浙商票據池管理辦法總則制定目的為加強浙商票據池的管理，規(guī)范票據池業(yè)務操作流程，提高票據資產的使用效率和安全性，有效防范票據業(yè)務風險，根據國家有關法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及公司實際業(yè)務需求，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于公司內部所有涉及浙商票據池業(yè)務的部門、分支機構及相關人員。浙商票據池業(yè)務包括但不限于商業(yè)匯票的入池、托管、質押融資、貼現、到期托收等一系列操作。定義解釋1.浙商票據池：是指公司與浙商銀行合作，將持有的商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）進行集中管理、統(tǒng)籌運作的一種金融服務模式。2.入池票據：是指符合本辦法規(guī)定的條件，經公司審核后進入浙商票據池的商業(yè)匯票。3.質押融資：是指公司以入池票據作為質押物，向浙商銀行申請的融資業(yè)務，包括貸款、銀行承兌匯票開立、信用證開立等。組織架構與職責分工管理委員會公司設立浙商票據池管理委員會，由公司高層管理人員、財務部門負責人、法務部門負責人等組成。管理委員會的主要職責包括：1.制定和修訂浙商票據池業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略和政策。2.審議和批準重大票據池業(yè)務事項，如大額質押融資方案、重要合作協(xié)議等。3.監(jiān)督和評估票據池業(yè)務的運行情況，及時解決業(yè)務中出現的重大問題。財務部門1.負責浙商票據池業(yè)務的日常操作和管理，包括票據的收集、審核、入池、出池等工作。2.與浙商銀行保持密切溝通，及時了解票據池業(yè)務的最新政策和動態(tài)，辦理質押融資、貼現等業(yè)務。3.定期對票據池業(yè)務進行財務核算和分析，編制相關報表，為公司決策提供依據。法務部門1.對浙商票據池業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文件進行審核，確保業(yè)務操作符合法律法規(guī)的要求。2.處理票據池業(yè)務中可能出現的法律糾紛，維護公司的合法權益。業(yè)務部門1.負責收集和提供與業(yè)務相關的票據，確保票據的真實性、合法性和有效性。2.配合財務部門做好票據池業(yè)務的相關工作，如提供業(yè)務背景信息、協(xié)助辦理質押融資手續(xù)等。入池票據管理入池票據的條件1.票據必須是合法有效的商業(yè)匯票，符合《中華人民共和國票據法》等相關法律法規(guī)的規(guī)定。2.票據的出票人、承兌人信譽良好，具有較強的支付能力。3.票據的背書連續(xù)，簽章清晰、完整，無瑕疵。4.票據的到期日應在規(guī)定的范圍內，一般不超過一定期限（如6個月或1年）。入池票據的審核1.業(yè)務部門在收到票據后，應及時對票據的真實性、合法性和有效性進行初步審核。審核內容包括票據的票面要素是否齊全、背書是否連續(xù)、簽章是否清晰等。2.業(yè)務部門將初步審核通過的票據提交給財務部門，財務部門對票據進行再次審核，重點審核票據的真?zhèn)巍⒌狡谌?、金額等信息。必要時，財務部門可借助專業(yè)的票據鑒別設備或向銀行進行查詢核實。3.對于金額較大或存在疑問的票據，財務部門應組織相關人員進行專項審核，并報管理委員會審批。入池票據的登記與保管1.財務部門對審核通過的入池票據進行登記，建立票據臺賬，記錄票據的基本信息、入池時間、到期日等內容。2.入池票據應妥善保管，可采用紙質票據集中保管或電子票據線上托管的方式。對于紙質票據，應存放在專門的保險柜或保管庫中，由專人負責保管；對于電子票據，應確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，防止數據丟失或泄露。質押融資管理融資申請1.公司根據業(yè)務發(fā)展需要，有融資需求時，由財務部門向浙商銀行提出質押融資申請。申請時應提交相關的資料，包括融資申請書、入池票據清單、財務報表等。2.融資申請應明確融資的金額、期限、用途等內容，并根據浙商銀行的要求提供相應的擔保措施。額度審批1.浙商銀行收到公司的融資申請后，對公司的信用狀況、入池票據的質量和價值等進行評估，確定融資額度和融資利率。2.公司管理委員會對浙商銀行的審批結果進行審議，根據公司的實際情況決定是否接受融資方案。質押手續(xù)辦理1.經公司管理委員會批準后，財務部門與浙商銀行簽訂質押融資合同和相關協(xié)議，辦理票據質押手續(xù)。2.質押手續(xù)辦理完成后，浙商銀行按照合同約定向公司發(fā)放融資款項。融資使用與監(jiān)控1.公司應按照融資合同約定的用途使用融資款項，不得挪作他用。2.財務部門應定期對融資款項的使用情況進行監(jiān)控，確保資金的安全和合理使用。同時，及時向管理委員會匯報融資業(yè)務的進展情況。融資還款1.公司應按照融資合同約定的還款期限和方式按時還款。還款資金來源可包括公司的經營收入、票據到期收款等。2.如公司因特殊原因無法按時還款，應提前與浙商銀行協(xié)商，申請展期或采取其他還款措施。經浙商銀行同意后，按照協(xié)商結果執(zhí)行。貼現管理貼現申請1.當公司有資金需求時，可選擇將入池票據進行貼現。財務部門根據公司的資金狀況和票據到期情況，向浙商銀行提出貼現申請。2.貼現申請應提交貼現申請書、入池票據清單等相關資料。貼現審批1.浙商銀行對公司的貼現申請進行審批，根據票據的質量、市場利率等因素確定貼現利率和貼現金額。2.公司管理委員會對浙商銀行的審批結果進行審議，決定是否進行貼現操作。貼現手續(xù)辦理1.經公司管理委員會批準后，財務部門與浙商銀行簽訂貼現合同和相關協(xié)議，辦理貼現手續(xù)。2.貼現手續(xù)辦理完成后，浙商銀行將貼現款項劃入公司指定的賬戶。到期托收管理托收準備1.財務部門應在票據到期前一定時間（如10個工作日）對即將到期的入池票據進行梳理，做好托收準備工作。2.檢查票據的背書是否連續(xù)、簽章是否清晰等，如有問題應及時與相關方溝通解決。托收辦理1.財務部門在票據到期日，通過浙商銀行辦理托收手續(xù)，向承兌人收取票款。2.及時跟蹤托收進度，了解票款到賬情況。如出現承兌人拒付等情況，應及時采取相應的措施，如與承兌人協(xié)商、通過法律途徑解決等?？铐椞幚?.收到票款后，財務部門及時進行賬務處理，更新票據臺賬信息。2.對于已到期托收的票據，如不再需要繼續(xù)使用，應及時辦理出池手續(xù)。風險管理信用風險1.加強對出票人、承兌人的信用評估，選擇信譽良好的交易對手。定期對出票人、承兌人的信用狀況進行跟蹤和分析，及時調整業(yè)務策略。2.合理控制入池票據的集中度，避免過度依賴個別出票人或承兌人，降低信用風險。市場風險1.密切關注市場利率的變化，合理安排質押融資和貼現業(yè)務的時機和金額，降低市場利率波動對公司財務成本的影響。2.加強對票據市場行情的研究和分析，及時調整票據池的結構和規(guī)模，提高票據資產的流動性和收益性。操作風險1.建立健全票據池業(yè)務的內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規(guī)范業(yè)務操作流程。2.加強對員工的業(yè)務培訓和職業(yè)道德教育，提高員工的業(yè)務水平和風險意識，防止操作失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。法律風險1.加強對法律法規(guī)的學習和研究，確保票據池業(yè)務的操作符合法律法規(guī)的要求。2.定期對票據池業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文件進行審查和更新，防范法律風險。監(jiān)督與檢查內部審計1.公司內部審計部門定期對浙商票據池業(yè)務進行審計，檢查業(yè)務操作是否符合本辦法的規(guī)定，內部控制制度是否有效執(zhí)行。2.審計部門應及時發(fā)現和糾正業(yè)務中存在的問題，并提出改進建議，促進票據池業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。外部監(jiān)管1.公司應積極配合金融監(jiān)管部門的檢查和監(jiān)督，按照監(jiān)管要求提供相關的資料和信息。2.及時了解金融監(jiān)管政策的變化，調整公司的票據池業(yè)