銀監(jiān)局法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）制定目的本辦法旨在加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等活動(dòng)，有效防范和化解法律風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。（三）基本原則1.全面性原則法律風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理環(huán)節(jié)，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，涵蓋所有部門(mén)、崗位和人員。2.審慎性原則充分識(shí)別、評(píng)估和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性和穩(wěn)健性，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)事件，保障機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.獨(dú)立性原則法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，具備獨(dú)立的報(bào)告路線(xiàn)、人力資源和績(jī)效考核體系，確保法律風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和公正性。4.及時(shí)性原則及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。5.成本效益原則在有效控制法律風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效益。（四）定義與術(shù)語(yǔ)1.法律風(fēng)險(xiǎn)本辦法所稱(chēng)法律風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因未能遵循法律規(guī)定或者合同約定，導(dǎo)致合同無(wú)效或者可撤銷(xiāo)，引發(fā)法律糾紛，可能承擔(dān)法律責(zé)任，造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用各種方法和技術(shù)，系統(tǒng)、全面地查找、發(fā)現(xiàn)其所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。3.法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等進(jìn)行分析、判斷，并確定法律風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。4.法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤、監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)的過(guò)程。5.法律風(fēng)險(xiǎn)控制是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的控制措施，將法律風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)的過(guò)程。二、法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（一）識(shí)別范圍1.外部法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化，如金融監(jiān)管政策調(diào)整、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)變化等。法律法規(guī)的修訂、廢止，可能導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)合同、規(guī)章制度等效力發(fā)生變化。國(guó)際法律環(huán)境變化對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響，如跨境業(yè)務(wù)涉及的國(guó)際條約、國(guó)際慣例等。2.內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程與國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求不一致。內(nèi)部規(guī)章制度不完善、不明確，導(dǎo)致執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)理解偏差、操作失誤等問(wèn)題。內(nèi)部規(guī)章制度更新不及時(shí)，無(wú)法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和外部環(huán)境變化的需要。3.合同風(fēng)險(xiǎn)合同簽訂前未對(duì)合同相對(duì)方的主體資格、信用狀況等進(jìn)行充分審查，導(dǎo)致合同無(wú)效或存在履行障礙。合同條款約定不明確、不完備，容易引發(fā)合同糾紛。合同履行過(guò)程中，未按照合同約定履行義務(wù)，可能承擔(dān)違約責(zé)任。合同變更、轉(zhuǎn)讓、終止等環(huán)節(jié)不符合法律法規(guī)規(guī)定或合同約定，引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。4.訴訟仲裁風(fēng)險(xiǎn)因業(yè)務(wù)糾紛引發(fā)訴訟或仲裁案件，可能面臨敗訴風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失。訴訟仲裁程序復(fù)雜、時(shí)間長(zhǎng)，影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和聲譽(yù)。對(duì)訴訟仲裁結(jié)果執(zhí)行不力，導(dǎo)致債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。5.員工行為風(fēng)險(xiǎn)員工在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中違反法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度，引發(fā)法律責(zé)任。員工的不當(dāng)行為導(dǎo)致客戶(hù)權(quán)益受損，引發(fā)客戶(hù)投訴和法律糾紛。員工離職后泄露商業(yè)秘密、客戶(hù)信息等，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）識(shí)別方法1.法律法規(guī)梳理定期收集、整理國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策文件，建立法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)、標(biāo)注和解讀，及時(shí)發(fā)現(xiàn)法律法規(guī)變化對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。2.內(nèi)部制度審查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程進(jìn)行全面審查，對(duì)照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，查找存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.合同文本審查對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)合同文本進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注合同主體資格、條款完整性、權(quán)利義務(wù)對(duì)等性、違約責(zé)任約定等方面，識(shí)別合同風(fēng)險(xiǎn)。4.案例分析收集、分析同行業(yè)及本機(jī)構(gòu)已發(fā)生的法律糾紛案例，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施，從中發(fā)現(xiàn)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。5.風(fēng)險(xiǎn)排查定期開(kāi)展法律風(fēng)險(xiǎn)排查工作，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，查找法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。6.外部溝通加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、律師事務(wù)所等外部機(jī)構(gòu)的溝通與交流，及時(shí)了解外部政策動(dòng)態(tài)和法律環(huán)境變化，獲取相關(guān)信息，識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn)。三、法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）評(píng)估指標(biāo)1.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性法律法規(guī)變化的頻率和趨勢(shì)。內(nèi)部規(guī)章制度的完善程度和執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)合同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，如合同糾紛發(fā)生率、違約率等。員工法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)水平。外部法律環(huán)境的穩(wěn)定性和不確定性。2.風(fēng)險(xiǎn)影響程度法律糾紛可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，包括本金損失、利息損失、違約金、賠償金等。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的損害程度，如媒體曝光、客戶(hù)投訴等。對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響，如業(yè)務(wù)中斷、客戶(hù)流失、監(jiān)管處罰等。對(duì)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)秩序的干擾程度，如內(nèi)部管理混亂、工作效率降低等。（二）評(píng)估方法1.定性評(píng)估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和影響程度的高低，將法律風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。高風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性高且影響程度大，可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害或業(yè)務(wù)中斷等嚴(yán)重后果。中風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性較高且影響程度較大，可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成較大經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損害或業(yè)務(wù)受到一定影響。低風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性較低且影響程度較小，可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成較小經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)影響。2.定量評(píng)估運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣、層次分析法等數(shù)學(xué)模型，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和影響程度進(jìn)行量化評(píng)估，確定具體的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）評(píng)估周期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，原則上每年至少進(jìn)行一次全面評(píng)估。對(duì)于重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大政策調(diào)整、重大法律糾紛等情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估。四、法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（一）監(jiān)測(cè)內(nèi)容1.法律法規(guī)執(zhí)行情況監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策要求，重點(diǎn)關(guān)注法律法規(guī)的貫徹落實(shí)情況、合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況等。2.內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行情況監(jiān)測(cè)內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行效果，包括業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、員工對(duì)規(guī)章制度的遵守情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為和潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.合同履行情況跟蹤合同履行進(jìn)度，監(jiān)測(cè)合同相對(duì)方的履約情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合同履行過(guò)程中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，如逾期付款、違約行為等，并采取相應(yīng)措施。4.訴訟仲裁案件進(jìn)展情況對(duì)已發(fā)生的訴訟仲裁案件進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，掌握案件審理進(jìn)度、判決結(jié)果、執(zhí)行情況等信息，及時(shí)評(píng)估案件對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響。5.員工行為合規(guī)情況監(jiān)測(cè)員工日常業(yè)務(wù)操作行為、職業(yè)操守等方面的合規(guī)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)員工合規(guī)教育和管理。（二）監(jiān)測(cè)方式1.系統(tǒng)監(jiān)測(cè)利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和預(yù)警閾值，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.報(bào)表監(jiān)測(cè)定期收集、分析各部門(mén)報(bào)送的業(yè)務(wù)報(bào)表、合規(guī)報(bào)告等資料，從中發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)線(xiàn)索和變化趨勢(shì)。3.現(xiàn)場(chǎng)檢查定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行實(shí)地檢查，核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，查找存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)通過(guò)電話(huà)、郵件、問(wèn)卷調(diào)查等方式，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)了解機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。（三）預(yù)警機(jī)制1.預(yù)警指標(biāo)設(shè)定根據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和監(jiān)測(cè)情況，設(shè)定合理的預(yù)警指標(biāo)，如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變化、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度等。2.預(yù)警閾值確定明確預(yù)警指標(biāo)的閾值范圍，當(dāng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到或超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，觸發(fā)預(yù)警信號(hào)。3.預(yù)警信息發(fā)布建立預(yù)警信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)將預(yù)警信息傳達(dá)給相關(guān)部門(mén)和人員，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。預(yù)警信息應(yīng)包括預(yù)警事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、影響程度、應(yīng)對(duì)建議等內(nèi)容。五、法律風(fēng)險(xiǎn)控制（一）控制策略1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法有效控制的法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，如停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)、拒絕簽訂存在重大法律風(fēng)險(xiǎn)的合同等。2.風(fēng)險(xiǎn)降低通過(guò)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，降低法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減輕風(fēng)險(xiǎn)影響程度。如加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)和合規(guī)水平；完善內(nèi)部規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程；加強(qiáng)合同管理，嚴(yán)格審查合同條款等。3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將法律風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、進(jìn)行資產(chǎn)證券化、簽訂免責(zé)條款等方式，降低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)且能夠承受的法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)自行承擔(dān)損失，但應(yīng)制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，以降低損失程度。（二）控制措施1.完善法律法規(guī)培訓(xùn)機(jī)制制定系統(tǒng)的法律法規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加法律法規(guī)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。邀請(qǐng)法律專(zhuān)家、監(jiān)管官員等進(jìn)行專(zhuān)題講座，解讀最新法律法規(guī)和監(jiān)管政策。開(kāi)展案例分析培訓(xùn)，通過(guò)實(shí)際案例分析，增強(qiáng)員工對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。2.加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)建立健全內(nèi)部規(guī)章制度體系，確保各項(xiàng)規(guī)章制度符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并具有可操作性。定期對(duì)內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行修訂和完善，及時(shí)更新與法律法規(guī)、監(jiān)管政策不一致的條款。加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。3.強(qiáng)化合同管理建立合同審查審批制度，明確合同審查的流程、標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任，確保合同條款合法合規(guī)、明確完備。加強(qiáng)對(duì)合同相對(duì)方的盡職調(diào)查，全面了解其主體資格、信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等。建立合同履行跟蹤機(jī)制，及時(shí)掌握合同履行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。規(guī)范合同變更、轉(zhuǎn)讓、終止等行為，確保符合法律法規(guī)和合同約定。4.優(yōu)化訴訟仲裁管理建立健全訴訟仲裁案件管理制度，明確案件處理流程和責(zé)任分工。加強(qiáng)對(duì)訴訟仲裁案件的前期準(zhǔn)備工作，收集充分的證據(jù)材料，制定合理的訴訟仲裁策略。積極參與訴訟仲裁活動(dòng)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。加強(qiáng)對(duì)訴訟仲裁結(jié)果的執(zhí)行工作，確保債權(quán)得到有效實(shí)現(xiàn)。5.加強(qiáng)員工行為管理建立健全員工行為規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則，加強(qiáng)員工行為約束。加強(qiáng)員工入職審查和背景調(diào)查，確保員工具備良好的職業(yè)操守和法律意識(shí)。定期開(kāi)展員工行為排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正員工的不當(dāng)行為。加強(qiáng)員工離職管理，做好工作交接和保密措施，防止員工離職后引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。（三）應(yīng)急預(yù)案1.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)成立法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作，制定應(yīng)急處置策略和措施。2.應(yīng)急響應(yīng)程序當(dāng)發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。領(lǐng)導(dǎo)小組迅速組織相關(guān)人員對(duì)事件進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度，制定應(yīng)急處置方案。各部門(mén)按照應(yīng)急處置方案的要求，迅速開(kāi)展應(yīng)急處置工作，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延，降低損失。3.應(yīng)急處置措施對(duì)于法律糾紛案件，及時(shí)組織律師團(tuán)隊(duì)進(jìn)行應(yīng)對(duì)，積極收集證據(jù)，參與訴訟仲裁活動(dòng)，維護(hù)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。對(duì)于因法律法規(guī)變化、內(nèi)部規(guī)章制度調(diào)整等原因?qū)е碌臉I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和操作流程，確保業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。對(duì)于因員工行為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)對(duì)涉事員工進(jìn)行調(diào)查處理，并采取措施消除不良影響。4.后期處置法律風(fēng)險(xiǎn)事件處置完畢后，對(duì)應(yīng)急處置過(guò)程進(jìn)行總結(jié)評(píng)估，分析事件原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施。對(duì)因法律風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和核算，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究。根據(jù)總結(jié)評(píng)估結(jié)果，對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行修訂和完善，提高應(yīng)急預(yù)案的科學(xué)性和實(shí)用性。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估監(jiān)測(cè)控制措施的有效性等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.合規(guī)管理監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)審查和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（二）