《金融法》

第四章政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)法律制度

教學目的能掌握政策性銀行法律制度能理解非銀行金融機構(gòu)法律制度能了解我國政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)

本章著重介紹了以下四個重點問題：

一、政策性銀行三大職能

二、我國的政策性銀行及其基本制度

三、非銀行金融機構(gòu)及其基本制度

四、城市和農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社的法律制度

政策性銀行和非銀行金融機構(gòu)是構(gòu)成一國金融機構(gòu)體系的重要組成部分。建立政策性銀行是為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融的分離；以城市和農(nóng)村信用合作社為代表的非銀行金融機構(gòu)也是我國金融機構(gòu)的重要組成部分。

政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或擔保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目的的直接或間接性從事政策性金融活動的特殊金融機構(gòu)。其具有三大職能：

1、引導性

2、補充性

3、服務性

1、引導性職能。

由于政策性銀行的地位和目的的特殊性，其在資金投放中具有引導其他金融機構(gòu)投資方向的作用。

2、補充性職能。

補充性職能是指政策性銀行的金融活動補充和完善以商業(yè)銀行為主體的金融體系的職能，彌補商業(yè)銀行金融活動的不足。政策性銀行的特殊性意味著其在各行業(yè)的投資并不具備主體地位，主要作用是補充商業(yè)銀行金融投資領域的缺陷。

3、服務性職能。

政策性銀行不以營利為目的，其經(jīng)營活動主要體現(xiàn)政府的經(jīng)濟決策，除了能為有關(guān)行業(yè)提供資金支持外，還能利用其所擁有的高級金融人才和豐富的投資經(jīng)驗為企業(yè)和地方政府經(jīng)濟決策提供指導和幫助。二、我國的政策性銀行

(一)國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，直屬國務院領導。成立以來，積極發(fā)揮政府和市場之間的橋梁紐帶作用，引導社會資金投向，支持了長江三峽、國家石油儲備基地、西電東送、南水北調(diào)、西氣東輸、京九鐵路、北京奧運、秦山核電站等一大批國家重點工程和重點項目，在貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策、發(fā)揮宏觀調(diào)控職能、支持經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國家經(jīng)濟發(fā)展命脈的基礎設施建設、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項目及配套工程建設中，發(fā)揮了長期融資領域主力銀行的作用。

二、我國的政策性銀行(二)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是根據(jù)國務院《關(guān)于金融體制改革的決定》和《關(guān)于組建中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的通知》于1994年11月18日成立的國有農(nóng)業(yè)政策性銀行，直屬國務院領導。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自成立以來，在探索中前進，在改革中發(fā)展，走過了不平凡的歷程。特別是近年來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以服從和服務于國家宏觀調(diào)控為基本宗旨，全面落實國家各項強農(nóng)惠農(nóng)政策，把實現(xiàn)良好的社會效益作為最重要的價值追求，形成了以支持國家糧棉購銷儲業(yè)務為主體、以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設為兩翼的業(yè)務發(fā)展格局，初步建立現(xiàn)代銀行框架，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)重大跨越，有效發(fā)揮了在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。二、我國的政策性銀行(三)中國進出口銀行中國進出口銀行成立于1994年，直屬國務院領導，是政府全資擁有的國家出口信用機構(gòu)。中國進出口銀行是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的主要力量和金融體系的重要組成部分。經(jīng)過十多年的發(fā)展，已成為我國機電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口和對外承包工程及各類境外投資的政策性融資主渠道，外國政府貸款的主要轉(zhuǎn)貸行和中國政府對外優(yōu)惠貸款的承貸行。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度(一)非銀行金融機構(gòu)的概念和特征非銀行金融機構(gòu)是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務和金融服務業(yè)務的金融機構(gòu)，是國家金融體系的重要組成部分。非銀行金融機構(gòu)在中國的發(fā)展是中國金融經(jīng)濟改革取得的顯著成績之一。1.未冠以“銀行”名稱。非銀行金融機構(gòu)的名稱不能冠以“銀行”字樣，只能是與本機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務相對應的名稱，如保險公司、證券公司、信用合作社等。2.從事的金融服務業(yè)范圍較為單一。大多數(shù)非銀行金融機構(gòu)不能吸收存款和發(fā)放貸款，經(jīng)營活動受到相應法規(guī)的嚴格限制。3.由單獨的法規(guī)調(diào)整。非銀行金融機構(gòu)一般由單獨的法律規(guī)范調(diào)整，如《保險法》、《證券法》、《城市信用合作社管理辦法》等。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度設立條件：①具有符合金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的最低限額以上的人民幣貨幣資本或營運資金。經(jīng)營外匯業(yè)務的，應具有符合規(guī)定的外幣資本或營運資金。②法定代表人和董事長、副董事長、總經(jīng)理等必須符合金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的任職資格。同時其從業(yè)人員中應有百分之六十以上從事過金融業(yè)務工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。③具有符合金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的通訊、消防等設施。④金融監(jiān)管機構(gòu)要求具備的其他條件.第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度2.監(jiān)督和管理。非銀行金融機構(gòu)實行分類監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管相結(jié)合的原則，分別由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會行使監(jiān)督管理權(quán)。銀監(jiān)會設立非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部（負責監(jiān)管信托公司、財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)）和合作金融機構(gòu)監(jiān)管部（負責監(jiān)管農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機構(gòu)）保監(jiān)會負責對各保險公司的審批和監(jiān)管證監(jiān)會負責對各證券公司和期貨公司的審批和監(jiān)管第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度我國城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社的法律規(guī)范城鄉(xiāng)信用合作社是城市信用合作社(簡稱城市信用社)和農(nóng)村信用合作社(簡稱農(nóng)村信用社)的統(tǒng)稱，是指依法設立的，以社員集體投資為基礎的合作性金融機構(gòu)。城鄉(xiāng)信用合作社是我國非銀行金融機構(gòu)的重要組成部分。本著自愿參加、社員集資、民主管理、自我服務、自我約束、自負盈虧的原則開展經(jīng)營活動。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度設立農(nóng)村信用合作社，應當具備下列條件：(1)有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；(2)以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于500人；(3)注冊資本最低限額為100萬元人民幣，且為實繳資本；(4)有符合任職資格條件的理事和高級管理人員；(5)主任和副主任的人數(shù)不少于2名；(6)80%以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學歷；(7)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；(8)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度農(nóng)村信用社的組織機構(gòu)農(nóng)村信用社實行民主管理，其權(quán)力機構(gòu)是社員代表大會。社員代表大會由本社社員代表組成。選舉社員代表時每個社員一票。社員代表每屆任期3年。社員代表大會由理事會召集，每年召開1次。理事會認為必要，可隨時召開；經(jīng)1/2以上的社員代表提議，或2/3以上監(jiān)事提議，也可臨時召開。二、我國的政策性銀行農(nóng)村信用社的業(yè)務范圍經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)批準，農(nóng)村信用社可經(jīng)營下列人民幣業(yè)務：(1)辦理存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)結(jié)算業(yè)務；(2)辦理個人儲蓄業(yè)務；(3)代理其他銀行金融業(yè)務；(4)代理收付款項及受托代辦保險業(yè)務；(5)買賣政府債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)提供保險箱業(yè)務；(8)由縣聯(lián)社統(tǒng)一辦理資金融通調(diào)劑業(yè)務；(9)辦理經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度設立城市信用社，必須具備下列條件：(1)有50個以上的社員，其中企業(yè)法人社員不少于10個；(2)有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；(3)有符合規(guī)定的章程；(4)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的理事長、主任及其他高級管理人員；(5)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；(6)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施。城市信用社的注冊資本最低限額為100萬元人民幣，由社員實際繳納的股金總額構(gòu)成.第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度業(yè)務范圍：(1)吸收社員存款；(2)吸收規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；(3)發(fā)放貸款；(4)辦理結(jié)算業(yè)務；(5)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(6)代收代付款項及受托代辦保險業(yè)務；(7)辦理經(jīng)批準的其他業(yè)務。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度保險公司根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險公司是專門經(jīng)營各種保險業(yè)務的金融機構(gòu)。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度金融租賃公司金融租賃也稱為融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物件，提供給承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租人保留租賃物的所有權(quán)和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和受益的權(quán)利。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經(jīng)中國人民銀行批準以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。金融租賃公司組織形式、組織機構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定，并在其名稱中標明“金融租賃”字樣。第二節(jié)非銀行金融機構(gòu)法律制度企業(yè)集團財務公司財務公司是指依據(jù)《公司法》和《企業(yè)集團財務公司管理辦法》設立的，為企業(yè)集團成員單位技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務，以中長期金融業(yè)務為主的