儲備地塊抵押管理辦法總則制定目的為加強公司儲備地塊的抵押管理，規(guī)范抵押行為，保障公司合法權益，促進土地資源的合理利用，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有儲備地塊的抵押管理活動，包括但不限于土地抵押的申請、評估、審批、登記、監(jiān)管及處置等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：儲備地塊抵押管理活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)及相關政策規(guī)定，確保抵押行為合法有效。2.風險可控原則：在保障公司利益的前提下，充分評估抵押風險，采取有效措施進行風險防控，確保抵押業(yè)務風險可控。3.審慎評估原則：對儲備地塊進行全面、客觀、公正的評估，合理確定抵押價值，為抵押決策提供科學依據(jù)。4.規(guī)范操作原則：明確各環(huán)節(jié)操作流程和要求，規(guī)范工作人員行為，確保抵押管理工作有序進行。抵押申請申請條件1.儲備地塊已完成前期開發(fā)整理，達到可抵押狀態(tài)。2.地塊產(chǎn)權清晰，不存在權屬爭議或糾紛。3.抵押用途符合國家法律法規(guī)及土地出讓合同約定。4.公司內部已履行相關決策程序，同意進行抵押。申請材料1.抵押申請書，應詳細說明抵押地塊情況、抵押金額、抵押期限、抵押用途等內容。2.儲備地塊相關證明文件，包括土地出讓合同、土地使用證、規(guī)劃許可證等。3.地塊評估報告，由具有資質的評估機構出具，明確地塊評估價值。4.公司內部決策文件，如董事會決議、總經(jīng)理辦公會紀要等。5.其他相關材料，如抵押合同樣本、抵押物清單等。申請流程1.業(yè)務部門負責收集整理抵押申請材料，并進行初步審核。2.初步審核通過后，將申請材料提交至風險管理部門進行風險評估。3.風險管理部門對抵押風險進行評估，提出風險評估意見，并反饋至業(yè)務部門。4.業(yè)務部門根據(jù)風險管理部門意見，對申請材料進行完善后，提交至審批部門進行審批。評估管理評估機構選擇1.公司應選擇具有資質、信譽良好、經(jīng)驗豐富的評估機構進行儲備地塊評估。2.評估機構應具備土地評估資質，且在近三年內無不良記錄。3.建立評估機構備選庫，定期對入庫評估機構進行考核評價，動態(tài)調整備選庫名單。評估要求1.評估機構應按照國家相關評估規(guī)范和標準，對儲備地塊進行全面、客觀、公正的評估。2.評估報告應包含地塊基本情況、評估方法、評估依據(jù)、評估結果等內容，并附相關證明材料。3.評估機構應在規(guī)定時間內完成評估工作，并提交評估報告。評估結果審核1.業(yè)務部門負責對評估報告進行初審，審核評估機構資質、評估方法合理性、評估結果準確性等內容。2.風險管理部門對評估報告進行復審，重點關注抵押風險評估情況，并提出復審意見。3.審批部門根據(jù)業(yè)務部門和風險管理部門意見，對評估結果進行最終審核，確定抵押價值。審批管理審批流程1.業(yè)務部門將完善后的抵押申請材料及評估報告提交至審批部門。2.審批部門對申請材料進行全面審查，包括地塊情況、抵押用途、抵押金額、抵押期限、風險評估等內容。3.審批部門根據(jù)審查情況，做出審批決定。同意抵押的，出具審批意見；不同意抵押的，說明理由并反饋至業(yè)務部門。審批權限1.根據(jù)抵押金額大小，設定不同的審批權限。2.抵押金額在[X]萬元以下的，由[具體審批層級]審批；抵押金額在[X]萬元以上至[X]萬元的，由[具體審批層級]審批；抵押金額在[X]萬元以上的，由[具體審批層級]審批。審批決策依據(jù)1.國家法律法規(guī)及相關政策規(guī)定。2.公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標。3.儲備地塊實際情況及市場價值。4.抵押風險評估意見。登記管理抵押登記申請1.經(jīng)審批同意抵押的，業(yè)務部門負責準備抵押登記申請材料，包括抵押合同、主債權合同、評估報告、審批文件等。2.抵押登記申請材料應符合土地登記部門要求，并確保材料真實、準確、完整。登記辦理1.業(yè)務部門指定專人負責抵押登記辦理工作，按照土地登記部門要求及時提交申請材料，并配合登記部門完成相關手續(xù)。2.抵押登記辦理過程中，如遇問題或需要補充材料，業(yè)務部門應及時協(xié)調解決，確保抵押登記順利完成。登記信息管理1.建立抵押登記信息臺賬，詳細記錄儲備地塊抵押登記情況，包括抵押地塊名稱、位置、面積、抵押金額、抵押期限、登記日期等信息。2.定期對抵押登記信息進行核對和更新，確保信息準確無誤。監(jiān)管管理抵押期間監(jiān)管1.業(yè)務部門負責對抵押儲備地塊進行日常監(jiān)管，定期巡查地塊使用情況，確保抵押地塊按照抵押合同約定用途使用。2.風險管理部門定期對抵押地塊進行風險監(jiān)測，評估抵押風險變化情況，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風險。3.財務部門負責對抵押資金進行監(jiān)管，確保資金?？顚Ｓ?，按照抵押合同約定及時入賬和支出。抵押物狀態(tài)變更監(jiān)管1.如抵押儲備地塊出現(xiàn)土地用途變更、地上建筑物拆除或新建等情況，業(yè)務部門應及時了解情況，并向風險管理部門和審批部門報告。2.對于抵押物狀態(tài)變更可能影響抵押價值或抵押風險的，應重新進行評估和審批，并辦理相關變更登記手續(xù)。抵押期限屆滿監(jiān)管1.在抵押期限屆滿前，業(yè)務部門應提前通知抵押人準備還款或續(xù)期相關事宜。2.如抵押人按時足額還款，業(yè)務部門應及時辦理抵押注銷登記手續(xù)；如抵押人未能按時還款，應按照抵押合同約定采取相應措施，如處置抵押物等。處置管理處置條件1.抵押人未能按照抵押合同約定履行還款義務，且經(jīng)協(xié)商無法達成一致意見。2.抵押地塊出現(xiàn)重大風險事件，可能導致抵押價值嚴重下降或無法實現(xiàn)。3.法律法規(guī)規(guī)定的其他可以處置抵押物的情形。處置方式1.拍賣：通過公開拍賣方式處置抵押物，以實現(xiàn)抵押物價值最大化。2.變賣：將抵押物直接變賣給出價最高者。3.協(xié)議轉讓：與受讓人協(xié)商一致，將抵押物轉讓給受讓人。處置程序1.業(yè)務部門提出抵押物處置申請，說明處置原因、處置方式、處置底價等內容，并提交相關證明材料。2.風險管理部門對抵押物處置風險進行評估，提出風險評估意見。3.審批部門根據(jù)業(yè)務部門和風險管理部門意見，對抵押物處置申請進行審批。同意處置的，確定處置方式和處置底價；不同意處置的，說明理由并反饋至業(yè)務部門。4.按照審批確定的處置方式，組織實施抵押物處置工作。如采取拍賣方式，應委托具有資質的拍賣機構進行拍賣；如采取變賣或協(xié)議轉讓方式，應按照相關規(guī)定辦理手續(xù)。5.抵押物處置完成后，及時辦理抵押注銷登記手續(xù)，并進行賬務處理。檔案管理檔案內容儲備地塊抵押管理檔案應包括抵押申請材料、評估報告、審批文件、抵押合同、登記文件、監(jiān)管記錄、處置文件等相關資料。檔案整理1.按照檔案形成時間、類別等進行分類整理，確保檔案資料齊全、完整。2.對檔案資料進行編號、編目，建立檔案索引，便于查詢和管理。檔案保管1.設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設施，確保檔案安全。2.定期對檔案