重慶保理管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范重慶地區(qū)保理業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保理行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合重慶實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在重慶地區(qū)依法設(shè)立并從事保理業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)及其他組織。定義與原則1.定義：本辦法所稱保理，是指?jìng)鶛?quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。2.原則：保理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.主體資格：設(shè)立保理公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)重慶地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，具有獨(dú)立的法人資格。2.股東要求：股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽(yù)、充足的資金實(shí)力和持續(xù)出資能力，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。3.注冊(cè)資本：注冊(cè)資本應(yīng)符合監(jiān)管要求，且為實(shí)繳貨幣資本。4.從業(yè)人員：擁有具備保理業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員及從業(yè)人員。5.業(yè)務(wù)規(guī)則與內(nèi)部控制：具備健全的業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。申請(qǐng)與審批1.申請(qǐng)材料：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向重慶地方金融監(jiān)督管理部門提交申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、公司章程、股東資料、驗(yàn)資證明等相關(guān)材料。2.審批程序：重慶地方金融監(jiān)督管理部門自受理申請(qǐng)之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。變更與終止1.變更事項(xiàng)：保理公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)重慶地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。2.終止情形：保理公司因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算，并到重慶地方金融監(jiān)督管理部門辦理注銷手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓1.轉(zhuǎn)讓條件：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)合法、有效、權(quán)屬清晰，不存在法律糾紛或其他權(quán)利瑕疵。2.轉(zhuǎn)讓通知：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。業(yè)務(wù)類型1.融資性保理：為債權(quán)人提供融資服務(wù)，保理商根據(jù)應(yīng)收賬款的金額和風(fēng)險(xiǎn)狀況，給予債權(quán)人一定比例的融資。2.非融資性保理：主要提供應(yīng)收賬款管理、催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)，不涉及融資。業(yè)務(wù)操作流程1.業(yè)務(wù)受理：保理商對(duì)債權(quán)人提交的保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行受理和初步審查。2.盡職調(diào)查：對(duì)債務(wù)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。3.合同簽訂：與債權(quán)人簽訂保理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。4.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓：辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。5.融資發(fā)放：對(duì)于融資性保理業(yè)務(wù)，按照合同約定向債權(quán)人發(fā)放融資。6.后續(xù)管理：對(duì)受讓的應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)催收賬款。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.信用風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)債務(wù)人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)保理業(yè)務(wù)的影響，評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)操作流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：建立信用評(píng)級(jí)體系，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，加強(qiáng)對(duì)債務(wù)人的信用監(jiān)控。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：采取套期保值等措施，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如不良資產(chǎn)率、逾期應(yīng)收賬款率等。2.預(yù)警機(jī)制：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)設(shè)定閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)重慶地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)對(duì)重慶地區(qū)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定和完善保理業(yè)務(wù)監(jiān)管政策和制度。2.審批保理公司的設(shè)立、變更和終止。3.對(duì)保理公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.依法查處保理業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：重慶地方金融監(jiān)督管理部門定期或不定期對(duì)保理公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)收集保理公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表等信息，對(duì)其進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并采取措施。信息披露保理公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，定期向重慶地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息，并在公司網(wǎng)站或其他公開渠道披露相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定保理公司在業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在以下違法違規(guī)行為的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事保理業(yè)務(wù)。2.虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶。3.違規(guī)開展融資性保理業(yè)務(wù)。4.未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。5.泄露客戶商業(yè)秘密。處罰措施1.對(duì)于違法違規(guī)行為，重慶地方金融監(jiān)督管理部門將根據(jù)情節(jié)輕重，采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷