資產(chǎn)托管實(shí)務(wù)大綱

第一局部資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展思路資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展思路〔2021-2021〕抓住機(jī)遇，迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，夯實(shí)根底，穩(wěn)步提升管理水平，充分發(fā)揮托管業(yè)務(wù)的資源整合作用，提高全行綜合經(jīng)營效益。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展根本原那么把握風(fēng)險(xiǎn)把握風(fēng)險(xiǎn)，重視合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、工程交易結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品收益保障條款設(shè)計(jì)。工程營銷積極有序開展工程營銷提高規(guī)模充分依托渠道優(yōu)勢，設(shè)計(jì)引進(jìn)切實(shí)滿足我行客戶需求的托管產(chǎn)品，把握市場機(jī)遇，迅速擴(kuò)大托管業(yè)務(wù)規(guī)模。研究與金融創(chuàng)新第二局部資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)分析資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)分析“加大創(chuàng)新力度〞、“加快整合業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新效勞手段，建設(shè)多元渠道，積極開展交叉銷售，加大優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)力度，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)〞。——?關(guān)于做好中國郵政儲(chǔ)蓄銀行2021年工作的指導(dǎo)意見?理財(cái)業(yè)務(wù)開展要“不斷加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)〞、“加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)交叉收益增長〞、“促進(jìn)各級(jí)分行向利潤中心轉(zhuǎn)型〞?！?陶禮明行長在代理托管部2021年工作會(huì)議上的講話?資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)分析公募基金托管支持新引進(jìn)基金做好首期募集做好已托管基金的持續(xù)營銷理財(cái)產(chǎn)品托管大力支持“日日升”、“月月升”、“鑫鑫向榮”銷售、保有挖掘機(jī)構(gòu)理財(cái)需求，引起個(gè)性化銷售與托管主動(dòng)發(fā)現(xiàn)非托管銀行的理財(cái)產(chǎn)品托管需求信托產(chǎn)品托管支持總行信托產(chǎn)品銷售本地區(qū)投融資項(xiàng)目純托管信托產(chǎn)品（非托管銀行代銷、信托直銷）收支帳戶資金托管專項(xiàng)資金托管交易資金托管核心擴(kuò)大規(guī)模開發(fā)非托管銀行全面托管第三局部資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)營銷實(shí)務(wù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)營銷實(shí)務(wù)收支帳戶資金托管項(xiàng)目營銷政策法規(guī)市場情況目標(biāo)客戶業(yè)務(wù)辦理模式賬戶及資金流轉(zhuǎn)純托管項(xiàng)目政策法規(guī)市場概況產(chǎn)品流程賬戶及資金流轉(zhuǎn)托管+代銷項(xiàng)目營銷公募基金基金專戶理財(cái)產(chǎn)品信托產(chǎn)品托管項(xiàng)目咨詢顧問服務(wù)項(xiàng)目篩選產(chǎn)品流程賬戶及資金流轉(zhuǎn)收益分配營銷組織管理工作職責(zé)費(fèi)率定價(jià)原則資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)營銷實(shí)務(wù)托管業(yè)務(wù)營銷組織管理12托管營銷合作領(lǐng)域13純托管工程營銷14純托管工程類型純托管銀行理財(cái)產(chǎn)品15產(chǎn)品流程分行上報(bào)純托管理財(cái)產(chǎn)品，總行進(jìn)行合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、產(chǎn)品評(píng)審、交易結(jié)構(gòu)確定、費(fèi)率定價(jià)及協(xié)議簽署。流程圖如下：賬戶及資金流轉(zhuǎn):客戶賬戶〔個(gè)人或公司〕募集賬戶〔xx銀行客戶資金代理收付賬戶〕托管賬戶〔賬戶名：xx銀行理財(cái)產(chǎn)品〕純托管銀行理財(cái)產(chǎn)品16純托管銀行理財(cái)產(chǎn)品17協(xié)議簽署:理財(cái)產(chǎn)品出售行與銀行簽訂總對總理財(cái)產(chǎn)品托管協(xié)議銀行收益：托管費(fèi)〔0.03%至0.1%〕，托管賬戶的資金沉淀。我行實(shí)際案例:**城市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管工程〔2021-8北京分行引入〕案例拓展純托管信托方案18純托管信托方案19純托管信托方案20協(xié)議簽署:信托合同〔我行參與，不簽署〕，托管協(xié)議〔我行簽署〕，監(jiān)管協(xié)議〔我行簽署〕銀行收益：托管費(fèi)〔0.1%至0.2%〕，募集、托管、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。我行實(shí)際案例:中融-中創(chuàng)信工程〔2021-11深圳分行引入，5700萬元〕案例拓展：目標(biāo)客戶〔1〕管理人：中國信托業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站：:///信托公司規(guī)模及業(yè)績披露：://〔2〕銷售機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、第三方代銷機(jī)構(gòu)等其他純托管合作領(lǐng)域21純托管私募產(chǎn)品22純托管私募產(chǎn)品23托管+代銷工程營銷托管+代銷工程類型24總行理財(cái)組負(fù)責(zé)代銷信托審核收支帳戶資金托管工程營銷2526資金托管業(yè)務(wù)目標(biāo)市場托管工程咨詢參謀27托管工程咨詢參謀28托管工程咨詢參謀293.工程篩選〔根據(jù)市場中工程篩選的資料匯總，分行可參考〕托管工程咨詢參謀〔續(xù)上〕30托管工程咨詢參謀314.賬戶及資金流轉(zhuǎn):同上 5.協(xié)議簽署:信托合同、私募合同〔我行參與，不簽署〕，托管協(xié)議〔我行簽署〕、監(jiān)管協(xié)議〔我行簽署〕其他協(xié)議〔由相關(guān)參與方簽署〕：如土地抵押合同、xx資產(chǎn)質(zhì)押合同、回購協(xié)議、連帶責(zé)任擔(dān)保合同、承諾函、保證函、擔(dān)保方的公司決議等。6.銀行整體收益：托管費(fèi)〔0.1%至0.2%〕，募集賬戶、托管賬戶、監(jiān)管賬戶的資金沉淀。托管工程咨詢參謀費(fèi)〔差額收取〕第四局部案例分享純托管銀行理財(cái)案例——xx城市商業(yè)銀行1、工程來源及產(chǎn)品要素：〔1〕工程來源：xx城市商業(yè)銀行〔分行同業(yè)部客戶〕〔2〕產(chǎn)品要素：①金額：預(yù)期每年40億元；②期限：1個(gè)月至12個(gè)月的系列產(chǎn)品2、工程篩選與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：〔1〕工程類型：固定期限、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；〔2〕交易主體：xx城市商業(yè)銀行；〔3〕風(fēng)險(xiǎn)控制條款：交易合同，鎖定到期固定收益33純托管銀行理財(cái)案例——xx城市商業(yè)銀行343536交易結(jié)構(gòu)圖-37-中信信托〔受托人〕中國農(nóng)業(yè)科技文化園工程集合資金信托方案②管理、運(yùn)用、處分信托委托人信托受益人商業(yè)銀行〔保管行〕種業(yè)公司商業(yè)銀行〔監(jiān)管行〕李利、高國富〔保證人〕中冶地①交付資金⑧種業(yè)公司減資，減資款及管理費(fèi)交付給本信托方案⑤向種業(yè)公司增資，支付增資款實(shí)施開發(fā)④個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保⑦賬戶監(jiān)管③保管信托資金⑩分配信托收益⑥進(jìn)行日常管理翔峰地產(chǎn)中信咨詢公司⑥委托管理⑥日常管理38聯(lián)動(dòng)營銷收益分配政策后續(xù)服務(wù)收益分配與聯(lián)動(dòng)營銷391、托管費(fèi)率：0.2%/年，托管收入按季分配；2、監(jiān)管賬戶資金沉淀，歸屬賬戶開立分支行；3、托管產(chǎn)品的各分行代銷并保有量計(jì)入各分行托管考核指標(biāo)。1、總行負(fù)責(zé)托管后臺(tái)運(yùn)營，控制風(fēng)險(xiǎn)；2、分行負(fù)責(zé)監(jiān)管賬戶的資金使用監(jiān)督，并出具監(jiān)管報(bào)告；3、分行與各參與主體保持聯(lián)系，積極開掘客戶閑置資金需求與信托公司的后續(xù)工程需求。案例拓展4041托管工程咨詢參謀案例42托管工程咨詢參謀案例43托管工程咨詢參謀案例44托管工程咨詢參謀案例45案例：收支賬戶資金托管業(yè)務(wù)之專項(xiàng)資金托管451、案例背景：〔1〕參與主體：委托人〔貸款人〕、用款人〔借款人〕、托管行〔2〕標(biāo)的金額：5000萬元〔3〕交易風(fēng)險(xiǎn)：用款人〔借款人〕不按合同約定資金用途使用或挪用標(biāo)的款項(xiàng)2、業(yè)務(wù)流程：〔1〕委托人〔貸款人〕與用款人〔借款人〕簽署資金協(xié)議或貸款協(xié)議?！?〕委托人〔貸款人〕、用款人〔借款人〕與托管行簽署三方資金托管協(xié)議，并開立托管賬戶?！?〕根據(jù)托管協(xié)議約定，審核用款人〔借款人〕用款申請后，進(jìn)行資金劃付。46案例：收支賬戶資金托管業(yè)務(wù)之專項(xiàng)資金托管3、業(yè)務(wù)流程圖：托管銀行貸款方〔委托人〕借款方〔用款人〕③開戶并撥付資金①約定資金用途④提交用款申請⑤審核用款申請并發(fā)送支付指