第頁銀行金融知識測試涵蓋政策貸款財務(wù)等多領(lǐng)域試卷1.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，下列屬于二級資本的是（）。A、盈余公積B、實收資本C、未分配利潤D、超額貸款損失準(zhǔn)備【正確答案】：D2.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向（）收取基金代銷費用。A、借款人B、投資人C、貸款人D、基金公司【正確答案】：D3.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，下列哪項不是大額存單的投資人？（）A、個人B、非金融企業(yè)C、證券公司D、機關(guān)團體【正確答案】：C4.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件，尚不構(gòu)成犯罪的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予（）。A、警告，處5萬元以上50萬元以下罰款B、警告，處10萬元以上30萬元以下罰款C、警告，處20萬元以上50萬元以下罰款D、警告，或處20萬元以上50萬元以下罰款【正確答案】：A5.下列關(guān)于貸款機構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A、消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅標(biāo)明萬元貸款日息2元B、小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅標(biāo)明月息2%C、汽車金融公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅標(biāo)明月息1.2%D、商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中標(biāo)明，最低貸款利率為6%/年【正確答案】：D6.2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A、《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《授信盡職指引》B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》C、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》D、《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》【正確答案】：C7.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，其按用途分類的賬戶類型不包括（）。A、特殊存款賬戶B、基本存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：A8.下列經(jīng)濟增加值的計算公式中，表述正確的是（）。A、經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用B、經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用C、經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率D、經(jīng)濟增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率【正確答案】：C9.按照資金來源不同，個人住房貸款可分為三類，其中屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人住房組合貸款B、商業(yè)性個人住房貸款C、公積金個人住房貸款D、自營性個人住房貸款【正確答案】：C10.下列關(guān)于金融債券的特點，表述有誤的一項是（）。A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定C、發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高D、債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【正確答案】：A11.通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。下列屬于緊縮性財政政策的是（）。A、提高準(zhǔn)備金率B、增加稅收C、增加財政支出D、降低貼現(xiàn)率【正確答案】：B12.下列選項中，（）不是企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸B、對成員單位辦理融資租賃C、委托貸款D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)【正確答案】：C13.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司推介信托計劃時，可以實施的行為是（）。A、向不特定投資人公開營銷宣傳B、對公司過去的經(jīng)營業(yè)績做詳細介紹C、委托非金融機構(gòu)進行推介D、承諾信托資金不受損失【正確答案】：B14.在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A、臨時檢查B、后續(xù)檢查C、常規(guī)檢查D、稽核調(diào)查【正確答案】：A15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是（）。A、綜合性、客觀性、發(fā)展性B、戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C、安全性、流動性、效益性D、穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【正確答案】：D16.對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風(fēng)險管理策略是（）。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險分散【正確答案】：C17.（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。A、一般債券B、專項債券C、地方政府債券D、國債【正確答案】：A18.（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會D、股東會【正確答案】：A19.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利，說法錯誤的是（）。A、安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利B、自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者自主選擇銀行及其產(chǎn)品進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)C、信息安全權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸D、享有知情權(quán)是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件【正確答案】：C20.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、資本項目賬戶D、外匯儲蓄賬戶【正確答案】：D21.商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A、“認(rèn)識你的客戶”（KnowYourCustomer）B、“認(rèn)識你的風(fēng)險”（KnowYourRisk）C、“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（KnowYourBusiness）D、“認(rèn)識你的交易對手”（KnowYourCounterparty）【正確答案】：B22.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。A、外匯儲備減少B、外匯儲備增加C、貨幣供應(yīng)量減少D、貨幣供應(yīng)量增加【正確答案】：C23.固有業(yè)務(wù)是信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)，信托公司開展固有業(yè)務(wù)時禁止的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（）。A、向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B、為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C、以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資D、向關(guān)聯(lián)方降低利率【正確答案】：D24.托收是常用的國際結(jié)算方式，托收行在接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A、要約關(guān)系B、承諾關(guān)系C、契約關(guān)系D、借貸關(guān)系【正確答案】：C25.下列選項中，（）可以根據(jù)工作要求和實際情況，簡化流程，不收集證據(jù)，不與調(diào)查對象交換意見，不出具檢查工作報告和檢查意見書，并以調(diào)查報告作為其成果。A、稽核調(diào)查B、后續(xù)檢查C、專項檢查D、臨時檢查【正確答案】：A26.（）是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A、治理結(jié)構(gòu)B、企業(yè)文化C、人力資源D、規(guī)章制度【正確答案】：D27.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》提出了“三道防線”的內(nèi)控建設(shè)要求，其中（）是內(nèi)部控制的第一道防線。A、董事會B、監(jiān)事會C、業(yè)務(wù)部門D、內(nèi)部審計部門【正確答案】：C28.一般認(rèn)為內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，下列關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法錯誤的是（）。A、內(nèi)部牽制階段始于20世紀(jì)70年代B、隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果【正確答案】：A29.同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A、柜臺市場B、固定場所C、電信手段D、店頭市場【正確答案】：C30.金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A、操作風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、市場風(fēng)險【正確答案】：A31.根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A、20戶／項以上B、15戶／項以上C、10戶／項以上D、5戶／項以上【正確答案】：C32.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位【正確答案】：B33.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、國別風(fēng)險【正確答案】：A34.回購交易是一種比較靈活的融資方式，做一筆回購交易，對于債券持有者來說，是賣債券的（）和買債券（）的結(jié)合；對于貨幣持有者來說，是買債券的（）和賣債券（）的結(jié)合。A、即期交易；遠期合同；即期交易；遠期合同B、遠期合同；即期交易；遠期合同；即期交易C、即期合同；遠期交易；即期合同；遠期交易D、遠期交易；即期合同；遠期交易；即期合同【正確答案】：A35.下列選項中，哪項違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定？（）A、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向員工發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行向高管發(fā)放貸款【正確答案】：A36.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。A、負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)D、負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測【正確答案】：D37.下列說法正確的一項是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【正確答案】：C38.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A、一季度B、半年C、一年D、兩年【正確答案】：B39.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類，以下屬于合格投資者的是（）。A、具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C、具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D、具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【正確答案】：B40.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，以下說法錯誤的是（）。A、以促進會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨B、履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能C、維護銀行業(yè)合法權(quán)益D、促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【正確答案】：A41.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的監(jiān)管要求，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，在同一會計年度內(nèi)可允許4家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C、商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D、商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【正確答案】：B42.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，（）是我國的貨幣政策目標(biāo)。A、穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B、維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D、維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【正確答案】：C43.某家消費金融公司由于人力資源短缺，將部分業(yè)務(wù)管理進行外包，下列外包行為中不合規(guī)的是（）。A、制定與外包相關(guān)的政策和管理制度B、消費金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告C、外包相關(guān)的政策和管理制度明確規(guī)定不得將貸款決策外包D、將部分風(fēng)險控制的指標(biāo)告知外包機構(gòu)，方便外包機構(gòu)更好地提供服務(wù)【正確答案】：D44.下列選項中，（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。A、貸款B、同業(yè)存款C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資【正確答案】：A45.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。A、不當(dāng)消費B、不當(dāng)收費C、不當(dāng)支出D、不當(dāng)收入【正確答案】：B46.我國銀行申請辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A、具備完善的業(yè)務(wù)管理制度B、擁有具備相應(yīng)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和業(yè)務(wù)人員C、擁有5億元人民幣注冊資本，且必須為實繳資本D、具備辦理業(yè)務(wù)所必需的軟硬件設(shè)備【正確答案】：C47.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)屬于（）。A、經(jīng)營效益類指標(biāo)B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C、風(fēng)險管理類指標(biāo)D、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)【正確答案】：B48.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。A、1個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、1個會計周期內(nèi)D、1個賬單周期內(nèi)【正確答案】：D49.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（）。A、大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B、保險公司、社保基金也可以投資大額存單C、個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元D、大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【正確答案】：C50.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法，錯誤的是（）。A、投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元B、投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元C、投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于10萬元D、投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元【正確答案】：C51.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A、受托管理的他人資金B(yǎng)、銀行的授信資金C、具有特定用途的各類專項基金D、自有資金【正確答案】：D52.（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、內(nèi)部審計部門【正確答案】：A53.銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A、Ⅲ類戶B、Ⅳ類戶C、Ⅱ類戶D、Ⅰ類戶【正確答案】：D54.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。A、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B、丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C、因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失D、詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【正確答案】：A55.汽車金融公司是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、購買者及銷售者B、購買者、銷售者及生產(chǎn)者C、購買者及生產(chǎn)者D、銷售者及生產(chǎn)者【正確答案】：A56.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（）。A、增加銀行吸收存款的能力B、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C、提高資本充足率D、平衡流動性和盈利性【正確答案】：A57.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的最低注冊資本要求，說法不正確的是（）。A、消費金融公司注冊資本的最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司注冊資本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣C、金融租賃公司注冊資本的最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣D、汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣【正確答案】：C58.下列選項中，（）不是判斷一個自然人或法人是否為銀行關(guān)聯(lián)方的重要決定因素。A、股權(quán)關(guān)系B、人身關(guān)系C、雇傭關(guān)系D、支配權(quán)【正確答案】：D59.下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A、剔除量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力C、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)D、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷【正確答案】：A60.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》的規(guī)定，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A、0.02B、0.005C、0.025D、0.01【正確答案】：C61.由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢調(diào)整存款價格，下列說法錯誤的是（）。A、根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B、根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C、根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格D、根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格【正確答案】：B62.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的銷售文件不得擅自改變理財產(chǎn)品類型C、商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率D、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【正確答案】：C63.商業(yè)銀行績效考評的評價標(biāo)準(zhǔn)有內(nèi)部和外部之分，下列屬于外部標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)B、歷史標(biāo)準(zhǔn)C、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)D、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：A64.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。A、市場對沖B、自我對沖C、缺口管理D、久期管理【正確答案】：B65.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關(guān)于常備借貸便利的表述錯誤的是（）。A、常備借貸便利的服務(wù)對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行B、常備借貸便利的期限為6個月，利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C、常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等D、常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)【正確答案】：B66.商業(yè)銀行應(yīng)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險管理指標(biāo)在考核體系中的占比，（）指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A、經(jīng)營效益類和社會責(zé)任類B、業(yè)務(wù)發(fā)展類和合規(guī)經(jīng)營類C、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類D、業(yè)務(wù)發(fā)展類和風(fēng)險管理類【正確答案】：C67.下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險【正確答案】：A68.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A、發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)B、信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年C、商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)D、信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定【正確答案】：C69.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、項目融資D、銀團貸款【正確答案】：B70.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的治理，說法錯誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B、對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D、分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【正確答案】：D71.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，對不相容崗位人員之間實行定期或不定期輪崗B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實行動態(tài)調(diào)整D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【正確答案】：A72.近期某商業(yè)銀行縣支行發(fā)生了一些事件。在討論是否將相關(guān)事件作為重大操作風(fēng)險事件報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)時，大家發(fā)表了不同意見。一是存放在財務(wù)室的40萬元現(xiàn)金被盜事件，甲員工認(rèn)為現(xiàn)金被盜不是運鈔車被搶，不應(yīng)該上報。二是在遷址過程中丟失部分重要賬冊，乙員工認(rèn)為丟失部分重要賬冊未造成支行中斷業(yè)務(wù)也未影響正常工作開展，不需要上報。三是因夏季暴雨成災(zāi)導(dǎo)致營業(yè)室滲漏重修花費了200萬元。丙員工認(rèn)為滲漏事件是因不可抗力導(dǎo)致的不需要報告。四是分管公司業(yè)務(wù)的副行長因嚴(yán)重違規(guī)被上級行通報批評。丁員工認(rèn)為上述事件既然已經(jīng)上報了上級行了，是否再報告銀行監(jiān)管機構(gòu)，應(yīng)由上級行定。如果你作為該支行行長，依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)作出的判斷是（）。A、甲、丙和丁的意見都不對B、甲和乙的意見對C、乙和丙的意見都不對D、只有丁的有意見最全面最中肯【正確答案】：A73.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【正確答案】：A74.商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險不包括（）。A、未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易B、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)C、銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售D、通過代理收付款進行洗錢活動【正確答案】：D75.下列選項中，不屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)【正確答案】：A76.銀行內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是（）。A、制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B、向董事會提交的全面審計工作報告C、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【正確答案】：A77.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求，下列屬于二級資本的是（）。A、盈余公積B、一般風(fēng)險準(zhǔn)備C、未分配利潤D、超額貸款損失準(zhǔn)備【正確答案】：D78.（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A、20世紀(jì)80年代B、20世紀(jì)50年代C、20世紀(jì)60年代D、20世紀(jì)90年代【正確答案】：D79.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【正確答案】：C80.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采?。ǎ┑娘L(fēng)險管理措施。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險規(guī)避C、風(fēng)險補償D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【正確答案】：C81.金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、轉(zhuǎn)租賃B、融資租賃C、經(jīng)營租賃D、租賃【正確答案】：B82.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的要求是資本充足率不低于（）。A、0.12B、0.1C、0.05D、0.03【正確答案】：B83.“商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要”，這采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、產(chǎn)品差異策略C、單一營銷策略D、情感營銷策略【正確答案】：C84.（）的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A、擴大銷售B、維護訪問C、風(fēng)險預(yù)防D、精準(zhǔn)服務(wù)【正確答案】：A85.關(guān)于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金以及利息按時支付B、商業(yè)銀行可以采用積分、禮品贈送方式吸收存款C、商業(yè)銀行保障個人儲蓄和單位存款免于遭受非法查詢、凍結(jié)、扣劃D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交大額存款可疑交易報告【正確答案】：B86.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A、公平交易權(quán)B、受尊重權(quán)C、知情權(quán)D、受教育權(quán)【正確答案】：D87.下列關(guān)于個人定期存款，表述錯誤的是（）。A、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息B、提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C、逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，也可部分提前支取【正確答案】：D88.2008年國際金融危機后，巴塞爾委員會出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》、修訂了《有效銀行監(jiān)管核心原則》，金融穩(wěn)定理事會也進行了一系列改革，以下改革內(nèi)容中上述都涉及的是（）。A、加強宏觀審慎監(jiān)管B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C、建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、擴大資本覆蓋面【正確答案】：A89.“銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)”，這屬于銀行對消費者主要義務(wù)中的（）。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕【正確答案】：C90.根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）》，信用證具備的三個要素不包括（）。A、開證行的承付承諾不可撤銷B、信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C、開證行承付的前提條件是相符交單D、信用證是獨立文件，與銷售合同分離【正確答案】：D91.某金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，該產(chǎn)品屬于（）。A、商品是金融衍生品類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、混合類產(chǎn)品D、固定收益類產(chǎn)品【正確答案】：C92.非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項不是由銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)？（）A、汽車金融公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、金融租賃公司D、基金管理公司【正確答案】：D93.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A、中國銀保監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國人民銀行D、外匯管理局【正確答案】：A94.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A、組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B、組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C、組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D、組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)【正確答案】：B95.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【正確答案】：C96.下列選項中，（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)【正確答案】：A97.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A、監(jiān)管B、利潤C、市場D、客戶【正確答案】：C98.下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A、臨時檢查B、常規(guī)檢查C、稽核檢查D、專項檢查【正確答案】：B99.（）是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A、順匯B、逆匯C、郵匯D、匯兌【正確答案】：A100.（）既是內(nèi)部控制的“踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。A、外部審計B、外部監(jiān)管C、內(nèi)部審計D、合規(guī)文化【正確答案】：C1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法正確的有（）。A、商譽和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C、杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D、儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足E、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％【正確答案】：ABCD2.內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制體系中不可或缺的重要組成部分，建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有（）。A、可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B、改善內(nèi)控體系C、促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D、提高內(nèi)部控制有效性E、保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【正確答案】：ABCDE3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括（）。A、人力資源B、社會C、自然環(huán)境D、運營管理E、自主創(chuàng)新【正確答案】：ABCDE4.關(guān)于商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，以下說法正確的有（）。A、風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B、全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中C、風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段D、現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理E、商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險【正確答案】：BCDE5.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)包括（）。A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)E、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南【正確答案】：ABCDE6.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。A、提高現(xiàn)有市場的份額B、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D、建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)E、吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【正確答案】：ABC7.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括（）。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補充貸款E、同業(yè)回購【正確答案】：ABCD8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于（）。A、外匯流動性頭寸B、外匯敞口頭寸C、商業(yè)銀行股本凈額D、累計外匯敞口頭寸E、資本凈額【正確答案】：DE9.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有（）。A、不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D、在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E、不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：ABCDE10.2015年頒布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A、承兌匯票B、保函C、跟單信用證D、貿(mào)易融資E、項目融資【正確答案】：ABCD11.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》要求保障金融消費者信息安全，以下涉及銀行業(yè)消費者隱私權(quán)的信息有（）。A、服務(wù)信息B、身份信息C、財務(wù)信息D、產(chǎn)品信息E、收益信息【正確答案】：BC12.下列哪些銀行，目前定位為我國開發(fā)性銀行與政策性銀行？（）A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國郵政儲蓄銀行D、中國進出口銀行E、中國銀行【正確答案】：ABD13.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理，說法正確的是（）。A、風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B、風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C、風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D、風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中E、風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【正確答案】：ABDE14.下列可直接導(dǎo)致銀行案件的操作風(fēng)險類型有（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、恐怖襲擊造成的損失D、外部欺詐E、系統(tǒng)失敗【正確答案】：ABCDE15.企業(yè)集團財務(wù)公司是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，它的基本功能主要包括（）。A、集團資金結(jié)算平臺B、集團資金監(jiān)控平臺C、集團資金歸集平臺D、集團金融服務(wù)平臺E、集團資金保存平臺【正確答案】：ABCD16.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級類、可疑類的貸款B、抵債資產(chǎn)C、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款E、關(guān)注類貸款【正確答案】：ABCD17.信貸業(yè)務(wù)管理過程實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程，該貸款管理流程包括（）。A、貸款發(fā)放B、貸款回收與處置C、貸后管理D、不良貸款管理E、風(fēng)險評價與審批【正確答案】：ABCDE18.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款項目的盈利能力E、銀行的信貸管理狀況【正確答案】：ABCDE19.下列屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。A、保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行D、維護金融秩序E、提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量【正確答案】：ACDE20.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，下列說法正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D、銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性E、銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【正確答案】：ABCE21.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。A、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要B、彌補票據(jù)結(jié)算的不足C、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足D、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E、投資國債【正確答案】：ABC22.關(guān)于債券回購業(yè)務(wù)，下列表述正確的有（）。A、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0．1％B、目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展C、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定D、債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購E、上海證券交易所規(guī)定的回購期限為7天、1個月、2個月、6個月和12個月五種【正確答案】：ABCD23.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（）。A、來源廣泛B、可以是損失，也可以是利潤來源C、有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D、存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系E、不能純粹依靠計量手段來控制【正確答案】：AE24.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、黑社會性質(zhì)的組織犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活動犯罪D、走私犯罪E、貪污賄賂犯罪【正確答案】：ABCDE25.金融市場是貨幣和資本的（）的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A、交易活動B、交易技術(shù)C、交易制度D、交易產(chǎn)品E、交易場所【正確答案】：ABCDE26.離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括對（）等情況及其所負(fù)責(zé)任(包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任)的評估結(jié)論。A、貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B、所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)C、所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效D、所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險E、本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露【正確答案】：ABCDE27.我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。由于委托人和代理人之間利益的不一致性，使得行內(nèi)會出現(xiàn)不同形式的（）。A、逆向選擇B、道德風(fēng)險C、利益沖突D、權(quán)責(zé)不清E、管理制度【正確答案】：AB28.商業(yè)銀行的財務(wù)管理是經(jīng)營管理中的一個重要方面，下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有（）。A、平衡原則B、彈性原則C、安全原則D、優(yōu)化原則E、效益原則【正確答案】：ABD29.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，如下表述正確的有（）。A、商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性C、商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以適度宣傳預(yù)期收益率，但不得對預(yù)期收益率進行承諾D、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不能登載任何該理財產(chǎn)品的過往業(yè)務(wù)，避免誤導(dǎo)投資者E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得宣傳或承諾保本保收益【正確答案】：ABE30.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除（）外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A、活期存款B、零存整取C、協(xié)定存款D、通知存款E、定期整存整取【正確答案】：AE31.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，不得（）。A、宣傳保本保收益B、向投資者承諾保本C、向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險D、誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品E、向投資者承諾保收益【正確答案】：ABDE32.關(guān)于銀行外部審計的表述，下列說法正確的有（）。A、由于外審機構(gòu)出具保留意見審計報告，銀行可單方面要求終止審計委托，但銀行應(yīng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)B、為了保持獨立性和審慎性，銀行不應(yīng)對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估C、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過三年D、銀行應(yīng)加強與外審機構(gòu)的信息交流，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問題E、銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)【正確答案】：DE33.下列選項中，哪些是銀行的主要外匯業(yè)務(wù)？（）A、結(jié)售匯B、貿(mào)易融資C、項目融資D、國際結(jié)算E、外匯理財【正確答案】：ABDE34.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對項目開工建設(shè)的“六項必要條件”進行嚴(yán)格的合規(guī)審查，以項目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。下列選項中，包括在“六項必要條件”中的有（）。A、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求B、節(jié)能評估審查C、符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)D、環(huán)境影響評價審批E、項目審批核準(zhǔn)或備案程序【正確答案】：ABCDE35.商業(yè)銀行對問題授信可采取的措施有（）。A、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B、對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C、向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失D、要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)E、書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施【正確答案】：ABCDE36.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A、大額資金B(yǎng)、營運資金C、流動資金D、專項資金E、異常資金【正確答案】：AE37.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，說法正確的有（）。A、同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B、同業(yè)拆借是銀行同業(yè)間短期的按月計息的借貸C、同業(yè)拆借的特點是期限長、金額大、流動性強D、同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一E、按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【正確答案】：ADE38.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D、成本控制指標(biāo)E、利潤指標(biāo)【正確答案】：ABC39.金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。A、本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息B、第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙C、委托第三方代為履行識別客戶身份的，第三方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任D、能夠證明第三方按要求采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施E、金融機構(gòu)在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件【正確答案】：ABDE40.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任體現(xiàn)在（）。A、保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B、持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值C、積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益D、支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策E、積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧【正確答案】：ABCDE1.在操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計中，重復(fù)計算問題不可避免，因此在統(tǒng)計時這個問題可以不用關(guān)注。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.黨的十九大報告指出，中國特色社會主義進入新時代，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.還款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.大額存單是市場化的負(fù)債產(chǎn)品，存單期限和購買起點可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，不良資產(chǎn)工作人員可以同時從事資產(chǎn)評估(定價)、資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴分為單次投訴與多次投訴。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中整存零取最為常見，是定期存款的典型代表。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／2，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.在我國，銀行客戶選擇產(chǎn)品的主要標(biāo)準(zhǔn)僅僅是追求產(chǎn)品本身的核心功能，銀行實力和服務(wù)態(tài)度通常不在客戶考量范圍之內(nèi)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.商業(yè)銀行分支機構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實際情況，自行制定績效考評辦法，但須由上級機構(gòu)批準(zhǔn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際銀行業(yè)良好監(jiān)管實踐的最低標(biāo)準(zhǔn)，許多國家將其作為評估本國監(jiān)管體系質(zhì)量和明確未來工作要求的標(biāo)桿。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露服務(wù)質(zhì)量等社會責(zé)任類指標(biāo)的具體情況。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.余額計息是指如持卡人未能在還款日前還清透支總額，若未還清透支額超過發(fā)卡機構(gòu)容許的數(shù)額，銀行對透支總額自記賬日計息。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細分的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.信匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.客戶申請辦理柜面業(yè)務(wù)時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)為客戶選擇業(yè)務(wù)的品種。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，可以用信托財產(chǎn)提供擔(dān)保。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.在計算風(fēng)險管理類指標(biāo)時，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評對象風(fēng)險分類、識別和計量的準(zhǔn)