對外擔保合同管理辦法一、總則（一）目的為加強公司對外擔保業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范對外擔保行為，有效控制公司擔保風險，保護公司和股東的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各子公司的對外擔保行為。（三）基本原則1.審慎原則公司對外擔保應(yīng)當遵循審慎原則，充分評估被擔保方的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況以及擔保事項的風險程度，確保擔保行為不會對公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營安全造成不利影響。2.平等互利原則公司在對外擔保過程中，應(yīng)當與被擔保方簽訂平等互利的擔保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保公司的合法權(quán)益得到有效保障。3.統(tǒng)一管理原則公司對外擔保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，由公司指定的部門負責擔保業(yè)務(wù)的審核、合同簽訂、跟蹤管理等工作，確保擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范運作。二、擔保業(yè)務(wù)管理部門及職責（一）擔保業(yè)務(wù)管理部門公司設(shè)立專門的擔保業(yè)務(wù)管理部門，負責對外擔保業(yè)務(wù)的日常管理工作。（二）職責分工1.擔保業(yè)務(wù)管理部門職責負責收集、整理被擔保方的相關(guān)資料，對其信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進行調(diào)查和評估。起草擔保合同文本，審核擔保合同條款，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司利益。辦理擔保業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，包括合同簽訂、登記備案等。跟蹤被擔保方的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)并報告擔保風險。負責擔保業(yè)務(wù)的檔案管理工作，妥善保管擔保業(yè)務(wù)的相關(guān)資料。2.財務(wù)部門職責負責對擔保業(yè)務(wù)進行財務(wù)核算，及時反映擔保業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況。協(xié)助擔保業(yè)務(wù)管理部門評估擔保風險，提供財務(wù)方面的專業(yè)意見。對擔保業(yè)務(wù)的資金往來進行監(jiān)督和管理，確保資金安全。3.法務(wù)部門職責負責對擔保合同進行法律審查，確保合同的合法性和有效性。為擔保業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，協(xié)助處理擔保業(yè)務(wù)中的法律問題。參與擔保糾紛的處理，維護公司的合法權(quán)益。三、對外擔保的條件（一）被擔保方的條件1.具有獨立的法人資格，經(jīng)營狀況良好，財務(wù)狀況穩(wěn)健。2.具有良好的信用記錄，無重大違約行為。3.能夠提供合法、有效的反擔保措施。（二）擔保事項的條件1.擔保事項符合國家法律法規(guī)和政策規(guī)定。2.擔保事項對公司的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況不會造成重大不利影響。3.擔保事項具有合理的商業(yè)目的，能夠為公司帶來一定的經(jīng)濟效益。四、對外擔保的審批程序（一）擔保申請被擔保方需要公司提供擔保時，應(yīng)當向公司提出書面申請，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財務(wù)報表、貸款卡信息、擔保事項的詳細說明等。（二）初步審查擔保業(yè)務(wù)管理部門收到擔保申請后，應(yīng)當對申請資料進行初步審查，核實資料的真實性、完整性和合法性。同時，對被擔保方的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等進行調(diào)查和評估，形成初步審查意見。（三）財務(wù)審核財務(wù)部門根據(jù)擔保業(yè)務(wù)管理部門的初步審查意見，對擔保事項進行財務(wù)審核，評估擔保風險對公司財務(wù)狀況的影響。財務(wù)審核意見應(yīng)當明確擔保金額、擔保期限、擔保方式等財務(wù)條款，并提出風險防范建議。（四）法務(wù)審查法務(wù)部門對擔保合同文本進行法律審查，確保合同的合法性、有效性和完整性。法務(wù)審查意見應(yīng)當對合同條款的法律風險進行評估，并提出修改建議。（五）審批決策擔保業(yè)務(wù)管理部門將初步審查意見、財務(wù)審核意見和法務(wù)審查意見提交公司管理層進行審批決策。公司管理層應(yīng)當根據(jù)公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)狀況、風險承受能力等因素，綜合考慮擔保事項的風險程度，做出是否提供擔保的決定。（六）簽訂合同經(jīng)公司管理層審批同意提供擔保的，擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當與被擔保方簽訂擔保合同。擔保合同應(yīng)當明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔保金額、擔保期限、擔保方式、反擔保措施、違約責任等條款。擔保合同簽訂后，應(yīng)當及時辦理登記備案等手續(xù)。五、對外擔保的跟蹤管理（一）定期檢查擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當定期對被擔保方的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況進行檢查，及時掌握擔保事項的進展情況。檢查內(nèi)容包括被擔保方的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)報表、資金流向、信用狀況等。（二）風險預(yù)警擔保業(yè)務(wù)管理部門在跟蹤管理過程中，如發(fā)現(xiàn)被擔保方出現(xiàn)經(jīng)營困難、財務(wù)狀況惡化、信用狀況下降等情況，應(yīng)當及時發(fā)出風險預(yù)警信號，并采取相應(yīng)的風險防范措施。（三）信息溝通擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當與被擔保方保持密切的信息溝通，及時了解擔保事項的相關(guān)情況。同時，應(yīng)當定期向公司管理層匯報擔保業(yè)務(wù)的進展情況和風險狀況，為公司管理層決策提供依據(jù)。（四）反擔保措施的落實公司應(yīng)當督促被擔保方按照擔保合同的約定落實反擔保措施，確保公司在承擔擔保責任后能夠及時得到補償。如發(fā)現(xiàn)被擔保方未按照合同約定落實反擔保措施，應(yīng)當及時采取措施要求其履行義務(wù)。六、擔保責任的解除（一）擔保期限屆滿擔保期限屆滿，被擔保方履行了債務(wù)或者擔保合同約定的其他義務(wù)的，擔保責任自動解除。擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當及時辦理擔保責任解除的相關(guān)手續(xù)，包括注銷登記備案等。（二）提前解除在擔保期限屆滿前，如被擔保方提前履行了債務(wù)或者擔保合同約定的其他義務(wù)，或者公司與被擔保方協(xié)商一致提前解除擔保合同的，擔保責任可以提前解除。擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)，并及時通知相關(guān)部門。（三）代償后解除如公司因被擔保方未能履行債務(wù)而承擔了擔保責任，在公司向債權(quán)人代償后，公司有權(quán)向被擔保方追償。如被擔保方按照約定履行了還款義務(wù)，或者公司通過其他方式實現(xiàn)了追償權(quán)，擔保責任相應(yīng)解除。擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當及時辦理相關(guān)手續(xù)，并對擔保業(yè)務(wù)進行總結(jié)和評估。七、擔保業(yè)務(wù)的檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當包括擔保申請資料、初步審查意見、財務(wù)審核意見、法務(wù)審查意見、審批決策文件、擔保合同文本、反擔保措施相關(guān)資料、跟蹤管理記錄、代償及追償記錄等。（二）檔案整理擔保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當對擔保業(yè)務(wù)檔案進行及時整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。檔案資料應(yīng)當按照時間順序和類別進行分類整理，便于查閱和管理。（三）檔案保管擔保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。檔案保管地點應(yīng)當安全可靠，防止檔案資料丟失、損壞或泄露。（四）檔案查閱因工作需要查閱擔保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)當按照公司檔案管理制度的規(guī)定辦理查閱手續(xù)。查閱人員應(yīng)當遵守保密規(guī)定，不得擅自復(fù)制、傳播檔案資料。八、違規(guī)責任（一）責任追究公司工作人員在對外擔保業(yè)務(wù)中違反本辦法規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當依法承擔賠償責任。公司將視情節(jié)輕重，對相關(guān)責任人員給予警告、罰款、降職、撤職等處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。（二）監(jiān)督檢查公司審計部門應(yīng)當定期