對我國銀行業(yè)控制金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理性思考一國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融市場的繁榮和進(jìn)步，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新對于經(jīng)濟(jì)有著強(qiáng)大的帶動(dòng)品的高風(fēng)險(xiǎn)高盈利性，對金融產(chǎn)品的監(jiān)管必不可少。金融衍生產(chǎn)品是指等在內(nèi)的合約，多頭方和空頭方在交易所市場或者是場外交易市場進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易，它是與金融2金融衍生產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)金融市場作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要依托，呈現(xiàn)出非?？焖俚陌l(fā)展趨勢，各類金融衍生產(chǎn)品出現(xiàn)并相對應(yīng)的法律法規(guī)卻并沒有跟上快速發(fā)展的金融市場步伐。當(dāng)前我國金融衍生產(chǎn)品發(fā)展處于初級階段法規(guī)還不健全，金融衍生產(chǎn)品市場存在的一些違法行為的懲罰還沒有比較詳細(xì)具門監(jiān)管情況，這不利于金融衍生產(chǎn)品市場的發(fā)展，也不利于法制化和規(guī)范化。另一方面，金融衍生產(chǎn)品的交易有可能涉及多個(gè)國家和地區(qū)，不同國家之間對于金同的規(guī)定，如果在進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品交易過程中，沒有準(zhǔn)確的了解險(xiǎn)，一旦不慎違反本國或他國法律，將造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)也要注意這方面的情況，2.2金融機(jī)構(gòu)自身操作風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)中的交易員直接面對金融衍生產(chǎn)品，而金融衍生產(chǎn)品自身具有高風(fēng)險(xiǎn)高盈利機(jī)構(gòu)或某個(gè)交易員很可能為了獲得高利潤而進(jìn)行過度投機(jī)行為。美國2008年次貸危機(jī)的發(fā)生有很大一部分原因就是和金融衍生產(chǎn)品過度投機(jī)有關(guān)，雷曼兄弟的破產(chǎn)也與對金融衍生產(chǎn)品的操作不當(dāng)，忽視風(fēng)險(xiǎn)，過高的系。一旦金融機(jī)構(gòu)中某個(gè)交易員操作不當(dāng)，產(chǎn)生過度投機(jī)行為，而金融監(jiān)管力度不足，或者是更嚴(yán)重的有可能造成一定的金融危機(jī)。所以銀行要對金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制方面給予足夠的重或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行過度投機(jī)等不當(dāng)行為發(fā)生的概率，及時(shí)遏制有可能的嚴(yán)重后果，降低金融風(fēng)2.3市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不僅受到金融機(jī)構(gòu)自身行為的影響，還要受到整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的存在使得金融衍生產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性提高，因此銀行在進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控需要注意金融衍生產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，提高對交易員行為的監(jiān)控意識，更需要隨時(shí)關(guān)注和掌握國內(nèi)外金融市場情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場中不正常的波動(dòng)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)3銀行控制金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過程中存在的問題我國銀行目前主要業(yè)務(wù)仍然是以貸款業(yè)務(wù)為主，對于金融衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)沒有專門的部門進(jìn)行負(fù)責(zé)，而且在國內(nèi)金融衍生產(chǎn)品場外市場基本上發(fā)展緩慢，幾乎沒有很大進(jìn)步。目前國內(nèi)法規(guī)對金融衍生產(chǎn)品的規(guī)定大多是禁止性條款，而且銀行也沒有出臺措施鼓勵(lì)金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展。商業(yè)銀行對金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展缺乏專門的負(fù)責(zé)部門進(jìn)行長遠(yuǎn)的規(guī)劃和管理，由此對金融衍生產(chǎn)品發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題不能及時(shí)的發(fā)現(xiàn)和預(yù)防或處理，無法提高對金融衍生產(chǎn)品的管理效率，加大了對金融衍生產(chǎn)品監(jiān)管的難度和管理的有效性，3.2信息獲取不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不到位我國商業(yè)銀行將金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為表外業(yè)務(wù)，并未將其發(fā)展情況體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，從報(bào)表上可獲得的信息十分有限，不足以及時(shí)發(fā)現(xiàn)具有隱蔽性的金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。而且由于金融衍生產(chǎn)品自身的特點(diǎn)，金融市場與公司經(jīng)營情況是緊密聯(lián)系在一起的，但是國內(nèi)缺乏對其的統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，造成風(fēng)險(xiǎn)披露不及時(shí)不充分，甚至信息的真實(shí)性也值得懷疑，這些都不利于對金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范。另外，我國商業(yè)銀行與國外金融機(jī)構(gòu)就金融衍生產(chǎn)品交易監(jiān)管方面缺乏合作，沒有統(tǒng)一的國際管理標(biāo)準(zhǔn)，國際之間信息交流沒有達(dá)到及時(shí)高效的要求，這增加了由于國外市場的波動(dòng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。而且商業(yè)銀行沒有形成高效獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理機(jī)制，對其管理仍然是依托于現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但是這些部門負(fù)責(zé)的事項(xiàng)繁雜，當(dāng)發(fā)現(xiàn)金融衍生產(chǎn)品交易過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)之后，在上報(bào)管理部門的過程中，很可能由于其他存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)而拖延對于金融衍生產(chǎn)品交易過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)的評估和處理。一旦失去最優(yōu)的處理時(shí)機(jī)，很可能造成更大的處理麻煩，甚至帶來市場風(fēng)險(xiǎn)。3.3人才缺乏，沒有人才儲備從根本上說，銀行對金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制沒有達(dá)到理想的效果，主要原因還是沒有專業(yè)的復(fù)合型人才進(jìn)行獨(dú)立管理和監(jiān)督指導(dǎo)。任何企業(yè)或部門要想及時(shí)掌握市場動(dòng)態(tài)，緊隨市場發(fā)展步伐，都離不開專業(yè)性或復(fù)合型人才。我國商業(yè)銀行目前缺乏對于金融衍生產(chǎn)品十分了解，而且對國內(nèi)金融市場走勢和國家政策掌握準(zhǔn)確的復(fù)合型人才，人才的缺乏制約了對金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的把握和掌控，也制約了金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展。因此這方面銀行業(yè)應(yīng)該引起高度重視，既要引進(jìn)高技能性復(fù)合人才，又要加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)，提高整體相關(guān)負(fù)責(zé)部門人員的素質(zhì)，為金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管和創(chuàng)新提供有效的動(dòng)力，打破當(dāng)前金融衍生產(chǎn)品發(fā)展緩慢還處于初級階段的局面，推動(dòng)國內(nèi)金融市場的進(jìn)步和創(chuàng)新，增強(qiáng)創(chuàng)新活力。金融衍生產(chǎn)品在發(fā)展過程中要面臨著諸多問題和挑戰(zhàn)，要想實(shí)現(xiàn)金融衍生產(chǎn)品的健康發(fā)展，發(fā)揮對整體市場和經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用，就需要采取措施，積極的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事前防控，事中及時(shí)處理，事后總結(jié)反饋復(fù)盤，為以后的風(fēng)險(xiǎn)處理提供經(jīng)驗(yàn)和借鑒，同時(shí)要各方面共同努力，營造良好的金融衍生產(chǎn)品發(fā)展環(huán)境，突破現(xiàn)有的金融衍生產(chǎn)品發(fā)展的局限性，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，具體來說有如下幾點(diǎn)：4.1完善法律法規(guī)法律法規(guī)為市場運(yùn)行和市場中交易人員提供了行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是市場得以良好運(yùn)行不可或缺的要素。金融衍生產(chǎn)品市場要想獲得良好發(fā)展，銀行要想對金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的掌控，就需要完善相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范市場中交易雙方的行為，做到有法可依，有法必依。一方面，要對衍生產(chǎn)品交易員的行為進(jìn)行規(guī)范，規(guī)定衍生品交易的最高上限，降低由于交易員過度投機(jī)或者是操作不當(dāng)產(chǎn)生的金融市場動(dòng)蕩情況，保證交易的有序合理開展。另一方面，要建立標(biāo)準(zhǔn)化的信息披露方面相關(guān)的法律法規(guī)，提高信息披露的有效性和及時(shí)性，便于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握市4.2銀行建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理部門，同時(shí)加強(qiáng)多方合作目前國內(nèi)商業(yè)銀行還沒有對于金融衍生產(chǎn)品的獨(dú)立的管理和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，這不利于金建立獨(dú)立的管理機(jī)構(gòu)，釋放金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展活力，及時(shí)處理金融衍生產(chǎn)品發(fā)展過程中存在的衍生產(chǎn)品擺脫初級階段的發(fā)展現(xiàn)狀，吸收國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)快速和良好發(fā)展。同時(shí)獨(dú)立的管理機(jī)金融衍生產(chǎn)品涉及多個(gè)領(lǐng)域，內(nèi)容覆蓋國內(nèi)外金融市場，僅靠銀行進(jìn)行監(jiān)管難以達(dá)到預(yù)期效強(qiáng)多方合作，不僅在銀行內(nèi)部要加強(qiáng)多方合作，避免惡意競爭，而且還要與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)加4.3引進(jìn)人才銀行要想在控制金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)方面取得比較好的效果