銀行掛職存款管理辦法一、前言親愛的同事們，在銀行工作的這二十多年里，我深刻體會到存款業(yè)務對于我們銀行運營的重要性。存款是銀行資金的主要來源，是我們開展各項業(yè)務的基礎。而掛職存款管理更是確保存款業(yè)務穩(wěn)健運行、保障客戶資金安全、提升銀行效益的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為了讓我們的掛職存款管理工作更加規(guī)范、有序，特制定本辦法。希望大家認真學習并嚴格遵守，共同為銀行的發(fā)展貢獻力量。二、適用范圍本辦法適用于我行所有涉及掛職存款業(yè)務的部門及工作人員。無論是一線的柜員、客戶經(jīng)理，還是后臺負責資金管理、風險控制的同事們，在處理掛職存款相關(guān)事務時，都應遵循本辦法的規(guī)定。三、相關(guān)定義解釋1.掛職存款：指因特定業(yè)務需求，通過特定渠道或方式，在我行臨時存放的各類存款資金。這些資金的來源和用途可能較為特殊，與常規(guī)存款存在一定區(qū)別。2.掛職存款主體：即存放掛職存款的單位或個人，他們是掛職存款業(yè)務的發(fā)起者和所有者。3.業(yè)務關(guān)聯(lián)部門：包括但不限于儲蓄部門、對公業(yè)務部門、資金運營部門等，這些部門在掛職存款業(yè)務流程中承擔不同職責，相互協(xié)作完成業(yè)務操作。四、掛職存款業(yè)務流程規(guī)范（一）業(yè)務受理1.當有客戶提出掛職存款業(yè)務需求時，相關(guān)業(yè)務人員應熱情接待，耐心傾聽客戶需求和業(yè)務背景。首先，要禮貌地詢問客戶資金來源、預計存放期限、資金用途等關(guān)鍵信息，以便初步判斷業(yè)務的合規(guī)性和可行性。2.我們鼓勵業(yè)務人員在與客戶溝通時，詳細介紹我行掛職存款業(yè)務的相關(guān)政策、利率水平以及可能涉及的手續(xù)和流程，讓客戶充分了解業(yè)務全貌，做到心中有數(shù)。3.對于客戶提供的資料，業(yè)務人員要認真審核，確保資料真實、完整、有效。資料一般包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本（單位客戶）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書（如有委托辦理）、個人客戶的身份證件等。（二）風險評估1.業(yè)務受理后，需及時將相關(guān)信息傳遞給風險評估部門。風險評估人員應運用專業(yè)知識和經(jīng)驗，對掛職存款業(yè)務進行全面風險評估。評估內(nèi)容主要包括客戶信用狀況、資金來源合法性、業(yè)務潛在風險等方面。2.在風險評估過程中，希望大家秉持嚴謹、客觀的態(tài)度，充分利用各種風險評估工具和數(shù)據(jù)資源，如信用評級系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)等，確保風險評估結(jié)果準確可靠。3.若風險評估結(jié)果顯示業(yè)務存在較高風險，風險評估人員應及時與業(yè)務部門溝通，共同商討應對措施。如無法有效控制風險，應果斷拒絕該業(yè)務，以保障銀行資金安全。（三）審批流程1.經(jīng)過風險評估后，業(yè)務資料和評估報告應提交至有權(quán)審批部門。審批人員要依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)、行內(nèi)規(guī)定以及風險評估結(jié)果，對掛職存款業(yè)務進行審批。2.審批過程中，審批人員應重點關(guān)注業(yè)務合規(guī)性、風險可控性以及對銀行整體業(yè)務的影響。對于金額較大、風險較高或業(yè)務性質(zhì)特殊的掛職存款業(yè)務，應組織相關(guān)部門進行集體審議，確保決策科學、合理。3.審批結(jié)果應及時反饋給業(yè)務部門。獲批的業(yè)務，業(yè)務部門應按照審批意見盡快辦理后續(xù)手續(xù)；未獲批的業(yè)務，業(yè)務部門要向客戶做好解釋工作，說明原因，爭取客戶理解。（四）存款辦理1.獲得審批通過后，業(yè)務人員應及時與客戶聯(lián)系，告知客戶審批結(jié)果，并協(xié)助客戶辦理存款手續(xù)。在辦理手續(xù)過程中，要確保各項協(xié)議、合同內(nèi)容準確無誤，客戶簽字（蓋章）真實有效。2.存款入賬時，會計人員要嚴格按照財務制度和操作流程進行賬務處理，確保資金準確、及時入賬。同時，要做好相關(guān)憑證的整理、歸檔工作，以備后續(xù)查詢和審計。3.我們希望大家在辦理存款業(yè)務時，注重服務質(zhì)量和效率，盡量減少客戶等待時間，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務體驗。（五）存續(xù)期管理1.掛職存款存續(xù)期間，業(yè)務部門要定期與客戶溝通，了解客戶資金使用情況和業(yè)務需求變化，及時提供必要的服務和支持。同時，要密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況和信用狀況的變化，如有異常情況，應及時采取相應措施。2.資金運營部門要對掛職存款資金進行合理配置和管理，確保資金安全、高效運作，實現(xiàn)資金效益最大化。在資金運用過程中，要嚴格遵守相關(guān)政策法規(guī)和行內(nèi)規(guī)定，防范各類風險。3.風險管理部門要持續(xù)對掛職存款業(yè)務進行風險監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，并提出風險預警和應對建議。各部門之間要加強信息溝通和協(xié)作，形成風險防控合力。（六）到期處理1.掛職存款臨近到期時，業(yè)務人員應提前一定時間（一般為35個工作日）與客戶聯(lián)系，提醒客戶存款即將到期，并了解客戶是否有續(xù)存或支取的意向。2.若客戶選擇續(xù)存，業(yè)務人員應按照規(guī)定重新辦理相關(guān)手續(xù)，包括簽訂續(xù)存協(xié)議、調(diào)整利率等。若客戶選擇支取，業(yè)務人員要協(xié)助客戶辦理支取手續(xù)，確保資金及時、準確支付給客戶。3.存款到期處理完畢后，相關(guān)部門要對該筆掛職存款業(yè)務進行總結(jié)和評估，分析業(yè)務過程中的經(jīng)驗教訓，為今后的業(yè)務開展提供參考。五、風險管理與監(jiān)督（一）風險管理制度1.建立健全掛職存款業(yè)務風險管理制度，明確各部門在風險管理中的職責和權(quán)限。風險管理部門要負責制定風險管理制度和流程，組織開展風險評估、監(jiān)測和預警工作；業(yè)務部門要在業(yè)務操作過程中落實風險防控措施，及時報告風險情況；其他相關(guān)部門要按照職責分工，協(xié)同做好風險管理工作。2.加強對掛職存款業(yè)務風險的分類管理，針對不同類型的風險（如信用風險、市場風險、操作風險等），制定相應的風險防控策略和措施。例如，對于信用風險，要加強客戶信用評級和授信管理；對于市場風險，要密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整資金配置；對于操作風險，要規(guī)范業(yè)務操作流程，加強內(nèi)部控制和監(jiān)督。（二）內(nèi)部監(jiān)督機制1.內(nèi)部審計部門要定期對掛職存款業(yè)務進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務操作是否合規(guī)、風險管理制度是否有效執(zhí)行、資金安全是否得到保障等。審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.建立健全業(yè)務部門之間的相互監(jiān)督機制，形成有效的制衡。例如，儲蓄部門與對公業(yè)務部門在業(yè)務交接過程中，要相互審核、監(jiān)督，確保業(yè)務信息準確無誤；資金運營部門與風險管理部門要加強溝通協(xié)作，共同防范資金風險。3.鼓勵員工積極參與內(nèi)部監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風險隱患及時進行舉報。對于舉報屬實的員工，銀行將給予適當?shù)莫剟?，以營造良好的內(nèi)部監(jiān)督氛圍。（三）外部監(jiān)管配合1.嚴格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，及時向監(jiān)管部門報送掛職存款業(yè)務相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，確保信息真實、準確、完整。積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供相關(guān)資料和情況說明。2.關(guān)注監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整我行掛職存款業(yè)務管理制度和操作流程，確保業(yè)務合規(guī)運營。加強與監(jiān)管部門的溝通交流，主動了解監(jiān)管意圖和政策導向，為我行掛職存款業(yè)務的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。六、人員培訓與教育1.定期組織掛職存款業(yè)務相關(guān)人員參加培訓，培訓內(nèi)容包括業(yè)務知識、操作技能、風險管理、法律法規(guī)等方面。培訓方式可以多樣化，如內(nèi)部講座、案例分析、實地考察、線上學習等，以滿足不同員工的學習需求。2.我們鼓勵員工積極參加各類培訓活動，不斷提升自身業(yè)務水平和綜合素質(zhì)。同時，要求業(yè)務骨干和經(jīng)驗豐富的員工發(fā)揮傳幫帶作用，幫助新員工盡快熟悉業(yè)務，提高工作能力。3.加強對員工的職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工的誠信意識、責任意識和風險意識。使員工深刻認識到掛職存款業(yè)務的重要性和風險性，自覺遵守法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)定，做到廉潔自律、合規(guī)操作。七、附則1.本辦法如有未盡事宜，按照國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求以及