2024年10月[內蒙古]內蒙古烏蘭察布市涼城縣農村信用合作聯(lián)社資源型人才引進筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取答案：A本題解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。2.下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息答案：B本題解析：3.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：C本題解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。4.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款答案：B本題解析：B逐筆計息法是指按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選B。5.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％答案：C本題解析：我國對核心一級資本充足率的要求是5%。6.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職本題解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。7.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數(shù)法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法答案：A本題解析：8.根據《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質押B.一般保證C.抵押答案：B本題解析：B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。ACD選項錯誤。故選B。9.關于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設立合同關系D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止答案：C本題解析：10.并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人答案：D11.銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債.資產和中間業(yè)務答案：C中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。12.設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統(tǒng)計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會本題解析：B設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，屬于國家外匯管理局的職責。故選B。13.A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理答案：C標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務。14.下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)D.銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險答案：B本題解析：B福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。15.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執(zhí)行B.維護幣值的穩(wěn)定C.對金融市場進行宏觀調控D.直接審批、監(jiān)管金融機構答案：D本題解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。二.單選題(共15題)1.銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議。2.A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經營杠桿率過低答案：C本題解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜杠桿率較高；發(fā)行人經營杠桿率過高；有關發(fā)行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。3.財務公司應建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經營理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。A.完善的法人治理結構B.科學、有效的績效評價機制C.完整的授權體系D.內部控制的評價制度答案：B本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。4.我國根據流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據D.買賣國債本題解析：我國根據流動性供求格局變化，主要采取以逆回購為主的公開市場操作，與下調法定存款準備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調配合，促進流動性供求大體均衡。5.商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以______為導向的產品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶D.客戶；市場答案：D本題解析：商業(yè)銀行應結合本行實際，建立和完善以客戶為中心的客戶關系管理系統(tǒng)，形成以市場為導向的產品創(chuàng)新理念。6.商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3D.1/5答案：B本題解析：商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)1/3的，應當自事項發(fā)生之日起十個工作日內編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。7.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.獨立性原則D.客戶適當性原則本題解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產權保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。8.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統(tǒng)性風險本題解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。9.()已經成為信托公司的主營業(yè)務。A.信托業(yè)務B.固有業(yè)務C.委托業(yè)務答案：A本題解析：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。信托業(yè)務已經成為信托公司的主營業(yè)務。10.在《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產質量出現(xiàn)波動本題解析：當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產質量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。11.A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段答案：C本題解析：12.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息答案：C本題解析：13.下列不屬于信貸資產證券化的主要步驟的是（）。B.組合階段C.現(xiàn)金流重整D.合并階段答案：D本題解析：14.（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管答案：B本題解析：定量監(jiān)管主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析，進而在并表基礎上對銀行集團的風險狀況進行量化評價。15.下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東答案：B本題解析：《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括關聯(lián)自然人、法人或其他組織。一是存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方，包括商業(yè)銀行的內部人（指董事、總行和分行的高級管理人員、有權決定或參與授信和資產轉移的人員）、主要自然人股東及其近親屬等關聯(lián)自然人，以及能直接或間接控制或影響商業(yè)銀行的主要非自然人股東、與商業(yè)銀行同受一個企業(yè)控制的法人或其他組織、內部人和主要自然人股東及其近親屬控制的法人或其他組織。二是與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方。三是根據行為性質推定的關聯(lián)方，即自然人、法人或其他組織因對商業(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并從中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，根據這種行為的實際關聯(lián)性質，商業(yè)銀行應當按照實質重于形式的原則將其確認為關聯(lián)方。三.單選題(共15題)1.現(xiàn)金清收準備不包括（）。A.資產保全B.債權維護C.財產清查D.常規(guī)清收答案：D本題解析：現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全也屬于債券維護。2.A.優(yōu)勢C.機遇D.威脅答案：C本題解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Oppor-tunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。故本題選C。3.A.20萬C.18萬D.16.67萬答案：C本題解析：營運資金量=上年度銷售收入×(1一上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數(shù)：200×(1—10％)×(1+20％)／12=18(萬)。4.下列選項中，不屬于公司收款條件類型的是（）。A.預付貨款B.賒賬銷售C.預收貨款答案：A本題解析：公司收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素，收款條件主要包括三種：預收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。5.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是()。A.資產銷售B.現(xiàn)金流量C.資產置換D.抵押物的清償本題解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經營所獲得的資金是償還債務最有保障的來源。6.下列能夠反映一個地區(qū)儲蓄轉換投資的效率情況的指標是()。A.固定資產投資總量C.地區(qū)存貸比水平D.地區(qū)存(貸)款增長率答案：C本題解析：地區(qū)存貸比水平指標能夠反映一個地區(qū)儲蓄轉換投資的效率情況。7.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為200萬元，此次申請保證貸款本息為45萬元，保證率為（）。A.40%B.30%C.12%D.16%答案：B本題解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率＝申請保證貸款本息/可接受保證限額×100%。其中，保證人保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債（包括或有負債）得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率＝45/（350－200）×100%＝30%。8.銀行在進行跨國貸款風險管理之前，關鍵的問題是（）。A.對國別風險進行細分B.對國別風險每個子風險進行明確C.深入細致地研究每一種風險D.根據銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口答案：D雖然有效管理國際貸款資產風險是銀行風險管理的一項重要內容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國經營程度以及內部風險控制水平都存在較大差異，因此如何根據銀行自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風險敞口就成了一個關鍵的問題。9.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是()。B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保答案：A本題解析：10.通常情況下，以下關于不同行業(yè)資金結構比例關系，說法正確的是（）。A.資本密集型行業(yè)流動負債水平一般比長期負債水平高B.零售業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比制造業(yè)高C.勞動力密集型行業(yè)流動負債占負債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低D.制造業(yè)長期負債占負債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低答案：B本題解析：不同行業(yè)的資金結構比例參考指標如表6—1所示。11.審貸分離的核心是將負責貸款調查的——與負責貸款審查的——相分離，以達到相互制約的目的。()A.業(yè)務部門；監(jiān)控部門B.業(yè)務部門；管理部門C.調配部門；稽核部門D.管理部門；調配部門答案：B審貸分離是指將信貸業(yè)務辦理過程中的調查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。審貸分離的核心是將負責貸款調查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。12.在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確的是（）。B.客戶主營業(yè)務由原來側重貿易轉向實業(yè)屬于產品轉換型演變C.對于客戶經營行業(yè)集中的，要特別引起警覺答案：A本題解析：B項，客戶由原來側重貿易轉向實業(yè)或由原來側重實業(yè)轉向貿易屬于行業(yè)轉換型演變；C項，對經營行業(yè)分散、主營業(yè)務不突出的客戶應警覺；D項，要注意客戶經營的諸多業(yè)務之間是否存在關聯(lián)性、主營業(yè)務是否突出。13.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。A.5CsC.CAMEL模型D.信用風險量化模型答案：D本題解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。14.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是()。A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途本題解析：15.某公司的部分財務狀況如下表（一年按365天計算）：則兩年的應收賬款周轉天數(shù)分別為______，應收賬款的變動導致該公司的貸款需求______。（）A.48.7天、68.1天；增大B.29.2天、45.5天；減少C.48.7天、68.1天；減少D.29.2天、46.5天；增大答案：D第一年應收賬款周轉天數(shù)＝160÷2000×365＝29.2（天）；第二年應收賬款周轉天數(shù)＝280÷2200×365≈46.5（天），第二年應收賬款的周轉天數(shù)比第一年延長了，這就意味著公司必須從其他渠道獲得現(xiàn)金以滿足運營中對這部分現(xiàn)金的需求，從而公司的貸款需求增大。四.多選題(共15題)1.A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能答案：B、C本題解析：B項，最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險；c項，最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。2.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。3.銀行是經營風險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現(xiàn)為（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險本題解析：風險主要表現(xiàn)為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。?4.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。A.單位銀行卡備用金B(yǎng).社會保障基金C.基本建設資金D.住房基金E.期貨交易保證金答案：A、B、C、D、E本題解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。5.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務收支E.資本轉移答案：A、B、E本題解析：ABE勞務支出和單方面轉移都是經常項目。直接投資和各類貸款、資本轉移屬于資本與金融項目。故選ABE。6.如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有（）。A.金融機構內部調撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取20萬元C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元答案：A、C、D本題解析：7.下列票據中，（）一定是由銀行簽發(fā)的。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.銀行承兌匯票D.支票E.銀行匯票答案：A、E本題解析：支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D項說法錯誤。8.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則本題解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。9.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運行和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。A.市場營銷體系B.風險管理體系C.人力資源管理體系D.財務管理體系E.行政管理體系本題解析：商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運行和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等內容。10.A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法運行D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心答案：C、D、E本題解析：CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！惫蔬xCDE。11.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小E.企業(yè)對其產品價格有很強的控制力答案：A、B、D、E本題解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。12.以下關于《中華人民共和國證券法》禁止性規(guī)定的表述，正確的有（）。A.《中華人民共和國證券法》禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易，但可以出售自己的賬戶C.操縱市場，是指少數(shù)人以獲得利益或者減少損失為目的，利用其資金，信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，偽造證券市場的假象，誘導普通投資者在不了解事實真相的情況下做出證券投資決定、擾亂證券市場秩序的行為D.證券交易所、證券公司和證券登記結算機構的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構的工作人員以及法律、行政違規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定期限內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票E.根據《中華人民共和國證券法》規(guī)定，禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《證券法》相關條例，ABDE項說法正確。第五十八條規(guī)定，任何單位和個人不得違反規(guī)定，出借自己的證券賬戶或者借用他人的證券賬戶從事證券交易。第四十條條規(guī)定，證券交易場所、證券公司和證券登記結算機構的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機構的工作人員以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票或者其他具有股權性質的證券，也不得收受他人贈送的股票或者其他具有股權性質的證券。第五十條規(guī)定，禁止證券交易內幕信息的知情人和非法獲取內幕信息的人利用內幕信息從事證券交易活動。C項是“操作市場”的描述，說法正確。13.合同的轉讓分為（）。A.股權轉讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉E.債務轉讓答案：B、C、D本題解析：合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。14.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。A.港元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元本題解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。15.中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金?B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金C.增加了基礎貨幣?D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)答案：B、D本題解析：?BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準備金率，就增加了法定準備金，從而減少了超額準備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準備金率的倒數(shù)。故選BD。五.單選題(共15題)1.當銀行擁有提前終止理財產品的權利時，投資者面臨的風險不包括()。A.利率變化風險B.匯率風險D.法律風險本題解析：當銀行擁有提前終止權利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。2.b方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％。根據確定性風險節(jié)稅原理，該企業(yè)應作出的選擇是(??)。A.選擇a方案B.選擇b方案C.選擇a方案并加大投資D.選擇b方案并加大投資答案：B本題解析：在考慮時間價值的情況下，a方案納稅現(xiàn)值大于b方案納稅現(xiàn)值(256．12萬元>254．55萬元)。b方案節(jié)稅，因此應選擇b方案。但若加大了投資，對各年的應納稅額將需重新估計，并重新計算各方案的納稅現(xiàn)值，根據新的計算結果做出選擇。3.下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司答案：D本題解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。選項A、B、C均屬于金融機構。4.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資答案：C本題解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”5.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.25小時C.15小時答案：C本題解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。6.在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量人為出B.量力而行D.保證生活的品質本題解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。7.周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。下列關于周陽三口之家的保險規(guī)劃說法正確的是()。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保D.周太太不外出工作，沒有意外風險答案：B本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保，所以應優(yōu)先為周陽投保。8.A.已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關系，才有權繼承其繼父母的遺產C.繼子女既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承答案：D本題解析：D項，據繼承法的有關規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。9.趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。若趙先生生前立有遺囑，則下列最為嚴格的遺囑方式是（）。A.公證遺囑B.代書遺囑D.錄音遺囑答案：A本題解析：公證遺囑指經過公證機關公證的遺囑，這是最為嚴格的遺囑方式，更能保障遺囑人意思的真實性，是證明遺囑人處分財產的意思表示的最有力最可靠的證據。10.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。A.理財師的服務是“持續(xù)”的B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等答案：C本題解析：C項，通常理財規(guī)劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。11.某企業(yè)2015年9月初資產總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產總額為（）萬元。B.630C.636D.648答案：B本題解析：該企業(yè)9月份資產變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產增加40萬；②用銀行存款支付購入材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產總額為：600+40—10=630(萬元)。12.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A.小李父母先行墊付，以后由小李B.小李C.小李父母D.學校答案：A本題解析：助學貸款由學生和家長共同承擔還款責任，若到期無力償還，應由家長先行墊付，后由學生自己承擔償還責任。13.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。根據國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領取時間為()。A.65歲C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定本題解析：根據《企業(yè)年金試行辦法》，職工領取企業(yè)年金的條件是：職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金；職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。14.B.附加條款C.免責條款D.格式條款答案：D本題解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。15.以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（）。A.當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A本題解析：六.單選題(共15題)1.小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.組合還款法答案：A2.關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車答案：B本題解析：A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。3.A.銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產三大類B.應收賬款包括交易類應收賬款和應收租金兩種C.金融質押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票／基金、保單、保本型理財產品等D.商用房地產和居住用房地產大類中不包括房地產類在建工程答案：C本題解析：A項，銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類；B項，除交易類應收賬款和應收租金外，應收賬款還包括公路收費權、學校收費權等；D項，商用房地產和居住用房地產包括商用房地產、居住用房地產、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產類在建工程等。4.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法D.等額累進還款法答案：C本題解析：根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。5.居住用房地產作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法答案：C本題解析：A項，保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產作為押品時，應根據市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質押品價值評估方法；D項，公路收費權、應收租金、學校收費權等作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。6.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作?（）A.擔保機構的經營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利B.擔保機構有違法、違規(guī)經營行為C.擔保機構與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款D.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額度在擔保能力范圍內答案：D本題解析：在流動資金貸款中，原則上要求擔保的機構與貸款銀行獨家合作。但其也可與多家銀行合作，此時銀行應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控，確保其擔保總額度未超過擔保能力。7.對于個人質押貸款的貸款期限．一般不超過()。A.質物的有效期B.3年C.5年D.1年答案：A本題解析：對于個人質押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質物的到期日。8.財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅本題解析：財政部、稅務總局等部門出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對金融機構向農戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。9.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()。A.業(yè)務不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款答案：B本題解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配。(2)未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放。(3)審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調查的全部事項委托第三方完成。B項合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險。10.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)答案：D本題解析：11.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款答案：C本題解析：公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款。自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款。12.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。A.個人住房裝修貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款答案：B本題解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。13.關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人B.在簽訂（預簽）有關合同文本前，應履行充分告知義務C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字答案：D合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人（包括共同借款人）、擔保人（抵押人、出質人、保證人）簽訂合同。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。14.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險C.借款人還款意愿風險答案：D本題解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。15.國家助學貸款實行的原則不包括（）。A.信用發(fā)放B.風險補償C.部分自籌D.財政貼息答案：C本題解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。七.單選題(共15題)1.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，核心負債比率為核心負債期末余額與總負債期末余額之比，該比率不得低于（）。A.20％B.40％C.60％D.80％答案：C本題解析：核心負債比率=核心負債期末余額／總負債期末余額×100％，該比率不得低于60％。2.風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景-近些來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為了增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)?！兑?guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義及計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式?！兑?guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據收集和存儲能力，保證衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并且明確了違約風險暴露的加總方式。根據上述案例描述，回答下列6小題。下列關于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內部模型法C.現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內部模型法答案：D選項D，對于不滿足利用內部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。3.材料題風險事件：交叉銷售策略一直是富國銀行的經營法寶，富國銀行同時還提出“偉大的8”（Gr-eight）戰(zhàn)略，即希望實現(xiàn)平均每個客戶擁有富國8個產品，并形成以此為核心的激勵機制，如果雇員沒有達到銷售目標，需要無薪資加班來完成任務，甚至受到解雇威脅。在銷售目標和薪酬激勵驅動下，很多富國銀行雇員鋌而走險。富國銀行事件發(fā)生后，其股價大跌、全球市值第一大行“寶座”被摩根大通取代，美國加利福尼亞州、伊利諾伊州宣布中止與富國銀行的多項重要業(yè)務關系。富國銀行事件中涉及到的風險類型包括（）。A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險B.操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險D.交易對手信用風險、操作風險、合規(guī)風險、國別風險答案：B本題解析：富國銀行雇員私自為客戶激活借記卡、未經客戶允許注冊個人識別碼、假冒客戶電郵地址為其開通網上銀行等不端行為涉及操作風險。CFPB、貨幣監(jiān)理署與洛杉磯檢方指控富國銀行私自開戶等不端行為，對其處罰1.85億美元，涉及到合規(guī)風險。富國銀行事件發(fā)生后，其股價大跌、全球市值第一大行“寶座”被摩根大通取代，美國加利福尼亞州、伊利諾伊州宣布中止與富國銀行的多項重要業(yè)務關系，涉及到聲譽風險。富國銀行為了實現(xiàn)“偉大的8”戰(zhàn)略，要求員工無薪資加班來完成任務，甚至使員工受到解雇威脅，涉及到戰(zhàn)略風險。4.商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）B.20%C.