銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、前言親愛的各位同事，銀行運(yùn)營就像一艘在金融海洋中航行的巨輪，操作風(fēng)險(xiǎn)則如同隱藏在海面下的暗礁，時(shí)刻威脅著我們的平穩(wěn)前行。在過去二十年的銀行工作生涯中，我目睹了太多因操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的“風(fēng)浪”，給銀行帶來了或大或小的損失。所以，制定一套完善且實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，對我們至關(guān)重要。這不僅是為了確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，保障客戶的利益，更是我們每一位銀行人肩負(fù)的責(zé)任。希望大家在日常工作中，都能將操作風(fēng)險(xiǎn)管理放在心上，積極參與到風(fēng)險(xiǎn)防控工作中來。二、適用范圍本辦法適用于我行各部門、各分支機(jī)構(gòu)以及全體員工。無論是總行的決策層，還是基層網(wǎng)點(diǎn)的一線員工，在日常業(yè)務(wù)操作過程中，都需遵循本辦法的相關(guān)規(guī)定。我們鼓勵大家在工作中相互監(jiān)督、相互提醒，共同維護(hù)我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行。三、操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類（一）定義簡單來說，操作風(fēng)險(xiǎn)就是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。比如，我們在辦理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，因?yàn)椴僮髁鞒滩灰?guī)范，導(dǎo)致客戶資金錯(cuò)誤劃轉(zhuǎn)；或者因?yàn)橄到y(tǒng)突然崩潰，影響業(yè)務(wù)正常辦理等，這些都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（二）分類1.人員因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)這主要是指由于員工的失誤、違規(guī)操作、欺詐等行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如，員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)粗心大意，輸錯(cuò)客戶信息；個(gè)別員工為了個(gè)人私利，違規(guī)挪用客戶資金等。我們希望大家時(shí)刻保持高度的責(zé)任心，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，杜絕此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2.流程因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理、流程執(zhí)行不嚴(yán)格等都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。比如，一些業(yè)務(wù)流程過于繁瑣，容易導(dǎo)致員工在操作時(shí)出現(xiàn)遺漏或錯(cuò)誤；或者在業(yè)務(wù)流程執(zhí)行過程中，沒有按照規(guī)定的步驟進(jìn)行，從而埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。我們鼓勵各部門定期對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，確保流程的科學(xué)性和合理性。3.系統(tǒng)因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)銀行的業(yè)務(wù)高度依賴信息系統(tǒng)，如果系統(tǒng)出現(xiàn)故障、漏洞、數(shù)據(jù)丟失等問題，將會對業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重影響。像系統(tǒng)升級時(shí)出現(xiàn)兼容性問題，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)無法正常辦理；或者系統(tǒng)遭受黑客攻擊，客戶信息泄露等。因此，我們要加強(qiáng)對信息系統(tǒng)的維護(hù)和管理，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。4.外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)這包括自然災(zāi)害、政治事件、法律法規(guī)變化、外部欺詐等。例如，突發(fā)的地震、洪水等自然災(zāi)害可能破壞銀行的基礎(chǔ)設(shè)施，影響業(yè)務(wù)開展；外部不法分子通過詐騙手段騙取銀行資金等。面對外部事件的不確定性，我們要建立健全應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與原則（一）目標(biāo)我們的操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是通過建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)損失控制在可承受的范圍內(nèi)，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)股東、客戶及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。希望大家在日常工作中，都能以這個(gè)目標(biāo)為指引，積極參與到操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作中來。（二）原則1.全面性原則操作風(fēng)險(xiǎn)管理要覆蓋我行所有業(yè)務(wù)、部門、崗位和人員，貫穿業(yè)務(wù)操作的全過程。無論是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，還是新興的電子銀行業(yè)務(wù)，都不能忽視操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。我們鼓勵大家在日常工作中，發(fā)現(xiàn)任何可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，都要及時(shí)反饋，做到全面防控。2.審慎性原則在操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，要保持審慎的態(tài)度，充分估計(jì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和損失。對于一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估和審批。希望大家在工作中，不要抱有僥幸心理，對待風(fēng)險(xiǎn)要寧可信其有，不可信其無。3.有效性原則操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施要切實(shí)可行，能夠有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。制定的制度和流程要符合實(shí)際業(yè)務(wù)需求，不能流于形式。同時(shí)，要定期對風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，確保其有效性。我們鼓勵大家對現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施提出改進(jìn)建議，共同提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。4.獨(dú)立性原則操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和公正性。風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。希望業(yè)務(wù)部門能夠積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作，共同做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。5.及時(shí)性原則對于操作風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理。一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象，要迅速采取措施，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。我們鼓勵大家在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件后，不要隱瞞、拖延，要第一時(shí)間向上級報(bào)告，以便及時(shí)采取應(yīng)對措施。五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)及職責(zé)（一）董事會董事會是我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。董事會通過定期聽取管理層關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的匯報(bào)，對重大操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策。希望董事會能夠發(fā)揮引領(lǐng)作用，為我行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。（二）高級管理層高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)和計(jì)劃，組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。高級管理層下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，定期召開會議，研究解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的重大問題。希望高級管理層能夠切實(shí)履行職責(zé)，推動操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)制定和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和方法，組織開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制工作。2.定期收集、分析和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)信息，對操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行總體評價(jià)。3.協(xié)調(diào)各部門之間的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和技術(shù)支持。希望操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，為全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供有力保障。（四）業(yè)務(wù)部門1.各業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制工作。2.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的要求，制定本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并確保其有效執(zhí)行。3.及時(shí)向操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告本部門發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，配合開展調(diào)查和處理工作。希望各業(yè)務(wù)部門能夠切實(shí)承擔(dān)起操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，將操作風(fēng)險(xiǎn)管理融入到日常業(yè)務(wù)工作中。（五）內(nèi)部審計(jì)部門1.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，定期對操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行審計(jì)檢查。2.對操作風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。希望內(nèi)部審計(jì)部門能夠發(fā)揮監(jiān)督作用，確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作合規(guī)、有效開展。六、操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估（一）識別方法1.流程分析法各業(yè)務(wù)部門要對本部門的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)梳理，分析每個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。例如，在貸款發(fā)放流程中，從客戶申請、調(diào)查審批到貸款發(fā)放，每個(gè)環(huán)節(jié)都可能存在風(fēng)險(xiǎn)，如客戶資料真實(shí)性審核不嚴(yán)、審批流程違規(guī)等。通過流程分析，找出潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和控制提供依據(jù)。2.問卷調(diào)查法操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以定期組織面向全體員工的操作風(fēng)險(xiǎn)問卷調(diào)查，了解員工在實(shí)際工作中遇到的風(fēng)險(xiǎn)問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。員工可以根據(jù)自己的工作經(jīng)驗(yàn)和觀察，對可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行反饋。這種方法能夠廣泛收集一線員工的意見，發(fā)現(xiàn)一些隱藏在日常工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.案例分析法收集國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)案例，結(jié)合我行實(shí)際情況進(jìn)行分析，找出類似業(yè)務(wù)或操作環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。通過對案例的學(xué)習(xí)和分析，我們可以吸取教訓(xùn)，提前防范類似風(fēng)險(xiǎn)在我行發(fā)生。希望大家能夠關(guān)注行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)案例，從中學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。（二）評估方法1.風(fēng)險(xiǎn)矩陣法根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，將操作風(fēng)險(xiǎn)分為不同的等級。例如，將可能性分為高、中、低三個(gè)等級，影響程度分為重大、較大、一般、輕微四個(gè)等級，通過兩者的組合，確定操作風(fēng)險(xiǎn)的等級。對于高可能性且重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)，要作為重點(diǎn)防控對象，采取嚴(yán)格的控制措施。2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法選取一些能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)鍵指標(biāo)，如業(yè)務(wù)差錯(cuò)率、違規(guī)操作次數(shù)、客戶投訴率等，通過對這些指標(biāo)的監(jiān)測和分析，評估操作風(fēng)險(xiǎn)的水平。當(dāng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行深入分析，查找原因，采取相應(yīng)的措施加以控制。（三）定期評估操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期組織對全行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估，評估周期一般為一年。各業(yè)務(wù)部門要在評估周期內(nèi)，對本部門業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。希望大家能夠認(rèn)真對待操作風(fēng)險(xiǎn)評估工作，如實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，為制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供依據(jù)。七、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告（一）監(jiān)測內(nèi)容1.業(yè)務(wù)操作監(jiān)測對各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)測，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合規(guī)章制度和流程要求。例如，在賬戶開立業(yè)務(wù)中，檢查是否按照規(guī)定審核客戶資料、是否履行必要的審批手續(xù)等。通過業(yè)務(wù)操作監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作行為，防止操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測持續(xù)監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化情況，如前文提到的業(yè)務(wù)差錯(cuò)率、違規(guī)操作次數(shù)等。當(dāng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超出設(shè)定的閾值時(shí)，要及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，提醒相關(guān)部門采取措施進(jìn)行控制。3.風(fēng)險(xiǎn)事件監(jiān)測關(guān)注各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生情況，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，要及時(shí)進(jìn)行收集和整理相關(guān)信息，為后續(xù)的處理和分析提供基礎(chǔ)。（二）監(jiān)測方式1.系統(tǒng)監(jiān)測充分利用我行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)操作數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析。通過系統(tǒng)設(shè)置的規(guī)則和模型，自動識別可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息。例如，業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以對異常交易進(jìn)行自動攔截，并提示風(fēng)險(xiǎn)信息。2.現(xiàn)場檢查操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門要定期或不定期地對各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，實(shí)地查看業(yè)務(wù)操作情況，核實(shí)規(guī)章制度的執(zhí)行情況?，F(xiàn)場檢查可以發(fā)現(xiàn)一些系統(tǒng)監(jiān)測難以發(fā)現(xiàn)的問題，如員工的違規(guī)操作行為等。3.非現(xiàn)場檢查通過收集和分析各部門報(bào)送的業(yè)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等資料，對操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測。非現(xiàn)場檢查可以對全行的操作風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行宏觀把握，及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些普遍性的問題。（三）報(bào)告機(jī)制1.定期報(bào)告各業(yè)務(wù)部門要定期向操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)情況、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生情況等。操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對各部門報(bào)送的報(bào)告進(jìn)行匯總和分析，形成全行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，定期向高級管理層和董事會報(bào)告。2.重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告一旦發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，相關(guān)部門要在第一時(shí)間向操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和高級管理層報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容要包括事件的基本情況、發(fā)生原因、影響程度、已采取的措施等。操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門要立即組織相關(guān)人員對事件進(jìn)行調(diào)查和處理，并及時(shí)向上級報(bào)告事件的進(jìn)展情況。希望大家在遇到重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，嚴(yán)格按照報(bào)告機(jī)制執(zhí)行，確保信息的及時(shí)傳遞和處理。八、操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施（一）制度建設(shè)與流程優(yōu)化1.完善制度體系根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷完善我行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度。制度要涵蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)，明確操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要求。例如，制定詳細(xì)的會計(jì)核算制度、信貸業(yè)務(wù)管理制度等，確保業(yè)務(wù)操作有章可循。2.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程定期對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，去除繁瑣、不合理的環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)操作的效率和準(zhǔn)確性。同時(shí)，在流程設(shè)計(jì)中要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)防控因素，設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。例如，在貸款審批流程中，增加風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)，對貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估。希望各部門能夠積極參與制度建設(shè)和流程優(yōu)化工作，提出合理化建議，共同完善我行的操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系。（二）人員管理與培訓(xùn)1.加強(qiáng)員工招聘與選拔在員工招聘過程中，要嚴(yán)格把關(guān)，選拔具備專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德的人員。對應(yīng)聘人員的背景進(jìn)行充分調(diào)查，防止有不良記錄或潛在風(fēng)險(xiǎn)的人員進(jìn)入我行。同時(shí)，在員工選拔任用過程中，要注重德才兼?zhèn)?，選拔出優(yōu)秀的管理人員和業(yè)務(wù)骨干。2.開展培訓(xùn)教育定期組織員工參加操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控技巧等。通過培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)操作水平。例如，開展案例分析培訓(xùn)，通過實(shí)際案例講解操作風(fēng)險(xiǎn)的危害和防范方法，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。希望大家能夠積極參加培訓(xùn)，不斷提升自己的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。3.建立激勵約束機(jī)制建立科學(xué)合理的激勵約束機(jī)制，對遵守規(guī)章制度、有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)的員工給予表彰和獎勵；對違規(guī)操作、造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失的員工進(jìn)行嚴(yán)肅處理。通過激勵約束機(jī)制，引導(dǎo)員工自覺遵守規(guī)章制度，積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（三）系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)加大對信息系統(tǒng)建設(shè)的投入，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和功能完整性。采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提升操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警能力。例如，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對客戶交易行為進(jìn)行監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。2.做好系統(tǒng)維護(hù)與升級定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和保養(yǎng)，及時(shí)修復(fù)系統(tǒng)漏洞和故障，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，及時(shí)對系統(tǒng)進(jìn)行升級，完善系統(tǒng)功能。例如，隨著電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，及時(shí)對電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行升級，提高系統(tǒng)的安全性和用戶體驗(yàn)。希望信息科技部門能夠切實(shí)做好系統(tǒng)建設(shè)和維護(hù)工作，為業(yè)務(wù)操作提供可靠的技術(shù)支持。（四）應(yīng)急管理與風(fēng)險(xiǎn)緩釋1.制定應(yīng)急預(yù)案針對可能發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，制定完善的應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案要明確事件的應(yīng)急處理流程、各部門的職責(zé)分工、應(yīng)急資源的調(diào)配等內(nèi)容。例如，針對系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷的情況，制定詳細(xì)的應(yīng)急處理流程，確保在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。2.開展應(yīng)急演練定期組織應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性。通過演練，提高員工的應(yīng)急處理能力和協(xié)同配合能力。例如，模擬發(fā)生火災(zāi)等自然災(zāi)害，組織員工進(jìn)行應(yīng)急疏散演練，提高員工的應(yīng)急逃生能力。希望各部門能夠認(rèn)真組織和參與應(yīng)急演練，確保在面對突發(fā)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對。3.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施對于一些難以避免的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。例如，購買商業(yè)保險(xiǎn)，將部分操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；與合作伙伴簽訂風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議，共同承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)。九、操作風(fēng)險(xiǎn)考核與問責(zé)（一）考核機(jī)制1.建立考核指標(biāo)體系操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門要建立科學(xué)合理的操作風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)體系，考核指標(biāo)要涵蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估效果、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告及時(shí)性