貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范貸款業(yè)務(wù)，防范貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的

基礎(chǔ)上高效開展，有效履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的受托人義務(wù)，維護(hù)受

益人的最大利益，特制定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程所稱貸款業(yè)務(wù)是指以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份

承諾貸款和處理貸款事務(wù)的經(jīng)營行為。

第三條貸款項(xiàng)目是指受托人根據(jù)貸款文件的約定，單獨(dú)或者集合管理運(yùn)

用、處分貸款財(cái)產(chǎn)的基本單位。

第二章貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件及定價(jià)

第四條合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件的制定，經(jīng)公司貸款投資決

策委員會、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審議、審批通過后執(zhí)行。合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)對準(zhǔn)入條件

進(jìn)行解釋。

第五條合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的價(jià)咯基本標(biāo)準(zhǔn)或者價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)范圍

的制定，經(jīng)公司貸款投資決策委員會、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審議、審批通過后執(zhí)行。

合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)對定價(jià)進(jìn)行解釋。

第三章貸款項(xiàng)目營銷

第六條貸款業(yè)務(wù)部門按照各自的職責(zé)分工負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目營銷與推介；理

財(cái)中心負(fù)責(zé)資金貸款營銷與推介。

第四章貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查

第七條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)牽頭組織開展貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查，調(diào)查原則上一

次性完成，由兩名（含）以上人員進(jìn)行，并設(shè)主調(diào)查人一位，主調(diào)查人由貸款業(yè)

務(wù)部門人員擔(dān)任。

調(diào)查人員普通需由貸款業(yè)務(wù)部門派人進(jìn)行，對于新客戶、重大項(xiàng)目或者公司

認(rèn)為有必要時(shí)，可組織合規(guī)風(fēng)控部等部門聯(lián)合進(jìn)行項(xiàng)目盡職調(diào)查。

第八條貸款項(xiàng)目調(diào)查普通需要在個(gè)工作日內(nèi)完成，調(diào)查完成后，貸款

項(xiàng)目主調(diào)查人員負(fù)責(zé)撰寫《貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》，主調(diào)查人員、其他共同調(diào)

查人員、貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在報(bào)告上簽字確認(rèn)。合規(guī)風(fēng)控部參加調(diào)查的，由合

規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)撰寫《貸款項(xiàng)目合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》，合規(guī)風(fēng)控員、合規(guī)風(fēng)控部

負(fù)責(zé)人在報(bào)告上簽字確認(rèn)。

第五章貸款項(xiàng)目立項(xiàng)

第九條在貸款業(yè)務(wù)部門對貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查后，對認(rèn)為符合公司貸

款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件并具有可操作性的項(xiàng)目由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)起貸款項(xiàng)目立項(xiàng)。

貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁審核貸款項(xiàng)目符合公司

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件后，簽批《貸款項(xiàng)目立項(xiàng)審批表》（附件）。

第六章貸款產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)與貸款文件制作

第十條貸款項(xiàng)目立項(xiàng)審批通過后，貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)，

對貸款項(xiàng)目交易結(jié)構(gòu)做出安排，包括貸款目的、金額、期限、貸款財(cái)產(chǎn)的管理、

運(yùn)用及處分方式、貸款利益的計(jì)算及其向受益人交付貸款利益的時(shí)間和方法、貸

款財(cái)產(chǎn)稅費(fèi)的承擔(dān)、其他費(fèi)用的核算及支付方法、受托人報(bào)酬計(jì)算方法、支付期

間及方法、貸款終止時(shí)貸款財(cái)產(chǎn)的歸屬及分配方式等。

第十一條貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)與交易對手的談判、溝通情況負(fù)責(zé)制作貸款

文件草稿，包括貸款合同與貸款財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用合同等。

對于重大項(xiàng)目，合規(guī)風(fēng)控員可參預(yù)與交易對手的談判、溝通。

第十二條貸款業(yè)務(wù)部門將《貸款項(xiàng)目立項(xiàng)審批表》復(fù)印件、貸款產(chǎn)品方

案與貸款文件草稿送合規(guī)風(fēng)控部審查，審查工作普通應(yīng)在送審當(dāng)日或者次日完成,

審查后形成合規(guī)風(fēng)控審查意見并結(jié)合貸款產(chǎn)品方案與貸款文件修訂的電子文本

進(jìn)行反饋。

第十三條貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)控審查意見對貸款產(chǎn)品方案與貸款文

件進(jìn)行修改形成貸款文件征求意見稿。貸款業(yè)務(wù)部門將征求意見稿送達(dá)交易對手

并征詢交易對手意見，然后對貸款文件進(jìn)行修訂并形成貸款文件初稿。

第七章貸款項(xiàng)目審查

第十四條貸款業(yè)務(wù)部門將貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、貸款產(chǎn)品方案與貸款

文件初稿提交給合規(guī)風(fēng)控部，由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)牽頭組織貸款財(cái)務(wù)部、理財(cái)中心

對業(yè)務(wù)、方案及相關(guān)文件進(jìn)行審查。

合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)對項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、貸款方案、貸款文件進(jìn)行審查。

貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對貸款文件涉及到貸款財(cái)務(wù)管理方面內(nèi)容進(jìn)行審查。

理財(cái)中心對貸款方案涉及到資金來源部份進(jìn)行審查，包括但不限于貸款規(guī)

模、期限、預(yù)期收益等。

貸款財(cái)務(wù)部、理財(cái)中心將各自反饋意見以及修訂后的電子文本通過公司

系統(tǒng)向合規(guī)風(fēng)控部反饋，以上工作普通應(yīng)在送審當(dāng)日或者次日完成。

第十五條由合規(guī)風(fēng)控部將審查意見匯總后形成審查意見以及修訂后的電

子文本通過公司系統(tǒng)反饋給貸款業(yè)務(wù)部門，貸款業(yè)務(wù)部門根據(jù)審查意見修改

貸款產(chǎn)品方案及貸款文件并形成貸款文件送審稿。

第十六條對于重大項(xiàng)目或者特急項(xiàng)目，合規(guī)風(fēng)控部可直接組織相關(guān)部門

直接對貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件初稿進(jìn)行會審。

第八章貸款項(xiàng)目審批

第十七條上述工作完成后，由貸款業(yè)務(wù)部門提請項(xiàng)目審批，填制《貸款

投資決策委員會審批中請表》（附件），連同貸款項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告及貸款文件

送審稿電子文本提交給貸款投資決策委員會秘書，由貸款投資決策委員會召開會

議審議、審批。委員會上，由貸款業(yè)務(wù)部門匯報(bào)項(xiàng)目情況，合規(guī)風(fēng)控部匯報(bào)合規(guī)

與風(fēng)控意見。

第十八條貸款投資決策委員會審議通過的貸款項(xiàng)目，如涉及關(guān)聯(lián)交易，

貸款業(yè)務(wù)部門填制《關(guān)聯(lián)交易委員會審批申請表》（附件）,將貸款項(xiàng)目相關(guān)材

料提交關(guān)聯(lián)交易委員會審議、審批C

第十九條貸款投資決策委員會及關(guān)聯(lián)交易委員會（如涉及關(guān)聯(lián)交易）審

批通過后，貸款投資決策委員會秘書將貸款項(xiàng)目相關(guān)材料提交風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審

議、審批，并附《貸款投資決策委員會項(xiàng)目審批表》及《關(guān)聯(lián)交易委員會關(guān)聯(lián)交

易審批表》（如涉及關(guān)聯(lián)交易）。

風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審批通過的貸款項(xiàng)目方可進(jìn)行操作。

各委員會秘書分別將會簽后的《貸款投資決策委員會項(xiàng)目審批表》復(fù)印件、

《關(guān)聯(lián)交易委員會關(guān)聯(lián)交易審批表》（如涉及關(guān)聯(lián)交易）復(fù)印件、《風(fēng)險(xiǎn)控制委員

會項(xiàng)目審批表》復(fù)印件交貸款業(yè)務(wù)部門。

第二十條貸款投資決策委員會或者關(guān)聯(lián)交易委員會審議決定復(fù)議的，貸

款業(yè)務(wù)部門分管總裁及合規(guī)風(fēng)控部份管總裁均認(rèn)為重要事實(shí)不清且有必要進(jìn)行

補(bǔ)充調(diào)查的，可由貸款業(yè)務(wù)部門另行組織進(jìn)行二次調(diào)查，二次調(diào)查可重新派人

進(jìn)行。

貸款業(yè)務(wù)部門對貸款項(xiàng)目進(jìn)行二次調(diào)查或者修改貸款方案及貸款文件后可

重新申請貸款投資決策委員會或者關(guān)聯(lián)交易委員會（如涉及關(guān)聯(lián)交易）審議。

第二十一條貸款項(xiàng)目運(yùn)作過程中，貸款項(xiàng)目展期或者貸款財(cái)產(chǎn)投資主體、

管理運(yùn)用方式、擔(dān)保方式等發(fā)生重大變更事項(xiàng)的，由貸款業(yè)務(wù)部門向貸款投資決

策委員會和關(guān)聯(lián)交易委員會（涉及關(guān)聯(lián)交易）申請審批，并由風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審

議、審批。

第九章貸款計(jì)劃發(fā)起設(shè)立

第二十二條貸款項(xiàng)目審批通過的，由貸款業(yè)務(wù)部門發(fā)起設(shè)立貸款。貸款

文件定稿后，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理.、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人及分管總裁，貸款財(cái)

務(wù)部負(fù)責(zé)人，合規(guī)風(fēng)控部合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人及分管總裁，公司審批人審核貸款

文件并在定稿的貸款文件（公司格式文本除外）紙制文本上逐頁簽字確認(rèn)最后形

成貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本，該文件原件由貸款業(yè)務(wù)部門提交合規(guī)風(fēng)控

部。

合規(guī)風(fēng)控部以貸款文件定稿的簽字樣本紙制文件為準(zhǔn)制作電子文本，并將

定稿電子文本提供給相關(guān)部門，貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款文件紙制文本的制作。

貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本在辦公室用印前由合規(guī)風(fēng)控部向辦公室

歸檔。

第二十三條擬發(fā)行集合資金貸款計(jì)劃的，由貸款業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)公司選定

的具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具《法律意見書》，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備報(bào)備相關(guān)材料，并進(jìn)行報(bào)

備。其他按照監(jiān)管文件規(guī)定需要進(jìn)行報(bào)備的，由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)備相關(guān)材料

報(bào)備。

第二十四條貸款業(yè)務(wù)部門填制《貸款項(xiàng)目推介發(fā)行備案表》（附件4）。

第二十五條貸款業(yè)務(wù)部門將《貸款項(xiàng)目推介發(fā)行備案表》復(fù)印件交理財(cái)中

心、貸款財(cái)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部。

第二十六條貸款業(yè)務(wù)部門填制《資金貸款計(jì)劃簡介》，并加蓋公司公章，

提交給貸款財(cái)務(wù)部用于開立貸款計(jì)劃銀行賬戶與證券賬戶。

第二十七條貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)為貸款計(jì)劃開立銀行賬戶。發(fā)起設(shè)立證券投資

貸款計(jì)劃的，貸款財(cái)務(wù)部還需在證券公司開立證券資金臺賬賬戶、辦理指定交易。

貸款業(yè)務(wù)二部貸款經(jīng)理準(zhǔn)備有關(guān)材料?，根據(jù)業(yè)務(wù)需要到中國證券登記結(jié)算有限責(zé)

任公司開立證券賬戶、到中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立債券托管賬戶。

第十章貸款計(jì)劃發(fā)行與貸款合同簽訂

第二十八條集合資金貸款計(jì)劃、企業(yè)及自然人單一資金貸款計(jì)劃的貸款

合同簽訂由理財(cái)中心負(fù)責(zé)承辦，金融同業(yè)合作貸款計(jì)劃由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)承

辦，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)北京地區(qū)以外貸款業(yè)務(wù)部門簽訂的金融同業(yè)合作貸款合同保

管與貸款發(fā)行事務(wù)管理。

第二十九條當(dāng)貸款計(jì)劃達(dá)到貸款文件約定的成立條件時(shí)，貸款計(jì)劃成立。

集合資金貸款由貸款業(yè)務(wù)部門、理財(cái)中心制作并發(fā)布貸款成立公告。

第三十條集合資金貸款計(jì)劃，由理財(cái)中心編制《資金貸款成立情況表》；

其余貸款計(jì)劃由貸款業(yè)務(wù)部門編制《資金貸款成立情況表》（附件）或者《財(cái)

產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款成立情況表》（附件），審批完成后，原件交貸款財(cái)務(wù)部。

理財(cái)中心負(fù)責(zé)簽訂資金貸款合同的，理財(cái)中心應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)將《資金貸款合

同》原件與《資金貸款成立情況表》原件交合規(guī)風(fēng)控部事后監(jiān)督人員，將《資金

貸款合同》定稿樣本復(fù)印件、《資金貸款成立情況表》原件分別交貸款業(yè)務(wù)部門

及貸款財(cái)務(wù)部，貸款財(cái)務(wù)部（核算員）根據(jù)理財(cái)中心提供的業(yè)務(wù)發(fā)生報(bào)表做貸款

成立賬務(wù)處理。

第三十一條集合資金貸款計(jì)劃，由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的商

業(yè)銀行擔(dān)任保管人,與保管銀行簽訂保管協(xié)議.貸款財(cái)務(wù)部按保管協(xié)議約定將貸

款資金交存保管銀行。單一資金貸款計(jì)劃是否實(shí)行資金保管制，按照貸款文件約

定執(zhí)行。保管協(xié)議復(fù)印件交貸款財(cái)務(wù)部。

第十一章貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同簽訂與擔(dān)保落實(shí)

第三十二條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織簽訂貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同與文件，

原則上由交易對手先履行簽字、簽章及用印手續(xù)，與交易對手簽訂合同時(shí)須雙人

面簽。公司認(rèn)為必要的，合規(guī)風(fēng)控部可派人員與貸款業(yè)務(wù)部門共同簽訂運(yùn)用文件。

合同簽訂時(shí)，應(yīng)審查合同約定的合同生效要件。

第三十三條貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同公司履行簽字、簽章及用印手續(xù)的，貸

款業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人員填制《業(yè)務(wù)審批表》（附件），分別由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、

貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁、合規(guī)風(fēng)控部合同審核人、合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控

部份管總裁、公司審批人簽字確認(rèn)，辦公室（用印經(jīng)辦人）在核對用印文件與貸

款文件定稿的簽字樣本紙制文本一致后在《業(yè)務(wù)審批表》簽字并履行用印手續(xù)。

第三十四條公司留存的貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)

理、負(fù)責(zé)人、公司審批人三級簽字。

第三十五條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書

或者抵押、質(zhì)押證明文件。

第三十六條合規(guī)風(fēng)控部對貸款業(yè)務(wù)部門貸款運(yùn)用合同簽訂、擔(dān)保措施落

實(shí)情況進(jìn)行審查。

第十二章貸款文件交接、歸檔

第三十七條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部形成的業(yè)務(wù)檔案直接向辦公室歸

檔。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門將檔案移交給合規(guī)風(fēng)控部，由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)向辦

公室歸檔。理財(cái)中心貸款發(fā)行相關(guān)檔案由事后監(jiān)督員審查、整理并集中歸檔。

第三十八條各業(yè)務(wù)部門按要求逐戶建立業(yè)務(wù)檔案歸入部門檔案備查。

第十三章貸款資金支付

第三十九條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部依據(jù)貸款項(xiàng)目管理運(yùn)用合同與文

件辦理貸款資金支付指令。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門出具經(jīng)部門審批允許的資金

支付指令傳真給合規(guī)風(fēng)捽部,由合規(guī)風(fēng)捽部審核后,交由貸款財(cái)務(wù)部辦理貸款資

金支付。

第四十條貸款業(yè)務(wù)部門填制《貸款項(xiàng)目資金運(yùn)用付款通知單》（附件），

分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)

責(zé)人，公司審批人簽字確認(rèn)。若支付貸款貸款款項(xiàng)的，《借款借據(jù)》分別由貸款

業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、公司審批人簽字確認(rèn)。

第四十一條貸款財(cái)務(wù)部接到支付指令后審核是否巳簽訂貸款項(xiàng)目管理運(yùn)

用合同，《貸款項(xiàng)目資金運(yùn)用付款通知單》相關(guān)要素與合同約定是否相符，貸款

財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人與分管總裁在《業(yè)務(wù)審批表》付款審批欄中簽字確認(rèn)。

第四十二條貸款財(cái)務(wù)部依據(jù)《貸款項(xiàng)目資金運(yùn)用付款通知單》支付貸款

資金。

第四十三條貸款財(cái)產(chǎn)實(shí)行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門或者合規(guī)風(fēng)控部依

據(jù)保管協(xié)議的約定辦理付款指令，經(jīng)授權(quán)人簽字后依據(jù)保管協(xié)議約定發(fā)送給保

管銀行。

第十四章貸款項(xiàng)目管理

第四十四條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理工作，包括依據(jù)貸款文件

的約定進(jìn)行項(xiàng)目管理.、收取貸款貸款利息或者投資收益、收貸款或者投資本金

等。非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的貸款項(xiàng)目事務(wù)管理工作由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。

第四十五條貸款業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)證券投資操作管理，包括證券投資策略、

投資組合、投資操作與風(fēng)險(xiǎn)管理。

證券公司資金臺賬賬戶與保管賬戶之間的資金劃撥，由貸款業(yè)務(wù)二部填寫

《劃款審批備案表》（附件），審批完成后，交貸款財(cái)務(wù)部，貸款財(cái)務(wù)部依據(jù)《劃

款審批備案表》劃撥資金。

第四十六條合規(guī)風(fēng)控部對貸款項(xiàng)目實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

第四十七條審計(jì)部對貸款項(xiàng)目后續(xù)管理工作進(jìn)行審計(jì)與監(jiān)督。

第四十八條貸款業(yè)務(wù)部門按貸款文件約定定期編制《貸款管理運(yùn)用報(bào)

告》。貸款財(cái)務(wù)部定期編制《貸款項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債表》、《貸款項(xiàng)目利潤及利潤分配

裁0

第四十九條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理貸款展期業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)調(diào)查、制訂

展期方案與貸款文件，向貸款投資決策委員會申請審議、審批C

經(jīng)貸款投資決策委員會、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審批通過后可辦理貸款項(xiàng)目展期

業(yè)務(wù)。

擬展期的貸款合同由理財(cái)中心與客戶簽訂的，仍由理財(cái)中心與客戶簽訂貸

款展期合同；其余貸款文件由貸款業(yè)務(wù)部門簽署，并根據(jù)需要辦理抵押、質(zhì)押登

記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或者抵押、質(zhì)押證明文件。

貸款展期合同依據(jù)本規(guī)程第二十二條規(guī)定履行審批手續(xù)C

第五十條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理貸款合同提前終止業(yè)務(wù)或者簽訂其他貸

款合同補(bǔ)充協(xié)議。

貸款合同提前終止協(xié)議與其他貸款合同補(bǔ)充協(xié)議依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)

定履行審批手續(xù)。

第五十一條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)于貸款終止時(shí)按貸款文件約定處置貸款財(cái)

產(chǎn)。

貸款文件未明確約定處置方案的，由貸款業(yè)務(wù)部門制訂處置方案，經(jīng)與委

托人商議允許后辦理貸款財(cái)產(chǎn)處置。

貸款財(cái)產(chǎn)處置合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)。

對于可能影響受益人或者受托人利益、存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款財(cái)產(chǎn)處置方案，由

貸款業(yè)務(wù)部門向貸款投資決策委員會申請審議、審批。

第十五章特殊業(yè)務(wù)管理

第五十二條特殊業(yè)務(wù)管理是指貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、受

益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理。

貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)簽訂的貸款合同，其貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)

轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)由貸款業(yè)務(wù)部門受理，貸款經(jīng)理填寫《貸款重要事項(xiàng)變更

通知書》（附件），經(jīng)貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人，合規(guī)風(fēng)

控部負(fù)責(zé)人，貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁簽批后，辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。

非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的受益人信息變更登記、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。理財(cái)中心簽訂貸款合同的，由理財(cái)中心負(fù)責(zé)受理并辦理

變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。

第五十三條司法機(jī)關(guān)或者其他有權(quán)部門依法查詢、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)受益人的

貸款受益權(quán)的，由兩名經(jīng)辦人員出示T作訐、執(zhí)行公務(wù)訐及有效身份訐件和依

法辦案證明，辦公室受理，填寫《審批表》（附件），經(jīng)辦公室負(fù)責(zé)人、合

規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、公司審批人審批后，由理財(cái)中心予以辦理。

第五十四條集合資金貸款受益人大會管理。

組織召開集合資金貸款受益人大會的，貸款業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)本規(guī)程第三十

三條規(guī)定履行審批手續(xù)。

貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織召開集合資金貸款受益人大會,貸款、lk務(wù)部門貸款

經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人會簽受益人大會記錄。

第十六章貸款利益分配與清算

第五十五條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門的貸款事務(wù)進(jìn)行管理。非北京地區(qū)

貸款業(yè)務(wù)部門的貸款事務(wù)管理工作由合規(guī)風(fēng)控部配合完成。

第五十六條貸款項(xiàng)目費(fèi)用支付。

貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理計(jì)算貸款項(xiàng)目費(fèi)用、填制《貸款項(xiàng)目費(fèi)用付款通知單》

（附件12）,由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁及公

司審批人簽批后交貸款財(cái)務(wù)部，貸款財(cái)務(wù)部辦理支付。

貸款財(cái)產(chǎn)實(shí)行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門授權(quán)簽字人員依據(jù)保管協(xié)議的約

定辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。

第五十七條貸款收益分配。

貸款財(cái)務(wù)部計(jì)算可供分配的貸款收益，向貸款業(yè)務(wù)部門提供貸款財(cái)務(wù)報(bào)表，

貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理編制《貸款分配兌付項(xiàng)目通知單》（附件），分別由貸

款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、理財(cái)中心負(fù)責(zé)人、貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)

人、貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁及公司審批人簽批。

理財(cái)中心簽訂貸款合同的，由理財(cái)中心負(fù)責(zé)向受益人支付貸款收益，貸款

業(yè)務(wù)部門簽訂貸款合同的，由貸款財(cái)務(wù)部向受益人支付。

貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理按貸款合同約定編制《貸款收益分配報(bào)告》。

第五十八條貸款計(jì)劃結(jié)束時(shí)，貸款業(yè)務(wù)部口貸款經(jīng)理與貸款財(cái)務(wù)部復(fù)核

員核對待清退貸款項(xiàng)目的本金、貸款收入、貸款費(fèi)用、累計(jì)支付受益人收益、累

計(jì)支付受托人報(bào)酬、可供分配收益等數(shù)據(jù)。

第五十九條貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理編制清算指令一一《貸款分配兌付項(xiàng)

目通知單》,分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、貸款業(yè)務(wù)部門合規(guī)風(fēng)捽員、貸款業(yè)

務(wù)部門負(fù)責(zé)人、理財(cái)中心總經(jīng)理、貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、分管總裁、公司審批人簽

批。貸款財(cái)產(chǎn)實(shí)行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門授權(quán)簽字人員依據(jù)保管協(xié)議的約定

辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。

理財(cái)中心簽訂貸款合同的，由理財(cái)中心負(fù)責(zé)向受益人支付清算資金。貸款

業(yè)務(wù)部門簽訂貸款合同的，由貸款財(cái)務(wù)部向受益人支付清算資金。

按貸款終止時(shí)財(cái)產(chǎn)原狀方式清算的.由貸款業(yè)務(wù)部門辦理貸款財(cái)產(chǎn)移交手

續(xù)。

第六十條貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理于貸款計(jì)劃、貸款合同終止后規(guī)定的時(shí)

限內(nèi)編制《清算報(bào)告》。

第六十一條貸款計(jì)劃賬戶銷戶。

貸款財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)辦理貸款計(jì)劃在銀行開立的貸款財(cái)產(chǎn)專戶、證券公司開立

的資金臺賬賬戶銷戶。

貸款業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)辦理貸款計(jì)劃在中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、口央

國債登記結(jié)算有限責(zé)任公