征信問責(zé)管理暫行辦法總則目的為加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范征信活動(dòng)，提高征信服務(wù)質(zhì)量，有效防范征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明確征信工作中各部門及人員的責(zé)任，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本暫行辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及征信業(yè)務(wù)的部門、崗位及人員，包括但不限于征信數(shù)據(jù)采集、整理、保存、加工、提供、使用等環(huán)節(jié)的相關(guān)操作和管理活動(dòng)。基本原則1.依法合規(guī)原則：?jiǎn)栘?zé)管理嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保問責(zé)工作的合法性和合規(guī)性。2.實(shí)事求是原則：以事實(shí)為依據(jù)，客觀、公正地認(rèn)定責(zé)任，避免主觀臆斷和偏見。3.權(quán)責(zé)對(duì)等原則：明確各部門和人員的職責(zé)和權(quán)限，根據(jù)其在征信業(yè)務(wù)中所承擔(dān)的責(zé)任大小進(jìn)行相應(yīng)的問責(zé)。4.教育與懲戒相結(jié)合原則：通過問責(zé)，不僅要對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲戒，更要起到教育和警示作用，促使員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。問責(zé)主體與對(duì)象問責(zé)主體公司成立征信問責(zé)管理委員會(huì)，由公司高層管理人員、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。委員會(huì)負(fù)責(zé)審議和決定重大的征信問責(zé)事項(xiàng)，指導(dǎo)和監(jiān)督問責(zé)工作的開展。問責(zé)對(duì)象1.涉及征信業(yè)務(wù)的部門負(fù)責(zé)人，對(duì)本部門的征信工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。2.具體從事征信業(yè)務(wù)操作的員工，對(duì)其自身的業(yè)務(wù)行為負(fù)責(zé)。3.其他參與征信業(yè)務(wù)相關(guān)支持和管理工作的人員，如信息技術(shù)人員、審計(jì)人員等，根據(jù)其職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。征信業(yè)務(wù)責(zé)任界定數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)責(zé)任1.采集人員未按照規(guī)定的范圍、方式和程序采集征信數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整或侵犯信息主體合法權(quán)益的，采集人員承擔(dān)直接責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。2.采集人員未對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步審核，導(dǎo)致明顯錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)進(jìn)入后續(xù)流程的，采集人員承擔(dān)主要責(zé)任。數(shù)據(jù)整理與保存環(huán)節(jié)責(zé)任1.整理人員在對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類、排序等整理工作時(shí)，出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失、錯(cuò)漏等情況，整理人員承擔(dān)直接責(zé)任。2.保存人員未按照安全、保密的要求對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和管理，導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露、損壞等安全事故的，保存人員承擔(dān)直接責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任。數(shù)據(jù)加工環(huán)節(jié)責(zé)任1.加工人員在對(duì)征信數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算、分析等加工處理時(shí)，使用錯(cuò)誤的算法或模型，導(dǎo)致加工結(jié)果不準(zhǔn)確的，加工人員承擔(dān)直接責(zé)任。2.加工人員未對(duì)加工過程進(jìn)行記錄和審計(jì)，無法追溯加工過程的，加工人員承擔(dān)主要責(zé)任。數(shù)據(jù)提供與使用環(huán)節(jié)責(zé)任1.提供人員未按照規(guī)定的授權(quán)范圍和用途向外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供征信數(shù)據(jù)的，提供人員承擔(dān)直接責(zé)任，部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。2.使用人員超出授權(quán)范圍使用征信數(shù)據(jù)或利用征信數(shù)據(jù)進(jìn)行非法活動(dòng)的，使用人員承擔(dān)全部責(zé)任。問責(zé)情形與方式問責(zé)情形1.違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，如未經(jīng)信息主體同意采集、使用其征信信息，泄露信息主體隱私等。2.違反公司內(nèi)部征信業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，如未按規(guī)定流程進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、審核、保存等。3.因工作失誤或疏忽，導(dǎo)致征信數(shù)據(jù)質(zhì)量嚴(yán)重下降，影響征信報(bào)告的準(zhǔn)確性和可用性。4.對(duì)信息主體的異議處理不及時(shí)、不認(rèn)真，造成信息主體合法權(quán)益受損的。5.阻礙、干擾監(jiān)管部門對(duì)征信業(yè)務(wù)的檢查和調(diào)查工作的。問責(zé)方式1.批評(píng)教育：對(duì)情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予責(zé)任人口頭或書面批評(píng)教育，責(zé)令其改正。2.警告：以書面形式對(duì)責(zé)任人進(jìn)行警告，要求其認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，限期整改。3.罰款：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，對(duì)責(zé)任人處以一定金額的罰款。4.停職：暫停責(zé)任人的工作，進(jìn)行調(diào)查和整改，停職期間停發(fā)績(jī)效工資。5.辭退：對(duì)嚴(yán)重違反法律法規(guī)或公司制度，給公司造成重大損失或惡劣影響的責(zé)任人，予以辭退處理。6.法律責(zé)任追究：對(duì)于涉嫌違法犯罪的行為，移交司法機(jī)關(guān)依法處理。問責(zé)程序線索發(fā)現(xiàn)與受理1.公司內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查、信息主體投訴等渠道發(fā)現(xiàn)的征信業(yè)務(wù)違規(guī)線索，由合規(guī)管理部門統(tǒng)一受理。2.合規(guī)管理部門對(duì)受理的線索進(jìn)行初步核實(shí)，確定是否需要啟動(dòng)問責(zé)程序。調(diào)查與取證1.對(duì)于需要啟動(dòng)問責(zé)程序的線索，合規(guī)管理部門組織成立調(diào)查組，對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。2.調(diào)查組通過查閱資料、詢問相關(guān)人員、實(shí)地檢查等方式收集證據(jù)，查明事實(shí)真相。3.調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組提交調(diào)查報(bào)告，明確責(zé)任認(rèn)定和處理建議。審議與決定1.征信問責(zé)管理委員會(huì)對(duì)調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審議，根據(jù)調(diào)查結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，作出問責(zé)決定。2.問責(zé)決定包括問責(zé)對(duì)象、問責(zé)方式、問責(zé)期限等內(nèi)容。通知與執(zhí)行1.合規(guī)管理部門將問責(zé)決定以書面形式通知問責(zé)對(duì)象，并告知其享有的申訴權(quán)利。2.問責(zé)對(duì)象應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)執(zhí)行問責(zé)決定，如對(duì)問責(zé)決定有異議，可以在收到通知后的[X]個(gè)工作日內(nèi)提出申訴。申訴處理1.申訴受理部門為公司的監(jiān)察部門，監(jiān)察部門對(duì)申訴進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。2.監(jiān)察部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果，作出維持、變更或撤銷原問責(zé)決定的處理意見，并通知申訴人。監(jiān)督與考核監(jiān)督機(jī)制1.公司審計(jì)部門定期對(duì)征信問責(zé)管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查問責(zé)程序的合規(guī)性和問責(zé)決定的執(zhí)行情況。2.合規(guī)管理部門對(duì)各部門的征信業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為?？己藱C(jī)制1.將征信業(yè)務(wù)責(zé)任落實(shí)情況納入部門和員工的績(jī)效考核體系，與薪酬、晉升等掛鉤。2.對(duì)在征信工作中表現(xiàn)優(yōu)秀、無違規(guī)行為的部門和個(gè)人，給予表