第第頁共20頁農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展研究的相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)綜述目錄TOC\o"1-3"\h\u7524農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展研究的相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)綜述 1193541.1基本概念 1301162.1.1普惠金融 1124682.1.2數(shù)字普惠金融 136961.2基礎(chǔ)理論 2228222.2.1梅特卡夫定律 2233472.2.2數(shù)字經(jīng)濟理論 2175812.2.3金融減貧效應(yīng) 2基本概念普惠金融2005年，聯(lián)合國在“國際小額信貸年”初次提出了普惠金融的概念，自此，普惠金融作為一種全新的概念在全世界鋪展開來。普惠金融也叫作包容性金融，是指在機會平等的前提下，為全體社會成員特別是低收入貧困群體提供可靠、有效、優(yōu)惠的金融服務(wù)。普惠金融的突出特點如下：一是普惠金融具有包容性，相較于傳統(tǒng)金融天然的門檻，普惠金融更注重向經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入貧困群體下沉和滲透，來擴大獲得金融服務(wù)的人群和地區(qū)，讓越來越多無法參與傳統(tǒng)金融服務(wù)的群體也能獲得暢通、優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，平等地享受金融帶來的紅利。二是普惠金融的可負(fù)擔(dān)性。普惠金融通過借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低成本，無論是對服務(wù)的提供者還是受眾來說，這種成本都是可以承受的。三是普惠金融具有可持續(xù)性。普惠金融并不只為了滿足一部分群體的需求，它是面向全體社會成員，因此，更多的潛在受眾將會為普惠金融供給單位提供更大的市場，這也意味著帶來瞪大的利潤空間。另一方面，普惠金融通過下沉市場，實現(xiàn)金融資源高效的配置，讓社會中的大多數(shù)人能從金融服務(wù)中獲得金融紅利，以實現(xiàn)推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。數(shù)字普惠金融2016年，二十國集團領(lǐng)導(dǎo)人峰會杭州峰會通過的《數(shù)字普惠金融高級原則》第一次明確了數(shù)字普惠金融的有關(guān)含義。數(shù)字普惠金融是借助信息處理、大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術(shù)促進(jìn)普惠金融實現(xiàn)的行動。數(shù)字普惠金融實質(zhì)上還是普惠金融，它把效率更高的數(shù)字技術(shù)作為一種手段與普惠金融充分結(jié)合。這種結(jié)合將更加充分發(fā)揮普惠金融所具有的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性的優(yōu)勢，普惠金融服務(wù)的最后一公里得以打通，提高了普惠金融服務(wù)貧困群體和中小企業(yè)的效率?；A(chǔ)理論梅特卡夫定律梅特卡夫定律是由以太網(wǎng)的創(chuàng)始人梅特卡夫提出，該定律認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)的價值與網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量存在著十分緊密的聯(lián)系，網(wǎng)絡(luò)價值與用戶數(shù)量的平方呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，當(dāng)擁有的網(wǎng)絡(luò)用戶越多，網(wǎng)絡(luò)的價值也就越大，可供金融機構(gòu)挖掘的市場也就更大。金融產(chǎn)品的提供者可以根據(jù)這個定律，開發(fā)線上數(shù)字化金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)，在降低經(jīng)營成本的同時，擴大金融服務(wù)的群體和覆蓋范圍，提高經(jīng)營的可負(fù)擔(dān)性和利潤。數(shù)字經(jīng)濟理論數(shù)字經(jīng)濟理論是基于數(shù)字技術(shù)，研究其對經(jīng)濟活動產(chǎn)生影響的理論。數(shù)字經(jīng)濟能夠降低網(wǎng)絡(luò)搜尋成本和網(wǎng)絡(luò)復(fù)制成本，這兩種成本的降低有利于促進(jìn)普惠金融和數(shù)字技術(shù)的結(jié)合，促進(jìn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)搜尋成本的降低能讓客戶更容易地搜尋到稀有的數(shù)字金融服務(wù)，促成金融業(yè)務(wù)的成交，金融機構(gòu)也可以借助交易信息，對產(chǎn)品的投放作出及時、準(zhǔn)確的調(diào)整。復(fù)制成本的降低打破了傳統(tǒng)金融較高的準(zhǔn)入門檻，更多的個人和企業(yè)也都有機會對金融產(chǎn)品“復(fù)制”進(jìn)入交易市場，促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。并且，這些產(chǎn)品的投入，讓農(nóng)村居民群體通過互聯(lián)網(wǎng)獲得成本更低，更豐富的金融產(chǎn)品，并進(jìn)一步參與到金融服務(wù)中。金融減貧效應(yīng)金融促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展的作用是十分明顯的，尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)和不發(fā)達(dá)地區(qū)的作用更加顯著。金融的減貧效應(yīng)是金融機構(gòu)在農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點，將金融服務(wù)下沉、滲透到農(nóng)村地區(qū)，提高信貸服務(wù)的可獲得性，促進(jìn)農(nóng)民增收，減少貧困的發(fā)生，充分發(fā)揮金融惠農(nóng)，金融扶貧的作用。數(shù)字普惠金融對農(nóng)村的減貧產(chǎn)生作用機制有兩種。一種是直接作用：數(shù)字普惠金融通過對儲蓄、信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的可獲得性和便利性，農(nóng)民有更多更公平的機會獲得資金融通，增加收入，同時也進(jìn)一步改了善農(nóng)民家庭的抗風(fēng)險能力，能更好的應(yīng)對風(fēng)險的沖擊。第二種是間接作用：金融促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展能夠帶來一定量的就業(yè)