保險與互聯(lián)網(wǎng)1InsurTechOUTLINE傳統(tǒng)保險互聯(lián)網(wǎng)保險互聯(lián)網(wǎng)保險技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展與運(yùn)作創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)2保險(Insurance)法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)意義一種風(fēng)險管理方式，主要用于經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險定義透過繳納費(fèi)用，將實(shí)體潛在損失的風(fēng)險平均轉(zhuǎn)嫁到一個實(shí)體集合，并在時間點(diǎn)補(bǔ)償保費(fèi)，補(bǔ)償保費(fèi)為承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為作用轉(zhuǎn)移風(fēng)險均攤損失實(shí)施補(bǔ)償?shù)盅嘿J款和投資收益?zhèn)鹘y(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)3保險的功能保障功能分為財(cái)產(chǎn)損失賠償與人身保險給付資金融通功能使保險當(dāng)中閑置的資金再度投入到社會中社會管理功能使社會中各個環(huán)節(jié)或部門，例如：社會保障、社會風(fēng)險、社會關(guān)系和社會信用等，發(fā)揮正常功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)更和諧的社會關(guān)系，讓社會上的每個環(huán)節(jié)能夠運(yùn)行的更順暢和能夠有效的管理傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)4傳統(tǒng)保險的起源人類面臨自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_，萌生了對災(zāi)害事故的保險思想原始的保險型態(tài)春秋時期—積谷備荒古埃及互助基金組織—向成員收取會費(fèi)以支付個別成員死亡后的喪葬費(fèi)現(xiàn)代社會保險制度19世紀(jì)德國鐵血宰相俾斯麥(OttoVonBismarck)與社會主義運(yùn)動爭奪工人階級而創(chuàng)建的，此后歐洲各國紛紛效仿，維護(hù)現(xiàn)代社會正常運(yùn)轉(zhuǎn)傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)5保險契約當(dāng)事人：保險人（insurer）保險契約關(guān)系人：被保險人（insured）保險契約輔助人（中介人員）主要盈利模式：賣出保險前計(jì)算出險概率；賣出保險后，如果賠付低于這個概率，就能賺錢

傳統(tǒng)保險運(yùn)作傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)6傳統(tǒng)保險營利模式缺點(diǎn)信息不對稱產(chǎn)品復(fù)雜，信息超載保險組織保險契約的信任傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)7科技帶動保險的趨勢傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)8新的保險商品需求科技與共享經(jīng)濟(jì)逐漸引進(jìn)與發(fā)展新興保險產(chǎn)品必須擴(kuò)大使用狀況、保險時間的范圍并增加多元化的項(xiàng)目，才能符合現(xiàn)今社會的需求從標(biāo)準(zhǔn)化走向客制化，發(fā)展出

七大趨勢

行動感應(yīng)裝置實(shí)時偵測保險標(biāo)的，將資料上傳至云端分析系統(tǒng)根據(jù)偵測使用者的使用習(xí)慣，來評估保費(fèi)達(dá)到預(yù)測、預(yù)防風(fēng)險的功能，降低保險公司的理賠成本個人化風(fēng)險評估特性服務(wù)客制化定價精準(zhǔn)來源多元化信息透明實(shí)時回報1.物聯(lián)網(wǎng)保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)9保險公司和第三方保險網(wǎng)絡(luò)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)為工具，支持保險銷售經(jīng)營和管理活動的經(jīng)濟(jì)活動通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供業(yè)務(wù)2.互聯(lián)網(wǎng)保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)10采納實(shí)時的大數(shù)據(jù)以及波動定價為客戶提供客制化服務(wù)特性相對公正客觀全面掌握顧客需求不受時空限制3.保險推薦系統(tǒng)傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)114.AI應(yīng)用保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)12優(yōu)勢客戶體驗(yàn)個人化資料分析自動化處理缺點(diǎn)對AI的信任程度語言支援采用率不高工作流程整合區(qū)塊鏈之重要技術(shù)，特定事件發(fā)生后立即自動觸發(fā)賠償5.智慧合約保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)13P2P一種對等式的網(wǎng)絡(luò)（PeertoPeer），

也被稱為點(diǎn)對點(diǎn)技術(shù)為無中心服務(wù)器依靠用戶群來交換信息的網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)體系6.P2P保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)14保戶組成小組來共同擔(dān)當(dāng)風(fēng)險并共同享有保費(fèi)資金發(fā)展重點(diǎn)降低保費(fèi)善用行動裝置提供更完整保單信息促進(jìn)傳統(tǒng)保險公司和新創(chuàng)公司合作7.社群保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)15傳統(tǒng)保險vs科技發(fā)展下的保險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)16客戶服務(wù)創(chuàng)新：英國車險在線比價網(wǎng)站在英國買汽車保險基本上會用到比價網(wǎng)站，但現(xiàn)有比價網(wǎng)站沒有任何一個是把市場上所有的保險商都包括在內(nèi)，每家比價網(wǎng)覆蓋的保險商也有些不同，幾家大保險商不在任何一家比價網(wǎng)站上，所以要想在整個市場中找到最便宜的價格，除了需要多用幾家比價網(wǎng)站，還需要直接拜訪這幾家保險商的網(wǎng)站:

準(zhǔn)確率在90%以上：GoCompare準(zhǔn)確率超過80%：C、

MoneySuperMarket17傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)信息取得創(chuàng)新：移動式保險–車聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式-UBI(UsageBasedInsurance)從“車”定價，逐漸向“人”定價轉(zhuǎn)變基于駕駛行為的車險：按照車型、乘車時間、行車距離、駕駛情形、乘車地方等決定費(fèi)用類型的保險駕駛行為表現(xiàn)較安全的駕駛員應(yīng)該獲得保費(fèi)優(yōu)惠傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)類型監(jiān)測駕駛行為的汽車搭載診斷、監(jiān)測設(shè)備OBD(On-BoardDiagnostics)行車距離連鎖式保險費(fèi)付款

PAYD(PayAsYouDrive)駕駛行為連鎖式保險費(fèi)付款PHYD(PayHowYouDrive

)18車險–UBI(Usage

Based

Insurance)監(jiān)測駕駛行為的OBD(On-BoardDiagnostics汽車搭載診斷、監(jiān)測設(shè)備)傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)19社群網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新：Friendsurance創(chuàng)立于德國柏林，作為保險中介，與傳統(tǒng)保險公司合作提供保險產(chǎn)品商業(yè)模式小組投保，緩解道德風(fēng)險：根據(jù)客戶需要的保險類型將他們分為財(cái)產(chǎn)、個人責(zé)任、可保產(chǎn)物和訴訟保險小組采用了基于P2P的社區(qū)形式持有相同類型保險的客戶將通過自動匹配的方式分組用戶可以直接或者通過Facebook和LinkedIn邀請朋友、家人加入Friendsurance機(jī)制：同一社群成員的保費(fèi)全部進(jìn)入資金池若小組零索賠，組員就可以拿回收回資金傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)20Friendsurance：共享經(jīng)濟(jì)保險模式特色社群和社交信任帶入了保險產(chǎn)業(yè)：由于與朋友共享保險池，人們騙保的可能性降低了，需要支付的保險費(fèi)就降低了新的技術(shù)核心驅(qū)動傳統(tǒng)的保險機(jī)制，通過保險業(yè)與共享經(jīng)濟(jì)的結(jié)合，完成對傳統(tǒng)行業(yè)的顛覆通點(diǎn)高保險欺詐風(fēng)險：高銷售成本社群和基于社交的信任解決方案100元FRIENDSURANCE40元60元收回保費(fèi)claims-free

bonus共享保險池，降低騙保的可能性傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)21國外美國：網(wǎng)絡(luò)保險最早的國家Insweb：全球最大的保險電子商務(wù)公司，2011被bankrate收購歐洲：非壽險產(chǎn)品的交易增長迅速英國：網(wǎng)絡(luò)保險最大的消費(fèi)國之一意大利：KAS保險公司建立網(wǎng)絡(luò)保險服務(wù)系統(tǒng)韓國：在線車險保費(fèi)占25%以上三星火災(zāi)海上保險公司分布全球11個國家和19個城市傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)22中國中國保險公司官方網(wǎng)站最早在網(wǎng)絡(luò)銷售保險，而互聯(lián)網(wǎng)保險平臺正在不斷建立第三方平臺成為互聯(lián)網(wǎng)保險的主要銷售管道之一「三馬」結(jié)盟—眾安保險由阿里巴巴、中國平安保險、騰訊聯(lián)手創(chuàng)辦，資本額達(dá)10億元人民幣，成立大陸首家網(wǎng)絡(luò)保險公司網(wǎng)路保險保險公司網(wǎng)站中國平安太平洋保險中國人壽電子商務(wù)網(wǎng)站買保險網(wǎng)中民保險網(wǎng)慧擇保險網(wǎng)第三方支付平臺搜狐理財(cái)淘寶網(wǎng)(支付寶)傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)23臺灣現(xiàn)狀目前在線投保壽險業(yè)務(wù)已開放一年期醫(yī)療險、定期險、傷害險以及旅平險等險種部分額度不高，無法滿足民眾真正的需求，影響民眾在線投保的意愿新趨勢螞蟻金服攜手臺灣國泰金控探索互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)態(tài)服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的保險需求，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)小微企業(yè)和廣大消費(fèi)者螞蟻金服:與保險業(yè)合作伙伴一起推出了全球單日銷量最多的退運(yùn)費(fèi)險傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)24保險業(yè)vs.金融科技金融科技對保險業(yè)的首要威脅是利潤率（73%）和市場占有率（69%）的損失保險業(yè)者認(rèn)為金融科技帶來最為顯著的助益是降低成本（81%）和差異化（65%）傳統(tǒng)保險業(yè)者認(rèn)為信息安全是與新創(chuàng)公司共同合作的最大障礙新創(chuàng)保險公司則認(rèn)為，在管理與文化上的差異是雙方關(guān)系的最大挑戰(zhàn)傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)25傳統(tǒng)保險挑戰(zhàn)高達(dá)90%的傳統(tǒng)保險業(yè)者認(rèn)為，在未來五年內(nèi)，某些業(yè)務(wù)恐怕會被金融科技業(yè)搶走近半數(shù)(48%)的傳統(tǒng)保險業(yè)者擔(dān)憂20%的業(yè)務(wù)將被獨(dú)立的金融科技公司所取代創(chuàng)辦保險科技業(yè)的資金于過去三年已激增至五倍之多，其累計(jì)的金額自2010年起，已達(dá)34億美金超過2/3(68%)的保險公司表示已開始采取具體措施，來因應(yīng)由金融科技帶來的各種挑戰(zhàn)與機(jī)會

傳統(tǒng)保險業(yè)科技發(fā)展下的保險創(chuàng)新模式市場與案例機(jī)會與挑戰(zhàn)26傳統(tǒng)保險的對策勘察掌握致勝先機(jī)，有先見之明的業(yè)者已在