理財(cái)經(jīng)理大賽2023

1.某投資者買入100份3年期零息債券并持有至到期，那么他面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括

（）。①再投資風(fēng)險(xiǎn)②利率風(fēng)險(xiǎn)③信用風(fēng)險(xiǎn)④購買力風(fēng)險(xiǎn)I單選題］*

A.③、④

B.①、③

C.①、②（―

D.②、④

2.某商業(yè)銀行柜臺(tái)正在面向個(gè)人投資者發(fā)售一款國(guó)債，該國(guó)債按年付息，只能在發(fā)

行期認(rèn)購，不能上市流通;可以提前兌取。可以判斷該國(guó)債屬于下列哪種類型的國(guó)

債？（）［單選題］*

A.記賬式附息國(guó)債

B.記賬式貼現(xiàn)國(guó)債

c電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債（正m）

D.憑證式國(guó)債

3.關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［單選題1*

A.信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活，可廣泛投資于各類金融工具和實(shí)物資產(chǎn)

B.信托產(chǎn)品不承諾保本和最低收益，具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)受托人破產(chǎn)時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)將被作為清算財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行（正確答案）

D.信托理財(cái)產(chǎn)品由信托公司發(fā)行，根據(jù)合同約定進(jìn)行投資，并將收益分配給受益人

的一種金融投資工具

4.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)

自行管理和運(yùn)用資金，下列表述正確的是（）。［單選題I*

A.客戶由此獲得的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的創(chuàng)益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（正加佟東）

D.客戶由此獲得的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

5.我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是（）。［單選題］*

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行（正啊答為

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)工商銀行

6.下列關(guān)于住房反向抵押年金保險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。①住房反向抵抨年

金保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司提供的年金屬于定期年金②辦理住房反向抵押年金保險(xiǎn)的個(gè)人

需要擁有一處無負(fù)債的房產(chǎn)③保險(xiǎn)人將房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)值按年金方式定期支付給

借款人④作為對(duì)價(jià)，房產(chǎn)所有人逐漸放棄房屋產(chǎn)權(quán)［單選題］*

A.②、④（正確答案）

B.①、②、④

C.②、③、④

D.①、③

7.投資者選擇藝術(shù)品投資作為多元化資產(chǎn)配置一部分，其原因可能是（）。［單選

題］*

A.雖然藝術(shù)品投資本身的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，但是它與組合內(nèi)的傳統(tǒng)投資相關(guān)性較低，

有可能提高組合收益，降低組合風(fēng)險(xiǎn)?

B.藝術(shù)品投資因其稀缺性，所以總能取得正收益

C.多數(shù)藝術(shù)品知名度較高，所以投資的交易活躍度高，流動(dòng)性好

D.多數(shù)藝術(shù)品投資信息透明度較高，容易估價(jià)，形成連續(xù)的市場(chǎng)價(jià)格

8.張先生希望為自己的孩子設(shè)立一份教育金信托，未來孩子就讀大學(xué)和工作時(shí)每年

可以從信托中領(lǐng)取一筆資金。張先生就信托問題向理財(cái)師小李咨詢，小李的下列說

法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.若張先生在信托設(shè)立之后欠債，信托不會(huì)受到影響

B.受托人以委托人的名義處置和管理信托財(cái)產(chǎn)（「浙犬）

C.信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)屬于受托人

D.信托的受益人是張先生的孩子

9.下列屬于間接融資工具的是（）。［單選題］*

A.國(guó)債

B.公司股票

C.企業(yè)債券

D.銀行貸款（ki詢;；

10.關(guān)干每日進(jìn)行收益分配的固定凈值的普通貨幣市場(chǎng)基金以下表述錯(cuò)誤的是

（）。［單選題］*

A.基金份額凈值始終等于面值

B.紅利再投資將待分配凈利潤(rùn)按照基金份額面值折算為基金份額

C.紅利再投資形成的份額也享有基金的分配權(quán)益

D.基金份額凈值可能超過面值（正網(wǎng)

11.根據(jù)募集方式分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是

（）。［單選題］*

A.私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權(quán)類資產(chǎn)、上市公司股票、未上市

企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)

B.私募產(chǎn)品面向合格投資者非公開發(fā)行，合格投資者需要具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

C.公募產(chǎn)品可投資于標(biāo)準(zhǔn)化債券類資產(chǎn)以及未上市企業(yè)股權(quán)，通常不能投資于上市

公司股票（正確答案）

D.公募產(chǎn)品面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行

12.以下不屬于上市公司普通股股東權(quán)利的是（）。［單選題］*

A.參加股東大會(huì)，就上市公司重大問題進(jìn)行投票表決

B.當(dāng)公司增發(fā)新股時(shí)，普通股股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.當(dāng)公司進(jìn)行破產(chǎn)清算時(shí)，普通股股東的清償權(quán)優(yōu)于債權(quán)人G-：）

D.享有上市公司的分紅與股息

13.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（）。［單選題］*

A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

D.從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人（正的；:D）

14.關(guān)于浮動(dòng)利率債券，下列表述錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.浮動(dòng)利率債券可以設(shè)置浮動(dòng)利率的上限和下限

B.浮動(dòng)利率債券的利差反映已發(fā)行債券在其償還期內(nèi)發(fā)行人信用的改變?雜）

C.浮動(dòng)利率債券在每個(gè)利息支付日利息由上一日支付日的基準(zhǔn)利率和利差共同決定

D.浮動(dòng)利率債券的利差在發(fā)行時(shí)可以反映不同債券發(fā)行人的信用

15.以下不屬于基金費(fèi)用的是（）。［單選題］*

A.銷售服務(wù)費(fèi)

B.管理人報(bào)酬

C.公允價(jià)值變動(dòng)損益（正詢備案）

D.基金份額持有人大會(huì)費(fèi)用

16.以下方式中，不利于增加家庭儲(chǔ)蓄的是（）。［單選題］*

A.李先生投資結(jié)構(gòu)較為單一，以定期存款為主，他將年終獎(jiǎng)金用于提前償還商業(yè)住

房按揭貸款

B.孫先生用現(xiàn)金購買醫(yī)療險(xiǎn)，用干提高家庭保障能力u」「一）

C.趙先生在實(shí)際投資報(bào)酬率高于存款有效利率時(shí)，通過借款擴(kuò)大投資

D.錢先生所持有的公司股票期權(quán)即將行權(quán)，在股價(jià)起伏不定時(shí)，他選擇在股價(jià)較低

時(shí)行權(quán)，然后在股價(jià)較高時(shí)轉(zhuǎn)讓股票

17.下列匯率中屬于間接標(biāo)價(jià)法標(biāo)價(jià)的是（）。［單選題］*

A.在韓國(guó)外匯市場(chǎng)上，1元人民幣=15387韓元

B.在日本外匯市場(chǎng)上，1元人民幣=167123日元

C.在中國(guó)外匯市場(chǎng)上，1美元=61653人民幣

D.在英國(guó)外匯市場(chǎng)上，1英鎊=16745美元（：；了）

18.我國(guó)下列宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中，不屬于滯后于經(jīng)濟(jì)周期的指標(biāo)的是（）。［單選題］

*

A.消費(fèi)者預(yù)期指數(shù)（k；

B.庫存指數(shù)

C.單位勞動(dòng)成本

D.商業(yè)貸款余額

19.下列不屬于通貨緊縮過程中出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。［單選題］*

A.貨幣不斷升值

B.企業(yè)生產(chǎn)投資不斷增強(qiáng)（正硒"）

C.社會(huì)總需求持續(xù)小于社會(huì)總供給

D.物價(jià)總水平持續(xù)下降

20.尹先生的妻子是全職太太，兒子年僅3歲。尹先生擔(dān)心如果自己意外身故，家

人無法在兒子22歲大學(xué)畢業(yè)前保證現(xiàn)有的生活水平。尹先生可投資于保險(xiǎn)的資金

有限，針對(duì)這一情況，最適合尹先生投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）。［單選題］*

A.保額遞減定期壽險(xiǎn)T37：）

B.保額遞增定期壽險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)

D.保額恒定定期壽險(xiǎn)

21.在實(shí)際核算中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的核算方法不包括（）。［單選題］*

A.凈收入法（正確答案）

B.生產(chǎn)法

C.收入法

D.支出法

22.關(guān)于債券基金與債券的區(qū)別、以下錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.債券基金沒有平均到期日（正確答，

B.債券基金投資風(fēng)險(xiǎn)較小

C.債券基金的收益不如債券利息固定

D.債券基金的收益比單個(gè)債券的收益率更難預(yù)測(cè)

23.認(rèn)為市場(chǎng)利率將會(huì)在未來一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)上升的投資者最有可能會(huì)購買（）？

［單選題］*

A.浮動(dòng)利率債券（正沛方案）

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.零息債券

D.可贖回固定利率債券

24.關(guān)于中央銀行票據(jù)，以下表述正確的是（）。［單選題］*

A.央票市場(chǎng)的參與主體只有中國(guó)人民銀行、各金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)過特許的個(gè)人投資者

B.中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行的票據(jù)交易不改變商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量

C.央票分為普通央行票據(jù)和專項(xiàng)央行票據(jù)（正硒7"）

D.央票以6個(gè)月以下為主

25.按照有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定，在一般場(chǎng)所內(nèi)，每75平方米就要設(shè)置一個(gè)滅火器，并

且在150平方米的使用空間內(nèi)應(yīng)設(shè)一處滅火器配置點(diǎn)，每個(gè)配置點(diǎn)至少要配置2個(gè)

滅火器。關(guān)于滅火器配置的相關(guān)規(guī)定，屬于風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策選擇中的（）。［單選題］

*

A.風(fēng)險(xiǎn)控制（止口

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)自留

26.理財(cái)師小李給他的客戶提供了如下理財(cái)建議，其中最不合適的是（）［單選題］

*

A.老趙是一位60歲的退休職工，計(jì)劃年底出國(guó)旅游，小李建議他將準(zhǔn)備的資金投

資于貨幣市場(chǎng)基金

B.張先生有一筆80萬元的活期存款作為下個(gè)月購買新房的首付款，考慮到活期存

款利息低，且近期股市形勢(shì)良好，小李建議他將這80萬元投資在股票上，預(yù)期短

期內(nèi)獲得較高的收益（

C.小王的兒子5年后準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)，屆時(shí)需要30萬元的留學(xué)金。小王目前有23萬

元存款，除此之外沒有其他資金來源。小李建議他將資金配置在債券型基金上，債

券型基金的年收益率為6%

D.顧女士是一位45歲的國(guó)企職工，小李建議她購買中長(zhǎng)期國(guó)債來籌備養(yǎng)老金

27.關(guān)于到期收益率的說法，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.到期收益率假設(shè)利息再投資收益率不變

B.到期收益率假設(shè)投資者在債券到期之前不賣出

C.到期收益率是使投資者購買債券獲得的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市值的貼現(xiàn)

率

D.到期收益率假設(shè)不考慮債券投資的資本利得「「人彳）

28.當(dāng)前名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率為82%，通過膨脹率為55%，則真實(shí)無風(fēng)險(xiǎn)收益率為

（）。［單選題］*

A.I33

B.256

C.27（正確答案）

D.311

29.安干名義利率和實(shí)際利率，以下表述正確的是?）。［單選題］*

A.物價(jià)上漲時(shí)，名義利率比實(shí)際利率低

B.名義利率是物價(jià)有變化，扣除通貨膨脹補(bǔ)償以后的利率

C實(shí)際利率是指包含對(duì)通貨補(bǔ)償?shù)睦?/p>

D.實(shí)際利率是物價(jià)不變且購買力不變下的利率（―）

30.以下交易成本中，屬于顯性成本的是（）。［單選題］*

A.對(duì)沖費(fèi)用

B.買賣價(jià)差

C.稅費(fèi)（正確答

D.沖擊成本

31.在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇時(shí)，以下哪項(xiàng)不是購買保險(xiǎn)的原則？（）I單選題I*

A.總風(fēng)險(xiǎn)缺口對(duì)應(yīng)總保險(xiǎn)需求，分項(xiàng)缺口對(duì)應(yīng)分項(xiàng)保額

B.選擇優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司賠付率最高的產(chǎn)品（「M）

C.充分利用附加險(xiǎn)、消費(fèi)型險(xiǎn)種、定期與終身轉(zhuǎn)換等優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品組合

D.先風(fēng)險(xiǎn)保障后儲(chǔ)蓄投資

32.下列關(guān)于可保風(fēng)險(xiǎn)的陳述正確的是（）。［單選題］*

A.純粹風(fēng)險(xiǎn)是不可保的，因?yàn)樗婕矮@利的可能

B.可保風(fēng)險(xiǎn)的損失在時(shí)間和金額上可以確定（「叫工劉）

C.可保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不能是偶然的

D.唯一可保的風(fēng)險(xiǎn)是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

33.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很

大市場(chǎng)份額的情形是指（）。［單選題］*

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C寡頭壟斷的行業(yè)（正囪節(jié)約

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

34.無效合同的法律效力（）。［單選題］

A.自訂立時(shí)無效（正倆笞？

B.自履行時(shí)無效

C.自登記時(shí)無效

D.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

35.在比較定額年金與變額年金的差異時(shí)，下列關(guān)于定額年金的描述正確的是

（）。［單選題］*

A.定額年金的支付額只能是水平的（」I澗言案）

B.定額年金的支付額可以是遞增的

C.定額年金的購買力風(fēng)險(xiǎn)較小

D.定額年金的給付風(fēng)險(xiǎn)較大

36.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。［單選題］*

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)?。ā共芳盈烳）

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

37.個(gè)人客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支

取日期和支取金額的存款是（）。［單選題］*

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個(gè)人通知存款（正確答案）

38.一對(duì)夫妻欲離婚，下列各項(xiàng)屬于他們夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。［單選題］*

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方專用的生活用品

B.出租一方婚前所購房屋獲得的租金2萬元

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻各自和共同勞動(dòng)所得的收入60萬元（卜守

D.雖屬一方的婚前財(cái)產(chǎn)，但在婚后共同生活中雙方共同長(zhǎng)期使用的房屋兩套，汽車

一部

39.近年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中興起了種“果樹保險(xiǎn)”，若在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)的果樹遭

遇自然災(zāi)害造成水果的損失，果農(nóng)們也能獲得一定的保險(xiǎn)賭償金。這主要體現(xiàn)了保

險(xiǎn)的什么職能？（）［單選題］*

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)保障小確答案）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資金融通

40.呂先生是一位保險(xiǎn)代理人，好友穆先生收入偏低，他向呂先生咨詢，想投保一

份分紅型終身壽險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.呂先生須向穆先生重點(diǎn)說明保險(xiǎn)保障范圍和保險(xiǎn)免責(zé)條款

B.由于好友穆先生收入偏低，呂先生應(yīng)建議他選擇較短的交費(fèi)期限⑴不：三）

C.由于好友穆先生收入偏低，呂先生可以勸他放棄分紅保險(xiǎn)，改投普通定期壽險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)不一定每年都有分紅，每張保單的紅利分配大小不一定相同

41.債券市場(chǎng)價(jià)格越（）債券面值，債券期限越（），即當(dāng)期收益率越接近到期收

益率。［單選題］*

A.接近;長(zhǎng)（正確答

B偏離;長(zhǎng)

C.偏離;短

D.接近;短

42.為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場(chǎng)操作是（）。［單選題］*

A.再貼現(xiàn)

B.賣出國(guó)債（計(jì)』；，）

C.增加稅賦

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

43.中國(guó)銀行業(yè)的自律組織是（）。［單選題］*

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（正確‘％約

D.中央國(guó)債登記公司

44.以下關(guān)于現(xiàn)金等價(jià)物的說法中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性很強(qiáng)

B.現(xiàn)金等價(jià)物的投資期限一般較長(zhǎng)）

C.現(xiàn)金等價(jià)物的價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小

D.現(xiàn)金等價(jià)物的支付能力與現(xiàn)金的差別不大，可視為現(xiàn)金

45.現(xiàn)實(shí)生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米'小麥等的市場(chǎng)近似于（）。［單選題］*

A.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)（正確答

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)

C.寡頭壟斷市場(chǎng)

D.完全壟斷市場(chǎng)

46.封閉式基金披露資產(chǎn)凈值和份額凈值的頻率是（）。［單選題］*

A.至少每個(gè)開放日一次

B.至少每周兩次

C.至少每周一次（「.眄答案）

D.至少每月一次

47.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.分析經(jīng)濟(jì)周期中的領(lǐng)先指標(biāo)可以預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與經(jīng)濟(jì)周期中的轉(zhuǎn)折點(diǎn)

B.單位勞動(dòng)成本屈干我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期指標(biāo)中的領(lǐng)先指標(biāo)■"）

C.為獲取超額投資收益，應(yīng)該基于對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的預(yù)期來決定當(dāng)下的資產(chǎn)配置方案

D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇期，企業(yè)投資開始增加，對(duì)銀行的信貸需求也會(huì)增長(zhǎng)，股票市場(chǎng)開始

變得活躍

48.關(guān)于投資人在財(cái)務(wù)生命周期的鞏固階段的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）?！締?/p>

選題］*

A.收入超過了支出

B.開始減少債務(wù)，為未來的退休提供保障

C.高風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)該階段的投資人更有吸引力

D.希望在獲得收益的同時(shí)，保住現(xiàn)有的資產(chǎn)

49.2021年第一季度中國(guó)人民銀行共在香港成功發(fā)行300億人民幣央行票據(jù)，其中

3個(gè)月央行票據(jù)100億元，中標(biāo)利率25%，6個(gè)月期央行票據(jù)50億元，中標(biāo)率

26%，1年期央行票據(jù)150億元，中標(biāo)率274%，發(fā)行央行票據(jù)屬于（）。［單選題］

*

A貨幣政策工具中的利率政策

B.貨幣政策工具中的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（正確笞案）

C.財(cái)政政策工具中的國(guó)家財(cái)政預(yù)算

D.財(cái)政政策工具中的國(guó)債

50.在某基金公司的晨會(huì)上，投資經(jīng)理A提到”可以通過投資股票、債券、期貨等

來分散基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，且在一定程度上降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”;投資經(jīng)理B補(bǔ)充道:”

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要受宏觀因素影響，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)、政治因素的關(guān)注”。關(guān)于兩人

的說法，下列表述正確的是（）。［單選題］*

A.A經(jīng)理的說法正確，B經(jīng)理的說法錯(cuò)誤

B.A經(jīng)理的說法錯(cuò)誤，B經(jīng)理的說法正確L力

C.兩者均正確

D.兩者均不正確

51.根據(jù)不同周期的時(shí)間長(zhǎng)度，經(jīng)濟(jì)周期可分為長(zhǎng)周期、中周期和短周期，其中中

周期又被稱為朱格拉周期，持續(xù)長(zhǎng)度通常為8-10年，中周期主要體現(xiàn)在（）的波動(dòng)

上。［單選題］*

A.利率、信貸等金融指標(biāo)（舊的答案）

B.物價(jià)、失業(yè)率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.科技變革與資本積累等指標(biāo)

D.人口結(jié)構(gòu)和建筑業(yè)指標(biāo)

52.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的說法中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題1*

A大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是商業(yè)銀行發(fā)行的一種存款憑證

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

c大額可轉(zhuǎn)讓定期存單只有固定利率，沒有浮動(dòng)利率（I于：壬）

D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額固定，按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行

53.關(guān)于上市公司實(shí)施并股的影響，下列說法正確的是（）。［單選題I*

A.每股股價(jià)降低

B.公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)保持不變（正硒答；;）

C.每股收益保持不變

D.股票數(shù)量增加

54.關(guān)于基金投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.基金管理人的研究水平、投資管理水平、判斷能力直接影響基金的收益水平，因

此基金投資面臨管理運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

B.基金實(shí)行組合投資可以消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（正的‘「東）

C.由于基金和投資者的委托-代理關(guān)系，因此基金投資可能存在損害投資者利益的

道德風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于封閉性基金的投資者來說，封閉式基金的交易價(jià)格主要由基金單位凈值和市

場(chǎng)供求狀況決定，因此投資者可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

55.以下屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（）。|單選題］*

A.銀行紙黃金

B.基于短期持有目的而購入的上市公司股票

C.3個(gè)月內(nèi)到期的儲(chǔ)蓄存款（正；『東）

D.剩余期限為1年的公司債券

56.理財(cái)規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出

表，下列四項(xiàng)中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（）。［單選題］*

A.真實(shí)可靠原則

B.明晰性原則

C.充分反應(yīng)原則

D.預(yù)測(cè)性原則（正科著：

57.張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采

用（）。［單選題］*

A.零存整取

B.存本取息

C.整存零取

D.定活通（卜確答案）

58.作為理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，理財(cái)規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個(gè)原

則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類

型的儲(chǔ)蓄或者（）來滿足。［單選題］*

A.活期存款；短期融資工具

B.現(xiàn)金；短期融資工具

C.活期存款；貨幣基金

D.現(xiàn)金；短期投融資工具（正硒答案）

59.根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金管理暫行規(guī)定》，貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于符合要求的金

融工具，其中包括剩余期限在（）以內(nèi)的債券期限在］）以內(nèi)的債券回購等。［單選題］

A.1年；1年

B.397天；1年（可答案）

C.1年；397天

D.397天；397天

60.以下關(guān)于融券交易的說法，錯(cuò)誤的是（）。I單選題］*

A.融券交易者需要交納保證金

B.融券交易者看空標(biāo)的證券

C.融券交易不需要成本（」

D.融券交易具有杠桿效應(yīng)

61.金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。其中期貨合約與

現(xiàn)貨合同現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的最本質(zhì)區(qū)別是（）。［單選題］*

A.收益的不同

B.占用資金的不同

C.期貨合約條款的標(biāo)準(zhǔn)化（正確答

D.期貨價(jià)格的超前性

62.以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保險(xiǎn)。這是確定保險(xiǎn)金額的

（）方法的描述。［單選題］東

A.遺囑消費(fèi)法

B.家庭需求法

C.生命價(jià)值法（山確答案）

D.完備風(fēng)險(xiǎn)法

63.金先生白女士以夫妻財(cái)產(chǎn)投資設(shè)立某合伙企業(yè)的合伙人。之后，雙方因離婚訴

至法院，要求分割金先生名下的合伙企業(yè)份額。經(jīng)協(xié)商，金先生同意將其在合伙企

業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給白女士，對(duì)此，下列說法不正確的是（）。［單選題］*

A.其他合伙人不同意轉(zhuǎn)讓，在同等條件下行使優(yōu)先受讓權(quán)，可對(duì)轉(zhuǎn)讓所得的財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行分割

B.其他合伙人對(duì)轉(zhuǎn)讓退伙退還財(cái)產(chǎn)均不同意，也不行使優(yōu)先受讓權(quán)，視為全體合伙

人同意轉(zhuǎn)讓，白女士依法取得合伙人地位

C.其他半數(shù)以上合伙人同意轉(zhuǎn)讓的，白女士取得合伙人地位（「.MT；）

D.其他合伙人不同意轉(zhuǎn)讓，也不行使優(yōu)先受讓權(quán)，但同意金先生退伙或退還其財(cái)產(chǎn)

份額的，可對(duì)退伙財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割

64.對(duì)于家庭全面的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，可以按照階段的不同進(jìn)行劃分，其類別不包括

（）。［單選題1*

A.中期目標(biāo)

B.短期目標(biāo)

C.長(zhǎng)期目標(biāo)

D.遠(yuǎn)期目標(biāo)（TH；”）

65.壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)依據(jù)不包括（）。［單選題］*

A.預(yù)定投資回報(bào)率

B.預(yù)定生存率（正伍―）

C.預(yù)定費(fèi)用率

D.預(yù)定死亡率

66.小劉在理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo)下，列出了以下投資目標(biāo)，（）目標(biāo)是具體明確的。［單

選題］*

A.三年內(nèi)攢夠一大筆錢

B.兩年后購買一輛長(zhǎng)安汽車（正確答案）

C.成為富人

D.三年內(nèi)買房

67.理財(cái)規(guī)劃師在替客戶制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，需建議客戶預(yù)留部分資金，當(dāng)家庭面臨

重大疾病意外災(zāi)難突發(fā)事件等重大事件時(shí)，可用于遁時(shí)支出。那么，這部分資金屬

于（）。［單選題］*

A.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.日常生活儲(chǔ)備

C.風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備

D.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備「

68.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的撰寫要求極強(qiáng)的專業(yè)能力，需要作者具備財(cái)務(wù)金融稅收

等多方面知識(shí)，因此必須由國(guó)家認(rèn)證的職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師來進(jìn)行操作。而沒有體現(xiàn)其

專業(yè)性的是（）。［單選題］*

A.參與人員的專業(yè)要求

B.職業(yè)規(guī)劃的專業(yè)要求（正確答

C.分析方法的專業(yè)要求

D.建議書行文語言的專業(yè)要求

69.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金投資成本低的理解錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.免收認(rèn)購費(fèi)

B.免收申購費(fèi)

C免收管理費(fèi)（正確答

D.免收贖回費(fèi)

70.劉先生有一女，女兒婚后有一子小剛。2014年1月劉先生去世，遺產(chǎn)清理期

間，女兒因病去世，兩人都沒有留下遺囑，按法律規(guī)定，小剛依照（）能分享到劉先

生的遺產(chǎn)。［單選題］*

A.法定繼承

B.連帶繼承

C.代位繼承

D.轉(zhuǎn)繼承（正確名

71.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)時(shí)，不應(yīng)該計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的項(xiàng)目是（）。［單

選題］*

A.所持股票的市場(chǎng)價(jià)值

B.活期存款總額

C.信托產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值

D.投資性房產(chǎn)的購買價(jià)值(—)

72.某投資者購買一4523元的市場(chǎng)價(jià)格買了某銀行股票，該股票的每股收益為25

元，則此銀行股的市盈率是()。［單選題］*

A.3209

B.1809力

C.5322

D.1836

73.與其他金融市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是()。［單選題］*

A.交易主體單一性

B.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性(正河苔B)

C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

D.品種多樣性和清算及時(shí)性

74.同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百

萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況截然不同，是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。［單選題］*

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

75.理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。［單選題］

A.投資工具的收益較高

B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

C投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)（正的備案）

D.投資工具的流動(dòng)性較好

76.關(guān)于債券說法錯(cuò)誤的是（）。|單選題］*

A.國(guó)債的收益率通常要比同期的公司債券低

B.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利（11V-）

C.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

D.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

77.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該

（）處理。［單選題］*

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋（正確答幺）

B.按照字面理解予以解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.做出利于提供格式條款一方的解釋

78.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。［單選題］*

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.社會(huì)地位

C.收支情況（正確答

D年齡

79.開放式基金有關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.基金認(rèn)購的有效份額按認(rèn)購金額扣除相應(yīng)費(fèi)用后除以基金份額面值來計(jì)算

B.對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人一般按“先進(jìn)先出”原則處理

C.基金申購采取“已知價(jià)”原則，以申購日基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額（」工；

答案）

D.基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式

80.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］*

A.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理正確答案）

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不

正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

81.購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)算期是（）。

I單選題1*

A.1季

B.1月（正確答案）

C.半年

D.1年

82.下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。［單選題］*

A.貨幣型基金

B.房產(chǎn)（正確答

C.活期存款

D.現(xiàn)金

83.商業(yè)銀行須向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶及時(shí)披露（）。［單選題］

A.預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)

B.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件（正硒涔架）

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.每日市場(chǎng)波動(dòng)情況

84.匯率變化對(duì)經(jīng)濟(jì)影響很大，如果人民幣貶值，將導(dǎo)致（）。I單選題］*

A.進(jìn)口增加

B.出口增加（彳案）

C.國(guó)內(nèi)物價(jià)下跌

D.人民幣國(guó)際購買力增強(qiáng)

85.”最后的貸款人”指的是（）。［單選題］*

A.商業(yè)銀行

B.信用社

C.中央銀行（深）

D.政策性銀行

86.當(dāng)商業(yè)銀行把貼現(xiàn)過的票據(jù)，通過中央銀行再次貼現(xiàn)來獲得資金的方式我們稱

之為（）。［單選題］*

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.第二次貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)專案）

87.根據(jù)切線理論，在股票價(jià)格上漲的過程中，如果達(dá)到了某個(gè)價(jià)位附近不再繼續(xù)

上漲或者暫時(shí)停止上漲，那么這個(gè)價(jià)位被稱為（）。［單選題］*

A.支撐線

B.壓力線（小

C.趨勢(shì)線

D.軌道線

88.張先生是理財(cái)師王麗的貴賓客戶，近日，未經(jīng)張先生同意，王麗向所在銀行行

長(zhǎng)提供了張先生的個(gè)人信息，王麗的行為違反了（）。［單選題］*

A.恪盡職守原則

B.正直誠(chéng)信原則

C.客觀公正原則

D.保守秘密原則（正眄客工）

89.王婆婆家住江邊，其房屋年久失修已搖搖欲墜，某日暴雨，其房屋被大水沖

垮，室內(nèi)財(cái)物損失大半，這起事件的風(fēng)險(xiǎn)事故是（）。［單選題］*

A.暴雨

B.房屋年久失修

C房屋被大水沖垮（正確備案）

D.室內(nèi)財(cái)物損失大半

90.下列選項(xiàng)中，不屬于投保人義務(wù)的是（）。［單選題1*

A.交付保險(xiǎn)費(fèi)

B.如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的情況

C.申領(lǐng)保險(xiǎn)金（—；）

D.出險(xiǎn)施救

91.在“價(jià)格優(yōu)先時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制中，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確

的是（）?！締芜x題1*

A.如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交，如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交

B.無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

c.如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交（二票）

D.無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成.交

92.下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件中，敘述正確的是（）。［單選題］*

A.可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.有自己的名稱組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

C.可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D.可以按照自發(fā)方式成立

93.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的

說法是（）。［單選題］*

A.采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

B.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較（正確轉(zhuǎn)條）

C.采取送實(shí)物的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

94.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（訃介段。［單選

題］*

A.成熟期

B.形成期（，確答案）

C.衰老期

D.成長(zhǎng)期

95.錢先生資產(chǎn)豐厚，但是身體不好，剛剛經(jīng)歷一場(chǎng)大病。病愈后，錢先生意識(shí)到

要考慮財(cái)產(chǎn)的傳承問題，于是向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。理財(cái)規(guī)劃師的下列介紹正確

的是（）。［單選題］*

A.孫子女是第二順序繼承人

B.配偶是第一順序繼承人（Im答女）

C.養(yǎng)子女是第二順序的繼承人

D.兒媳女婿是第二順序繼承人

96.民事權(quán)利按照權(quán)利內(nèi)容的性質(zhì)劃分，可分為財(cái)產(chǎn)權(quán)人身權(quán)綜合性權(quán)利。下列屬

于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是（）。［單選題］*

A.專利權(quán)

B.名譽(yù)權(quán)

C.所有權(quán)

D.商標(biāo)權(quán)

97.下列對(duì)貨幣時(shí)間價(jià)值的理解不正確的是（）。［單選題］*

A.時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于資金運(yùn)動(dòng)之中，只有運(yùn)動(dòng)的資金才能產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值

B.時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于生產(chǎn)領(lǐng)域和流通領(lǐng)域，消費(fèi)領(lǐng)域不產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值

C.時(shí)間價(jià)值的大小取決干資金周轉(zhuǎn)速度的快慢

D.貨幣時(shí)間價(jià)值一般用相對(duì)數(shù)來表示，不可以用絕對(duì)數(shù)來表示（予親）

98.保險(xiǎn)合同無效可以分為全部無效和部分無效，以下選項(xiàng)中屬于導(dǎo)致保險(xiǎn)合同部

分無效事由的是（）。［單選題］*

A.訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益

B.未經(jīng)被保險(xiǎn)人（完全民事行為能力）同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的以死亡為給付保險(xiǎn)金條

件的保險(xiǎn)合同

C.保險(xiǎn)合同內(nèi)容違反社會(huì)公共利益

D.采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中，免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)

（正確答案）

99.某投資者通過銀行購買了10,000元國(guó)債，銀行沒有向他出具“國(guó)債收款憑證”，

只是在他的銀行卡中做了記錄,下列表述正確的是（）。［單選題］*

A.該投資者購買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通二）

D.該投資者購買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

100.下列對(duì)證券交易印花稅的征收方式描述正確的是（）。［單選題］*

A.出讓方按照交易金額的1%）繳納（F-）

B.交易雙方都按照交易金額的1%。繳納

C.受讓方按照交易金額的05%。繳納

D.交易雙方都按照交易金額的05%。繳納

101.下列關(guān)于合伙制私募基金的描述，正確的有（）

A.有限合伙企業(yè)的普通合伙人與有限合伙人可以就投資收益的分配方式進(jìn)行靈活

約定（正確答案）

B.對(duì)普通合伙人存在約束措施（正）

C.私募股權(quán)投資屈干高風(fēng)險(xiǎn)投資方式，因此約束投資范圍、投資方向以及每個(gè)項(xiàng)目

的投資比例就顯得尤為重要（正確答案）

D.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙（I￥

E.為了吸引資金，很多國(guó)內(nèi)的私募股權(quán)投資基金采用了管理費(fèi)包含運(yùn)營(yíng)成本的方法

（正確答案）

102.下列選項(xiàng)中屬于金融投資風(fēng)險(xiǎn)因素的有（）。*

A.提前償付風(fēng)險(xiǎn)（正啊節(jié)?

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)日*；）

C利率風(fēng)險(xiǎn)（I-約

D.違約風(fēng)險(xiǎn)（止碉咨M）

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)工??；；）

103.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期階段特征與經(jīng)濟(jì)變量、投資理財(cái)匹配錯(cuò)誤的有（）

A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，投資者應(yīng)減持對(duì)周期波動(dòng)敏感性的資產(chǎn)，增加防御性資產(chǎn)（

確答案）

B.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)期，儲(chǔ)蓄類投資品收益偏低

C.如果預(yù)測(cè)未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則債券類投資品收益將降低

D.在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)階段，股票的價(jià)值在增加

E.如果預(yù)測(cè)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩，投資者應(yīng)增加基金、股票類產(chǎn)品（「，『二）

104.下列影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素主要有（）。*

A.金融市場(chǎng)開放程度（TF-；）

B.金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制（

C.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及開放程度正時(shí)石至）

D.政治、法律與政策環(huán)境（D/斤/）

E.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境（正硒笞為

105.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有（）。*

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（正確答案）

B.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力（上―）

C.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)采用書面形式（正由；『？；）

D.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不

正當(dāng)?shù)厥褂茫╠；）

E.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

106.一般來說，下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）*

A.房地產(chǎn)需求下降

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善（B澗'”幻

C.土地供給減少（正硒春泉）

D.居民收入下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

107.參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人包括（）。*

A.政府及政府機(jī)構(gòu)（I卜:確答案）

B.金融機(jī)構(gòu);案）

C居民個(gè)人（正確答案）

D.中央銀行（k確答案）

E.企業(yè)（正：「

108.根據(jù)我國(guó)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。*

A.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品（正確答案）

C.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.建筑物和其他土地附著物（正,，）

E.建設(shè)用地使用權(quán)（

109.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）三方面。求

A.財(cái)務(wù)信息（正確答案）

B.專業(yè)特長(zhǎng)

C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)（正確答買）

D.基本信息（k確答案）

E.個(gè)人信仰

110.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。*

A.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)（H.向:「）

B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（正確條）

C理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（正澗/C）

D.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)n卷<;）

E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（I下三）

111.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的委托人的描述，正確的有（）。*

A.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織（廣詢..，）

B.受托人可以是唯一委托人

C.委托人與受益人可以是同一人（TE確答案）

D.委托人應(yīng)當(dāng)具角完全民事行為能力（—

E.委托人必須是財(cái)產(chǎn)的合法擁有者（正委答人）

112.直接影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。*

A.匯率（正確答案）

B.通貨膨脹（

C.利率（正確答案）

D.貿(mào)易差額

E供求關(guān)系及均衡價(jià)格（正確用）

113.與間接融資相比，下列屬于直接融資特點(diǎn)的有（）。*

A.相對(duì)較強(qiáng)的自主性（正硒:產(chǎn)）

B.融資活動(dòng)的直接性（卜澗答案）

C.融資活動(dòng)的分散性（正退存至）

D.融資活動(dòng)的集中性

E.部分不可逆性I匕

114.下列現(xiàn)金流中，可以視為年金的有（）。*

A.基金的定額定投，

B.國(guó)家每月補(bǔ)助的獨(dú)生子女費(fèi)（正澗售?；）

C每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供u：畫?:；）

D.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金（卜眄六至）

E.每月固定的房租（正同「外

115.根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列標(biāo)的中可以用于出質(zhì)的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓的基金份額「匕

B.匯票（正確答

C.房屋

D.債券（正敬

E.存款單（正6角答案）

116.下列屬于金融期貨的（）。*

A.外匯期貨TF

B.白銀期貨

C.黃金期貨

D.滬深300股指期貨（正贈(zèng)答）

E.國(guó)債期貨（正id）

117.下列關(guān)于金融衍生工具的說法正確的是（）。*

A.具有高風(fēng)險(xiǎn)性（正確笞案）

B.是在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的基礎(chǔ)上衍生出來的（升證◎

C.價(jià)格會(huì)隨著基礎(chǔ)變量?jī)r(jià)格的變化而變化?

D.按產(chǎn)品形態(tài)主要分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換（1廣

E.具有跨期性的特點(diǎn)（正”

118.從支出法的角度看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值包括（）。*

A.政府購買（正確答、

B.企業(yè)投資（

C.政府轉(zhuǎn)移支出

D.凈出口（「確答案）

E.居民消費(fèi)（

119.（）不屬于貨幣市場(chǎng)交易工具。*

A.國(guó)庫券

H五年期企業(yè)債券（正眄柞乂）

C.商業(yè)票據(jù)

D.回購協(xié)議

E.股票（

120.凱恩斯的三大心理規(guī)律是指（）。*

A資本的邊際效率遞減規(guī)律（正澗："：）

B.儲(chǔ)蓄偏好

C.流動(dòng)性偏好（匕尸"二）

D.邊際效用遞減規(guī)律

E.邊際消費(fèi)傾向遞減規(guī)律（」?「：.'；）

121.劉先生理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，他現(xiàn)年30歲并開始為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，他計(jì)劃60歲

退休，則現(xiàn)在可以選擇的工具包括（）。*

A.農(nóng)產(chǎn)品期貨

B.國(guó)債（J

C.指數(shù)型基金―;「；

D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（正確

E.大盤藍(lán)籌股（正確答

122.退休后的收入來源包括（）。*

A.兼職收入（Ui

B.商業(yè)保險(xiǎn)（正確咨

C.社會(huì)保障（正研?為

D.企業(yè)年金（I—

E.投資收益（正確答

123.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者的理財(cái)風(fēng)格分為（）。*

A.成長(zhǎng)型（A確答案）

B.保守型（k

C進(jìn)取型（正灑答案）

D.穩(wěn)健型

E.平衡型（正碎密實(shí)）

124.與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。*

A.收益率相對(duì)較低

B.不能提前支取―）

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓（正確備案）

D.利率可以是固定的或浮動(dòng)的（正硒答約

E.面額較大，金額固定大眄涔玄）

125.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72

法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。*

A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限（

B.6%投資回報(bào)率T2年期限（正詢

C.8%投資回報(bào)率，9年期限「

D.4%投資回報(bào)率，17年期限

E.3%投資回報(bào)率，24年期限（」，'—）

126.期貨交易的主要制度有（）。*

A.強(qiáng)行平倉制度（正網(wǎng)笞長(zhǎng)）

B.大戶報(bào)告制度出答案）

C.持倉限額制度

D.保證金制度（―）

E.逐日盯市制度（正確舊獎(jiǎng)）

127.在理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資

金（如理財(cái)資金成立的信托產(chǎn)品）投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理

的第三方機(jī)構(gòu)，如（）等。*

A.陽光私募基金（正/洛約

B.資產(chǎn)管理公司（正附備案）

C.信托公司卜確答案）

D.證券公司（正確省約

E.基金公司（正商備工）

128.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。*

A.賠償損失

B.違約金責(zé)任（E-）

C.定金貢仕（止的答案）

D.采取補(bǔ)救措施（正的笞案）

E.強(qiáng)制履行（正修；十

129.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循（）原則。

A.避免利益沖突（正確工

B.適當(dāng)隹

C.客觀性（正確咨

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

130.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。*

A.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約（

B.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約（正的答案）

C遠(yuǎn)期匯率協(xié)議（升」—

D.股指期貨合約

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議（正5笞幻

131.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有（）。*

A.國(guó)債投資收益主要來自于利息收益和價(jià)差收益（正濟(jì)］—）

B.電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通（正的"票）

C.憑證式國(guó)債可記名，可掛失，但是不能上市流通正確答案）

D.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券（正的；苔的

E.記賬式國(guó)債可記名，可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

132.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。*

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

B.套期保值功能

C.資金增值功能（正砂

D.投機(jī)功能

E.基本保障功能I」「；）

133.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。*

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人（「不?；）

B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)川j

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（正的備岑）

D.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率」二）

E兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（F-

134.下列行為中，保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得（）。*

A.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人（L小”）

B.給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人合同約定外的利益U

c.擅自變更保險(xiǎn)合同（正2m

D.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)金（―）

E.騙取保險(xiǎn)金（E「7；）

135.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括（）。*

A.產(chǎn)品特征信息（正他信M）

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息（正制答M）

C.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品開發(fā)主體信息（正W

136.客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。*

A.違約風(fēng)險(xiǎn)（正確答

B.政策風(fēng)險(xiǎn)（正確？「為

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（正確答

D.提前終止風(fēng)險(xiǎn)（H：

E市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（正確答?

137.金融市場(chǎng)功能包括（）。*

A.交易功能（正小笞約

B.集聚功能（正確答

C.資源配置（

D.財(cái)富功能（正確咨

E.避險(xiǎn)功能，詢答案）

138.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。*

A.無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.信息透明（正確答

C.分散投資也晌答幺）

D.規(guī)模經(jīng)營(yíng)（TB

E.專業(yè)管理（―）

139.在我國(guó)，目前可以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有（）。*

A.合伙企業(yè)

B.國(guó)有控股企業(yè)（正兩；二約

C.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)（正涵再為

D.股份有限公司（正的答女）

E.有限責(zé)任公司（正i—）

140,下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的是（）。

A.通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全（正硒答東）

B.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移（」口『：弟）

C.通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、以

及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)（正確答案）

E.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)（正畫筑完）

141.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。*

A.合同形式合法但目的非法（正確答案）

B.惡意串通

C.損害公共利益（―-）

D.合同損害國(guó)家利益（止眄答案）

E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定（正:二）

142.下列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有（）。*

A.沒有終值（k確答

B.有現(xiàn)值（I—M）

C.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

D.年金的終值與遞延期無關(guān)

E.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后（I臼訂產(chǎn)M）

143.下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價(jià)格因素的有（）。*

A.利率（正確答

B.供求關(guān)系

C.匯率（正確答案）

D.貿(mào)易差額

E.通貨膨脹（

144.債券的收益來源包括（）。*

A.利息收入（正確答案）

B.再投資收入（正確答案）

C.租金收益

D.紅利所得

E.資本利得（正確答

145.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）進(jìn)行分層管

理。*

A.財(cái)富管理客戶（正向；［M）

B.潛在客戶

C.私人銀行客戶（正確答

D.普通理財(cái)客戶5—：）

E.重點(diǎn)客戶

146.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。*

A.委托代理（卜剛答案）

B.法定代理（

C.指定代理

D.邀請(qǐng)代理

E.約定代理

147.遺產(chǎn)規(guī)劃是理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃的重要組成部分，以下關(guān)于遺產(chǎn)繼承說

法正確的是（）。*

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)份額，任何情況下都必須均等

B.被繼承人的子女先與被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼

承（正確答案）

C.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人（」卜的々：工）

D.代位繼承人一般只能繼承他的父親或母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額?「［￡）

E.喪偶女婿對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第二順序繼承人

148.經(jīng)各行評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于（）。*

A.信用債

B.貨幣市場(chǎng)工具（正確答為

C.國(guó)債（正確答

D.銀行存款（1”

E.股票

149.下列保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的有（）。*

A.萬能保險(xiǎn)（k確答案）

B.公眾責(zé)任險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任險(xiǎn)

D.個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)

E.醫(yī)療保險(xiǎn)

150.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶包括（）。*

A.限制民事行為能力人的法定代理人（正的涔案）

B.無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人（正確答

D.無民事行為能力人的法定代理人（正確答算）

E.限制民事行為能力人

151.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都

會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。（）［單選題］*

A.正確（正確二

B.錯(cuò)誤

152.相比于采用市值法進(jìn)行估值的其他基金攤余成本法，債券基金的優(yōu)勢(shì)在于其凈

值受市場(chǎng)利率影響小，因此凈值波動(dòng)相對(duì)較小，且收益一般高于同樣采取攤余成本

法估值的貨幣市場(chǎng)基金。（）［單選題］*

A.正確（正碘

B.錯(cuò)誤

153.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)的短期外債余額管理。（）［單

選題］*

A.正確（正眼

B.錯(cuò)誤

154.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信

用憑證。（）［單選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤（正確答

155.個(gè)人生命周期的建立期階段理財(cái)活動(dòng)主要是利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的

時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。（）［單選題］小

A.正確

B.錯(cuò)誤（正確

156.不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）［單

選題］*

A.正確勺答案）

B.錯(cuò)誤

157.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為。（開單

選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤案）

158.一般來說，債券的交易價(jià)格與到期收益率成正比，與市場(chǎng)利率成反比。（）【單

選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤j答案）

159.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，十四歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)

收入為主要生活來源的，視為完全行為能力人。（）［單選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤確答

160.與ETF不同，LOF的申購贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)

行，而ETF的申購、贖回是基金份額與一攬子股票交易，且通過交易所進(jìn)行。（）

［單選題］小

A.正確「案）

B.錯(cuò)誤

161.根據(jù)《民法典》第三百八十七條的相欠規(guī)定，債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)

中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照法律規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為

債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。（）［單選題］*

A.正確勺答案）

B.錯(cuò)誤

162.同樣的期限和利率，按復(fù)利計(jì)算的終值大于按單利計(jì)算的終值。（）［單選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤（正確

163.商業(yè)銀行個(gè)人綜合理財(cái)服務(wù)必須按照與客戶合同約定的投資計(jì)劃和方式講行投

資和資產(chǎn)管理。（）［單選題］*

A.正確刁答案）

B.錯(cuò)誤

164.一方以欺詐、脅迫的手段或者趁人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立

的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷“）［單選題］+

A.正確（E確答

B.錯(cuò)誤

165.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，因?yàn)榭蛻衄F(xiàn)在的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得

以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。（）I單選題1*

A.正確

B.錯(cuò)誤j答案）

166.銀行承兌匯票是指根行對(duì)未來到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)

保，出票人為第一債務(wù)人，銀行負(fù)第二責(zé)任。（乂單選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤（正解答？

167.在理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式.，

進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或（）

承擔(dān)。［單選題］*

A.正確（正碘

B.錯(cuò)誤

168.李先生不幸因車禍去世，留下遺產(chǎn)300萬元，李先生父母均已離世，李先生夫

婦與兒子、兒媳、、孫子共同生活。李先生去世后無遺囑，李先生孫子應(yīng)分得遺產(chǎn)

100萬元。（）［單選題］*

A.正確

B.錯(cuò)誤（正確答

169.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視

為完全民事行為能力人。（）［單選題］*

A.正確「案）

B.錯(cuò)誤

170.債券市場(chǎng)不是一個(gè)