PAGEPAGE4支行小額貸款總體情況一我行的逾期管理情況及催收的方法截止6月22日，我行當(dāng)日小額貸款逾期率為2.95％，全年的逾期率約為1%，單日最高逾期率達(dá)到5.3%，連續(xù)逾期十天以上的為1.4%。這幾天逾期率較高，是因?yàn)橛兴奈鍌€(gè)經(jīng)常逾期的貸款客戶，還款日全部湊在一段時(shí)間，通過(guò)幾次催收都未能達(dá)到效果。總體來(lái)說(shuō)，于都支行的小額貸款逾期催收工作做的比較好，我們?cè)诖呤召J款中牢記三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：即信貸員、貸款客戶和保證人，抓住關(guān)鍵點(diǎn)，采取了以下一些辦法，這些辦法通過(guò)實(shí)踐證明，在于都行之有效：（一）專職催收法配備一名專職催收管理員負(fù)責(zé)對(duì)全縣的貸款到期及逾期催收工作，首先由專職催收員對(duì)近三天內(nèi)到期客戶進(jìn)行提示及賬戶余額查詢，對(duì)賬戶余額足夠還貸的客戶，催收員電話提示客戶貸款到期日和本期應(yīng)還數(shù)。其次對(duì)賬戶余額不足的要求還款日下午三點(diǎn)前把錢存入賬戶，下午三點(diǎn)后，催收員再次核對(duì)貸款戶賬戶余額，統(tǒng)計(jì)出賬戶余額不足的還貸戶并通知管戶信貸員。催收員始終保持良好的態(tài)度進(jìn)行電話催收，掌握好語(yǔ)氣及技巧。（二）管戶信貸員催收法催收員對(duì)每天中午十二點(diǎn)前未還貸的客戶，通知管戶信貸員催收。管戶信貸員電話詢問(wèn)客戶未還款原因，并要求下午三點(diǎn)前要把貸款還清。如貸款戶模糊其詞或下午三點(diǎn)前未還貸的要采取上門催收，了解客戶的還款意愿，經(jīng)營(yíng)情況，資金流向，以及告知客戶逾期將帶來(lái)嚴(yán)重后果。（三）上門催收法1客戶逾期的第一天，信貸部主任和管戶信貸員同時(shí)上門催收。2.選擇催收帳款的時(shí)間，一般下午比上午效果要好些。上午人氣旺盛，銳利，容易產(chǎn)生對(duì)峙，不容易達(dá)成解決方案。下午人氣懈怠，收斂，容易接受意見(jiàn)，易于達(dá)成解決方案。

3.永遠(yuǎn)不要"求"你的還款人給你付款。不要說(shuō)自己因?yàn)闀?huì)扣款扣工資困難，才來(lái)收帳。這樣給債務(wù)人造成高高在上的感覺(jué)。要讓他因?yàn)榍穫约焊械诫y堪。

4.追收的步驟要連貫，堅(jiān)持不懈，不要時(shí)松時(shí)緊。（四）統(tǒng)一口徑催收法在逾期催收時(shí)，都是統(tǒng)一告知貸款戶逾期會(huì)帶來(lái)的問(wèn)題：一是人行征信系統(tǒng)會(huì)留下不良記錄，嚴(yán)重的將會(huì)上黑名單；二是你每逾期一天要罰息，合同上寫(xiě)的很詳細(xì)；三是每逾期一天，還要另外罰款每天180元。四是逾期超過(guò)兩天我們還要找你的擔(dān)保人或聯(lián)保成員。（五）找保證人或聯(lián)保成員協(xié)助催收法跟他（她）們說(shuō)某某人的貸款至今還未還。說(shuō)明情況和不按時(shí)還款的后果。請(qǐng)你馬上告訴他還款并且告訴他今后一定要按時(shí)還款。（六）找弱點(diǎn)催收法每個(gè)人都會(huì)有心理弱點(diǎn)，在催收工作中，我們應(yīng)充分運(yùn)用這一點(diǎn)，從側(cè)面或旁敲側(cè)聽(tīng)了解到貸款戶的弱點(diǎn)在那里，如怕長(zhǎng)輩、老婆或是怕聲譽(yù)，對(duì)什么事情有所顧忌等，我們找準(zhǔn)弱點(diǎn)，從弱點(diǎn)下手，對(duì)催電話告知客戶把錢存給來(lái)，等第二天逾期了，才想對(duì)策催收。我們把催收工作提前，提前跟客戶或保證人交涉，能不能及時(shí)還款，不能及時(shí)還款有沒(méi)有辦法，告知客戶及保證人假設(shè)逾期了，產(chǎn)生不良信用記錄，會(huì)對(duì)自己以后貸款產(chǎn)生怎樣的影響。在防控逾期率的同時(shí)，我們還要始終抓發(fā)展，只有健康有序地發(fā)展才有效益，我們銀行才能壯大。雖然存在客觀上的條件，但是只要我們開(kāi)拓思路，創(chuàng)新方法，尋找我們的優(yōu)勢(shì)，加以宣傳，就能在某種程度上彌補(bǔ)我們行不足，具體有以下幾種：（一）綜合運(yùn)用傳媒手段進(jìn)行廣泛的宣傳，根據(jù)小額貸款的介紹材料，宣傳郵儲(chǔ)銀行的貸款政策，特別是宣傳郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款不收禮，不請(qǐng)客，只要符合條件，兩三個(gè)工作日就能放貸的特點(diǎn)，在建設(shè)新農(nóng)村中的作用及金融產(chǎn)品特色，羸得社會(huì)的理解和支持，營(yíng)造良好的外部環(huán)境。（二）適當(dāng)程度地降低貸款利率，降低的客戶經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)客戶與我行雙贏。（三）采取靈活的還款方式和長(zhǎng)期的貸款，降低客戶的短期資金壓力，鼓勵(lì)客戶長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)客戶與我行共同成長(zhǎng)。（四）以服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，爭(zhēng)取政策的傾斜，郵政儲(chǔ)蓄銀行的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，從組建開(kāi)始，就響應(yīng)中央的號(hào)召，“服務(wù)三農(nóng)”，促進(jìn)農(nóng)村“新農(nóng)村”建設(shè)。在別的商業(yè)銀行不愿進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行反而加大在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的投入和增點(diǎn)，就是要扶持當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展，可以說(shuō)做出了一定的貢獻(xiàn)。在涉及農(nóng)業(yè)服務(wù)范圍內(nèi)，爭(zhēng)取得到當(dāng)?shù)卣恼邇A斜。以上就是我行現(xiàn)階段小額貸款的基本情況，應(yīng)該說(shuō)小額貸款是