小額貸款流程一、貸款業(yè)務操作流程圖客戶填寫《貸款申請書》客戶填寫《貸款申請書》與客戶洽談溝通，初步判斷客戶提交資料，初審，簽署《征信查詢授權書》擬定調查方案實地、征詢等全面調查，通過《資產負債表》、《損益表》、《權益檢驗》等表格工具，形成《貸款調查報告》客戶反饋結果并解釋原因，返還資料公司風控委審對《貸款調查報告》、《貸款審批表》做出審核未通過未通過與客戶簽訂《借款協(xié)議》和通用表格等法律文件通過與保證人簽訂保證擔保合同貸后跟蹤管理客戶違約，追償措施客戶還款后接觸合同退保二、借款申請1、業(yè)務接待申請人，通過申請人填表、與客戶洽談，了解客戶貸款金額、用途和需求、客戶的基本情況（公司、家庭基本情況）2、客戶填寫《貸款申請表》、3客戶應提供的資料：3.1夫妻雙方身份證（如有配偶）3.2營業(yè)執(zhí)照3.3婚姻狀況證明（結婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無再婚證明、喪偶證明）3.3信用卡及儲蓄卡，以及三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單3.4近半年銀行流水3.5公司基本賬戶和其它賬戶情況3.7房產證、購房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產查冊）、征信報告上邊顯示的抵押房產也要提供相關房產資料3.8公司簡介和法人代表簡介，以及生產經(jīng)營情況3.9企業(yè)和個人征信資料3.10與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；3.11期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等3.12其它有關材料4保證人應提供的資料：4.1夫妻雙方身份證（如有配偶）4.2營業(yè)執(zhí)照43婚姻狀況證明（結婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無再婚證明、喪偶證明）4.4信用卡及儲蓄卡，以及三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單4.5近半年銀行流水4.6公司基本賬戶和其它賬戶情況4.7房產證、購房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產查冊）、征信報告上邊顯示的抵押房產也要提供相關房產資料4.8公司簡介和法人代表簡介，以及生產經(jīng)營情況4.9企業(yè)和個人征信資料4.10與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；4.11期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表等4.12其它有關材料5注意事項5.1提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

5.2.提供的材料復印件要加蓋公章；

五、項目評審與決策1、貸款項目責任人將申請人和保證人提交的各項資料和《貸款調查報告》、《貸款審批表》提交給信貸業(yè)務部負責人，信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。信貸業(yè)務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。2、信貸業(yè)務部初審的主要內容：

2.1項目資料的真實性、完整性、正確性；

2.2對擔保措施提出意見；

2.3對報審資料從法律角度加以審核；2.4對項目的風險度進行評價；

2.5對企業(yè)的財務狀況進行評價，在《貸款審批表》填寫審批意見和結論。3、信貸業(yè)務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款審批表》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。風險控制部主要對信貸業(yè)務部提供的《貸款調查報告》的結論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關資料的復審)，復審后需在《貸款審批表》填寫風險評審意見，轉報公司董事長(總經(jīng)理)復審。公司董事長(總經(jīng)理)如無疑義(如有疑義，則退回進一步完善或終止貸款流程)，則可進行下一合同簽訂4、項目評審與決議應在半個工作日內完成六、擔保措施與貸款合同的簽訂1、擔保措施1.1簽訂合同前，申請借款必須落實擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。

1.2

擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。

1.3

負責人負責準備抵(質)押登記資料和借款人一同辦理抵(質)押登記手續(xù)。辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵(質〉押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經(jīng)抵(質)押登記部門簽章的《抵(質)押登記表》等證明文件。2、合同簽訂2.1項目評審通過并完成擔保措施后，信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，2.2一般情況下責任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：

2.2.1準備空白合同文本，包括《借款協(xié)議》、《居間服務協(xié)議》、《借款收據(jù)》以及其他各種通用表格、如有保證人，還需準備《保證擔保合同》、及其他須準備的資料。2.2.2由信貸業(yè)務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經(jīng)理)審定。

2.2.3責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經(jīng)辦人處簽字。

2.3由責任人通知借款人、保證人辦理有關簽約手續(xù)2.4

辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件：包括借款協(xié)議、保證合同、抵(質)押合同及抵(質)押登記證件等須移交綜合管理部單獨重點管理。3、合同簽訂應在半個工作日內完成七、利息收取和貸款發(fā)放

1利息收取1.1貸款利息按合同約定收取。

1.2

借款人在簽署《借款協(xié)議》時，應確認貸款利率。

1.3

責任人辦妥抵(質)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。

2、貸款發(fā)放2.1責任人須將抵(質)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務部、風險控制部、綜合部、財務部、董事長(總經(jīng)理)審核。財務部在發(fā)放貸款時須要求項目責任人提供：

2.2填寫《貸款出賬審批表》報公司相關部門責任人和公司董事長(總經(jīng)理)簽字同意；

2.3提供《借款協(xié)議》、《保證擔保合同》、《抵(質)押合同》、借款借據(jù)原件查驗并提供以上合同和借款借據(jù)的復印件作為入賬憑據(jù)。

2.4財務部收到《貸款出賬審批表》，根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。3、貸款發(fā)放應在半個工作日內完成八、貸后管理和貸款收回1、貸后管理1.1貸后管理是指自公司向申請人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等1.2項目負責人須每月定期對申請人作如下檢查：1.2.1借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；1.2.2借款人生產經(jīng)營和財務狀況；

1.2.3擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；1.2.4其他須說明的情況。

1.2.5

檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和保證人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內將存在問題和處理意見書面報告公司董事長(總經(jīng)理)。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告董事長(總經(jīng)理)，董事長(總經(jīng)理)認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。1.3項目負責人須每月填寫《貸后檢查報告》2、貸款收回2.1對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

2.2

每月月末前，信貸業(yè)務部應向公司董事長(總經(jīng)理)提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經(jīng)理)報送《貸后跟蹤情況報告表》。

2.4

對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經(jīng)理)審批。

2.5

貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務部、財務部確認后報公司董事長(總經(jīng)理)核準，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

3、展期3.1

需要展期的貸款項目，申請人須在貸款到期前10天向公司提出貸款展期書面申請，項目負責人調查貸款展期的原因，提出處理意見；如受理展期，按上述簽訂合同步驟操作。

九、追償項目