典當(dāng)管理辦法逾期罰息一、總則（一）制定目的本規(guī)定旨在明確典當(dāng)業(yè)務(wù)中逾期罰息的相關(guān)事宜，規(guī)范公司在處理逾期典當(dāng)業(yè)務(wù)時的操作流程，保障公司合法權(quán)益，維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的正常秩序，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。（二）適用范圍本規(guī)定適用于公司內(nèi)所有涉及典當(dāng)業(yè)務(wù)的部門及員工，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展部門、評估部門、放款部門、貸后管理部門等，適用于各類典當(dāng)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的逾期罰息管理，涵蓋動產(chǎn)典當(dāng)、不動產(chǎn)典當(dāng)、財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)?shù)葮I(yè)務(wù)類型。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵循國家相關(guān)法律法規(guī)以及《典當(dāng)管理辦法》等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保逾期罰息的收取符合法律規(guī)定，避免法律風(fēng)險。2.公平公正原則對所有逾期典當(dāng)業(yè)務(wù)一視同仁，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和流程收取逾期罰息，不偏袒任何一方，維護(hù)典當(dāng)雙方的合法權(quán)益。3.風(fēng)險與收益匹配原則根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，合理確定逾期罰息的水平，使罰息能夠覆蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時體現(xiàn)對按時還款客戶的激勵和對逾期客戶的約束。二、逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）典當(dāng)期限界定1.動產(chǎn)典當(dāng)期限由雙方約定，但最長不得超過6個月。2.不動產(chǎn)典當(dāng)期限由雙方約定，但最長不得超過3年。3.財產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)期限由雙方約定，但最長不得超過1年。（二）逾期起始日確定1.當(dāng)戶在典當(dāng)合同約定的典當(dāng)期限屆滿未歸還當(dāng)金及相關(guān)費(fèi)用時，自典當(dāng)期限屆滿次日起認(rèn)定為逾期。2.若典當(dāng)合同約定分期還款，當(dāng)戶未按照約定的還款時間足額還款，從逾期的第一期還款到期日次日起開始計算逾期。（三）特殊情況處理1.如因不可抗力等不可預(yù)見、不可避免的原因?qū)е庐?dāng)戶未能按時還款，經(jīng)公司核實(shí)后，可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長還款期限，在延長的還款期限屆滿前不認(rèn)定為逾期。2.當(dāng)戶主動申請展期并經(jīng)公司批準(zhǔn)的，在展期期限內(nèi)不認(rèn)定為逾期，但展期期限屆滿后仍未還款的，自展期期限屆滿次日起認(rèn)定為逾期。三、逾期罰息計算方式（一）罰息利率確定1.逾期罰息利率按照在典當(dāng)合同約定的典當(dāng)綜合費(fèi)用及當(dāng)金利率基礎(chǔ)上上浮一定比例執(zhí)行。具體上浮比例根據(jù)逾期天數(shù)和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度確定。2.逾期30天以內(nèi)（含30天）的，上浮比例為[X]%；逾期30天以上至60天（含60天）的，上浮比例為[X]%；逾期60天以上的，上浮比例為[X]%。3.對于風(fēng)險較高的典當(dāng)業(yè)務(wù)，可適當(dāng)提高逾期罰息利率上浮比例，具體比例由風(fēng)險管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況評估確定。（二）計算公式逾期罰息=逾期當(dāng)金金額×逾期罰息利率×逾期天數(shù)（三）復(fù)利規(guī)定1.對于逾期期間所產(chǎn)生的逾期罰息，不再計收復(fù)利。2.但對于典當(dāng)合同約定的利息及綜合費(fèi)用，若當(dāng)戶未能按時支付，在逾期期間按照逾期罰息利率計收復(fù)利，復(fù)利計算基數(shù)為當(dāng)期未支付的利息及綜合費(fèi)用之和。復(fù)利計算公式為：復(fù)利=當(dāng)期未支付利息及綜合費(fèi)用之和×逾期罰息利率×逾期天數(shù)四、逾期罰息收取流程（一）提醒通知1.當(dāng)戶典當(dāng)期限臨近屆滿前，貸后管理部門應(yīng)通過電話、短信、郵件等方式提醒當(dāng)戶按時還款。提醒通知應(yīng)明確告知當(dāng)戶典當(dāng)期限屆滿日期、應(yīng)還款金額以及逾期可能產(chǎn)生的后果。2.若當(dāng)戶逾期，貸后管理部門應(yīng)在逾期次日起3個工作日內(nèi)再次通過上述方式向當(dāng)戶發(fā)送逾期提醒通知，要求當(dāng)戶盡快歸還當(dāng)金及逾期罰息。（二）罰息核算1.業(yè)務(wù)部門在當(dāng)戶逾期后，應(yīng)及時將逾期信息傳遞給財務(wù)部門。財務(wù)部門根據(jù)逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和罰息計算方式，在[X]個工作日內(nèi)完成逾期罰息的核算工作。2.核算結(jié)果應(yīng)形成書面報告，詳細(xì)列出當(dāng)戶信息、典當(dāng)金額、逾期天數(shù)、逾期罰息金額等內(nèi)容，并提交給業(yè)務(wù)部門和貸后管理部門進(jìn)行核對確認(rèn)。（三）催收措施1.貸后管理部門負(fù)責(zé)對逾期當(dāng)戶進(jìn)行催收工作。根據(jù)逾期情況的嚴(yán)重程度，采取不同的催收方式，包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)送律師函等。2.對于逾期時間較短、金額較小的當(dāng)戶，主要采取電話催收方式，與當(dāng)戶溝通還款事宜，了解逾期原因，督促其盡快還款。3.對于逾期時間較長、金額較大且經(jīng)多次電話催收無效的當(dāng)戶，可安排上門催收。上門催收人員應(yīng)不少于兩人，并做好相關(guān)記錄。上門催收過程中要注意方式方法，避免引發(fā)不必要的糾紛。4.對于惡意拖欠、拒不還款的當(dāng)戶，公司將通過發(fā)送律師函等法律手段進(jìn)行催收，必要時可依法向法院提起訴訟，維護(hù)公司的合法權(quán)益。（四）罰息收取1.當(dāng)戶歸還當(dāng)金及逾期罰息時，財務(wù)部門應(yīng)按照核算結(jié)果準(zhǔn)確收取。收取的逾期罰息應(yīng)全額計入公司收入，納入公司財務(wù)管理。2.在收取逾期罰息時，財務(wù)部門應(yīng)向當(dāng)戶出具正規(guī)的收款憑證，注明逾期罰息金額、計算依據(jù)等內(nèi)容。五、與客戶溝通協(xié)商機(jī)制（一）主動溝通1.貸后管理部門在催收過程中，應(yīng)主動與當(dāng)戶進(jìn)行溝通，了解當(dāng)戶的實(shí)際困難和還款意愿。對于確實(shí)因暫時資金周轉(zhuǎn)困難而無法按時還款的當(dāng)戶，可根據(jù)實(shí)際情況與當(dāng)戶協(xié)商制定合理的還款計劃。2.在協(xié)商還款計劃時，應(yīng)明確還款時間、還款金額等具體內(nèi)容，并要求當(dāng)戶簽署還款承諾書。還款承諾書應(yīng)作為典當(dāng)合同的補(bǔ)充文件，具有法律效力。（二）靈活處理1.根據(jù)當(dāng)戶的還款能力和還款計劃執(zhí)行情況，公司可在一定范圍內(nèi)靈活調(diào)整逾期罰息的收取方式。例如，對于能夠按照協(xié)商還款計劃按時足額還款的當(dāng)戶，可適當(dāng)減免部分逾期罰息。2.但減免逾期罰息的決定權(quán)在公司管理層，業(yè)務(wù)部門和貸后管理部門應(yīng)提出合理的減免建議，并提交管理層審批。減免逾期罰息應(yīng)遵循公平公正、風(fēng)險可控的原則，避免對公司造成不必要的損失。六、風(fēng)險防控措施（一）加強(qiáng)客戶評估1.在開展典當(dāng)業(yè)務(wù)前，業(yè)務(wù)拓展部門和評估部門應(yīng)加強(qiáng)對當(dāng)戶的信用狀況、還款能力等方面的評估。通過多渠道收集客戶信息，包括客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等，綜合評估客戶的風(fēng)險等級。2.根據(jù)客戶風(fēng)險等級，合理確定典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、典當(dāng)綜合費(fèi)用及當(dāng)金利率等業(yè)務(wù)條款，從源頭上降低逾期風(fēng)險。（二）完善合同條款1.典當(dāng)合同應(yīng)明確約定逾期罰息的相關(guān)事宜，包括逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、罰息計算方式、收取流程等內(nèi)容，確保合同條款清晰、明確，具有可操作性。2.在合同簽訂前，應(yīng)向當(dāng)戶充分說明逾期罰息的規(guī)定，確保當(dāng)戶對逾期后果有清晰的認(rèn)識，避免因合同條款不明確而引發(fā)糾紛。（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對逾期罰息收取流程的監(jiān)督檢查。財務(wù)部門應(yīng)定期對逾期罰息的核算和收取情況進(jìn)行自查，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合規(guī)。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對逾期業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評估，總結(jié)逾期原因和風(fēng)險點(diǎn)，提出改進(jìn)措施和建議，不斷完善公司的風(fēng)險管理體系。（四）信息共享與合作1.加強(qiáng)與同行業(yè)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的信息共享與合作，及時了解當(dāng)戶在其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況和還款情況，為評估當(dāng)戶風(fēng)險提供參考依據(jù)。2.對于惡意拖欠典當(dāng)款項的當(dāng)戶，可通過行業(yè)協(xié)會等組織進(jìn)行通報，共同維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的市場秩序。七、附則（一）解釋權(quán)歸屬本規(guī)定由公司[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。如遇本規(guī)定未涵蓋的情況或與國家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有沖突的