第頁2008年金融危機后金融改革及商業(yè)銀行相關(guān)知識試卷1.近期某商業(yè)銀行縣支行發(fā)生了一些事件。在討論是否將相關(guān)事件作為重大操作風(fēng)險事件報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)時，大家發(fā)表了不同意見。一是存放在財務(wù)室的40萬元現(xiàn)金被盜事件，甲員工認為現(xiàn)金被盜不是運鈔車被搶，不應(yīng)該上報。二是在遷址過程中丟失部分重要賬冊，乙員工認為丟失部分重要賬冊未造成支行中斷業(yè)務(wù)也未影響正常工作開展，不需要上報。三是因夏季暴雨成災(zāi)導(dǎo)致營業(yè)室滲漏重修花費了200萬元。丙員工認為滲漏事件是因不可抗力導(dǎo)致的不需要報告。四是分管公司業(yè)務(wù)的副行長因嚴重違規(guī)被上級行通報批評。丁員工認為上述事件既然已經(jīng)上報了上級行了，是否再報告銀行監(jiān)管機構(gòu)，應(yīng)由上級行定。如果你作為該支行行長，依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)作出的判斷是（）。A、甲、丙和丁的意見都不對B、甲和乙的意見對C、乙和丙的意見都不對D、只有丁的有意見最全面最中肯【正確答案】：A2.關(guān)于美國“沃爾克規(guī)則”的內(nèi)容，以下說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以繼續(xù)從事市政債和機構(gòu)債券交易B、單個金融機構(gòu)不得通過兼并或收購的方式使其負債總額超過金融體系負債規(guī)模的10％C、商業(yè)銀行可以保留能源、農(nóng)產(chǎn)品掉期等業(yè)務(wù)D、限制銀行的自營交易【正確答案】：C3.對于業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理制度指引》（）。A、明確內(nèi)審部門可以直接復(fù)制或參與對其他部門的操作風(fēng)險管理B、嚴禁商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價C、法律、合規(guī)部門不得為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源支持D、鼓勵商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價【正確答案】：D4.商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險不包括（）。A、未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易B、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)C、銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售D、通過代理收付款進行洗錢活動【正確答案】：D5.2008年國際金融危機后，巴塞爾委員會出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》、修訂了《有效銀行監(jiān)管核心原則》，金融穩(wěn)定理事會也進行了一系列改革，以下改革內(nèi)容中上述都涉及的是（）。A、加強宏觀審慎監(jiān)管B、建立杠桿率監(jiān)管標準C、建立量化流動性監(jiān)管標準D、擴大資本覆蓋面【正確答案】：A6.稅收是國家進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，它作為財政政策工具不具備（）。A、社會性B、固定性C、強制性D、無償性【正確答案】：A7.下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、操作風(fēng)險【正確答案】：A8.由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。A、村鎮(zhèn)銀行B、政策性銀行C、農(nóng)村商業(yè)銀行D、城市商業(yè)銀行【正確答案】：B9.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，下列屬于二級資本的是（）。A、盈余公積B、實收資本C、未分配利潤D、超額貸款損失準備【正確答案】：D10.下列關(guān)于貸款機構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A、消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅標明萬元貸款日息2元B、小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅標明月息2%C、汽車金融公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產(chǎn)品，僅標明月息1.2%D、商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊中標明，最低貸款利率為6%/年【正確答案】：D11.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A、受托管理的他人資金B(yǎng)、銀行的授信資金C、具有特定用途的各類專項基金D、自有資金【正確答案】：D12.商業(yè)銀行績效考評的評價標準有內(nèi)部和外部之分，下列屬于外部標準的是（）。A、標桿標準B、歷史標準C、預(yù)算標準D、經(jīng)驗標準【正確答案】：A13.非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項不是由銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)？（）A、汽車金融公司B、貨幣經(jīng)紀公司C、金融租賃公司D、基金管理公司【正確答案】：D14.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的治理，說法錯誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B、對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D、分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【正確答案】：D15.經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是（）。A、汽車消費公司B、汽車貸款公司C、汽車金融公司D、汽車投資公司【正確答案】：C16.下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A、剔除量化流動性監(jiān)管標準B、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力C、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)D、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【正確答案】：A17.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。A、1個月內(nèi)B、1年內(nèi)C、1個會計周期內(nèi)D、1個賬單周期內(nèi)【正確答案】：D18.回購交易是一種比較靈活的融資方式，做一筆回購交易，對于債券持有者來說，是賣債券的（）和買債券（）的結(jié)合；對于貨幣持有者來說，是買債券的（）和賣債券（）的結(jié)合。A、即期交易；遠期合同；即期交易；遠期合同B、遠期合同；即期交易；遠期合同；即期交易C、即期合同；遠期交易；即期合同；遠期交易D、遠期交易；即期合同；遠期交易；即期合同【正確答案】：A19.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、保險公司D、金融公司【正確答案】：A20.《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃》提倡大力發(fā)展普惠金融，其中規(guī)定的普惠金融基本原則不包括（）。A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、市場導(dǎo)向、自由競爭D、防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新【正確答案】：C21.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。A、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B、丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C、因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失D、詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【正確答案】：A22.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。A、市場對沖B、自我對沖C、缺口管理D、久期管理【正確答案】：B23.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢，其中不包括（）。A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入微觀審慎視角C、重視危機管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露【正確答案】：B24.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A、60B、45C、30D、15【正確答案】：C25.（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會D、股東會【正確答案】：A26.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A、組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B、組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C、組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D、組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)【正確答案】：B27.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的監(jiān)管要求，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念B、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，在同一會計年度內(nèi)可允許4家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C、商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D、商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【正確答案】：B28.下列選項中，（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)【正確答案】：A29.托收是常用的國際結(jié)算方式，托收行在接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A、要約關(guān)系B、承諾關(guān)系C、契約關(guān)系D、借貸關(guān)系【正確答案】：C30.（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。A、一般債券B、專項債券C、地方政府債券D、國債【正確答案】：A31.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A、確認所有的項目資本金先行到位B、確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C、確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D、確認50％的項目資本金先行到位【正確答案】：B32.（）是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A、治理結(jié)構(gòu)B、企業(yè)文化C、人力資源D、規(guī)章制度【正確答案】：D33.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，其按用途分類的賬戶類型不包括（）。A、特殊存款賬戶B、基本存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：A34.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（）。A、不當(dāng)消費B、不當(dāng)收費C、不當(dāng)支出D、不當(dāng)收入【正確答案】：B35.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》要求不良資產(chǎn)處置定價應(yīng)關(guān)注定價的（）、實現(xiàn)的成本和時間。A、可實現(xiàn)性B、永久性C、可持續(xù)性D、短暫性【正確答案】：A36.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A、發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)B、信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年C、商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)D、信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定【正確答案】：C37.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》，說法正確的是（）。A、強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B、強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C、加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D、加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【正確答案】：B38.在銀行績效考評指標體系中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標屬于（）。A、經(jīng)營效益類指標B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標C、風(fēng)險管理類指標D、合規(guī)經(jīng)營類指標【正確答案】：B39.（）是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A、順匯B、逆匯C、郵匯D、匯兌【正確答案】：A40.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。A、明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D、制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【正確答案】：C41.中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響商業(yè)銀行的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A、貨幣發(fā)行量B、現(xiàn)金發(fā)行量C、貨幣供應(yīng)量D、貨幣貯存量【正確答案】：C42.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A、一次B、二次C、三次D、四次【正確答案】：A43.汽車金融公司是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A、購買者及銷售者B、購買者、銷售者及生產(chǎn)者C、購買者及生產(chǎn)者D、銷售者及生產(chǎn)者【正確答案】：A44.同一銀行法人為同一個人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不得超過（）個。A、2B、5C、6D、8【正確答案】：B45.貨幣經(jīng)紀公司經(jīng)營的是外幣信用拆借等交易的撮合服務(wù)，屬于境內(nèi)外（）交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)。A、衍生品交易B、貨幣市場C、外匯市場D、債券市場【正確答案】：B46.從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是（）。A、招商銀行B、交通銀行C、郵政儲蓄銀行D、中國銀行【正確答案】：A47.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A、6；7B、3；10C、6；10D、3；7【正確答案】：C48.銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A、Ⅲ類戶B、Ⅳ類戶C、Ⅱ類戶D、Ⅰ類戶【正確答案】：D49.銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A、營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B、營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C、營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D、官方網(wǎng)站和貸款合同【正確答案】：C50.中央銀行通過提高法定存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力B、保障債券維持上漲勢頭C、促使股票市場維持上漲勢頭D、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策【正確答案】：D51.下列選項中，（）屬于法人信貸業(yè)務(wù)貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險事項。A、貸款合同要素填寫不規(guī)范B、未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效C、未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款D、未及時收取貸款利息，貸款利息計算錯誤【正確答案】：D52.有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用（）。A、浮動式定位B、補缺式定位C、追隨式定位D、主導(dǎo)式定位【正確答案】：D53.同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A、柜臺市場B、固定場所C、電信手段D、店頭市場【正確答案】：C54.關(guān)于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金以及利息按時支付B、商業(yè)銀行可以采用積分、禮品贈送方式吸收存款C、商業(yè)銀行保障個人儲蓄和單位存款免于遭受非法查詢、凍結(jié)、扣劃D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提交大額存款可疑交易報告【正確答案】：B55.一般認為內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個階段，下列關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法錯誤的是（）。A、內(nèi)部牽制階段始于20世紀70年代B、隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D、內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果【正確答案】：A56.（）的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A、擴大銷售B、維護訪問C、風(fēng)險預(yù)防D、精準服務(wù)【正確答案】：A57.下列選項中，（）不是判斷一個自然人或法人是否為銀行關(guān)聯(lián)方的重要決定因素。A、股權(quán)關(guān)系B、人身關(guān)系C、雇傭關(guān)系D、支配權(quán)【正確答案】：D58.甲銀行9月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行9月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A、100％；30％B、150％；25％C、125％；30％D、250％；25％【正確答案】：C59.在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。A、臨時檢查B、后續(xù)檢查C、常規(guī)檢查D、稽核調(diào)查【正確答案】：A60.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件，尚不構(gòu)成犯罪的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予（）。A、警告，處5萬元以上50萬元以下罰款B、警告，處10萬元以上30萬元以下罰款C、警告，處20萬元以上50萬元以下罰款D、警告，或處20萬元以上50萬元以下罰款【正確答案】：A61.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A、公平交易權(quán)B、受尊重權(quán)C、知情權(quán)D、受教育權(quán)【正確答案】：D62.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品合格投資者投資限制的說法，錯誤的是（）。A、投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元B、投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元C、投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于10萬元D、投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元【正確答案】：C63.商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A、“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）B、“認識你的風(fēng)險”（KnowYourRisk）C、“認識你的業(yè)務(wù)”（KnowYourBusiness）D、“認識你的交易對手”（KnowYourCounterparty）【正確答案】：B64.下列選項中，（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標。A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C、保證資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【正確答案】：C65.某銀行近期發(fā)行了一款個人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素為，起點金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年化利率為3.15%，暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是（）。A、該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利的不當(dāng)條款B、“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益的理財產(chǎn)品C、該產(chǎn)品的利率較央行基準利率上實際上浮達50%，如果超過當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r自律機制約定的最高上浮幅度，則會產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險D、該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個人投資人認購大額存單起點金額的行為【正確答案】：A66.在2008年國際金融危機后，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)采取了一系列改革措施，其中不包括（）。A、強化資本充足率監(jiān)管要求B、完善流動性監(jiān)管體系C、成立金融行為監(jiān)管局D、新增杠桿率監(jiān)管要求【正確答案】：C67.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為三類，其中（）是商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人醫(yī)療貸款【正確答案】：A68.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、國別風(fēng)險【正確答案】：A69.下列關(guān)于個人定期存款，表述錯誤的是（）。A、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息B、提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C、逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、整存零取的定期存款，本金可全部提前支取，也可部分提前支取【正確答案】：D70.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位【正確答案】：B71.“商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要”，這采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、產(chǎn)品差異策略C、單一營銷策略D、情感營銷策略【正確答案】：C72.公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分，其中轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為（）。A、通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B、通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C、通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D、通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【正確答案】：C73.按照資金來源不同，個人住房貸款可分為三類，其中屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、個人住房組合貸款B、商業(yè)性個人住房貸款C、公積金個人住房貸款D、自營性個人住房貸款【正確答案】：C74.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C、人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D、人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【正確答案】：C75.下列選項中，（）不是中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)。A、組織開展業(yè)務(wù)競技活動B、組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C、建立會員間信息溝通機制D、提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識【正確答案】：D76.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率計算公式為（）。A、核心一級資本／調(diào)整后的表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B、(一級資本－一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％C、一級資本／調(diào)整后的表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D、(核心一級資本－核心一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％【正確答案】：B77.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，下列哪項不是大額存單的投資人？（）A、個人B、非金融企業(yè)C、證券公司D、機關(guān)團體【正確答案】：C78.某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A、0.055B、0.05C、0.0556D、0.0526【正確答案】：D79.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的要求，下列屬于二級資本的是（）。A、盈余公積B、一般風(fēng)險準備C、未分配利潤D、超額貸款損失準備【正確答案】：D80.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)無須將其內(nèi)部控制評價情況報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【正確答案】：B81.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類，以下屬于合格投資者的是（）。A、具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C、具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D、具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【正確答案】：B82.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶C、資本項目賬戶D、外匯儲蓄賬戶【正確答案】：D83.銀行業(yè)金融機構(gòu)解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交（）指定的機構(gòu)。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶B、公安機關(guān)等政府機構(gòu)C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D、國家有關(guān)規(guī)定【正確答案】：C84.下列選項中，不屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)【正確答案】：A85.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關(guān)于常備借貸便利的表述錯誤的是（）。A、常備借貸便利的服務(wù)對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行B、常備借貸便利的期限為6個月，利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C、常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等D、常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)【正確答案】：B86.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法正確的是（）。A、交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B、同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)C、交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司D、交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準【正確答案】：C87.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、項目融資D、銀團貸款【正確答案】：B88.對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這種風(fēng)險管理策略是（）。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險分散【正確答案】：C89.關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點，以下說法不正確的是（）。A、銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者B、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【正確答案】：A90.金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A、轉(zhuǎn)租賃B、融資租賃C、經(jīng)營租賃D、租賃【正確答案】：B91.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，（）是我國的貨幣政策目標。A、穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B、維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D、維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【正確答案】：C92.下列關(guān)于金融債券的特點，表述有誤的一項是（）。A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng)、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定C、發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高D、債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【正確答案】：A93.2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A、《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《授信盡職指引》B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》C、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》D、《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》【正確答案】：C94.關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，下列說法錯誤的是（）。A、對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置B、國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C、金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D、金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方【正確答案】：D95.《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A、中國銀保監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國人民銀行D、外匯管理局【正確答案】：A96.關(guān)于商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露的監(jiān)管要求，以下說法錯誤的是（）。A、對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10％B、對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的30％C、對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15％D、對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25％【正確答案】：B97.“銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)”，這屬于銀行對消費者主要義務(wù)中的（）。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕【正確答案】：C98.下列選項中，（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。A、貸款B、同業(yè)存款C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資【正確答案】：A99.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》提出了“三道防線”的內(nèi)控建設(shè)要求，其中（）是內(nèi)部控制的第一道防線。A、董事會B、監(jiān)事會C、業(yè)務(wù)部門D、內(nèi)部審計部門【正確答案】：C100.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，市場定位方式的分類不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、多元式定位C、補缺式定位D、追隨式定位【正確答案】：B1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。A、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要B、彌補票據(jù)結(jié)算的不足C、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足D、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E、投資國債【正確答案】：ABC2.金融市場是貨幣和資本的（）的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A、交易活動B、交易技術(shù)C、交易制度D、交易產(chǎn)品E、交易場所【正確答案】：ABCDE3.下列屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。A、保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行D、維護金融秩序E、提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量【正確答案】：ACDE4.我國銀行普遍實行分支行制。按照代理理論的觀點，銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。由于委托人和代理人之間利益的不一致性，使得行內(nèi)會出現(xiàn)不同形式的（）。A、逆向選擇B、道德風(fēng)險C、利益沖突D、權(quán)責(zé)不清E、管理制度【正確答案】：AB5.下列哪些銀行，目前定位為我國開發(fā)性銀行與政策性銀行？（）A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國郵政儲蓄銀行D、中國進出口銀行E、中國銀行【正確答案】：ABD6.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、黑社會性質(zhì)的組織犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活動犯罪D、走私犯罪E、貪污賄賂犯罪【正確答案】：ABCDE7.內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制體系中不可或缺的重要組成部分，建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有（）。A、可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B、改善內(nèi)控體系C、促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D、提高內(nèi)部控制有效性E、保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【正確答案】：ABCDE8.商業(yè)銀行的財務(wù)管理是經(jīng)營管理中的一個重要方面，下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有（）。A、平衡原則B、彈性原則C、安全原則D、優(yōu)化原則E、效益原則【正確答案】：ABD9.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，不得（）。A、宣傳保本保收益B、向投資者承諾保本C、向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險D、誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品E、向投資者承諾保收益【正確答案】：ABDE10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標的說法正確的有（）。A、商譽和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本C、杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D、儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足E、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％【正確答案】：ABCD11.商業(yè)銀行對問題授信可采取的措施有（）。A、重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B、對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C、向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失D、要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)E、書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施【正確答案】：ABCDE12.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的表述，說法正確的有（）。A、同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B、同業(yè)拆借是銀行同業(yè)間短期的按月計息的借貸C、同業(yè)拆借的特點是期限長、金額大、流動性強D、同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E、按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【正確答案】：ADE13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對項目開工建設(shè)的“六項必要條件”進行嚴格的合規(guī)審查，以項目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。下列選項中，包括在“六項必要條件”中的有（）。A、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求B、節(jié)能評估審查C、符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準入標準D、環(huán)境影響評價審批E、項目審批核準或備案程序【正確答案】：ABCDE14.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，如下表述正確的有（）。A、商業(yè)銀行不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性C、商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以適度宣傳預(yù)期收益率，但不得對預(yù)期收益率進行承諾D、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不能登載任何該理財產(chǎn)品的過往業(yè)務(wù)，避免誤導(dǎo)投資者E、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得宣傳或承諾保本保收益【正確答案】：ABE15.下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有（）。A、不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D、在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E、不得隨意增加收費項目或提高收費標準【正確答案】：ABCDE16.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，下列說法正確的是（）。A、銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流B、銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程C、銀行應(yīng)積極配合外部審計工作D、銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性E、銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【正確答案】：ABCE17.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。A、提高現(xiàn)有市場的份額B、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D、建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)E、吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【正確答案】：ABC18.關(guān)于商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，以下說法正確的有（）。A、風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B、全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中C、風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段D、現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理E、商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險【正確答案】：BCDE19.下列選項中，哪些是銀行的主要外匯業(yè)務(wù)？（）A、結(jié)售匯B、貿(mào)易融資C、項目融資D、國際結(jié)算E、外匯理財【正確答案】：ABDE20.下列可直接導(dǎo)致銀行案件的操作風(fēng)險類型有（）。A、內(nèi)部欺詐B、業(yè)務(wù)中斷C、恐怖襲擊造成的損失D、外部欺詐E、系統(tǒng)失敗【正確答案】：ABCDE21.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A、大額資金B(yǎng)、營運資金C、流動資金D、專項資金E、異常資金【正確答案】：AE22.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D、成本控制指標E、利潤指標【正確答案】：ABC23.企業(yè)集團財務(wù)公司是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，它的基本功能主要包括（）。A、集團資金結(jié)算平臺B、集團資金監(jiān)控平臺C、集團資金歸集平臺D、集團金融服務(wù)平臺E、集團資金保存平臺【正確答案】：ABCD24.2015年頒布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。A、承兌匯票B、保函C、跟單信用證D、貿(mào)易融資E、項目融資【正確答案】：ABCD25.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理，說法正確的是（）。A、風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B、風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C、風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D、風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中E、風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【正確答案】：ABDE26.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素包括（）。A、人力資源B、社會C、自然環(huán)境D、運營管理E、自主創(chuàng)新【正確答案】：ABCDE27.銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任體現(xiàn)在（）。A、保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B、持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值C、積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益D、支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策E、積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧【正確答案】：ABCDE28.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除（）外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A、活期存款B、零存整取C、協(xié)定存款D、通知存款E、定期整存整取【正確答案】：AE29.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（）。A、來源廣泛B、可以是損失，也可以是利潤來源C、有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D、存在風(fēng)險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系E、不能純粹依靠計量手段來控制【正確答案】：AE30.離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括對（）等情況及其所負責(zé)任(包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任)的評估結(jié)論。A、貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B、所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)C、所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效D、所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險E、本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露【正確答案】：ABCDE31.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例的大小取決于（）。A、外匯流動性頭寸B、外匯敞口頭寸C、商業(yè)銀行股本凈額D、累計外匯敞口頭寸E、資本凈額【正確答案】：DE32.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A、按規(guī)定程序和標準認定為次級類、可疑類的貸款B、抵債資產(chǎn)C、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D、按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款E、關(guān)注類貸款【正確答案】：ABCD33.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括（）。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補充貸款E、同業(yè)回購【正確答案】：ABCD34.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)包括（）。A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)E、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南【正確答案】：ABCDE35.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款項目的盈利能力E、銀行的信貸管理狀況【正確答案】：ABCDE36.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》要求保障金融消費者信息安全，以下涉及銀行業(yè)消費者隱私權(quán)的信息有（）。A、服務(wù)信息B、身份信息C、財務(wù)信息D、產(chǎn)品信息E、收益信息【正確答案】：BC37.關(guān)于債券回購業(yè)務(wù)，下列表述正確的有（）。A、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0．1％B、目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)，都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展C、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定D、債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購E、上海證券交易所規(guī)定的回購期限為7天、1個月、2個月、6個月和12個月五種【正確答案】：ABCD38.信貸業(yè)務(wù)管理過程實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取效益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程，該貸款管理流程包括（）。A、貸款發(fā)放B、貸款回收與處置C、貸后管理D、不良貸款管理E、風(fēng)險評價與審批【正確答案】：ABCDE39.關(guān)于銀行外部審計的表述，下列說法正確的有（）。A、由于外審機構(gòu)出具保留意見審計報告，銀行可單方面要求終止審計委托，但銀行應(yīng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)B、為了保持獨立性和審慎性，銀行不應(yīng)對外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進行評估C、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過三年D、銀行應(yīng)加強與外審機構(gòu)的信息交流，及時發(fā)現(xiàn)和解決銀行存在的相關(guān)問題E、銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)【正確答案】：DE40.金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。A、本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息B、第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙C、委托第三方代為履行識別客戶身份的，第三方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任D、能夠證明第三方按要求采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施E、金融機構(gòu)在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件【正確答案】：ABDE1.政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.商業(yè)銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，可以用信托財產(chǎn)提供擔(dān)保。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)可分為一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)，其中一級清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.余額計息是指如持卡人未能在還款日前還清透支總額，若未還清透支額超過發(fā)卡機構(gòu)容許的數(shù)額，銀行對透支總額自記賬日計息。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.信匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.客戶申請辦理柜面業(yè)務(wù)時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)為客戶選擇業(yè)務(wù)的品種。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.風(fēng)險確定是指商業(yè)銀行在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴分為單次投訴與多次投訴。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.在操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計中，重復(fù)計算問題不可避免，因此在統(tǒng)計時這個問題可以不用關(guān)注。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際銀行業(yè)良好監(jiān)管實踐的最低標準，許多國家將其作為評估本國監(jiān)管體系質(zhì)量和明確未來工作要求的標桿。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.在計算風(fēng)險管理類指標時，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評對象風(fēng)險分類、識別和計量的準確性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的測試階段。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.最初存款準備金制度是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標市場則是市場細分的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A24.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行管理辦法》，商業(yè)銀行對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付1000萬元人民幣的貸款資金支付應(yīng)采取自主支付方式。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，但同時結(jié)構(gòu)性存款屬于銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品，應(yīng)繳納存款準備金，但不納入存款保險保單的繳納范圍。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.商業(yè)銀行分支機構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實際情況，自行制定績效考評辦法，但須由上級機構(gòu)批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.大額存單是市場化的負債產(chǎn)品，存單期限和購買起點可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.還款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.合規(guī)負責(zé)人作為高管層組成之一，需負責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服