江蘇銀行簽約管理辦法一、引言親愛(ài)的同事們，在銀行業(yè)務(wù)的日常運(yùn)營(yíng)中，簽約管理是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，它關(guān)乎著我們與客戶(hù)、合作伙伴之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作能否順利開(kāi)展與有效保障。一份準(zhǔn)確、規(guī)范且符合法律要求的簽約，不僅能確保雙方的權(quán)益得到維護(hù)，更是我們江蘇銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、樹(shù)立良好品牌形象的基礎(chǔ)。今天，結(jié)合我二十年在銀行業(yè)務(wù)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，為大家詳細(xì)闡述我們江蘇銀行的簽約管理辦法，希望大家認(rèn)真理解并切實(shí)執(zhí)行，共同推動(dòng)我們銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。二、適用范圍本辦法適用于江蘇銀行各分支機(jī)構(gòu)、總行各部室及其員工在開(kāi)展各類(lèi)業(yè)務(wù)過(guò)程中，涉及與客戶(hù)、合作伙伴等簽訂各類(lèi)合同、協(xié)議等具有法律約束力文件的相關(guān)簽約活動(dòng)。無(wú)論是個(gè)人業(yè)務(wù)，如儲(chǔ)蓄合同、信用卡協(xié)議，還是公司業(yè)務(wù)，像貸款合同、合作協(xié)議等，都在此辦法的管理范疇之內(nèi)。三、簽約前準(zhǔn)備（一）簽約主體資格審查1.客戶(hù)/合作伙伴主體資格我們要仔細(xì)審查簽約對(duì)象的主體資格。對(duì)于個(gè)人客戶(hù)，需核實(shí)其身份證件的真實(shí)性與有效性，確認(rèn)其是否具有完全民事行為能力。比如，年滿(mǎn)18周歲且精神正常的自然人，方可獨(dú)立簽訂合同。對(duì)于企業(yè)客戶(hù)或合作伙伴，要審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照是否齊全、有效，經(jīng)營(yíng)范圍是否與擬簽約業(yè)務(wù)相符。希望大家在審查過(guò)程中，一定要嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，不放過(guò)任何一個(gè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.我行簽約主體確認(rèn)在確認(rèn)簽約對(duì)象主體資格的同時(shí)，我們也要明確我行的簽約主體。一般情況下，以江蘇銀行總行或具有獨(dú)立法人資格的分支機(jī)構(gòu)作為簽約主體。具體業(yè)務(wù)中，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)確定簽約主體，避免出現(xiàn)主體錯(cuò)誤的情況。這要求大家對(duì)我行的組織結(jié)構(gòu)和授權(quán)體系有清晰的了解，確保每一個(gè)簽約行為都有合法合規(guī)的主體支撐。（二）業(yè)務(wù)背景及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.業(yè)務(wù)背景調(diào)查每一項(xiàng)簽約業(yè)務(wù)都有其特定的背景和目的。我們要深入了解簽約業(yè)務(wù)的具體情況，包括業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、業(yè)務(wù)流程等。例如，在簽訂一筆大額貸款合同前，我們要充分了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金用途、還款來(lái)源等，確保業(yè)務(wù)的真實(shí)性與合理性。鼓勵(lì)大家與客戶(hù)進(jìn)行充分的溝通，收集全面的信息，為后續(xù)的簽約決策提供有力依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基于業(yè)務(wù)背景調(diào)查，我們要對(duì)簽約業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)可能涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，要通過(guò)信用評(píng)級(jí)、征信查詢(xún)等手段評(píng)估客戶(hù)的信用狀況；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，要分析市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的影響，如利率變動(dòng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響等；操作風(fēng)險(xiǎn)則要關(guān)注簽約流程是否合規(guī)、手續(xù)是否完備等。希望大家在評(píng)估過(guò)程中，能夠運(yùn)用科學(xué)的方法和工具，客觀、準(zhǔn)確地識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，以便制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）合同文本準(zhǔn)備1.標(biāo)準(zhǔn)合同文本我行已針對(duì)常見(jiàn)業(yè)務(wù)制定了標(biāo)準(zhǔn)合同文本，這些文本是在充分考慮法律法規(guī)、行業(yè)慣例以及我行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的基礎(chǔ)上精心編制的。在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)優(yōu)先選用標(biāo)準(zhǔn)合同文本。比如，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)使用我行統(tǒng)一的儲(chǔ)蓄合同文本，貸款業(yè)務(wù)使用相應(yīng)的貸款合同標(biāo)準(zhǔn)文本。使用標(biāo)準(zhǔn)合同文本，能夠最大程度地保障我行的權(quán)益，同時(shí)也提高了簽約的效率和規(guī)范性。希望大家熟悉各類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)合同文本的內(nèi)容和適用范圍，確保正確選用。2.非標(biāo)準(zhǔn)合同文本若因業(yè)務(wù)特殊情況，標(biāo)準(zhǔn)合同文本無(wú)法滿(mǎn)足需求，需使用非標(biāo)準(zhǔn)合同文本時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行起草和審核。起草合同文本時(shí)，要確保條款清晰、明確，權(quán)利義務(wù)對(duì)等，符合法律法規(guī)和我行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。非標(biāo)準(zhǔn)合同文本起草完成后，應(yīng)提交至法律合規(guī)部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后方可使用。在此過(guò)程中，希望大家加強(qiáng)與法律合規(guī)部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作，共同把關(guān)合同文本的質(zhì)量。四、簽約流程（一）合同填寫(xiě)與審核1.合同填寫(xiě)經(jīng)辦人員在填寫(xiě)合同文本時(shí)，要認(rèn)真、準(zhǔn)確地填寫(xiě)各項(xiàng)內(nèi)容，確保字跡清晰、內(nèi)容完整。填寫(xiě)的信息應(yīng)與業(yè)務(wù)實(shí)際情況和審查確認(rèn)的內(nèi)容一致，不得隨意涂改。對(duì)于合同中的空白條款，若不適用應(yīng)予以注明“此條款不適用”或劃斜線(xiàn)予以刪除，避免留下空白引發(fā)歧義。希望大家養(yǎng)成良好的填寫(xiě)習(xí)慣，嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待每一個(gè)合同條款的填寫(xiě)。2.內(nèi)部審核合同填寫(xiě)完成后，應(yīng)按照我行的內(nèi)部審核流程進(jìn)行審核。一般先由經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行初審，重點(diǎn)審核合同內(nèi)容與業(yè)務(wù)實(shí)際是否相符、業(yè)務(wù)審批手續(xù)是否完備等。初審?fù)ㄟ^(guò)后，提交至法律合規(guī)部門(mén)進(jìn)行法律審核，法律合規(guī)部門(mén)將從法律法規(guī)的角度對(duì)合同條款的合法性、有效性進(jìn)行審查，提出專(zhuān)業(yè)的法律意見(jiàn)。最后，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和金額，可能還需提交至其他相關(guān)部門(mén)進(jìn)行會(huì)簽審核。每個(gè)審核環(huán)節(jié)的審核人員都應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)審核意見(jiàn)負(fù)責(zé)。希望大家在審核過(guò)程中，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行，不走過(guò)場(chǎng)，確保合同質(zhì)量。（二）簽約授權(quán)與簽署1.簽約授權(quán)我行實(shí)行嚴(yán)格的簽約授權(quán)制度，只有獲得相應(yīng)授權(quán)的人員才能代表我行簽署合同。授權(quán)分為一般授權(quán)和特別授權(quán)，一般授權(quán)適用于常規(guī)業(yè)務(wù)的簽約，特別授權(quán)適用于重大、復(fù)雜或特殊業(yè)務(wù)的簽約。經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)情況，提前辦理好簽約授權(quán)手續(xù)，確保簽約人員具備合法有效的簽約權(quán)限。在實(shí)際操作中，大家要熟悉授權(quán)流程，及時(shí)申請(qǐng)授權(quán)，避免因授權(quán)問(wèn)題影響簽約進(jìn)程。2.簽署方式合同簽署方式包括當(dāng)面簽署、郵寄簽署等。當(dāng)面簽署時(shí)，簽約雙方應(yīng)在同一地點(diǎn)，同時(shí)在合同上簽字、蓋章。郵寄簽署時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)確保合同文本準(zhǔn)確無(wú)誤地郵寄至簽約對(duì)方，并要求對(duì)方在簽署后及時(shí)寄回。無(wú)論采用何種簽署方式，都要確保簽署過(guò)程的真實(shí)性和有效性，留存好相關(guān)記錄。簽約完成后，要及時(shí)對(duì)合同進(jìn)行歸檔管理。希望大家在簽約過(guò)程中，嚴(yán)格按照規(guī)定的簽署方式進(jìn)行操作，保障簽約的順利完成。（三）簽約見(jiàn)證與公證（如有需要）1.簽約見(jiàn)證對(duì)于某些重要業(yè)務(wù)或存在一定風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，可能需要進(jìn)行簽約見(jiàn)證。我行可指定專(zhuān)人作為簽約見(jiàn)證人，見(jiàn)證簽約雙方的簽署過(guò)程，確保簽約行為的真實(shí)性和合法性。見(jiàn)證人應(yīng)在合同上簽字確認(rèn)見(jiàn)證情況，并留存見(jiàn)證記錄。希望擔(dān)任見(jiàn)證人的同事們，要認(rèn)真履行見(jiàn)證職責(zé)，確保見(jiàn)證過(guò)程公正、客觀。2.公證在一些特殊情況下，為增強(qiáng)合同的法律效力，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要辦理合同公證。經(jīng)辦人員應(yīng)按照公證機(jī)構(gòu)的要求，準(zhǔn)備好相關(guān)材料，協(xié)助辦理公證手續(xù)。公證后的合同具有更高的證據(jù)效力，能夠更好地保障我行的權(quán)益。大家在涉及需要公證的業(yè)務(wù)時(shí)，要積極配合相關(guān)工作，充分發(fā)揮公證在簽約管理中的作用。五、簽約后的管理（一）合同歸檔管理1.歸檔要求簽約完成后，我們要及時(shí)對(duì)合同進(jìn)行歸檔管理。合同歸檔應(yīng)遵循完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性的原則。經(jīng)辦人員應(yīng)將合同正本、相關(guān)附件、簽約審批文件、授權(quán)文件等資料一并整理歸檔，確保歸檔資料齊全。歸檔的合同應(yīng)按照一定的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)存放，便于查詢(xún)和調(diào)閱。希望大家養(yǎng)成及時(shí)歸檔的好習(xí)慣，保障合同資料的安全與完整。2.歸檔期限不同類(lèi)型的合同，其歸檔期限也有所不同。一般情況下，短期業(yè)務(wù)合同（如一年以?xún)?nèi)的業(yè)務(wù)合同）歸檔期限為業(yè)務(wù)結(jié)束后至少保存五年；長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合同（如一年以上的業(yè)務(wù)合同）歸檔期限為業(yè)務(wù)結(jié)束后至少保存十年。法律法規(guī)或監(jiān)管部門(mén)對(duì)歸檔期限有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。大家要牢記各類(lèi)合同的歸檔期限，嚴(yán)格按照要求進(jìn)行管理。（二）合同履行跟蹤1.履行跟蹤機(jī)制合同簽訂后，并不意味著我們的工作就結(jié)束了，我們要建立有效的合同履行跟蹤機(jī)制。經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)合同履行的跟蹤工作，密切關(guān)注簽約對(duì)方的履行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決履行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。例如，在貸款業(yè)務(wù)中，要跟蹤企業(yè)的資金使用情況、還款情況等，確保信貸資金的安全。希望大家重視合同履行跟蹤工作，將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿于業(yè)務(wù)的全過(guò)程。2.異常情況處理在合同履行過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)簽約對(duì)方出現(xiàn)違約行為或其他異常情況，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并按照合同約定和我行的相關(guān)規(guī)定，采取相應(yīng)的措施，如發(fā)送催款通知、協(xié)商解決、提起訴訟等。對(duì)于重大異常情況，還應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)報(bào)告，共同研究應(yīng)對(duì)方案。希望大家在面對(duì)異常情況時(shí)，能夠保持冷靜，及時(shí)采取有效的措施，維護(hù)我行的合法權(quán)益。（三）合同變更與終止1.合同變更在合同履行過(guò)程中，若因業(yè)務(wù)需要或其他合理原因，需對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行變更，經(jīng)辦人員應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理合同變更手續(xù)。首先，應(yīng)與簽約對(duì)方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面的變更協(xié)議。變更協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)明確、具體，符合法律法規(guī)和我行的管理要求。然后，將變更協(xié)議按照合同審核流程進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，與原合同一并歸檔管理。希望大家在辦理合同變更時(shí)，要遵循規(guī)定的程序，確保變更行為合法有效。2.合同終止合同期限屆滿(mǎn)或雙方約定的終止條件成就時(shí)，合同即行終止。經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)對(duì)合同終止情況進(jìn)行確認(rèn)，并辦理相關(guān)的終止手續(xù)。對(duì)于因違約等原因提前終止合同的，要按照合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定，追究違約方的責(zé)任。合同終止后，應(yīng)將相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔，同時(shí)對(duì)合同履行情況進(jìn)行總結(jié)分析，為今后的業(yè)務(wù)開(kāi)展提供經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。希望大家在合同終止環(huán)節(jié)，做到善始善終，確保各項(xiàng)工作有序完成。六、監(jiān)督與責(zé)任追究（一）內(nèi)部監(jiān)督檢查1.監(jiān)督檢查機(jī)制為確保簽約管理辦法的有效執(zhí)行，我行將建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制?？傂蟹珊弦?guī)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)將定期或不定期地對(duì)各分支機(jī)構(gòu)、總行各部室的簽約管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括簽約前準(zhǔn)備工作是否充分、簽約流程是否合規(guī)、合同歸檔管理是否規(guī)范等。希望各部門(mén)積極配合監(jiān)督檢查工作，共同維護(hù)簽約管理的規(guī)范性。2.檢查結(jié)果反饋與整改監(jiān)督檢查結(jié)束后，檢查部門(mén)應(yīng)及時(shí)將檢查結(jié)果反饋給被檢查單位。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，被檢查單位應(yīng)認(rèn)真分析原因，制定切實(shí)可行的整改措施，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成整改。整改情況應(yīng)及時(shí)向檢查部門(mén)報(bào)告，確保問(wèn)題得到徹底解決。希望大家對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題高度重視，積極整改，不斷完善我們的簽約管理工作。（二）責(zé)任追究1.違規(guī)行為界定在簽約管理過(guò)程中，若員工存在以下違規(guī)行為，將視情節(jié)輕重追究相應(yīng)責(zé)任：未嚴(yán)格審查簽約對(duì)象主體資格，導(dǎo)致簽約風(fēng)險(xiǎn)的；未按照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)背景調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的；擅自修改標(biāo)準(zhǔn)合同文本或起草的非標(biāo)準(zhǔn)合同文本存在重大法律缺陷的；未按照簽約流程辦理簽約手續(xù)，造成簽約無(wú)效或存在重大隱患的；合同履行跟蹤不力，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理異常情況，給我行造成損失的等。希望大家嚴(yán)格遵守簽約管理辦法，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。2.責(zé)任追究措施對(duì)于違規(guī)行為，我行將根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職等責(zé)任追究措施。若因違規(guī)行為給我行造成重大經(jīng)濟(jì)損失或不良社會(huì)影響的，將依法追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。希望大家能夠認(rèn)識(shí)到違規(guī)行為的嚴(yán)重性，切實(shí)履行好自己的職責(zé)，為我行的穩(wěn)健發(fā)展