企業(yè)股東貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司股東貸款行為，加強(qiáng)貸款管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全，維護(hù)公司及股東的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司全體股東及與股東貸款相關(guān)的各類業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則股東貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，確保貸款活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則公司在審批股東貸款時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，審慎確定貸款額度、期限、利率等關(guān)鍵要素，確保貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展，避免過(guò)度授信導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)積累。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，對(duì)股東貸款業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，確保公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量。4.公平公正原則在股東貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)平等對(duì)待所有股東，遵循公平、公正的原則，不得偏袒任何一方，確保貸款審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)透明、公正。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.具有完全民事行為能力的本公司股東。2.具備良好的信用記錄，無(wú)不良信用行為。3.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款資金渠道，具備按期償還貸款本息的能力。4.用途明確合法，符合國(guó)家法律法規(guī)及本公司相關(guān)規(guī)定。5.公司規(guī)定的其他條件。（二）申請(qǐng)材料1.股東貸款申請(qǐng)書(shū)，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明貸款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等內(nèi)容。2.股東身份證明文件，包括身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本等。3.收入證明材料，如工資流水、資產(chǎn)證明、經(jīng)營(yíng)收入報(bào)表等，以證明其還款能力。4.貸款用途證明材料，如采購(gòu)合同、項(xiàng)目可行性報(bào)告等。5.公司要求提供的其他相關(guān)材料。（三）受理流程1.股東向公司提出貸款申請(qǐng)，應(yīng)將申請(qǐng)材料提交至公司指定的受理部門(mén)。2.受理部門(mén)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審核，檢查材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。3.對(duì)于材料齊全、符合要求的申請(qǐng)，受理部門(mén)應(yīng)予以受理，并出具受理回執(zhí)；對(duì)于材料不齊全或不符合要求的申請(qǐng)，應(yīng)一次性告知股東需要補(bǔ)充或更正的材料。三、貸款審批（一）審批流程1.初審受理部門(mén)對(duì)股東貸款申請(qǐng)進(jìn)行初審后，將申請(qǐng)材料及初審意見(jiàn)移送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的角度，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注股東的信用狀況、還款能力、貸款用途的合理性以及潛在風(fēng)險(xiǎn)等因素。初審應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成，并出具初審報(bào)告。2.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)完成初審后，組織相關(guān)部門(mén)或?qū)I(yè)人員對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的分析與評(píng)價(jià)。評(píng)估過(guò)程中可采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，運(yùn)用專業(yè)工具和模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算。評(píng)估工作應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成，并出具評(píng)估報(bào)告。3.審批決策公司成立貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)股東貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批決策。審批委員會(huì)成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員。審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)初審報(bào)告、評(píng)估報(bào)告以及公司的貸款政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行綜合審議。審批決策應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)做出。對(duì)于同意貸款的申請(qǐng)，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等具體條款；對(duì)于不同意貸款的申請(qǐng)，應(yīng)向股東說(shuō)明理由。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.信用狀況股東信用記錄良好，無(wú)逾期還款、違約等不良信用行為。近[X]年內(nèi)信用評(píng)級(jí)應(yīng)達(dá)到[具體評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)]以上。2.還款能力根據(jù)股東提供的收入證明及其他相關(guān)材料，綜合評(píng)估其還款能力。股東的收入應(yīng)能夠覆蓋貸款本息，且還款來(lái)源穩(wěn)定可靠。償債能力指標(biāo)應(yīng)符合公司設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，如資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)[X]%，流動(dòng)比率不低于[X]等。3.貸款用途貸款用途必須明確、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本公司的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。不得用于股本權(quán)益性投資、有價(jià)證券、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)在公司可承受范圍內(nèi)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施或不予批準(zhǔn)貸款。四、貸款發(fā)放（一）合同簽訂1.經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，公司與股東簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.借款合同應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，使用規(guī)范的合同文本。合同簽訂前，應(yīng)由公司法律顧問(wèn)對(duì)合同條款進(jìn)行審核，確保合同的合法性和有效性。（二）放款條件落實(shí)1.公司在發(fā)放貸款前，應(yīng)確保各項(xiàng)放款條件得到落實(shí)。放款條件包括但不限于股東已按照合同約定提供足額有效的擔(dān)保、貸款用途證明文件真實(shí)有效、相關(guān)審批手續(xù)完備等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)放款條件的落實(shí)情況進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后出具放款通知書(shū)。（三）貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)放款通知書(shū)，按照借款合同約定的金額、期限、利率等要素，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款資金應(yīng)直接劃入股東指定的賬戶，不得現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)入其他無(wú)關(guān)賬戶。2.在貸款發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)財(cái)務(wù)制度和操作規(guī)程，確保資金發(fā)放的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。同時(shí)，應(yīng)做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證和資料。五、貸款使用與監(jiān)督（一）貸款使用1.股東應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。2.公司有權(quán)對(duì)股東貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，股東應(yīng)配合公司的監(jiān)督工作，定期向公司提供貸款資金使用情況報(bào)告。（二）監(jiān)督檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)定期對(duì)股東貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，檢查內(nèi)容包括貸款資金是否按照合同約定用途使用、項(xiàng)目進(jìn)展情況是否正常、股東的經(jīng)營(yíng)狀況是否發(fā)生重大變化等。2.檢查方式可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)深入股東經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)貸款資金的實(shí)際使用情況；非現(xiàn)場(chǎng)檢查可通過(guò)收集股東提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析評(píng)估。3.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并提出整改意見(jiàn)和建議。督促股東限期整改，確保貸款資金安全使用。六、貸款償還（一）還款計(jì)劃1.股東應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。還款計(jì)劃應(yīng)明確還款日期、還款金額等具體內(nèi)容。2.公司應(yīng)根據(jù)股東的還款能力和貸款期限等因素，合理制定還款計(jì)劃，確保股東能夠合理安排資金，按時(shí)履行還款義務(wù)。（二）還款方式1.還款方式可根據(jù)借款合同約定和股東實(shí)際情況選擇，常見(jiàn)的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等。2.股東應(yīng)在還款日前將足額資金存入公司指定的還款賬戶，由公司在還款日后按照合同約定進(jìn)行扣款操作。（三）提前還款1.如股東有提前還款需求，應(yīng)提前[X]個(gè)工作日向公司提出書(shū)面申請(qǐng)。2.公司在收到提前還款申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)合同約定及公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。對(duì)于符合提前還款條件的申請(qǐng)，公司應(yīng)與股東協(xié)商確定提前還款的金額、期限及相關(guān)手續(xù)。3.提前還款可能涉及的費(fèi)用，如違約金等，應(yīng)在借款合同中明確約定，并按照合同執(zhí)行。七、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式1.公司股東貸款可采用多種擔(dān)保方式，包括但不限于保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等。2.具體擔(dān)保方式的選擇應(yīng)根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東實(shí)際情況等因素綜合確定，確保擔(dān)保措施能夠有效覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。（二）擔(dān)保要求1.對(duì)于保證擔(dān)保，保證人應(yīng)具備良好的信用狀況和代償能力，且不得為公司股東自身提供保證擔(dān)保。保證人應(yīng)與公司簽訂保證合同，明確保證責(zé)任和范圍。2.對(duì)于抵押擔(dān)保，抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)，且不得為法律法規(guī)禁止抵押的財(cái)產(chǎn)。抵押人應(yīng)與公司簽訂抵押合同，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。3.對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)物應(yīng)交付公司占有或辦理相關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)權(quán)的有效設(shè)立。出質(zhì)人應(yīng)與公司簽訂質(zhì)押合同，明確質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人的權(quán)利和義務(wù)。（三）擔(dān)保管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤管理，定期檢查擔(dān)保物的狀態(tài)、價(jià)值變化情況以及保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況等。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價(jià)值明顯下降、保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化或出現(xiàn)其他可能影響擔(dān)保有效性的情況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取措施，要求股東補(bǔ)充擔(dān)?；蛱崆皟斶€貸款等，以確保貸款擔(dān)保的有效性和充足性。八、風(fēng)險(xiǎn)管理與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立健全股東貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括但不限于貸款余額、逾期貸款金額、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)敞口等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并向公司管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。當(dāng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分為紅色、橙色、黃色、藍(lán)色四個(gè)級(jí)別，分別對(duì)應(yīng)高、較高、中、低風(fēng)險(xiǎn)程度。公司應(yīng)根據(jù)不同級(jí)別的預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的股東貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，深入調(diào)查分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)處置方案可包括但不限于要求股東增加擔(dān)保措施、提前收回部分或全部貸款、調(diào)整貸款期限和利率、協(xié)助股東改善經(jīng)營(yíng)狀況等措施。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，應(yīng)充分考慮股東的實(shí)際情況和合理訴求，在確保公司資金安全的前提下，盡量降低對(duì)股東經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不利影響。（四）不良貸款管理1.對(duì)于形成的不良貸款，公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類管理，建立不良貸款臺(tái)賬，詳細(xì)記錄不良貸款的基本情況、形成原因、處置進(jìn)展等信息。2.