典當(dāng)公司當(dāng)金發(fā)放審核記錄辦法

一、總則1.目的本辦法旨在規(guī)范典當(dāng)公司當(dāng)金審核記錄工作，確保當(dāng)金審核過程的透明、準(zhǔn)確和可追溯，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障公司和客戶的合法權(quán)益，同時提升公司運(yùn)營效率，符合典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管要求，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展。2.適用范圍本辦法適用于典當(dāng)公司全體涉及當(dāng)金審核記錄工作的員工以及接受典當(dāng)服務(wù)的客戶。3.企業(yè)文化體現(xiàn)秉持公司“誠信、專業(yè)、共贏”的企業(yè)文化理念，在當(dāng)金審核記錄過程中，要求員工始終以誠信為本，如實記錄每一個環(huán)節(jié)；憑借專業(yè)知識和技能，確保審核記錄的準(zhǔn)確性；追求公司與客戶的共贏，在保障公司利益的同時，充分考慮客戶需求。4.設(shè)計理念以客戶為中心，簡化不必要的繁瑣流程，注重信息的完整性和及時性。采用信息化手段，提高記錄的準(zhǔn)確性和存儲的安全性，便于后續(xù)查詢和統(tǒng)計分析，為公司決策提供有力支持。同時，遵循扁平化管理原則，減少層級限制，使信息能夠快速傳遞和共享，提高工作效率。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.當(dāng)金審核小組-組成：由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)控部門專業(yè)人員、財務(wù)部門相關(guān)人員組成。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)流程和客戶需求；風(fēng)控部門專業(yè)人員負(fù)責(zé)風(fēng)險評估和把控；財務(wù)部門相關(guān)人員關(guān)注資金流動和財務(wù)風(fēng)險。-職責(zé)：全面負(fù)責(zé)當(dāng)金審核工作，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的可行性、風(fēng)險程度、當(dāng)金金額等進(jìn)行綜合評估和審核。審核客戶提交的典當(dāng)物品的合法性、真實性、價值評估等資料，確定是否給予當(dāng)金以及當(dāng)金的具體額度、期限等關(guān)鍵信息。2.記錄人員-崗位設(shè)置：在各業(yè)務(wù)部門及相關(guān)支持部門設(shè)置專門的記錄崗位，或由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員兼任記錄工作。-職責(zé)：負(fù)責(zé)及時、準(zhǔn)確地記錄當(dāng)金審核過程中的各類信息，包括客戶基本信息、典當(dāng)物品詳情、評估報告、審核意見、審批結(jié)果等。確保記錄內(nèi)容真實、完整、清晰，按照規(guī)定的格式和流程進(jìn)行記錄，并及時將記錄信息傳遞至相關(guān)部門和人員。3.監(jiān)督人員-構(gòu)成：由公司內(nèi)部審計部門人員和合規(guī)專員擔(dān)任。-職責(zé)：對當(dāng)金審核記錄工作進(jìn)行全程監(jiān)督，檢查記錄的準(zhǔn)確性、合規(guī)性。定期對記錄檔案進(jìn)行抽查，核實記錄與實際業(yè)務(wù)是否相符，確保審核記錄工作符合公司制度和行業(yè)監(jiān)管要求。對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。三、管理流程1.當(dāng)金申請階段記錄-客戶信息記錄：客戶提出當(dāng)金申請時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)詳細(xì)記錄客戶的基本信息，包括姓名、聯(lián)系方式、身份證號碼、家庭住址等，以及典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如典當(dāng)物品類型、來源、預(yù)估價值等。同時，要求客戶簽署信息真實性聲明，確保所提供信息真實可靠。-資料收集記錄：業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)收集客戶提交的各類證明文件和資料，如典當(dāng)物品的購買憑證、產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)量檢測報告等，并對資料的名稱、數(shù)量、提交時間等進(jìn)行記錄。對于客戶未能提供完整資料的情況，需記錄溝通情況和要求客戶補(bǔ)充資料的期限。2.當(dāng)金審核階段記錄-評估過程記錄：評估人員對典當(dāng)物品進(jìn)行專業(yè)評估，記錄評估方法、評估依據(jù)、評估結(jié)果等詳細(xì)信息。評估過程中如有與客戶意見不一致的情況，需記錄溝通協(xié)商的過程和結(jié)果。同時，記錄評估報告的出具時間和評估人員簽名。-審核意見記錄：當(dāng)金審核小組對評估結(jié)果和客戶情況進(jìn)行綜合審核，每位成員應(yīng)記錄自己的審核意見，包括是否同意給予當(dāng)金、當(dāng)金額度建議、典當(dāng)期限建議、利率設(shè)定等內(nèi)容。審核過程中的討論要點(diǎn)和分歧意見也需詳細(xì)記錄。-審批結(jié)果記錄：最終的審批結(jié)果由審批負(fù)責(zé)人記錄，明確記錄審批通過或不通過的決定，以及當(dāng)金額度、典當(dāng)期限、利率等具體審批內(nèi)容。對于審批不通過的情況，需詳細(xì)記錄原因，并及時告知客戶。3.當(dāng)金發(fā)放階段記錄-合同簽訂記錄：業(yè)務(wù)人員與客戶簽訂典當(dāng)合同，記錄合同簽訂的時間、地點(diǎn)、合同編號、雙方當(dāng)事人信息、當(dāng)金金額、典當(dāng)期限、利率、違約責(zé)任等合同關(guān)鍵條款。同時，記錄合同簽訂過程中客戶提出的疑問和解答情況。-資金發(fā)放記錄：財務(wù)部門負(fù)責(zé)記錄當(dāng)金發(fā)放的時間、金額、發(fā)放方式（如銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等）、收款賬戶信息等。確保資金發(fā)放記錄準(zhǔn)確無誤，與合同約定和審批結(jié)果一致。4.當(dāng)金回收階段記錄-還款記錄：客戶還款時，財務(wù)部門記錄還款時間、還款金額、還款方式等信息。對于部分還款或提前還款的情況，詳細(xì)記錄相關(guān)情況及對后續(xù)利息計算的影響。-贖當(dāng)與續(xù)當(dāng)記錄：如果客戶選擇贖當(dāng)，記錄贖當(dāng)時間、贖當(dāng)金額、退還典當(dāng)物品情況等。若客戶申請續(xù)當(dāng)，記錄續(xù)當(dāng)申請時間、續(xù)當(dāng)期限、續(xù)當(dāng)利率調(diào)整情況等，以及續(xù)當(dāng)審批過程和結(jié)果。四、權(quán)利與義務(wù)1.員工權(quán)利與義務(wù)-權(quán)利-有權(quán)要求客戶提供真實、完整的典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息和資料，以便準(zhǔn)確進(jìn)行當(dāng)金審核記錄工作。-在審核記錄過程中，如發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假信息或存在潛在風(fēng)險，有權(quán)向上級匯報并提出合理的處理建議。-員工有權(quán)獲得必要的培訓(xùn)和支持，以提升自身在當(dāng)金審核記錄方面的專業(yè)能力，更好地履行職責(zé)。-義務(wù)-嚴(yán)格遵守公司的當(dāng)金審核記錄制度和流程，確保記錄工作的準(zhǔn)確性、及時性和完整性。-對在審核記錄過程中獲取的客戶信息和商業(yè)機(jī)密予以保密，不得泄露給任何無關(guān)人員。-積極配合內(nèi)部監(jiān)督和檢查工作，如實提供相關(guān)記錄資料，接受對工作中存在問題的整改要求。2.客戶權(quán)利與義務(wù)-權(quán)利-有權(quán)了解當(dāng)金審核記錄的流程和要求，以及公司對典當(dāng)業(yè)務(wù)的相關(guān)政策和規(guī)定。-在當(dāng)金審核記錄過程中，對公司的評估結(jié)果、審核意見或?qū)徟Y(jié)果有異議時，有權(quán)提出申訴和解釋要求，公司應(yīng)及時給予答復(fù)和處理。-有權(quán)要求公司對其個人信息和典當(dāng)業(yè)務(wù)信息予以保密，如發(fā)現(xiàn)公司存在信息泄露行為，有權(quán)追究公司責(zé)任。-義務(wù)-向公司提供真實、準(zhǔn)確、完整的典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息和資料，配合公司完成當(dāng)金審核記錄工作。-按照合同約定按時足額償還當(dāng)金和利息，履行合同規(guī)定的各項義務(wù)。-在典當(dāng)期限內(nèi)妥善保管典當(dāng)物品，如因客戶原因?qū)е碌洚?dāng)物品損壞、滅失等情況，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。五、監(jiān)督與獎懲機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-定期檢查：內(nèi)部審計部門和合規(guī)專員定期對當(dāng)金審核記錄工作進(jìn)行全面檢查，檢查頻率為每季度一次。檢查內(nèi)容包括記錄的準(zhǔn)確性、完整性、合規(guī)性，檔案管理情況，信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙質(zhì)記錄的一致性等。-不定期抽查：除定期檢查外，監(jiān)督人員還將進(jìn)行不定期抽查，抽查比例不低于當(dāng)金審核記錄業(yè)務(wù)量的20%。重點(diǎn)檢查關(guān)鍵環(huán)節(jié)的記錄和近期業(yè)務(wù)量較大或風(fēng)險較高的典當(dāng)業(yè)務(wù)記錄。-客戶反饋監(jiān)督：設(shè)立客戶反饋渠道，鼓勵客戶對當(dāng)金審核記錄過程中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行反饋。公司對客戶反饋的問題及時進(jìn)行調(diào)查核實，如情況屬實，嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任人，并及時向客戶反饋處理結(jié)果。2.獎勵機(jī)制-準(zhǔn)確性獎勵：對于在當(dāng)金審核記錄工作中，連續(xù)一年記錄錯誤率低于1%的員工，給予一定的物質(zhì)獎勵，如獎金、榮譽(yù)證書等，并在績效考核中給予加分。-創(chuàng)新獎勵：員工提出有助于提高當(dāng)金審核記錄工作效率、準(zhǔn)確性或降低風(fēng)險的創(chuàng)新性建議和方法，經(jīng)公司評估有效實施后，根據(jù)對公司的貢獻(xiàn)大小給予相應(yīng)的獎勵，包括晉升機(jī)會、項目獎勵等。-客戶滿意度獎勵：根據(jù)客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，對于在當(dāng)金審核記錄過程中獲得客戶高度評價的員工，給予表彰和獎勵，如優(yōu)秀服務(wù)獎等，以鼓勵員工提升服務(wù)質(zhì)量。3.懲罰機(jī)制-輕微違規(guī)處罰：對于記錄不及時、不完整等輕微違規(guī)行為，第一次給予警告處分，并要求限期整改；如再次出現(xiàn)類似問題，扣除當(dāng)月績效獎金的20%。-嚴(yán)重違規(guī)處罰：對于故意篡改記錄、泄露客戶信息等嚴(yán)重違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予降職、降薪、辭退等處理，并依法追究相關(guān)法律責(zé)任。因員工違規(guī)行為給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，員工應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。六、附則1.解釋權(quán)本辦法的解釋權(quán)歸典當(dāng)公司所有。公司有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實際情況對本辦法進(jìn)行修訂和完善，修訂后的辦法將及時通知全體員工和相關(guān)客戶。2.生效日期本辦法自發(fā)布之日起生效實施。公司各部門和全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵守本辦法的規(guī)定，確保當(dāng)金審核記錄工作的規(guī)范、有序進(jìn)行。同時，積極向客戶宣傳本辦法的相關(guān)內(nèi)容，保障客戶的知情權(quán)和參與權(quán)，共同營造良好的典當(dāng)業(yè)務(wù)環(huán)境。在實施過程中，如發(fā)現(xiàn)問題或存在不