保監(jiān)會從業(yè)管理辦法總則制定目的為了加強保險行業(yè)從業(yè)人員管理，規(guī)范從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為，提高從業(yè)人員素質，保障保險行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事保險業(yè)務的各類保險機構及其從業(yè)人員，包括保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構以及與保險業(yè)務相關的其他機構和個人?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：從業(yè)人員應當遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范，依法開展保險業(yè)務活動。2.誠實守信原則：秉持誠實守信的職業(yè)道德，如實告知客戶保險產品信息和服務內容，不得隱瞞、欺詐或誤導客戶。3.專業(yè)勝任原則：不斷提升自身專業(yè)知識和技能，具備履行崗位職責所需的專業(yè)能力，為客戶提供優(yōu)質、專業(yè)的保險服務。4.客戶至上原則：以客戶需求為導向，切實維護客戶合法權益，提供個性化、貼心的保險解決方案。從業(yè)資格管理資格條件1.基本條件具有中華人民共和國國籍。年滿十八周歲，具有完全民事行為能力。品行良好，具有良好的職業(yè)道德和誠信記錄。2.學歷及從業(yè)經(jīng)歷要求從事保險銷售的人員，應當具備高中以上學歷。從事保險經(jīng)紀、保險公估等專業(yè)服務的人員，應當具備大學?？埔陨蠈W歷。對于特定保險業(yè)務領域，如精算、核保、理賠等，還需具備相應的專業(yè)資格證書和一定年限的從業(yè)經(jīng)歷。3.禁止從業(yè)情形因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構取消任職資格的金融機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的。因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產評估機構、驗證機構等機構的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的。被金融監(jiān)管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業(yè)的人員，期限未滿的。因欺詐、賄賂、挪用公款等違法行為被依法追究刑事責任的人員。法律法規(guī)規(guī)定不得從事保險行業(yè)的其他情形。資格考試1.考試組織保險行業(yè)協(xié)會負責組織保險從業(yè)資格考試，制定考試大綱和考試規(guī)則?？荚噧热莺w保險基礎知識、保險法律法規(guī)、保險業(yè)務實務等方面，確保從業(yè)人員具備扎實的專業(yè)知識。2.報名條件符合本辦法規(guī)定資格條件的人員，均可報名參加相應的從業(yè)資格考試。3.考試方式考試一般采用閉卷筆試的方式進行，部分科目可根據(jù)實際情況采用機考等其他方式。4.成績管理考試成績合格的，由保險行業(yè)協(xié)會頒發(fā)從業(yè)資格證書?？荚嚦煽冇行跒橐欢ㄆ谙?，在有效期內未從事相關保險業(yè)務的，成績可能失效，需重新參加考試。資格證書管理1.證書頒發(fā)保險行業(yè)協(xié)會在考試成績合格后，及時向考試合格人員頒發(fā)從業(yè)資格證書。證書應包含持證人姓名、性別、身份證號碼、資格類別、證書編號、頒發(fā)日期等信息。2.證書有效期從業(yè)資格證書長期有效，但持證人應當按照規(guī)定參加后續(xù)教育，以保持專業(yè)知識和技能的更新。3.證書變更持證人的姓名、身份證號碼等基礎信息發(fā)生變更的，應當及時向保險行業(yè)協(xié)會申請辦理證書變更手續(xù)。4.證書遺失補辦持證人證書遺失的，可向保險行業(yè)協(xié)會申請補辦，保險行業(yè)協(xié)會核實相關信息后，予以補發(fā)。執(zhí)業(yè)登記管理登記機構保險機構負責對本機構從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記管理，具體工作可由機構內部設立的專門部門或指定專人負責。登記流程1.申請登記從業(yè)人員在與保險機構簽訂勞動合同或委托代理合同后，由所在機構向保險行業(yè)協(xié)會提交執(zhí)業(yè)登記申請材料。申請材料應包括從業(yè)人員基本信息、資格證書編號、勞動合同或委托代理合同等相關證明材料。2.審核登記保險行業(yè)協(xié)會對提交的登記申請材料進行審核，審核通過的，予以執(zhí)業(yè)登記，并在行業(yè)信息系統(tǒng)中公示從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息。3.變更登記從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)機構、執(zhí)業(yè)區(qū)域等信息發(fā)生變更的，所在機構應當及時向保險行業(yè)協(xié)會申請辦理變更登記手續(xù)。登記信息公示保險行業(yè)協(xié)會通過官方網(wǎng)站等渠道公示從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記信息，包括姓名、性別、身份證號碼、執(zhí)業(yè)機構、執(zhí)業(yè)區(qū)域、資格證書編號等內容，方便社會公眾查詢和監(jiān)督。執(zhí)業(yè)行為規(guī)范一般規(guī)范1.遵守法律法規(guī)從業(yè)人員應當嚴格遵守國家法律法規(guī)，不得從事任何違法違規(guī)的保險業(yè)務活動。2.遵守行業(yè)自律規(guī)范自覺遵守保險行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律規(guī)范，維護行業(yè)良好形象。3.保守客戶秘密對在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息和商業(yè)秘密，應當嚴格保密，不得泄露或不當使用。銷售行為規(guī)范1.如實告知向客戶如實介紹保險產品的條款、責任、費率、理賠條件等重要信息，不得隱瞞或夸大產品收益、保障范圍等內容。2.風險提示向客戶充分提示保險產品的風險，確?？蛻粼诔浞至私怙L險的基礎上做出合理的投保決策。3.不得誤導客戶不得以虛假宣傳、欺騙、誘導等方式誤導客戶購買保險產品，不得承諾不合理的收益或回報。理賠行為規(guī)范1.及時受理接到客戶理賠申請后，應當及時受理，不得拖延或推諉。2.準確核定按照保險合同約定，對理賠案件進行準確核定，確保理賠結果公平、公正。3.快速賠付在核定無誤后，及時支付保險賠款，提高理賠效率，保障客戶合法權益?？蛻舴找?guī)范1.熱情周到為客戶提供熱情、周到的服務，及時解答客戶咨詢，處理客戶投訴。2.定期回訪對客戶進行定期回訪，了解客戶需求和滿意度，不斷改進服務質量。3.建立客戶檔案為客戶建立完整的檔案，記錄客戶投保、理賠等相關信息，便于跟蹤服務。培訓與繼續(xù)教育培訓要求1.崗前培訓保險機構應當對新入職的從業(yè)人員進行崗前培訓，培訓內容應包括保險基礎知識、業(yè)務流程、職業(yè)道德等方面，培訓時間不得少于規(guī)定學時。2.持續(xù)培訓定期組織從業(yè)人員參加持續(xù)培訓，不斷提升從業(yè)人員的專業(yè)知識和技能水平，培訓內容應根據(jù)行業(yè)發(fā)展和業(yè)務需求適時更新。繼續(xù)教育1.教育內容繼續(xù)教育內容包括法律法規(guī)、行業(yè)政策、專業(yè)知識、職業(yè)道德等方面，確保從業(yè)人員保持良好的專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)操守。2.教育方式可采用線上學習、線下培訓、專題講座、學術研討等多種方式進行繼續(xù)教育。3.學分管理建立繼續(xù)教育學分管理制度，從業(yè)人員每年應完成規(guī)定的學分，學分情況將作為從業(yè)資格證書延續(xù)和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。監(jiān)督管理監(jiān)管機構職責1.保監(jiān)會中國保監(jiān)會及其派出機構負責對保險行業(yè)從業(yè)人員管理工作進行監(jiān)督指導，制定相關政策和監(jiān)管措施，依法查處違法違規(guī)行為。2.保險行業(yè)協(xié)會保險行業(yè)協(xié)會協(xié)助保監(jiān)會及其派出機構開展從業(yè)人員管理工作，組織實施從業(yè)資格考試、執(zhí)業(yè)登記管理、繼續(xù)教育等具體工作，加強行業(yè)自律管理。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查保監(jiān)會及其派出機構可對保險機構的從業(yè)人員管理情況進行現(xiàn)場檢查，查閱相關資料、詢問有關人員、檢查業(yè)務系統(tǒng)等，以核實從業(yè)人員管理的合規(guī)性。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過保險行業(yè)信息系統(tǒng)等渠道，對從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記、資格證書、培訓教育等信息進行非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應措施。3.投訴舉報處理設立投訴舉報渠道，受理社會公眾對從業(yè)人員違法違規(guī)行為的投訴舉報，對投訴舉報事項進行調查核實，依法處理違法違規(guī)人員。違規(guī)處理1.警告對違反本辦法規(guī)定的從業(yè)人員，視情節(jié)輕重給予警告，責令其改正。2.暫停執(zhí)業(yè)情節(jié)較為嚴重的，可暫停其執(zhí)業(yè)資格一定期限，期間不得從事相關保險業(yè)務活動。3.吊銷資格證書對嚴重違法違規(guī)的從業(yè)人員，吊銷其從業(yè)資格證書，禁止其在一定期限內進入保險行業(yè)。