宜春市科貸通管理辦法一、引言1.管理辦法出臺背景科技型企業(yè)作為推動經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的重要力量，在成長過程中常常面臨融資難題。為進一步加大對科技型中小企業(yè)的金融支持力度，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)信貸投放，緩解科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題，結(jié)合宜春市實際情況，特制定本《宜春市科貸通管理辦法》。2.適用范圍本辦法適用于在宜春市行政區(qū)域內(nèi)注冊登記，具有獨立法人資格，符合國家中小微企業(yè)劃型標準和科技型中小企業(yè)相關(guān)認定標準，且有融資需求的企業(yè)。同時，適用于參與“科貸通”業(yè)務(wù)的合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)以及宜春市科技局、財政局等相關(guān)管理部門。二、管理原則1.政府引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合政府通過設(shè)立風險補償資金池，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和撬動作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持。在具體業(yè)務(wù)操作過程中，遵循市場規(guī)律，由合作銀行等金融機構(gòu)自主評估、自主決策、自擔風險。我們鼓勵合作各方在政府引導(dǎo)的大方向下，積極探索符合市場需求的業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)互利共贏。2.風險共擔與利益共享建立風險補償機制，政府、合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)等按約定比例分擔貸款風險。同時，通過合理的收益分配機制，使各方在業(yè)務(wù)開展過程中能夠獲得相應(yīng)收益。希望大家明白，只有風險與利益平衡，才能讓“科貸通”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。3.規(guī)范管理與便捷高效制定規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和管理制度，確?！翱瀑J通”業(yè)務(wù)依法依規(guī)開展。在保證風險可控的前提下，簡化貸款手續(xù)，提高辦事效率，為科技型中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)。我們在管理過程中，會不斷優(yōu)化流程，力求讓大家感受到高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。三、管理部門職責1.宜春市科技局負責“科貸通”政策制定和修訂工作，并組織實施。負責建立和管理“科貸通”企業(yè)庫，組織企業(yè)申報，審核企業(yè)入庫資格，定期更新企業(yè)庫信息。會同財政部門與合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)等簽訂合作協(xié)議，明確各方權(quán)利和義務(wù)。負責對“科貸通”業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督檢查，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題。2.宜春市財政局負責籌集、管理和撥付“科貸通”風險補償資金，監(jiān)督資金使用情況。會同科技部門制定風險補償資金管理辦法，對風險補償資金的使用和損失核銷進行審核。配合科技部門對“科貸通”業(yè)務(wù)進行績效評價，根據(jù)評價結(jié)果提出調(diào)整意見。3.合作銀行負責“科貸通”貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審批和發(fā)放工作，按照本辦法和合作協(xié)議要求，簡化貸款流程，提高貸款審批效率。負責對貸款企業(yè)進行貸后管理，及時掌握企業(yè)經(jīng)營狀況和貸款使用情況，發(fā)現(xiàn)風險及時采取措施防范和化解。定期向科技、財政部門報送“科貸通”貸款業(yè)務(wù)開展情況、風險狀況等信息。4.擔保機構(gòu)負責為“科貸通”貸款提供擔保服務(wù)，按照合作協(xié)議要求，對貸款企業(yè)進行擔保調(diào)查、審核和審批，承擔相應(yīng)擔保責任。協(xié)助合作銀行做好貸后管理工作，當貸款企業(yè)出現(xiàn)風險時，按照擔保協(xié)議履行代償義務(wù)。定期向科技、財政部門報送“科貸通”擔保業(yè)務(wù)開展情況、風險狀況等信息。5.保險機構(gòu)（若有）負責為“科貸通”貸款提供保險服務(wù)，按照合作協(xié)議要求，對貸款企業(yè)進行保險調(diào)查、審核和承保，承擔相應(yīng)保險責任。當貸款企業(yè)出現(xiàn)保險責任范圍內(nèi)的風險時，按照保險合同約定履行賠償義務(wù)。定期向科技、財政部門報送“科貸通”保險業(yè)務(wù)開展情況、風險狀況等信息。四、風險補償資金池1.資金來源風險補償資金池由市財政預(yù)算安排專項資金、合作銀行按一定比例繳存的風險保證金、社會捐贈資金以及其他合法來源資金組成。市財政每年根據(jù)“科貸通”業(yè)務(wù)開展情況和實際需求，安排一定規(guī)模的專項資金用于補充風險補償資金池。合作銀行按年度貸款余額的一定比例繳存風險保證金，具體比例在合作協(xié)議中約定。我們希望各方積極參與，共同充實風險補償資金池，為科技型企業(yè)融資提供更堅實的保障。2.資金管理風險補償資金池由宜春市科技局委托專門機構(gòu)進行管理，實行專戶存儲、專賬核算、?？顚Ｓ?。風險補償資金池的使用和管理接受財政、審計等部門的監(jiān)督檢查。資金的收支情況要定期向社會公開，確保透明度。希望大家對資金管理放心，我們會嚴格按照規(guī)范操作，保障資金安全。3.資金用途風險補償資金池主要用于對合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)在“科貸通”業(yè)務(wù)中發(fā)生的貸款損失進行補償。當貸款企業(yè)出現(xiàn)逾期、不良等風險情況，經(jīng)相關(guān)程序認定后，按照約定比例從風險補償資金池中進行補償。同時，風險補償資金池也可用于對“科貸通”業(yè)務(wù)開展過程中表現(xiàn)優(yōu)秀的合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)等進行適當獎勵，以激勵各方積極開展業(yè)務(wù)。五、企業(yè)入庫條件與程序1.入庫條件在宜春市行政區(qū)域內(nèi)注冊，具有獨立法人資格，且成立時間不低于1年。符合國家中小微企業(yè)劃型標準，即根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點進行劃分。符合科技型中小企業(yè)相關(guān)認定標準，如擁有一定數(shù)量的科技人員、研發(fā)投入占比達到一定要求、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)等。企業(yè)信用良好，無不良信用記錄，在合作銀行、人民銀行征信系統(tǒng)等均無逾期、違約等不良信息。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有較好的發(fā)展前景和一定的償債能力。2.入庫程序企業(yè)申報：企業(yè)向所在縣（市、區(qū)）科技部門提交“科貸通”企業(yè)入庫申請表及相關(guān)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程、上年度財務(wù)審計報告、研發(fā)投入證明材料、知識產(chǎn)權(quán)證書、信用報告等?？h（市、區(qū)）初審：縣（市、區(qū)）科技部門收到企業(yè)申報材料后，對材料的完整性和真實性進行初審，實地考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，并提出初審意見。初審合格的企業(yè)，報宜春市科技局。市級審核：宜春市科技局對各縣（市、區(qū)）上報的企業(yè)進行審核，組織專家評審（必要時），根據(jù)審核和評審結(jié)果確定入庫企業(yè)名單，并在宜春市科技局網(wǎng)站進行公示，公示期不少于5個工作日。公示無異議的企業(yè)，正式納入“科貸通”企業(yè)庫。希望大家按照程序積極申報，只要符合條件，我們歡迎大家入庫享受“科貸通”政策支持。六、貸款申請與審批1.貸款申請已納入“科貸通”企業(yè)庫的企業(yè)，有融資需求時，向合作銀行提出“科貸通”貸款申請，提交貸款申請書、企業(yè)基本情況介紹、財務(wù)報表、貸款用途說明、還款計劃等相關(guān)材料。同時，企業(yè)需承諾嚴格按照貸款合同約定使用貸款資金，按時足額償還貸款本息。希望大家在申請貸款時，如實提供材料，以便銀行準確評估您的貸款需求和風險狀況。2.貸款調(diào)查合作銀行收到企業(yè)貸款申請后，對企業(yè)進行實地調(diào)查，核實企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途等情況。調(diào)查方式包括但不限于與企業(yè)負責人、財務(wù)人員等進行面談，查閱企業(yè)財務(wù)賬簿、合同訂單等資料，走訪企業(yè)上下游客戶、供應(yīng)商等。擔保機構(gòu)（若有）也可同時對企業(yè)進行擔保調(diào)查，為擔保決策提供依據(jù)。3.貸款審批合作銀行根據(jù)調(diào)查情況，按照本行信貸審批流程對貸款申請進行審批。審批通過的，與企業(yè)簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。擔保機構(gòu)（若有）與企業(yè)簽訂擔保合同，承擔相應(yīng)擔保責任。保險機構(gòu)（若有）與企業(yè)簽訂保險合同，提供相應(yīng)保險保障。整個審批過程要在規(guī)定時間內(nèi)完成，提高辦事效率，盡量減少企業(yè)等待時間。希望合作銀行在保證風險可控的前提下，加快審批速度，讓企業(yè)盡快獲得資金支持。七、貸款發(fā)放與管理1.貸款發(fā)放合作銀行根據(jù)貸款合同約定，將貸款資金發(fā)放至企業(yè)指定賬戶。貸款資金發(fā)放要嚴格按照合同約定的用途使用，合作銀行和擔保機構(gòu)（若有）要加強對貸款資金流向的監(jiān)控，防止企業(yè)挪用貸款資金。我們希望企業(yè)能夠遵守合同約定，合理使用貸款資金，用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展。2.貸后管理合作銀行要建立健全貸后管理制度，定期對貸款企業(yè)進行回訪，跟蹤企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、貸款使用情況等。至少每季度對企業(yè)進行一次全面檢查，形成貸后檢查報告。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)異常情況，要及時采取風險預(yù)警和防范措施。擔保機構(gòu)（若有）要協(xié)助合作銀行做好貸后管理工作，關(guān)注企業(yè)擔保期間的經(jīng)營變化，當企業(yè)出現(xiàn)影響擔保責任履行的重大事項時，及時通知合作銀行，并采取相應(yīng)措施。企業(yè)要定期向合作銀行和擔保機構(gòu)（若有）報送財務(wù)報表、經(jīng)營情況報告等資料，積極配合合作銀行和擔保機構(gòu)（若有）的貸后管理工作。希望大家共同做好貸后管理，確保貸款資金安全，促進企業(yè)健康發(fā)展。八、風險補償與處置1.風險預(yù)警在貸后管理過程中，合作銀行、擔保機構(gòu)（若有）發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化、信用等級下降、貸款資金挪用等風險預(yù)警信號時，要及時采取相應(yīng)措施，如要求企業(yè)增加擔保措施、提前收回貸款等，并及時向宜春市科技局、財政局報告。希望大家增強風險意識，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風險，將風險化解在萌芽狀態(tài)。2.貸款損失認定當貸款出現(xiàn)逾期90天以上，經(jīng)合作銀行、擔保機構(gòu)（若有）采取必要措施仍無法收回的，可認定為貸款損失。合作銀行應(yīng)及時將貸款損失情況書面報告宜春市科技局、財政局，并提供相關(guān)證明材料，如貸款合同、借據(jù)、還款記錄、催收記錄、企業(yè)經(jīng)營狀況惡化證明等。3.風險補償程序合作銀行向宜春市科技局、財政局提出風險補償申請，填寫風險補償申請表，并提交貸款損失認定材料。宜春市科技局、財政局對合作銀行提交的申請材料進行審核，必要時可組織專家進行評估。審核通過后，按照合作協(xié)議約定的風險分擔比例，從風險補償資金池中對合作銀行、擔保機構(gòu)（若有）、保險機構(gòu)（若有）進行補償。獲得風險補償后，合作銀行、擔保機構(gòu)（若有）、保險機構(gòu)（若有）應(yīng)繼續(xù)采取措施對貸款損失進行追償。追償所得資金，按照風險分擔比例返還風險補償資金池。希望大家明白，風險補償是為了降低各方風險，但并不意味著放棄追償，我們共同努力減少損失。九、監(jiān)督與考核1.監(jiān)督檢查宜春市科技局、財政局定期對“科貸通”業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風險補償資金池的管理和使用情況、企業(yè)庫管理情況等。對發(fā)現(xiàn)的問題，及時責令相關(guān)單位進行整改。希望大家自覺遵守規(guī)定，接受監(jiān)督檢查，共同維護“科貸通”業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。2.績效評價宜春市科技局、財政局會同相關(guān)部門對合作銀行、擔保機構(gòu)、保險機構(gòu)開展“科貸通”業(yè)務(wù)進行績效評價