陜西票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為了加強(qiáng)陜西票據(jù)管理，規(guī)范票據(jù)行為，保障票據(jù)活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在陜西省行政區(qū)域內(nèi)涉及的各類票據(jù)活動(dòng)，包括但不限于匯票、本票、支票的出票、背書(shū)、承兌、保證、付款等行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則票據(jù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。3.安全性原則加強(qiáng)票據(jù)管理，確保票據(jù)的安全流通，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。二、票據(jù)的種類及定義（一）匯票1.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2.商業(yè)匯票由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（二）本票由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在我國(guó)，本票僅限于銀行本票。（三）支票由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。三、票據(jù)的出票（一）出票的條件出票人必須具有完全民事行為能力，在銀行開(kāi)立存款賬戶，并具有可靠的資金來(lái)源，以支付票據(jù)金額。（二）出票的記載事項(xiàng)1.絕對(duì)記載事項(xiàng)匯票、本票、支票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”“本票”“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托或者承諾；確定的金額；付款人名稱（支票出票時(shí)可以授權(quán)補(bǔ)記）；收款人名稱（支票出票時(shí)可以授權(quán)補(bǔ)記）；出票日期；出票人簽章。欠缺記載上述事項(xiàng)之一的，票據(jù)無(wú)效。2.相對(duì)記載事項(xiàng)票據(jù)上可以記載本法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力。如匯票上未記載付款日期的，為見(jiàn)票即付；匯票上未記載付款地的，付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地；匯票上未記載出票地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。（三）出票的效力出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。四、票據(jù)的背書(shū)（一）背書(shū)的概念及形式背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即票據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書(shū)人在票據(jù)背面簽章、記載被背書(shū)人名稱和背書(shū)日期。持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利；非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。（二）背書(shū)的種類1.轉(zhuǎn)讓背書(shū)以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書(shū)。背書(shū)人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。2.非轉(zhuǎn)讓背書(shū)包括委托收款背書(shū)和質(zhì)押背書(shū)。委托收款背書(shū)是指背書(shū)人委托被背書(shū)人行使票據(jù)權(quán)利的背書(shū)；質(zhì)押背書(shū)是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的而進(jìn)行的背書(shū)。（三）背書(shū)的效力背書(shū)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。背書(shū)人在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費(fèi)用。五、票據(jù)的承兌（一）承兌的概念及適用范圍承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票需要承兌，銀行匯票不需要承兌。（二）承兌的程序1.提示承兌定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌；見(jiàn)票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2.承兌付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起三日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。付款人承兌匯票的，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見(jiàn)票后定期付款的匯票，應(yīng)當(dāng)在承兌時(shí)記載付款日期。付款人承兌匯票不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（三）承兌的效力付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。六、票據(jù)的保證（一）保證的概念及適用范圍保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為。匯票、本票、支票均可以設(shè)定保證。（二）保證的記載事項(xiàng)保證人必須在票據(jù)或者粘單上記載下列事項(xiàng)：表明“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證人簽章。保證人在票據(jù)或者粘單上未記載“被保證人名稱”的，已承兌的票據(jù)，承兌人為被保證人；未承兌的票據(jù)，出票人為被保證人。保證人在票據(jù)或者粘單上未記載“保證日期”的，出票日期為保證日期。（三）保證的效力1.保證人的責(zé)任保證人對(duì)合法取得票據(jù)的持票人所享有的票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而無(wú)效的除外。2.共同保證保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。3.保證人的追索權(quán)保證人清償票據(jù)債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。七、票據(jù)的付款（一）付款的概念及程序付款是指付款人依據(jù)票據(jù)文義支付票據(jù)金額，以消滅票據(jù)關(guān)系的行為。持票人應(yīng)當(dāng)按照下列期限提示付款：見(jiàn)票即付的匯票，自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說(shuō)明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。通過(guò)委托收款銀行或者通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。（二）付款的效力付款人依法足額付款后，全體票據(jù)債務(wù)人的責(zé)任解除。八、票據(jù)的追索權(quán)（一）追索權(quán)的概念及適用情形追索權(quán)是指持票人在票據(jù)到期不獲付款、到期前不獲承兌或者有其他法定原因時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。持票人行使追索權(quán)的情形包括：匯票到期被拒絕付款的；匯票在到期日前被拒絕承兌的；在匯票到期日前，承兌人或者付款人死亡、逃匿的；在匯票到期日前，承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。（二）追索權(quán)的行使程序1.取得拒絕證明持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書(shū)。未出具拒絕證明或者退票理由書(shū)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。2.通知前手持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書(shū)面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書(shū)面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書(shū)面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒(méi)有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對(duì)該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。3.確定追索對(duì)象持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。（三）追索的金額持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。九、票據(jù)的管理與監(jiān)督（一）票據(jù)的印制管理1.票據(jù)印制企業(yè)的資質(zhì)要求票據(jù)印制企業(yè)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并取得票據(jù)印制許可證。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得印制票據(jù)。2.票據(jù)印制的規(guī)范票據(jù)印制企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格等要求印制票據(jù)。票據(jù)應(yīng)當(dāng)使用中文印制。民族自治地方的票據(jù)，可以加印當(dāng)?shù)赝ㄓ玫囊环N民族文字。在民族自治地方，票據(jù)也可以使用當(dāng)?shù)赝ㄓ玫拿褡逦淖钟≈?。（二）票?jù)的使用管理1.單位和個(gè)人使用票據(jù)的規(guī)定單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定使用票據(jù)，不得轉(zhuǎn)讓、出借、代開(kāi)票據(jù)，不得擅自擴(kuò)大票據(jù)的使用范圍。單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)建立健全票據(jù)管理制度，設(shè)置票據(jù)登記簿，如實(shí)登記票據(jù)的種類、號(hào)碼、領(lǐng)用、開(kāi)具、結(jié)存等情況。2.銀行對(duì)票據(jù)使用的監(jiān)督銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)票據(jù)的使用進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)不符合規(guī)定的票據(jù)，不得受理。銀行發(fā)現(xiàn)單位和個(gè)人有違反票據(jù)管理規(guī)定的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（三）票據(jù)的保管與銷毀1.票據(jù)保管的要求單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)妥善保管票據(jù)，不得丟失、損毀票據(jù)。票據(jù)丟失、損毀的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告主管部門(mén)，并登報(bào)聲明作廢。銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)票據(jù)進(jìn)行保管，確保票據(jù)的安全。2.票據(jù)銷毀的程序票據(jù)使用完畢后，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將票據(jù)存根聯(lián)和其他聯(lián)次整理歸檔，并按照規(guī)定的期限保管。保管期滿后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定對(duì)到期的票據(jù)進(jìn)行銷毀，并建立銷毀記錄。（四）監(jiān)督檢查1.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督職責(zé)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)違反票據(jù)管理規(guī)定的行為依法進(jìn)行處罰。2.檢查的內(nèi)容與方式中國(guó)人民銀行可以對(duì)票據(jù)印制企業(yè)、使用單位和個(gè)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，也可以采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。檢查的內(nèi)容包括票據(jù)的印制、使用、保管、銷毀等情況。十、法律責(zé)任（一）違反票據(jù)管理規(guī)定的行為及處罰1.出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票，使用支付密碼地區(qū)、支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于一千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額百分之二的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。2.偽造、變?cè)炱睋?jù)的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。3.非法使用票據(jù)的，依法追究刑事責(zé)任；