銀行不良訴訟管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)我行不良訴訟管理，規(guī)范不良訴訟流程，有效維護(hù)我行合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，因借款人、擔(dān)保人或其他相關(guān)方未能履行合同約定而引發(fā)的不良訴訟案件的管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：不良訴訟管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，確保訴訟行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險防控原則：以防范和化解金融風(fēng)險為核心目標(biāo)，通過有效的訴訟策略和措施，最大限度減少我行資產(chǎn)損失。3.效率優(yōu)先原則：在確保訴訟質(zhì)量的前提下，提高訴訟效率，縮短訴訟周期，及時維護(hù)我行權(quán)益。4.協(xié)同配合原則：涉及多個部門的不良訴訟案件，各部門應(yīng)密切協(xié)同配合，形成工作合力。二、管理職責(zé)（一）風(fēng)險管理部門1.負(fù)責(zé)牽頭制定和完善不良訴訟管理制度、流程和操作規(guī)范。2.對全行不良訴訟案件進(jìn)行統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)，定期分析案件情況，提出風(fēng)險預(yù)警和防控建議。3.參與重大不良訴訟案件的訴訟策略制定和決策，組織相關(guān)部門進(jìn)行案件研討和風(fēng)險評估。（二）法律合規(guī)部門1.為不良訴訟案件提供專業(yè)的法律支持和咨詢服務(wù)，協(xié)助制定訴訟方案和法律文書。2.負(fù)責(zé)審查訴訟案件的法律風(fēng)險，確保訴訟行為符合法律法規(guī)要求。3.代表我行參與訴訟活動，出庭應(yīng)訴，維護(hù)我行合法權(quán)益。（三）業(yè)務(wù)部門1.作為不良訴訟案件的主辦部門，負(fù)責(zé)收集、整理和提供案件相關(guān)資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、還款記錄、催收記錄等。2.配合風(fēng)險管理部門和法律合規(guī)部門制定訴訟策略，參與案件的調(diào)查、取證和庭審等工作。3.負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人等相關(guān)方進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭取通過非訴訟方式解決糾紛。（四）其他相關(guān)部門如財務(wù)部門負(fù)責(zé)保障訴訟費(fèi)用的及時足額支付；審計(jì)部門負(fù)責(zé)對不良訴訟案件進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督；信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)提供必要的技術(shù)支持等。各部門應(yīng)按照職責(zé)分工，協(xié)同做好不良訴訟管理工作。三、不良訴訟案件的識別與分類（一）案件識別1.當(dāng)借款人出現(xiàn)連續(xù)逾期[X]期以上、貸款本息逾期金額達(dá)到[具體金額]或其他嚴(yán)重違約情形時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時識別可能引發(fā)不良訴訟的風(fēng)險，并向風(fēng)險管理部門報告。2.風(fēng)險管理部門在收到業(yè)務(wù)部門報告后，應(yīng)組織相關(guān)人員對案件進(jìn)行初步評估，判斷是否符合不良訴訟條件。（二）案件分類1.根據(jù)案件的性質(zhì)、復(fù)雜程度、預(yù)計(jì)損失金額等因素，將不良訴訟案件分為重大案件、較大案件和一般案件。2.重大案件：涉及金額巨大（超過[具體金額]）、社會影響廣泛、法律關(guān)系復(fù)雜或可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的不良訴訟案件。3.較大案件：涉及金額較大（[具體金額區(qū)間]）、具有一定社會影響、法律關(guān)系較為復(fù)雜的不良訴訟案件。4.一般案件：涉及金額相對較小（低于[具體金額]）、法律關(guān)系相對簡單的不良訴訟案件。四、不良訴訟案件的處理流程（一）案件受理與立案1.業(yè)務(wù)部門在識別出可能引發(fā)不良訴訟的案件后，應(yīng)填寫《不良訴訟案件立案申請表》，詳細(xì)說明案件基本情況、風(fēng)險狀況、擬采取的訴訟措施等，并提交風(fēng)險管理部門。2.風(fēng)險管理部門對《不良訴訟案件立案申請表》進(jìn)行審核，審核通過后報行領(lǐng)導(dǎo)審批。經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)立案的，由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建立不良訴訟案件臺賬，對案件進(jìn)行編號管理，并將案件信息通知法律合規(guī)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門。（二）訴訟準(zhǔn)備1.組建訴訟團(tuán)隊(duì)：法律合規(guī)部門牽頭，會同業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門等相關(guān)人員組成訴訟團(tuán)隊(duì)。訴訟團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)明確分工，各司其職，確保訴訟工作順利進(jìn)行。2.收集證據(jù)資料：業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)按照訴訟要求，全面收集、整理與案件有關(guān)的證據(jù)資料，包括借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、還款憑證、催收記錄、借款人及擔(dān)保人主體資格證明、財產(chǎn)線索等。證據(jù)資料應(yīng)真實(shí)、完整、合法，并妥善保管。3.法律分析與策略制定：法律合規(guī)部門對收集的證據(jù)資料進(jìn)行法律分析，結(jié)合案件實(shí)際情況，制定訴訟策略，包括確定訴訟請求、選擇管轄法院、確定訴訟時效、準(zhǔn)備庭審材料等。訴訟策略應(yīng)充分考慮法律風(fēng)險、訴訟成本、執(zhí)行可能性等因素，并與風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通協(xié)商，確保訴訟策略的科學(xué)性和可行性。（三）起訴與送達(dá)1.根據(jù)制定的訴訟策略，法律合規(guī)部門起草起訴狀、證據(jù)清單、授權(quán)委托書等法律文書，并經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審核后，向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。2.人民法院受理案件后，按照法律規(guī)定及時辦理送達(dá)手續(xù)，確保我行能夠及時了解案件進(jìn)展情況，并按時參加庭審等訴訟活動。（四）庭審與辯論1.訴訟團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)按照法院通知的開庭時間和地點(diǎn)，準(zhǔn)時出庭參加庭審。庭審過程中，應(yīng)認(rèn)真聽取對方當(dāng)事人的陳述和辯論意見，按照法律規(guī)定和庭審程序進(jìn)行舉證、質(zhì)證和辯論，維護(hù)我行的合法權(quán)益。2.庭審結(jié)束后，法律合規(guī)部門應(yīng)及時整理庭審記錄，分析庭審情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為后續(xù)訴訟工作提供參考。（五）判決與執(zhí)行1.人民法院作出判決后，法律合規(guī)部門應(yīng)及時關(guān)注判決結(jié)果，如對判決結(jié)果有異議，應(yīng)在法定上訴期限內(nèi)提出上訴。2.如我行勝訴，應(yīng)督促借款人、擔(dān)保人等履行判決義務(wù)。如對方未主動履行，應(yīng)及時向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，并配合法院做好執(zhí)行工作，提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索等，協(xié)助法院盡快實(shí)現(xiàn)我行債權(quán)。3.如我行敗訴，法律合規(guī)部門應(yīng)會同風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門等對敗訴原因進(jìn)行深入分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，并及時向上級行報告。五、不良訴訟案件的跟蹤與監(jiān)控（一）建立案件跟蹤機(jī)制1.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對不良訴訟案件進(jìn)行全程跟蹤，定期更新案件臺賬信息，及時掌握案件進(jìn)展情況。2.案件跟蹤內(nèi)容包括案件受理時間、立案時間、開庭時間、判決時間、執(zhí)行情況、案件處理結(jié)果等，以及案件在各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險因素和應(yīng)對措施。（二）定期報告與溝通1.業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門應(yīng)定期向風(fēng)險管理部門報告案件進(jìn)展情況，重大事項(xiàng)應(yīng)及時報告。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期召開不良訴訟案件分析會，通報案件整體情況，分析存在的問題，研究解決措施，加強(qiáng)各部門之間的溝通與協(xié)調(diào)。（三）風(fēng)險預(yù)警與處置1.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)案件跟蹤情況，對可能影響案件處理結(jié)果的風(fēng)險因素進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控和預(yù)警。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素可能導(dǎo)致案件處理結(jié)果出現(xiàn)不利變化，應(yīng)及時組織相關(guān)部門進(jìn)行研究分析，制定應(yīng)對措施，并向行領(lǐng)導(dǎo)報告。2.對于因政策調(diào)整、法律法規(guī)變化、市場環(huán)境變化等外部因素導(dǎo)致案件處理難度增大的情況，應(yīng)及時調(diào)整訴訟策略，積極采取應(yīng)對措施，降低風(fēng)險損失。六、不良訴訟案件的檔案管理（一）檔案收集1.不良訴訟案件辦理過程中形成的各類文件、資料、證據(jù)等均應(yīng)納入檔案管理范圍。業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門應(yīng)按照檔案管理要求，及時將各自工作中產(chǎn)生的檔案資料移交至檔案管理部門。2.檔案資料應(yīng)包括但不限于立案申請表、起訴狀、證據(jù)清單、授權(quán)委托書、庭審記錄、判決書、裁定書、執(zhí)行裁定書、和解協(xié)議等。（二）檔案整理與歸檔1.檔案管理部門對收集的檔案資料進(jìn)行整理、分類、編號，確保檔案資料的完整性和規(guī)范性。2.按照檔案管理期限要求，將檔案資料進(jìn)行歸檔保存，便于查閱和使用。（三）檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱不良訴訟案件檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門查閱。查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點(diǎn)進(jìn)行，不得擅自將檔案帶出或轉(zhuǎn)借他人。2.因特殊情況需要借閱檔案的，應(yīng)填寫《檔案借閱申請表》，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人、檔案管理部門負(fù)責(zé)人和行領(lǐng)導(dǎo)審批后，辦理借閱手續(xù)。借閱期限一般不得超過[具體天數(shù)]，借閱人應(yīng)按時歸還檔案，如因特殊原因需要延長借閱期限的，應(yīng)提前辦理續(xù)借手續(xù)。七、不良訴訟案件的考核與獎懲（一）考核指標(biāo)1.設(shè)立不良訴訟案件考核指標(biāo)體系，主要包括案件勝訴率、執(zhí)行回收率、訴訟周期、訴訟成本等指標(biāo)。2.案件勝訴率：反映我行在不良訴訟案件中勝訴的比例，計(jì)算公式為：案件勝訴率=勝訴案件數(shù)量/訴訟案件數(shù)量×100%。3.執(zhí)行回收率：反映我行通過執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)債權(quán)的比例，計(jì)算公式為：執(zhí)行回收率=執(zhí)行到位金額/應(yīng)執(zhí)行金額×100%。4.訴訟周期：指從案件立案到最終結(jié)案的時間跨度，反映訴訟效率。5.訴訟成本：指辦理不良訴訟案件過程中發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用支出，包括訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等。（二）考核方式1.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對各業(yè)務(wù)部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)部門的不良訴訟案件考核指標(biāo)完成情況進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)和分析。2.考核結(jié)果納入我行年度績效考核體系，作為對各部門和相關(guān)人員業(yè)績評價、薪酬分配、職務(wù)晉升等的重要依據(jù)。（三）獎懲措施1.對于在不良訴訟案件管理工作中表現(xiàn)突出，案件勝訴率高、執(zhí)行回收率高、訴訟周期短、訴訟成本低的部門和個人，給予表彰和獎勵。獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽(yù)證書、晉升機(jī)會等。2.對