財務公司綠色金融風險控制辦法

一、總則1.目的為有效識別、評估、監(jiān)測和控制財務公司在綠色金融業(yè)務中面臨的各類風險，確保公司穩(wěn)健運營，推動綠色金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和企業(yè)文化，特制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于財務公司全體員工以及參與綠色金融業(yè)務的相關客戶。綠色金融業(yè)務包括但不限于為綠色產業(yè)項目提供的融資、投資、資金管理等服務。3.遵循原則-穩(wěn)健性原則：以確保公司資金安全和穩(wěn)健運營為首要目標，對綠色金融風險進行全面、審慎的管理。-前瞻性原則：關注綠色金融市場動態(tài)和政策變化，提前識別潛在風險，制定相應的應對策略。-全面性原則：涵蓋綠色金融業(yè)務涉及的所有風險類型、業(yè)務環(huán)節(jié)和相關人員，實現(xiàn)風險控制的全覆蓋。-適應性原則：根據(jù)公司實際經(jīng)營狀況、業(yè)務規(guī)模和發(fā)展階段，合理調整風險控制措施，確保風險控制與公司運營效益相匹配。4.企業(yè)文化與經(jīng)營理念融入本辦法貫徹公司“誠信、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化，秉持“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅動，實現(xiàn)綠色金融與公司發(fā)展雙贏”的經(jīng)營理念。在風險控制過程中，注重與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關系，通過創(chuàng)新金融服務和風險管理手段，助力綠色產業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)公司的社會責任與經(jīng)濟效益的統(tǒng)一。二、組織架構與職責劃分1.風險管理委員會-組成：由公司高層管理人員、相關業(yè)務部門負責人和風險管理專家組成，主任委員由公司董事長擔任。-職責：作為公司綠色金融風險控制的最高決策機構，負責制定綠色金融風險管理戰(zhàn)略、政策和制度；審議重大綠色金融風險事項；協(xié)調各部門之間的風險管理工作；監(jiān)督風險管理政策和制度的執(zhí)行情況。2.風險管理部門-職責：負責制定和完善綠色金融風險管理制度和流程；組織開展風險識別、評估和監(jiān)測工作；建立風險預警指標體系和風險報告機制；對綠色金融業(yè)務進行風險審查和監(jiān)控；提出風險應對建議和措施。3.業(yè)務部門-職責：在開展綠色金融業(yè)務過程中，負責收集、整理和分析客戶及項目的相關信息，識別潛在風險；按照公司風險管理制度和流程，對業(yè)務風險進行初步評估和控制；配合風險管理部門開展風險監(jiān)測和處置工作。4.審計部門-職責：定期對公司綠色金融風險管理制度的執(zhí)行情況進行審計和監(jiān)督；檢查風險管理流程的合規(guī)性和有效性；對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。5.扁平化管理體現(xiàn)公司在綠色金融風險控制的組織架構中推行扁平化管理。減少管理層級，加強部門之間的直接溝通與協(xié)作。風險管理部門與業(yè)務部門保持密切的信息共享，業(yè)務部門可直接向風險管理委員會匯報重大風險事項，提高風險決策和處理的效率。三、管理流程1.風險識別-業(yè)務受理階段：業(yè)務部門在受理綠色金融業(yè)務申請時，應要求客戶提供詳細的項目資料，包括項目背景、環(huán)境影響評價報告、行業(yè)發(fā)展前景等信息。同時，通過外部渠道收集相關行業(yè)數(shù)據(jù)、政策法規(guī)變化等信息，識別可能影響項目收益和公司資金安全的風險因素，如政策風險、市場風險、環(huán)境風險等。-盡職調查階段：業(yè)務部門和風險管理部門聯(lián)合開展盡職調查，深入了解客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等情況。重點關注客戶在綠色產業(yè)領域的技術實力、項目運營管理能力、環(huán)保合規(guī)情況等，評估客戶的還款能力和還款意愿，識別信用風險。2.風險評估-定性評估：風險管理部門根據(jù)風險識別的結果，組織相關專家和業(yè)務人員對風險進行定性分析，判斷風險的性質、影響程度和可能性。例如，對于政策風險，評估政策變化對項目的直接和間接影響；對于環(huán)境風險，評估項目可能面臨的環(huán)境事故風險及其對公司聲譽和經(jīng)濟利益的影響。-定量評估：運用風險評估模型和工具，對信用風險、市場風險等進行定量分析。如通過計算客戶的違約概率、違約損失率等指標，評估信用風險敞口；通過敏感性分析、壓力測試等方法，評估市場風險對公司資產價值和收益的影響。3.風險監(jiān)測-建立風險監(jiān)測指標體系：風險管理部門根據(jù)不同類型的風險，建立相應的風險監(jiān)測指標體系。如對于信用風險，監(jiān)測客戶的財務指標變化、逾期率、不良貸款率等；對于市場風險，監(jiān)測利率、匯率、資產價格等市場變量的波動情況。-定期風險報告：業(yè)務部門和風險管理部門定期（每周、每月、每季度）向風險管理委員會提交風險報告，匯報風險監(jiān)測情況、風險變化趨勢以及已采取的風險控制措施的效果。風險報告應包括風險指標數(shù)據(jù)、風險分析結論和風險應對建議等內容。4.風險處置-制定風險處置策略：根據(jù)風險評估和監(jiān)測的結果，風險管理委員會制定風險處置策略。對于不同等級的風險，采取相應的處置措施，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險接受等。例如，對于高風險項目，可選擇拒絕受理或要求客戶提供額外的擔保措施；對于中等風險項目，可通過調整融資條件、加強貸后管理等方式降低風險。-實施風險處置措施：業(yè)務部門和風險管理部門按照風險管理委員會的決策，具體實施風險處置措施。在風險處置過程中，密切關注風險變化情況，及時調整處置策略，確保風險得到有效控制。5.運營效益考量在整個風險控制管理流程中，充分考慮運營效益。風險識別、評估、監(jiān)測和處置工作應與業(yè)務發(fā)展相平衡，避免過度的風險控制導致業(yè)務發(fā)展受限，同時也要防止因追求業(yè)務擴張而忽視風險。通過合理的風險定價、優(yōu)化業(yè)務流程等方式，在有效控制風險的前提下，提高公司綠色金融業(yè)務的盈利能力和運營效率。四、權利與義務1.員工的權利與義務-權利-有權獲得與綠色金融風險控制相關的培訓和學習機會，提升自身風險識別和管理能力。-有權對公司綠色金融風險控制制度和流程提出改進建議和意見。-在履行職責過程中，有權獲取必要的信息和資源支持，以確保風險控制工作的順利開展。-義務-嚴格遵守公司綠色金融風險控制制度和流程，積極參與風險控制工作。-及時、準確地收集、整理和報告與綠色金融業(yè)務相關的風險信息。-配合公司內部審計和外部監(jiān)管機構的檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.客戶的權利與義務-權利-有權了解公司綠色金融業(yè)務的風險控制要求和相關政策。-在符合公司規(guī)定的情況下，有權對風險評估結果提出異議，并要求公司進行重新評估。-享有公司提供的與風險控制相關的咨詢服務。-義務-向公司如實提供與綠色金融業(yè)務申請相關的資料和信息，包括項目情況、財務狀況、信用記錄等。-按照公司要求配合開展盡職調查、風險監(jiān)測等工作。-嚴格履行與公司簽訂的綠色金融業(yè)務合同，按時還款，確保項目按照環(huán)保要求合規(guī)運營。3.人文關懷體現(xiàn)公司在規(guī)定員工和客戶權利與義務時，體現(xiàn)人文關懷。對于員工，提供良好的培訓和發(fā)展機會，鼓勵員工積極參與風險控制工作，保障員工在工作中的合法權益。對于客戶，在風險控制過程中注重溝通和解釋，為客戶提供必要的咨詢服務，幫助客戶理解風險控制要求，共同應對可能出現(xiàn)的風險。五、監(jiān)督與獎懲機制1.監(jiān)督機制-內部監(jiān)督：審計部門定期對公司綠色金融風險控制制度的執(zhí)行情況進行內部審計，檢查風險管理流程的合規(guī)性和有效性。重點關注風險識別、評估、監(jiān)測和處置環(huán)節(jié)是否符合公司規(guī)定，是否存在違規(guī)操作和風險隱患。同時，風險管理部門對業(yè)務部門的日常風險控制工作進行監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。-外部監(jiān)督：積極接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，按照監(jiān)管要求報送綠色金融業(yè)務風險信息和數(shù)據(jù)。主動配合監(jiān)管部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，對監(jiān)管部門提出的整改意見及時落實到位。2.獎勵機制-設立專項獎勵基金：公司設立綠色金融風險控制專項獎勵基金，用于獎勵在風險控制工作中表現(xiàn)突出的部門和個人。獎勵范圍包括但不限于成功識別重大風險、提出創(chuàng)新性風險控制措施、有效避免風險損失等情況。-表彰與晉升機會：對在綠色金融風險控制工作中取得顯著成績的員工，公司給予公開表彰，并在職務晉升、崗位調整等方面優(yōu)先考慮。同時，對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門，給予集體榮譽稱號和一定的物質獎勵，激勵團隊協(xié)作精神。3.懲罰機制-違規(guī)處罰：對于違反公司綠色金融風險控制制度和流程的員工，視情節(jié)輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、降職、撤職等。對于因違規(guī)操作導致公司遭受重大風險損失的，依法追究相關人員的法律責任。-績效掛鉤：將綠色金融風險控制工作納入績效考核體系，對于風險控制不力的部門和個人，在績效考核中給予扣分處理，影響績效獎金發(fā)放和個人職業(yè)發(fā)展。4.績效考核體現(xiàn)通過監(jiān)督與獎懲機制，將綠色金融風險控制工作與績效考核緊密結合。明確風險控制工作在績效考核中的權重，對風險控制指標完成情況進行量化考核。例如，考核業(yè)務部門的風險識別準確率、風險處置及時率等指標；考核風險管理部門的風險監(jiān)測有效性、風險報告準確性等指標。通過績效考核激勵員工積極參與風險控制工作，提高風險控制水平。六、附則1.制度修訂與更新本辦法將根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策的變化以及公司綠色金融業(yè)務發(fā)展的實際情況，適時進行修訂和更新。修訂和更新工作由風險管理部門負責組織，經(jīng)風險管理委員會審議通過后實施。2.解釋權本辦法的解釋權歸財務公司所有。在執(zhí)行過程中，如遇有爭議事項，