理財規(guī)劃報告書

—xx先生理財案例家庭理財規(guī)劃書目錄責任聲明客戶根本資料財務狀況及分析客戶理財目標理財方案

**理財工作室聲明：尊敬的xx先生您好：非常榮幸給您提供理財效勞，請您如實提供家庭財務信息，以防止您造成不必要的經(jīng)濟損失。**理財室本著客觀、公正、勤勉、謹慎、保密的原那么，精心為您量身定做理財方案。為了躲避風險，請您與我們保持聯(lián)系，如有重大變動，我們將為您提供升級版效勞。背景介紹人物年齡職業(yè)情況個人收入或資產(chǎn)情況社保情況生活費用客戶xx3016歲起受國家栽培的杰出運動員,獲得國際性比賽獎牌無數(shù)準備退役存款300萬元150平米、價值150萬元的房產(chǎn)1套(無貸款)退役后無社保婚后為每月現(xiàn)值1萬元女友xx27專治運動傷害的醫(yī)生年收入5萬元有社保未投保商業(yè)保險理財目標結(jié)婚

創(chuàng)業(yè)生小孩

換房

退休

1個月后結(jié)婚，預計婚禮各項費用合計20萬元1年后籌資300萬元創(chuàng)業(yè)，代理國外運動用品并逐步開展自有品牌2年后生小孩，預計教養(yǎng)費用一年3萬元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年5年后換購現(xiàn)值300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款28年后兩人同時退休，退休后希望有現(xiàn)值每月1萬元可用，

且退休后前20年每年出國旅游，費用現(xiàn)值5萬元

假設條件

問題1：家庭資產(chǎn)負債表xx婚后資產(chǎn)負債表單位:萬元資產(chǎn)項目2008年7月資產(chǎn)金額2009年7月資產(chǎn)金額負債項目2008年7月負債金額2009年7月負債金額儲蓄存款280.00280.00購房貸款0.000.00股票投資0.000.00消費貸款0.000.00壽險保單現(xiàn)值0.000.00總負債0.000.00自用房產(chǎn)150.00157.50

投資收益

11.20

總資產(chǎn)430.00448.70資產(chǎn)凈值430.00448.70

問題1：家庭現(xiàn)金流量表xx婚后一年現(xiàn)金流量表單位：萬元年/月自己收入配偶收入投資收益生活支出保費支出房租支出投資支出貸款支出現(xiàn)金余額期初余額

280.00002008-070.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000279.41672008-080.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.83342008-090.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.25012008-100.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.66682008-110.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.08352008-120.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000276.50022009-010.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.91692009-020.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.33362009-030.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.75032009-040.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.16702009-050.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000273.58372009-060.00000.416711.2000-1.00000.00000.00000.00000.0000284.2004

合計0.00005.000411.2000-12.00000.00000.00000.00000.0000

家庭財務狀況分析問題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風險問題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風險問題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風險問題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風險

問題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金退休后20年，每年旅費支出現(xiàn)值5萬元。通貨膨脹率3%，28年后旅費支出為FV〔3，28，0，5〕=11.44，支付20年，那么退休時需準備總旅費支出PV〔3，20，-11.44，0〕＝170.20萬元。退休后，年生活費現(xiàn)值12萬元，通貨膨脹率3%，28年后年生活費為FV〔3，28，-12，0〕=27.46萬元。假設退休后30年身故，那么退休時需準備需養(yǎng)老金PV〔3，30，-27.46，0〕=554.38萬元。退休時要準備的總支出為170.20+554.38=724.58萬元。

問題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金

問題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金假設當?shù)厣缙焦べY月均現(xiàn)值2000元，28年后當?shù)厣缙焦べY月均值FV〔3/12，28*12，0，2000〕=4628元。個人繳費工資現(xiàn)值為5402.35/0.77=7016.04元，那么28年后個人指數(shù)化月平均繳費工資值為FV〔3/12，28*12，-7016.04,0〕/〔28*12〕=10,975元。那么按養(yǎng)老金計發(fā)公式得出退休后第一個月養(yǎng)老金為〔4628+10975〕/2*28%+346700/170=4223.83元。30年提取的養(yǎng)老金現(xiàn)值為PV〔4/12，30*12，-4223.83,0〕=88.77萬元。退休時養(yǎng)老金總計為88.77萬元

問題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金由于xx養(yǎng)老需求為夫妻總需求的50%，其需求為724.58*50%=362.29萬元。退休時既得養(yǎng)老金為88.77萬元。資金缺口為273.52萬元。資金缺口較大！??！問題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案問題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案問題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案新增理財目標，5年后換購現(xiàn)值300萬元別墅一棟。5年房產(chǎn)價值FV〔5，5，0，300〕=382.8845萬。首付款382.8845*40%=153.1538萬元。自有房5年后值FV〔5，5，0，150〕=191.4422萬。由于4年前房屋抵押貸款創(chuàng)業(yè)，當前剩余本金81.3960萬元。公積金可提取10萬元，換房時資金缺口為153.1538-(191.4422-81.3960+10)=33.1076萬元xx先生一家到退休共28年，假設生活費用一人存活時占總費用的70%，那么林先生到退休時總生活費現(xiàn)值PV〔28，3，-12，0〕＝225.17萬元。由題4可知：子女22年教養(yǎng)費用現(xiàn)值PV〔5，22，-3.3075,0〕=43.54萬元；xx到退休時的總收入為現(xiàn)值PV〔28，3，-5，0〕＝93.82萬元。

問題7：轉(zhuǎn)讓實體企業(yè)？如果xx先生在退休時將運動用品事業(yè)轉(zhuǎn)讓,假設創(chuàng)業(yè)報酬率為10%，實際報酬率為15%。那么xx先生轉(zhuǎn)讓的終值：FV〔27，5，-300，0〕＝1120.0369萬元xx家庭財務風險揭示

總結(jié)與建議：

總結(jié)與建議：建議三：調(diào)整理財目