贛州銀行票據(jù)管理辦法一、前言在贛州銀行日常的金融業(yè)務運營中，票據(jù)作為重要的支付結(jié)算工具和信用工具，其管理的規(guī)范性、安全性與高效性至關(guān)重要。它不僅關(guān)系到銀行自身的資金安全、業(yè)務流程順暢，更與廣大客戶的利益緊密相連，影響著銀行在市場中的信譽與形象。為切實保障票據(jù)業(yè)務的穩(wěn)健開展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)的行業(yè)標準，結(jié)合我行多年的實際運營經(jīng)驗，特制定本《贛州銀行票據(jù)管理辦法》。希望大家認真學習并嚴格遵守本辦法的各項規(guī)定，共同維護我行票據(jù)業(yè)務的良好秩序。二、適用范圍本辦法適用于贛州銀行各分支機構(gòu)及所有涉及票據(jù)業(yè)務操作與管理的部門和人員。涵蓋的票據(jù)種類包括但不限于匯票（銀行匯票、商業(yè)匯票）、本票、支票等在日常業(yè)務中使用的各類票據(jù)。三、票據(jù)的購入與保管1.票據(jù)購入流程各分支機構(gòu)需提前根據(jù)業(yè)務量預估票據(jù)的使用量，制定合理的票據(jù)采購計劃。采購計劃應詳細注明所需票據(jù)的種類、數(shù)量等信息，并上報至總行相關(guān)管理部門?？傂胸撠熃y(tǒng)一采購票據(jù)，在選擇供應商時，要嚴格審查其資質(zhì)，確保供應商具備合法合規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營資格，且產(chǎn)品質(zhì)量符合銀行業(yè)的相關(guān)標準。采購合同應明確雙方的權(quán)利義務，包括票據(jù)的質(zhì)量要求、交付時間、驗收標準等關(guān)鍵條款。在票據(jù)交付時，采購人員要依據(jù)合同條款仔細驗收，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)存在質(zhì)量問題，應及時與供應商溝通解決，確保購入的票據(jù)能夠正常使用。2.票據(jù)保管要求設(shè)立專門的票據(jù)保管庫或保險柜，用于存放空白票據(jù)及重要票據(jù)憑證。保管庫或保險柜應具備防火、防潮、防盜、防蛀等安全防護措施，并安裝監(jiān)控設(shè)備，確保24小時監(jiān)控。安排專人負責票據(jù)的保管工作，保管人員要具備高度的責任心和良好的職業(yè)道德。對票據(jù)的出入庫要進行詳細登記，建立票據(jù)保管臺賬，記錄票據(jù)的種類、號碼、購入時間、出入庫時間、領(lǐng)用人員等信息，做到賬實相符。定期對保管的票據(jù)進行盤點清查，至少每月進行一次全面盤點。如發(fā)現(xiàn)票據(jù)短缺、損壞等異常情況，要立即報告上級領(lǐng)導，并及時查明原因，采取相應的處理措施。我們鼓勵保管人員在日常工作中保持高度的警惕性，對任何可能影響票據(jù)安全的因素都要及時反饋。四、票據(jù)的領(lǐng)用與使用1.票據(jù)領(lǐng)用流程各業(yè)務部門或柜員根據(jù)實際業(yè)務需求，填寫票據(jù)領(lǐng)用申請表，注明領(lǐng)用票據(jù)的種類、數(shù)量、預計使用時間等信息，并經(jīng)部門負責人簽字審批后，到票據(jù)保管部門辦理領(lǐng)用手續(xù)。票據(jù)保管人員在發(fā)放票據(jù)時，要認真核對領(lǐng)用申請表上的信息與實際發(fā)放的票據(jù)是否一致，同時在票據(jù)保管臺賬上詳細記錄領(lǐng)用情況，包括領(lǐng)用人員、領(lǐng)用時間、票據(jù)號碼段等內(nèi)容。領(lǐng)用人員要對領(lǐng)用的票據(jù)進行當面清點，確認無誤后在領(lǐng)用登記簿上簽字確認。如發(fā)現(xiàn)票據(jù)存在缺頁、錯號等問題，應及時與保管人員溝通更換。2.票據(jù)使用規(guī)范票據(jù)的填寫必須嚴格按照相關(guān)規(guī)定進行，做到字跡清晰、內(nèi)容完整、印章齊全。填寫錯誤的票據(jù)不得涂改，應加蓋“作廢”戳記后妥善保管，以備日后核查。在辦理票據(jù)業(yè)務時，要認真審核票據(jù)的真實性、合法性、有效性。對票據(jù)的出票日期、收款人名稱、金額、簽章等關(guān)鍵要素要仔細核對，防止收受偽造、變造的票據(jù)。如對票據(jù)的真實性存在疑問，應及時通過電話、傳真或其他有效方式向出票行或相關(guān)機構(gòu)進行查詢核實。按照規(guī)定的業(yè)務流程和權(quán)限辦理票據(jù)業(yè)務，不得超越權(quán)限擅自處理票據(jù)。對于一些特殊的票據(jù)業(yè)務，如大額票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等，要經(jīng)過嚴格的審批程序，確保業(yè)務操作的合規(guī)性。希望大家在日常業(yè)務操作中，養(yǎng)成嚴謹細致的工作習慣，把好票據(jù)使用的每一道關(guān)。五、票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓與貼現(xiàn)1.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓客戶申請票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時，柜員要認真審查背書的連續(xù)性、背書簽章的真實性以及被背書人名稱的準確性。背書必須連續(xù)，即票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)必須在規(guī)定的期限內(nèi)辦理，超過票據(jù)權(quán)利時效的票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓。同時，要確保背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)不存在任何權(quán)利瑕疵，如票據(jù)已被掛失止付、公示催告等情況。在辦理票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓手續(xù)時，要及時在系統(tǒng)中進行相應的記錄，確保票據(jù)信息的準確性和完整性。我們鼓勵柜員在辦理背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務時，主動向客戶解釋相關(guān)規(guī)定和注意事項，提高客戶的風險意識。2.票據(jù)貼現(xiàn)受理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，要嚴格審查貼現(xiàn)申請人的資格和條件。貼現(xiàn)申請人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織，與出票人或直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系，并提供相關(guān)的交易合同和增值稅發(fā)票等證明材料。對貼現(xiàn)票據(jù)的真實性、合法性、有效性進行全面審查，包括票據(jù)的票面要素、背書情況、防偽特征等。同時，要通過票據(jù)查詢系統(tǒng)向出票行或承兌行進行查詢，核實票據(jù)是否已被掛失止付、公示催告等情況。按照規(guī)定的貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)期限計算貼現(xiàn)利息和實付貼現(xiàn)金額。貼現(xiàn)利率應根據(jù)市場利率和我行的相關(guān)政策合理確定，貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。在辦理貼現(xiàn)業(yè)務后，要及時將貼現(xiàn)票據(jù)納入表外科目核算，并做好后續(xù)的跟蹤管理工作。希望大家在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務風險可控。六、票據(jù)的掛失止付與公示催告1.票據(jù)掛失止付當客戶發(fā)現(xiàn)票據(jù)丟失或被盜時，應及時向我行提出掛失止付申請?？蛻粜杼顚憭焓е垢锻ㄖ獣?，詳細說明票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款人名稱、收款人名稱等信息，并提供相關(guān)的證明材料。柜員在收到掛失止付申請后，要立即對相關(guān)票據(jù)進行查詢核實，確認票據(jù)未被支付的，應及時辦理掛失止付手續(xù)。同時，在系統(tǒng)中對該票據(jù)進行鎖定，防止票據(jù)被冒領(lǐng)或支付。掛失止付的有效期為12日，在有效期內(nèi)，如收到人民法院的止付通知書，應按照法院的要求繼續(xù)止付；如未收到法院的止付通知書，自掛失止付期滿次日起，掛失止付失效。我們鼓勵客戶在發(fā)現(xiàn)票據(jù)丟失后盡快向我行申請掛失止付，以最大程度降低損失。2.票據(jù)公示催告如客戶因票據(jù)被盜、遺失或滅失等原因，需要向人民法院申請公示催告的，我行應積極協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。為客戶提供必要的證明材料，如票據(jù)復印件、掛失止付記錄等，幫助客戶順利向法院提起公示催告申請。在公示催告期間，我行要密切關(guān)注法院的公告信息，對涉及我行的票據(jù)要及時進行相應的處理。如有人申報權(quán)利，應及時通知客戶和法院，并按照法院的要求進行后續(xù)操作。希望大家在遇到客戶申請公示催告的情況時，能夠積極配合，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務。七、票據(jù)的到期處理與銷毀1.票據(jù)到期處理對于到期的票據(jù)，如匯票、本票等，要按照規(guī)定及時辦理托收或付款手續(xù)。在票據(jù)到期前，要提前通知付款人或承兌人做好付款準備，確保票據(jù)能夠按時兌付。辦理托收手續(xù)時，要填寫托收憑證，連同票據(jù)一并寄往付款人開戶行或承兌行。在托收過程中，要密切關(guān)注款項的回收情況，如遇退票等異常情況，要及時與付款人或承兌行溝通聯(lián)系，查明原因并采取相應的解決措施。對于支票等即期票據(jù)，在受理時要認真審查支票的各項要素，確保支票的真實性和有效性。如支票符合付款條件，應及時辦理付款手續(xù)；如支票存在問題，應及時通知出票人或持票人進行更正或退票處理。2.票據(jù)銷毀對于作廢的票據(jù)、已過保管期限的票據(jù)以及其他需要銷毀的票據(jù)，要按照規(guī)定的程序進行銷毀。首先，由票據(jù)保管人員對需要銷毀的票據(jù)進行整理和登記，列出銷毀清單，注明票據(jù)的種類、號碼、數(shù)量、銷毀原因等信息。銷毀清單經(jīng)部門負責人審核簽字后，報總行相關(guān)管理部門審批。審批通過后，在指定的地點由專人負責監(jiān)督銷毀。銷毀方式可以采用粉碎、焚燒等安全可靠的方式，確保票據(jù)信息不被泄露。銷毀完成后，銷毀人員和監(jiān)督人員要在銷毀清單上簽字確認，并將銷毀清單存檔保管。我們希望大家在票據(jù)銷毀過程中，嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，切實保障票據(jù)信息的安全。八、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督機制建立健全票據(jù)業(yè)務的內(nèi)部監(jiān)督機制，總行相關(guān)管理部門要定期對各分支機構(gòu)的票據(jù)業(yè)務進行檢查和指導。檢查內(nèi)容包括票據(jù)的購入、保管、領(lǐng)用、使用、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、掛失止付、公示催告、到期處理、銷毀等各個環(huán)節(jié)，確保票據(jù)業(yè)務操作符合本辦法的規(guī)定。各分支機構(gòu)要設(shè)立兼職的票據(jù)業(yè)務監(jiān)督員，負責對本機構(gòu)的票據(jù)業(yè)務進行日常監(jiān)督檢查。監(jiān)督員要定期對票據(jù)保管情況、業(yè)務操作流程等進行自查自糾，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。同時，要定期向上級管理部門報告監(jiān)督檢查情況。2.違規(guī)處理措施對于在票據(jù)業(yè)務操作過程中違反本辦法規(guī)定的行為，要視情節(jié)輕重給予相應的處理。對情節(jié)較輕的，給予批評教育、責令限期整改；對情節(jié)嚴重，造成經(jīng)濟損失或不良影響的，要按照我行的相