河南支付業(yè)務(wù)管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)河南省支付業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范支付市場秩序，保障支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益，促進(jìn)支付業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合河南省實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在河南省行政區(qū)域內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及其他從事支付相關(guān)業(yè)務(wù)的組織和個人。支付業(yè)務(wù)包括但不限于銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理等。管理原則支付業(yè)務(wù)管理遵循依法合規(guī)、審慎監(jiān)管、公平競爭、保障安全的原則。鼓勵支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同時防范支付風(fēng)險，維護(hù)支付市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在河南省開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向中國人民銀行鄭州中心支行備案。備案時需提交以下材料：1.支付業(yè)務(wù)開展方案，包括業(yè)務(wù)類型、服務(wù)范圍、技術(shù)方案等。2.內(nèi)部管理制度，涵蓋風(fēng)險管理、客戶權(quán)益保護(hù)、反洗錢等方面。3.最近一年的財務(wù)報告，以證明其具備開展支付業(yè)務(wù)的資金實(shí)力。非銀行支付機(jī)構(gòu)非銀行支付機(jī)構(gòu)在河南省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行鄭州中心支行批準(zhǔn)。申請時需滿足以下條件：1.具有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.注冊資本不低于法定最低限額。3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施。5.有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施。申請材料應(yīng)包括：1.申請書，載明公司基本情況、業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展規(guī)劃等。2.可行性研究報告，分析市場需求、競爭狀況、業(yè)務(wù)盈利模式等。3.公司章程草案。4.主要出資人的相關(guān)證明材料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)狀況等。5.高級管理人員的履歷和資格證明。6.內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施文本。7.營業(yè)場所證明材料。中國人民銀行鄭州中心支行自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)領(lǐng)取《支付業(yè)務(wù)許可證》，方可開展支付業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)規(guī)則銀行卡收單業(yè)務(wù)1.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括受理銀行卡種類、結(jié)算周期、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險防范等條款。2.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶準(zhǔn)入、退出機(jī)制，對特約商戶進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審核。審核內(nèi)容包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等。3.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶交易的監(jiān)測和管理，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常交易。對于疑似套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險交易，應(yīng)采取暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施，并及時向相關(guān)部門報告。4.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確地處理銀行卡交易資金結(jié)算，不得拖延或截留商戶資金。結(jié)算周期應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確約定。網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖主義融資要求，對客戶進(jìn)行身份驗證。驗證方式包括但不限于銀行卡驗證、手機(jī)號碼驗證、身份證件驗證等。2.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶資金保護(hù)機(jī)制，將客戶備付金存放在符合規(guī)定的銀行賬戶，并與自有資金嚴(yán)格分開管理。不得挪用、占用客戶備付金。3.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)保障網(wǎng)絡(luò)支付交易的安全，采用安全可靠的技術(shù)手段，防止客戶信息泄露和資金被盜取。對于發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)支付安全事件，應(yīng)及時向中國人民銀行鄭州中心支行報告，并采取有效措施進(jìn)行處理。4.支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向客戶提供網(wǎng)絡(luò)支付交易記錄查詢服務(wù)，確保客戶能夠及時了解交易情況。預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)1.預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定發(fā)行預(yù)付卡，預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。記名預(yù)付卡應(yīng)可掛失、可贖回，不得設(shè)置有效期；不記名預(yù)付卡不掛失、不贖回，有效期不得低于[X]年。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全預(yù)付卡銷售、充值、使用等環(huán)節(jié)的管理制度，對購卡人身份進(jìn)行實(shí)名登記。對于一次性購買不記名預(yù)付卡金額超過[X]元的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式購買。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)保障預(yù)付卡內(nèi)資金的安全，不得擅自挪用、占用預(yù)付卡資金。預(yù)付卡資金應(yīng)存放在符合規(guī)定的銀行賬戶，并進(jìn)行專戶管理。4.預(yù)付卡受理機(jī)構(gòu)應(yīng)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。受理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定受理預(yù)付卡，不得拒絕受理合法發(fā)行的預(yù)付卡。客戶權(quán)益保護(hù)信息披露支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分披露支付業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示等。信息披露應(yīng)采用通俗易懂的語言，確保客戶能夠理解。披露方式包括但不限于網(wǎng)站公告、客服電話、營業(yè)場所張貼等。投訴處理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理渠道，及時處理客戶投訴。對于客戶投訴，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)作出回應(yīng)，并將處理結(jié)果告知客戶。資金安全保障支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施保障客戶資金安全，如購買保險、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金等。對于因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻糍Y金損失的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。監(jiān)督管理非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行鄭州中心支行應(yīng)建立健全支付業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管體系，通過收集支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)報表等信息，對支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定定期向中國人民銀行鄭州中心支行報送相關(guān)報表和資料?，F(xiàn)場檢查中國人民銀行鄭州中心支行有權(quán)對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶權(quán)益保護(hù)情況等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配合現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。風(fēng)險處置對于存在風(fēng)險隱患的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行鄭州中心支行應(yīng)責(zé)令其限期整改。對于整改不力或存在嚴(yán)重違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行鄭州中心支行可采取暫停業(yè)務(wù)、吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等措施進(jìn)行處置。法律責(zé)任支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)責(zé)任支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行鄭州中心支行責(zé)令限期改正，并處以[X]元以上[X]元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展支付業(yè)務(wù)的。2.未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別和客戶身份資料、交易記錄保存的。3.挪用、占用客戶備付金的。4.未按照規(guī)定向客戶披露信息或處理客戶投訴的。5.拒絕、阻礙中國人民銀行鄭州中心支行現(xiàn)場檢查的。工作人員違法違規(guī)責(zé)任中國人民銀行