信用意識(shí)。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.A客戶的信用評(píng)分計(jì)算：-信用歷史評(píng)分：5年*20%=1分-貸款記錄評(píng)分：3次*10%=0.3分-逾期記錄評(píng)分：1次*(-10%)=-0.1分-貸款總額評(píng)分：100萬(wàn)元*5%=5分-逾期金額評(píng)分：10萬(wàn)元*(-5%)=-0.5分-總評(píng)分：1+0.3-0.1+5-0.5=5.6分2.客戶B的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析：-信用歷史評(píng)分：3年*20%=0.6分-貸款記錄評(píng)分：2次*10%=0.2分-逾期記錄評(píng)分：0次*(-10%)=0分-貸款總額評(píng)分：80萬(wàn)元*5%=4分-逾期金額評(píng)分：0萬(wàn)元*(-5%)=0分-總評(píng)分：0.6+0.2+0+4+0=4.8分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等3.客戶C的信用狀況分析：-信用歷史評(píng)分：8年*20%=1.6分-貸款記錄評(píng)分：5次*10%=0.5分-逾期記錄評(píng)分：2次*(-10%)=-0.2分-貸款總額評(píng)分：150萬(wàn)元*5%=7.5分-逾期金額評(píng)分：20萬(wàn)元*(-5%)=-1分-總評(píng)分：1.6+0.5-0.2+7.5-1=8.4分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)4.客戶D的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析：-信用歷史評(píng)分：1年*20%=0.2分-貸款記錄評(píng)分：1次*10%=0.1分-逾期記錄評(píng)分：0次*(-10%)=0分-貸款總額評(píng)分：50萬(wàn)元*5%=2.5分-逾期金額評(píng)分：0萬(wàn)元*(-5%)=0分-總評(píng)分：0.2+0.1+0+2.5+0=2.8分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)5.A客戶的信用評(píng)分計(jì)算：-信用歷史評(píng)分：6年*20%=1.2分-貸款記錄評(píng)分：4次*10%=0.4分-逾期記錄評(píng)分：1次*(-10%)=-0.1分-貸款總額評(píng)分：120萬(wàn)元*5%=6分-逾期金額評(píng)分：15萬(wàn)元*(-5%)=-0.75分-總評(píng)分：1.2+0.4-0.1+6-0.75=6.85分6.客戶E的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析：-信用歷史評(píng)分：4年*20%=0.8分-貸款記錄評(píng)分：3次*10%=0.3分-逾期記錄評(píng)分：1次*(-10%)=-0.1分-貸款總額評(píng)分：90萬(wàn)元*5%=4.5分-逾期金額評(píng)分：10萬(wàn)元*(-5%)=-0.5分-總評(píng)分：0.8+0.3-0.1+4.5-0.5=4.6分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等7.客戶F的信用狀況分析：-信用歷史評(píng)分：10年*20%=2分-貸款記錄評(píng)分：7次*10%=0.7分-逾期記錄評(píng)分：3次*(-10%)=-0.3分-貸款總額評(píng)分：180萬(wàn)元*5%=9分-逾期金額評(píng)分：30萬(wàn)元*(-5%)=-1.5分-總評(píng)分：2+0.7-0.3+9-1.5=9.9分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)8.客戶G的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析：-信用歷史評(píng)分：2年*20%=0.4分-貸款記錄評(píng)分：1次*10%=0.1分-逾期記錄評(píng)分：0次*(-10%)=0分-貸款總額評(píng)分：40萬(wàn)元*5%=2分-逾期金額評(píng)分：0萬(wàn)元*(-5%)=0分-總評(píng)分：0.4+0.1+0+2+0=2.5分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)9.A客戶的信用評(píng)分計(jì)算：-信用歷史評(píng)分：7年*20%=1.4分-貸款記錄評(píng)分：5次*10%=0.5分-逾期記錄評(píng)分：2次*(-10%)=-0.2分-貸款總額評(píng)分：130萬(wàn)元*5%=6.5分-逾期金額評(píng)分：20萬(wàn)元*(-5%)=-1分-總評(píng)分：1.4+0.5-0.2+6.5-1=7.3分10.客戶H的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分析：-信用歷史評(píng)分：5年*20%=1分-貸款記錄評(píng)分：4次*10%=0.4分-逾期記錄評(píng)分：1次*(-10%)=-0.1分-貸款總額評(píng)分：110萬(wàn)元*5%=5.5分-逾期金額評(píng)分：15萬(wàn)元*(-5%)=-0.75分-總評(píng)分：1+0.4-0.1+5.5-0.75=5.15分-信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等二、征信報(bào)告撰寫(xiě)1.客戶基本信息2.信用歷史分析：5年信用歷史，表現(xiàn)出良好的信用行為。3.貸款記錄分析：3次貸款記錄，其中2次為信用卡貸款，1次為房貸。4.逾期記錄分析：1次逾期記錄，最近一次逾期發(fā)生在3個(gè)月前，逾期金額為5