中央銀行與金融穩(wěn)定

第五編中央銀行與反洗錢、征信管理及金融穩(wěn)定161第十六章中央銀行與金融穩(wěn)定第一節(jié)金融體系的脆弱性與金融穩(wěn)定第二節(jié)我國(guó)中央銀行與金融穩(wěn)定第三節(jié)存款保險(xiǎn)制度中國(guó)金融出版社提供2山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第一節(jié)金融體系的脆弱性與金融穩(wěn)定3第一節(jié)金融體系的脆弱性與金融穩(wěn)定一、金融體系的脆弱性及其原因金融體系相比其他行業(yè)天生就具有脆弱性，因?yàn)樗旧砭褪菑氖陆鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)行業(yè)。金融危機(jī)具有周期性、普遍性。金融體系脆弱的具體原因：金融機(jī)構(gòu)資本有限，容易遭受流動(dòng)性危機(jī)；金融業(yè)具有順周期特征；全球化時(shí)代，金融體系極易遭受危機(jī)的傳染；信息不對(duì)稱問題永遠(yuǎn)存在。中國(guó)金融出版社提供4山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第一節(jié)金融體系的脆弱性與金融穩(wěn)定二、金融穩(wěn)定的重要性如果金融體系脆弱顯現(xiàn)化——引發(fā)金融危機(jī)，金融體系在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用將失去，而且會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退。金融穩(wěn)定的宏觀性質(zhì)，內(nèi)生地決定了中央銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定中的地位與作用。金融穩(wěn)定的目的是促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。沒有金融危機(jī)只是金融穩(wěn)定的一部分，但不是其全部。中國(guó)金融出版社提供5山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第一節(jié)金融體系的脆弱性與金融穩(wěn)定三、維護(hù)金融穩(wěn)定的措施第一道防線：金融監(jiān)管。主要從合法、合規(guī)的角度對(duì)金融業(yè)進(jìn)行日常的監(jiān)管。第二道防線：存款保險(xiǎn)體系。目前至少有近80個(gè)國(guó)家建立了公共存款保險(xiǎn)體系。第三道防線：中央銀行的最后貸款人職能。中國(guó)金融出版社提供6山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第二節(jié)我國(guó)中央銀行與金融穩(wěn)定

7第二節(jié)我國(guó)中央銀行與金融穩(wěn)定一、中國(guó)人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職責(zé)《人行法》（修訂）第一條：“為了確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本法。”《人行法》（修訂）第二條第二款：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！敝袊?guó)金融出版社提供8山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第二節(jié)我國(guó)中央銀行與金融穩(wěn)定二、中國(guó)人民銀行履行金融穩(wěn)定職能的機(jī)構(gòu)設(shè)置中國(guó)人民銀行總行設(shè)立了金融穩(wěn)定局，分行及省會(huì)城市中心支行設(shè)立了金融穩(wěn)定處。金融穩(wěn)定局下設(shè)處室：業(yè)務(wù)綜合處、金融體制改革處、金融穩(wěn)定評(píng)估處、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估處、證券業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估處、保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估處、金融控股公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估處、中央銀行資產(chǎn)處、存款保險(xiǎn)制度處。中國(guó)金融出版社提供9山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作總行金融穩(wěn)定局的主要職責(zé)研究銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展問題，會(huì)同有關(guān)部門綜合研究金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃；評(píng)估金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的政策措施；協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)處置中財(cái)政工具和貨幣工具的選擇；實(shí)施對(duì)運(yùn)用中央銀行最終支付手段機(jī)構(gòu)的復(fù)查，并參與有關(guān)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的清算或重組工作；負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)；承辦涉及運(yùn)用中央銀行最終支付手段的金融企業(yè)重組方案的論證和審查工作；管理中國(guó)人民銀行與金融風(fēng)險(xiǎn)處置或金融重組有關(guān)的資產(chǎn)。中國(guó)金融出版社提供10山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作分行及省會(huì)城市中心支行金融穩(wěn)定處的職責(zé)負(fù)責(zé)與所轄區(qū)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通；監(jiān)測(cè)、評(píng)估省轄金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，研究實(shí)施系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解的政策措施；根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定，參與有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的處理和其他涉及金融穩(wěn)定的事項(xiàng)。中國(guó)金融出版社提供11山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第三節(jié)存款保險(xiǎn)制度12第三節(jié)存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度概述1933年6月，美國(guó)通過了《1933年銀行法》（《Glass-Steagall法》），該法于1934年1月1日正式生效。法律的一個(gè)重要內(nèi)容就是建立美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，為美國(guó)國(guó)內(nèi)銀行提供存款保險(xiǎn)服務(wù)。越來(lái)越多的國(guó)家把建立明確的存款保險(xiǎn)制制度作為其本國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分。明確的存款保險(xiǎn)制度從建立到現(xiàn)在，已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)相對(duì)成熟期。中國(guó)金融出版社提供13山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第三節(jié)存款保險(xiǎn)制度二、存款保險(xiǎn)制度的目標(biāo)或功能各國(guó)建立明確存款保險(xiǎn)制度的基本目標(biāo)：避免銀行恐慌與擠兌的發(fā)生，維護(hù)國(guó)內(nèi)金融穩(wěn)定；保護(hù)存款人——尤其是中小存款人的利益，保證國(guó)內(nèi)社會(huì)穩(wěn)定。事先提供信心，事后提供補(bǔ)償。中國(guó)金融出版社提供14山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第三節(jié)存款保險(xiǎn)制度三、實(shí)踐中的存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度并不能消除金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)。存款保險(xiǎn)制度在帶來(lái)收益的同時(shí)，也隱含著巨大的成本與危害，尤其是考慮不周詳?shù)拇婵畋ｋU(xiǎn)制度會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重大危害。任何存款保險(xiǎn)體系都不能應(yīng)付大型銀行或者系統(tǒng)的全面金融危機(jī)的發(fā)生。存款保險(xiǎn)制度必須要有外部資金來(lái)源作后盾，才能維護(hù)公共信心。中國(guó)金融出版社提供15山西財(cái)經(jīng)大學(xué)王永亮制作第三節(jié)存款