關(guān)于清潔貸款管理辦法一、總則（一）目的與宗旨清潔貸款管理辦法旨在規(guī)范公司在清潔領(lǐng)域的貸款業(yè)務(wù)，確保資金合理、高效地支持各類(lèi)清潔項(xiàng)目，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)保障公司資金安全，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。（二）適用范圍本辦法適用于公司向從事清潔生產(chǎn)、污染治理、資源循環(huán)利用、可再生能源開(kāi)發(fā)等清潔相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)或項(xiàng)目提供的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。3.效益優(yōu)先原則：優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益顯著的清潔項(xiàng)目，注重貸款資金的使用效益和回報(bào)，實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。4.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：貸款資金必須專(zhuān)項(xiàng)用于清潔項(xiàng)目相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等活動(dòng)，不得挪作他用。二、貸款對(duì)象與條件（一）貸款對(duì)象1.依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人，包括但不限于從事清潔生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)設(shè)備制造、污染治理工程服務(wù)、可再生能源發(fā)電等業(yè)務(wù)的企業(yè)。2.經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，具有獨(dú)立法人資格的事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，從事與清潔領(lǐng)域相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)項(xiàng)目等。（二）基本條件1.借款人應(yīng)具備良好的信用狀況，無(wú)重大不良信用記錄，信用評(píng)級(jí)符合公司要求。2.具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照，且已通過(guò)年檢。3.具備健全的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)狀況良好，有能力償還貸款本息，資產(chǎn)負(fù)債率等財(cái)務(wù)指標(biāo)符合公司規(guī)定。4.具有明確的貸款用途，項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和清潔行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，具備可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件等相關(guān)項(xiàng)目審批文件。5.能夠提供合法有效的擔(dān)保，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，擔(dān)保物應(yīng)符合公司要求，價(jià)值充足且易于變現(xiàn)。三、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)材料借款人申請(qǐng)清潔貸款時(shí)，應(yīng)向公司提交以下材料：1.貸款申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)說(shuō)明貸款金額、用途、期限、還款來(lái)源及還款計(jì)劃等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書(shū)、授權(quán)委托書(shū)及有效身份證件復(fù)印件。4.公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議。5.近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。6.貸款項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件、項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)等相關(guān)文件。7.擔(dān)保相關(guān)材料，如保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、保證合同；抵押物所有權(quán)證書(shū)、評(píng)估報(bào)告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利憑證、評(píng)估報(bào)告、質(zhì)押合同等。8.公司要求提供的其他材料。（二）受理流程1.公司業(yè)務(wù)部門(mén)收到借款人提交的貸款申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和有效性。2.對(duì)于材料齊全、符合要求的申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)予以受理，并向借款人出具受理通知書(shū)；對(duì)于材料不齊全或不符合要求的申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)一次性告知借款人需要補(bǔ)充或更正的材料。3.業(yè)務(wù)部門(mén)將受理的貸款申請(qǐng)材料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)從以下幾個(gè)方面對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：1.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估項(xiàng)目的技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)合理性、環(huán)境影響等，分析項(xiàng)目可能面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。2.借款人風(fēng)險(xiǎn)：審查借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等，評(píng)估借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)擔(dān)保方式的合法性、有效性、擔(dān)保物價(jià)值及變現(xiàn)能力等進(jìn)行評(píng)估，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：研究清潔行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況、行業(yè)政策變化等，評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款項(xiàng)目的影響。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和貸款審批意見(jiàn)。（二）審批流程1.貸款審批實(shí)行分級(jí)審批制度，根據(jù)貸款金額大小和風(fēng)險(xiǎn)程度，由不同層級(jí)的審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。2.業(yè)務(wù)部門(mén)將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)申請(qǐng)材料提交至貸款審批委員會(huì)或相應(yīng)的審批機(jī)構(gòu)。3.審批機(jī)構(gòu)成員應(yīng)認(rèn)真審查貸款申請(qǐng)材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行充分討論和審議。4.根據(jù)審議結(jié)果，審批機(jī)構(gòu)做出是否批準(zhǔn)貸款的決定。對(duì)于批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保要求等；對(duì)于不批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)向借款人說(shuō)明理由。五、貸款發(fā)放與支付（一）合同簽訂1.貸款申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.擔(dān)保合同應(yīng)根據(jù)擔(dān)保方式的不同，明確擔(dān)保責(zé)任、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容，確保擔(dān)保合法有效。（二）貸款發(fā)放1.公司財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)借款合同約定，在滿足放款條件后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。放款條件包括但不限于借款人已落實(shí)擔(dān)保措施、貸款項(xiàng)目已按規(guī)定取得相關(guān)審批文件、資金已按要求到位等。2.貸款發(fā)放時(shí)，應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、利率等將貸款資金足額劃付至借款人指定的賬戶。（三）貸款支付1.貸款資金支付應(yīng)根據(jù)借款合同約定的用途和支付方式進(jìn)行管理。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資等金額較大的貸款，應(yīng)采用受托支付方式，即公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。2.對(duì)于流動(dòng)資金貸款等金額較小的貸款，可采用自主支付方式，但借款人應(yīng)定期向公司提供資金使用情況報(bào)告，公司有權(quán)對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。六、貸后管理（一）貸后檢查1.公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、擔(dān)保情況等。2.貸后檢查可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)至少每年進(jìn)行一次，全面了解借款人的實(shí)際情況；非現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)通過(guò)收集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等，及時(shí)掌握借款人的動(dòng)態(tài)變化。3.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸后檢查結(jié)果，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。通過(guò)設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)、項(xiàng)目進(jìn)度滯后、市場(chǎng)環(huán)境重大變化等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提示業(yè)務(wù)部門(mén)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）貸款回收與處置1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定，及時(shí)提醒借款人按時(shí)足額償還貸款本息。對(duì)于即將到期的貸款，應(yīng)提前與借款人溝通，了解還款計(jì)劃落實(shí)情況。2.如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取催收措施，包括電話催收、上門(mén)催收、發(fā)送催收函等。對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)或風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，應(yīng)啟動(dòng)不良貸款處置程序，通過(guò)法律訴訟、資產(chǎn)處置等方式，盡量減少貸款損失。3.公司應(yīng)建立貸款回收考核機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的貸款回收情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，將考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤，激勵(lì)業(yè)務(wù)部門(mén)做好貸款回收工作。七、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)清潔貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性、貸款資金使用的真實(shí)性等。2.審計(jì)部門(mén)應(yīng)根據(jù)審計(jì)結(jié)果，撰寫(xiě)審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。對(duì)違規(guī)行為，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查。及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送清潔貸款業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，配合監(jiān)管部門(mén)